Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-614/2024 (2-3662/2023;) ~ м-3305/2023 от 13.12.2023

Дело №

УИД 50RS0003-01-2023-004675-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2024 года г/о Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Тяпкиной Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Петренко В. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кустову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерного общества «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Кустову С. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 27.07.2022г. за период с 21.09.2022 года по 27.03.2023 года в размере 107 012 рублей 05 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 340 рублей 24 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между Банком и Кустовым С. А. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 87 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий расторг договор 27.03.2023 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 21.09.2022 по 27.03.2023 включительно, в размере 107 012,05 руб. из которых: 85 361,56 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 20 441,16 руб. - просроченные проценты; 1 209,33 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 340,24 руб.

Представитель истца (ответчика) АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кустов С. А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении судебного разбирательства суду не предоставлено.

В силу статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь частью 1 статьи 233 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом отсутствия возражений истца на рассмотрение дела в таком порядке.

Исследовав представленные в деле доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьям 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> Кустов С. А. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением - анкетой с предложением Банку заключить договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а также с заявкой на заключение отдельного договора - договора кредитной карты и выпуск кредитной карты в соответствии с тарифным планом ТП 7.88 (Рубли РФ) (л.д. 32,33).

В соответствии с заявлением-анкетой (л.д. 32), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение следующих действий о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получения Банком первого реестра операций.

На основании вышеперечисленных документов, поступивших от Кустова С. А., АО «Тинькофф Банк» выдало кредитную карту № на условиях тарифного плана ТП 7.88 с лимитом задолженности до 700 000 руб., начав предоставление денежных средств с момента активации карты, заключив тем самым с Кустовым С. А. договор кредитной карты №.

Своей подписью в заявлении-анкете Кустов С. А. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru и Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуются при заключении договора соблюдать.

Кустов С. А. уведомлен, что в соответствии с выбранным Тарифным планом ТП 7.88 (л.д. 57) процентная ставка по операциям покупок и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; по операциям покупок при условии оплаты минимального платежа – 29,68% годовых; по операциям снятия наличных, прочим операциям, в том числе по операциям покупок при неоплате минимального платежа - 59,9% годовых.

Условиями заключенного договора также предусмотрена годовая плата за обслуживание кредитной карты - 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: - оповещение об операциях - 59 руб., страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц (л.д. 57).

По условиям договора заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, которую Банк ежемесячно формировал и направлял клиенту. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.) (пункт 5 Тарифов).

При неоплате минимального платежа установлены штрафные санкции: штраф в размере 590 рублей (пункт 6 Тарифов), неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых, плата за превышения лимита задолженности 390 руб.

В случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, и о размере задолженности по договору (пункт 8.1 Общих условий).

Свои обязательства по предоставлению Кустову С. А. кредита АО «Тинькофф Банк» исполнило в полном объеме, но как следует из выписки по счету (л.д. 24-25), Кустов С А. неоднократно пользовался предоставленными Банком денежными средствами, при этом систематически допускал просрочку по оплате минимального платежа, последний платеж был внесен 26.11.2022, а после денежные средства заемщиком в погашение кредитного обязательства не вносились, в связи с чем, 27.03.2023 года в соответствии с пунктом 8.1 Общих условий Банк расторг договор путем формирования и направления в адрес Кустова С. А. заключительного счета о возврате суммы кредита и начисленных процентов и штрафов (л.д. 64).

Кустов С. А. был обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с момента его отправки, что им сделано не было.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Кустов С. А. перед АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 27.03.2023 составляет 107 012 руб. 05 коп., из которых: 85 361,56 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 20 441,16 руб. - просроченные проценты; 1 209,33 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 24-25). Данная задолженность Кустовым С. А. до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договора. Контррасчета Кустов С. А. суду представлено не было.

Таким образом, поскольку представленная Кустову С. А. кредитная карта была активирована, по ней неоднократно осуществлялись платежи, следовательно, договор между АО «Тинькофф Банк» и Кустовым С. А. считается заключенным, при этом подпись Кустова С. А. в заявлении-анкете доказывает, что он был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями пользования кредитной карты.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, Кустов С. А. совершил действия, направленные на получение кредита от Банка, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался в Банк с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях, предоставляемых Банком, в том числе по оплате комиссии и штрафов, получал от Банка в кредит денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь положениями указанных выше нормам права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, и взыскании с Кустова С. А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты от 27.07.2022 в сумме 107 012 руб. 05 коп., из которых: 85 361,56 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 20 441,16 руб. - просроченные проценты; 1 209,33 руб. - штраф.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, на сумму 3 340,24 руб. несение которых подтверждено платежными поручениями от 30.08.2023 (л.д. 5) и от 18.04.2023 (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Кустову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Кустова Сергея Александровича, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, серия и номер паспорта РФ: №, выдан ГУ МВД России по <адрес>, <дата> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» ОГРН №, ИНН №, КПП № задолженность по договору кредитной карты № от <дата> за период с 21.09.2022 года по 27.03.2023 года в размере 107 012 руб. 05 коп., из которых: 85 361,56 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 20 441,16 руб. - просроченные проценты; 1 209,33 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 340,24 руб., всего взыскать 110 352 (сто десять тысяч триста пятьдесят два) рубля 29 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Воскресенский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение изготовлено в окончательной форме 14 февраля 2024 года.

Судья Тяпкина Н. Н.