Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2015/2023 ~ М-1802/2023 от 15.08.2023

УИД 37RS0007-01-2023-002480-11

Дело № 2-2015/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2023 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,

при секретаре Коноваловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области гражданское дело № 2-2015/2023 по иску Акционерного общества «Инвестторгбанк» к Лаптеву Ивану Сергеевичу, Лаптевой Ксении Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Инвестоторгбанк» обратилось в суд с иском к Лаптеву И.С., Лаптевой К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору от 16 сентября 2013 года, обращении взыскания на заложенное имущество. Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № 13/ин-19/2/3 от 16 сентября 2013 года по состоянию на 14 июля 2023 года в размере 54407 рублей 11 копеек, в том числе сумму просроченного основного долга в размере 42176 рублей 46 копеек, сумму просроченных процентов – 2575 рублей 23 копейки, неустойку – 9664 рубля 42 копейки; проценты за пользование заемными средствами, начисляемые по ставке 15,40% годовых на сумму основного долга по кредитному договору, за период с 15 июля 2023 года по дату фактического возврата кредита; пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей по кредитному договору в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа по дату фактического возврата сумм просроченных платежей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7832 рубля 21 копейка; обратить взыскание на квартиру общей площадью 57,4 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 826400 рублей. В обоснование иска ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по указанному кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца АО «Инвестторгбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица Лаптева К.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала. Ранее в судебном заседании 28 сентября 2023 года ответчица исковые требования признала, размер задолженности не оспаривала.

Ответчик Лаптев И.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судебной повесткой по месту жительства, подтвержденному адресной справкой отдела по вопросам миграции МО МВД России «Кинешемский», заказная судебная корреспонденция не получена, возвращена почтой с отметкой «истек срок хранения».

Суд, руководствуясь положениями ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются положения Гражданского кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Пунктами 1 и 3 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя крайне несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п.5 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд установил, что 16 сентября 2013 года между АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) (в настоящее время АО «Инвестторгбанк») и Лаптевым И.С., Лаптевой К.С. заключен кредитный договор № 13/ин-19/2/3, по условиям которого банк выдал ответчикам кредит в размере 500000 рублей на срок 120 месяцев с даты предоставления под 15,4% годовых для приобретения в общую совместную собственность заемщиков жилого помещения по адресу: <адрес>, кадастровый № стоимостью 850000 рублей. Заемщики обязались осуществлять погашение кредита в соответствии с графиком платежей путем уплаты ежемесячного платежа 7645 рублей 49 копеек.

Согласно п.1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры в силу закона.

При нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщики уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательства (п.п.5.2, 5.3 кредитного договора) (л.д.12-22).

Факт предоставления кредита ответчикам подтверждается выпиской по счету.

Из выписки по счету следует, что ответчики в нарушение условий договора, неоднократно допускали просрочки платежей, что привело к образованию задолженности.

21 декабря 2022 года банк направил ответчикам требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 76303 рубля 55 копеек (л.д.41-49), которые в добровольном порядке исполнены не были.

По состоянию на 14 июля 2023 года суммарная задолженность ответчиков перед банком составила 54407 рублей 11 копеек, из них: 42167 рублей 46 копеек - просроченная ссуда; 2575 рублей 23 копейки - проценты; 9250 рублей 35 копеек – пени по кредиту, 414 рублей 07 копеек – пени по процентам (л.д.30-37).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчики возражений против данного расчета не представили.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлен, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для удовлетворения исковых требований истца.

Суд также приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчиками не исполнены, на момент подачи иска ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, а сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, что в силу статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно выписки из ЕГРН ответчикам на праве собственности принадлежит квартира по адресу: <адрес> на основании договора купли-продажи квартиры от 16 сентября 2013 года, на данную квартиры зарегистрировано обременение - залог в силу закона в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) (л.д.50-51).

В соответствии со ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем среди иных положений начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет предмета залога.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, подготовленному главным специалистом отдела оценки залогов МСБ и розничного бизнеса ФИО5, рыночная стоимость объекта недвижимости – жилого помещения – трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 57,4 кв.м, кадастровый №, по состоянию на 30 января 2023 года составляет 1033000 рублей (л.д.68-74).

Таким образом, при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества составит 826400 рублей, что составляет 80% от 1033000 рублей.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 7832 рубля 21 копейка, из которых 1832 рубля 21 копейка - по требованию имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору, 6000 рублей по требованию неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению, то с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Инвестторгбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Лаптева Ивана Сергеевича (паспорт №), Лаптевой Ксении Сергеевны (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк» (ИНН 7717002773) задолженность по кредитному договору № 13/ин-19/2/3 от 16 сентября 2013 года по состоянию на 14 июля 2023 года в размере 54407 рублей 11 копеек (пятьдесят четыре тысячи четыреста семь рублей 11 копеек), из которых: 42167 рублей 46 копеек – просроченный основной долг, 2575 рублей 23 копейки – проценты, 9664 рубля 42 копейки – неустойка.

Взыскать солидарно с Лаптева Ивана Сергеевича (паспорт №), Лаптевой Ксении Сергеевны (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк» (ИНН 7717002773) проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 15,40% годовых на сумму основного долга 42167 рублей 46 копеек (его части в случае частичного погашения) за период с 15 июля 2023 года по дату фактического возврата кредита.

Взыскать солидарно с Лаптева Ивана Сергеевича (паспорт №), Лаптевой Ксении Сергеевны (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк» (ИНН 7717002773) пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей по кредитному договору в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа за период с 15 июля 2023 года по дату фактического возврата сумм просроченных платежей.

Взыскать солидарно с Лаптева Ивана Сергеевича (паспорт №), Лаптевой Ксении Сергеевны (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк» (ИНН 7717002773) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7832 рубля 21 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 57,4 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации на публичных торгах с установлением начальной продажной цены в размере 826400 (восемьсот двадцать шесть тысяч четыреста) рублей.

Ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области ответчиками в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено 25 октября 2023 года.