Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-821/2019 ~ М-581/2019 от 18.07.2019

дело № 2-821/2019 УИД № 24RS0054-01-2019-000782-62                                                                                                       

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2019 года                                                               г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Аббазовой А.В.,

при секретаре Астаниной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Макаровой Татьяне Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Макаровой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его следующим. ООО ИКБ «Совкомбанк» с 01.09.2014 реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Вновь возникший банк является правопреемником прежнего юридического лица - ООО ИКБ «Совкомбанк», в том числе и в области обязательств, возникших из кредитных правоотношений. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). 22.12.2011 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Макаровой Т.И. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления- оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил Макаровой Т.И. кредит в сумме 66447 рублей 37 копеек под 33 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтвержден выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. По состоянию на 15.07.2019 общая сумма задолженности Макаровой Т.И. перед банком составляет 188182 рубля 65 копеек, из них: просроченная ссуда - 62075 рублей 91 копейка, просроченные проценты - 20980 рублей 72 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 44241 рубль 84 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 60884 рубля 19 копеек. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств банк направлял Макаровой Т.И. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по вышеуказанному кредитному договору, но требование банка ответчик не исполнила, образовавшуюся задолженность не погашает. Обосновывая свои требования ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Макаровой Т.И. сумму задолженности по кредиту в размере 188182 рубля 65 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4963 рубля 65 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца Хисамов Р.М., действующий по доверенности от 02.09.2015, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Макарова Т.И. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела извещена. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьей 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п.п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 г. № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 22.12.2011 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Макаровой Татьяной Ивановной заключен кредитный договор № посредством предложения (оферты) Макаровой Т.И., изложенного в заявлении-оферте и акцепта ООО ИКБ «Совкомбанк». Макарова Т.И. заполнила указанное заявление на получение потребительского кредита, тем самым, заключила с ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитный договор.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В соответствии с индивидуальными условиями договора о потребительском кредитовании, кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита - 66447 рублей 37 копеек, срок кредита - 60 месяцев, проценты за пользование кредитом - 33% годовых.

Свои обязательства банк исполнил в полном объеме, зачислив Макаровой Т.И. сумму кредита в размере 66447 рублей 37 копеек на ее банковский счет №. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

Согласно выписке по лицевому счету Макарова Т.И. обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполняла, поскольку денежные средства заемщиком вносились с нарушением сроков. С сентября 2012 года ответчик Макарова Т.И. платежи по погашению кредита не производит.

В силу п. 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней (п. 5.2.1 Условий кредитования).

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3 Условий кредитования).

30.05.2018 ПАО «Совкомбанк» направляло ответчику Макаровой Т.И. уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании. До настоящего времени задолженность Макаровой Т.И. не погашена.

Также банком предприняты меры по принудительному взысканию с ответчика задолженности, 03 августа 2018 года на основании заявления, поданного ПАО «Совкомбанк», мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края вынесен судебный приказ о взыскании с Макаровой Т.И. задолженности по кредитному договору № от 22.12.2011 по состоянию на 23.07.2018 в размере 188182 рубля 65 копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере 2481 рубль 83 копейки, а всего 190664 рубля 48 копеек. На основании заявления Макаровой Т.И. 16.01.2019 указанный судебный приказ был отменен. Однако Макарова Т.И. попыток погасить задолженность по кредиту не предпринимала, доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не представила.

Задолженность Макаровой Т.И. по кредитному договору № от 22.12.2011 по состоянию на 15.07.2019 составила 188182 рубля 65 копеек, из них: просроченная ссуда - 62075 рублей 91 копейка, просроченные проценты - 20980 рублей 72 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 44241 рубль 84 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 60884 рубля 19 копеек.

Указанный размер задолженности подтвержден расчетом задолженности, выполненным истцом, который проверен судом и признан правильным.

Ответчиком заявленный истцом ненадлежащий порядок исполнения принятых на себя кредитных обязательств не оспорен, доказательств оплаты задолженности, как и обращения в ПАО «Совкомбанк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту не представлено.

Таким образом, суд признает требования истца обоснованными.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4963 рубля 65 копеек. Данные расходы подтверждены платежными поручениями № от 16.07.2019 на сумму 2481,82 рубля и № от 24.07.2018 на сумму 2481,83 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

                                                                     РЕШИЛ:

         исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Макаровой Татьяны Ивановны задолженность по кредитному договору № от 22.12.2011 в размере 188182 рубля 65 копеек, из них: просроченная ссуда - 62075 рублей 91 копейка, просроченные проценты - 20980 рублей 72 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 44241 рубль 84 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 60884 рубля 19 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4963 рубля 65 копеек, а всего 193146 (сто девяносто три тысячи сто сорок шесть) рублей 30 (тридцать) копеек.

Ответчик Макарова Т.И. вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий        А.В. Аббазова

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 15 сентября 2019 года