РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2022 года г. Пятигорск
Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Сотникова Н.В.,
при секретаре судебного заседания Какаулине А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Р. С.» к Ткаченко Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ткаченко Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что Согласно Заявлению от ДД.ММ.ГГГГ. Должник поняла и согласилась с тем, что: принятием Банком ее предложения о заключении с ним Кредитного договора (акцептом) являются действия Банка по открытию ей счета Клиента; составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора являются Условия предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт» (далее по тексту - Условия) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее по тексту - Тарифы), с которыми она ознакомлена, полностью согласена, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Рассмотрев предложение (оферту) Клиента от ДД.ММ.ГГГГ о заключении Кредитного договора, Банк произвел акцепт оферты, а именно ДД.ММ.ГГГГ: открыл на имя Должника банковский счет №, тем самым полностью исполнил свои обязательства перед Клиентом.
Таким образом ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Должником в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ с соблюдением письменной формы сделки был заключен Договор.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Таким образом, Ткаченко Н. А. при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом до востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.
ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 178 694,31 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка Клиентом не исполнено.
После выставления Банком заключительного требования, Должником были внесены на счет денежные средства в размере 19 530,03 руб.
До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет, согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) 159 164,28 руб.
Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.
Просит взыскать с Ткаченко Н. А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 159 164,28 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 4383 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Ткаченко Н.А. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, представила суду заявление о применении сроков исковой давности, в котором возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, просила суд отказать в их удовлетворении в связи с пропуском срока исковой давности, а также в связи с состоянием здоровья, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.
Как следует из представленных в суд письменных доказательств, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Ткаченко Н.А. был заключен договор на обслуживание кредитной карты N №, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил свои обязательства по договору о предоставлении кредитной карты в полном объеме, открыв на имя Ткаченко Н.А. расчетный счет №, и впоследствии выпустил на имя ответчика карту, осуществил кредитование открытого на имя Клиента счета.
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.
Договорные обязательства заемщиком Ткаченко Н.А. не выполнены, за ней числится просроченная задолженность по кредиту и процентам, иными способами ответчик платежи в погашение задолженности по кредиту и процентам не вносил.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как отмечено постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
В соответствии с п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Согласно п. 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк по своему усмотрению вправе определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.
08.02.2009 г. Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 178 694,31 руб. не позднее 07.03.2009 года.
Соответственно срок исковой давности подлежит исчислению с 07.03.2009 года. Следовательно, с учетом выставления заключительного счета срок исковой давности истек 07.03.2012 года.
Судебный приказ о взыскании с Ткаченко Н.А. просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 694 рубля 31 копейка был вынесен 17.08.2020 года, то есть уже за пределами срока исковой давности.
Судебный приказ о взыскании с Ткаченко Н.А. просроченной задолженности по кредитному договору от 19.04.2005 года был отменен – 30 апреля 2021 года.
С настоящим иском банк обратился в суд 30.03.2022 года, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.
В рамках принудительного взыскания по судебному приказу с ответчицы взыскано 19 530 рублей 03 копейки, что не имеет правового значения для исчисления срока исковой давности, поскольку не свидетельствует о совершении должником действий, указывающих на признание долга.
В связи с тем, что с настоящим исковым заявлениям, а также с заявлением о выдаче судебного приказа, банк обратился за пределами срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания задолженности.
Об уважительности причин пропуска срока исковой давности истец не заявляет.
Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст. ст. 202, 203 ГК РФ, не имеется.
Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований к Ткаченко Н.А. о взыскании денежных средств по кредиту в размере 159 164 рубля 28 копеек.
Истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 383 рубля, что подтверждается платежными документами.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает взыскать с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. по оплате государственной пошлины.
Учитывая то обстоятельство, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме, суд считает, что с ответчика в пользу истца государственная пошлина взысканию не подлежит.
Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ткаченко Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.
Судья Н.В. Сотников