Судебный акт #1 (Приговор) по делу № 1-98/2020 от 26.03.2020

№1-98/2020

64RS0047-01-2020-000962-73

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

21 декабря 2020 года              г. Саратов

Октябрьский районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Ледневой Е.Е.,

при помощнике судьи Кузьминой М.С., секретаре судебного заседания Абрашине А.А.,

с участием государственного обвинителя в лице помощника прокурора Октябрьского района г. Саратова Шпака Н.А.,

подсудимой Скрипник Я.А.,

защитника – адвоката Нерсисяна А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении:

Скрипник Я.А., родившейся <дата> в <адрес>, гражданки РФ, имеющей <данные изъяты> образование, работающей <данные изъяты> замужней, имеющей на иждивении троих малолетних детей: <дата>, <дата> и <дата> годов рождения, тяжелыми заболеваниями не страдающей, проживающей и зарегистрированной по адресу: <адрес>, ранее не судимой,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159
УК РФ,

установил:

подсудимая Скрипник Я.А. совершила двенадцать хищений чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, два из которых с причинением значительного ущерба гражданину, при следующих обстоятельствах.

<данные изъяты> (далее – <данные изъяты>) зарегистрировано Управлением Федеральной налоговой службы по г.Москве за основным государственным регистрационным номером № и имеет юридический адрес: <адрес>. На территории города Саратова действует Саратовский региональный филиал <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>.

В соответствии с Протоколом № 83 от 24 октября 2014 года решением Правления <данные изъяты> создан операционный офис Саратовского регионального филиала <данные изъяты> № № (далее – операционный офис <данные изъяты> №), расположенный по адресу: <адрес>. В операционном офисе <данные изъяты> № установлена интегрированная банковская система «<данные изъяты>» (далее <данные изъяты>), содержащая информационный ресурсы <данные изъяты> и предназначенная для использования лицами, имеющим легальный доступ к указанным ресурсам с помощью учетной записи. В соответствии с п. 3.4 ч.3 «Распределение прав доступа пользователем <данные изъяты> Порядка распределения прав доступа пользователей <данные изъяты> и предоставления доступа к информационным ресурсам <данные изъяты> <данные изъяты> № 486-П, каждому пользователю <данные изъяты> должна соответствовать одна учетная запись к информационному ресурсу <данные изъяты>.

20 июля 2016 года на основании приказа №-к от 20 июля 2016 года Скрипник Я.А. принята на работу в операционный офис <данные изъяты> № на должность <данные изъяты>, и с ней в тот же день заключен трудовой договор №. С 14 июля 2017 года Скрипник Я.А. на основании дополнительного соглашения № от 14 июля 2017 года к трудовому договору № от 20 июля 2016 года переведена на должность <данные изъяты>.

Согласно должностной инструкции старшего клиентского менеджера операционного офиса <данные изъяты> №, с которой ознакомлена Скрипник Я.А., в обязанности старшего клиентского менеджера входит:

- проводить консультирование потенциальных заемщиков: информировать о требованиях Банка, условиях предоставления кредита и об иных существенных условиях кредитования;

- принимать документы от клиентов, проверять их на соответствие требованиям Банка, правильность оформления документов и заполнение заявки-анкеты на предоставление кредита;

- проверять клиентов на соответствие минимальным требованиям Банка в соответствии с условиями кредитного продукта;

- подготавливать к подписанию/обеспечению подписания клиентом кредитно-обеспечительной документации по кредитным сделкам;

-осуществлять регистрацию потенциальных заемщиков в <данные изъяты>, заполнять соответствующие дополнительные реквизиты;

- формировать кредитное дело;

- уведомлять клиента об отказе в выдаче кредита/об одобрении кредитной заявки;

- исполнять установленные индивидуальные плановые задания по портфелю банковских продуктов и комиссионных услуг:

1. предоставление клиентам консультаций по продуктовой линейке банковских продуктов и комиссионных услуг;

2. обеспечение подписания со стороны клиента документов по операциям, связанным с предоставлением продуктов и услуг Банка;

3. осуществление кросс-продаж взаимодополняющих продуктов/услуг при обслуживании клиентов.

Для исполнения своих должностных обязанностей Скрипник Я.А. получила доступ (персональный код «№») к информационным ресурсам <данные изъяты> <данные изъяты>, установленной на ее рабочий персональный компьютер, позволяющий ей лично, используя свое служебное положение старшего клиентского менеджера, проводить операции по счетам клиентов.

В соответствии с Инструкцией по предоставлению кредитов с использованием «Конвейр кредитных решений» № 51-И <данные изъяты> <данные изъяты> при оформлении потребительского кредита в ходе первичного собеседования информирует потенциального заемщика об условиях кредитования. До подписания кредитной документации должно быть соответствие условий страхования, в том числе размер страховой суммы, требованиям Банка, предъявляемым к условиям предоставления страховой услуги. В том числе в соответствии с пунктом 6.2.1. указанной инструкции работник фронт-офиса разъясняет размеры процентной ставки (в том числе понижающие и повышающие размеры процентной ставки при невыполнении условий по целевому использованию, при невыполнении обязанности клиента по личному страхованию (при наличии согласия клиента на личное страхование), и др.).

В соответствии с Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, являющимися приложениями к Инструкции по предоставлению кредитов с использованием «Конвейр кредитных решений» № 51-И <данные изъяты>, выдача кредита производится при обязательном выполнении заемщиком следующих условий:

- заемщик предоставляет в Банк документы, предусмотренные условиями предоставления кредита, а также иные документы, затребованные Банком;

- при согласии Заемщика в период действия договора осуществлять страхование жизни и здоровья предоставить кредитору договор страхования (полис страхования) своей жизни и здоровья.

В соответствии с п. 5.2 «Порядок выдачи наличной иностранной валюты организациям и денежной наличности физическим лицам» Положения о совершении кассовых операций в <данные изъяты> №-П, утвержденного решением Правления <данные изъяты> № от <дата>, для оформления расходной операции по выдаче денежной наличности клиенту/представителю клиента операционный работник:

- проводит идентификацию клиента либо убеждается в личности клиента/представителя клиента по предъявленному им паспорту;

- уточняет у физического лица вид операции, сумму получаемой денежной наличности и иную дополнительную информацию, необходимую для осуществления данной операции;

- проверяет наличие действующего банковского счета клиента, информации о клиенте/представителе клиента, получающего денежную наличность;

- осуществляет проверку наличия денежных средств на банковском счете клиента;

- оформляет расходную кассовую операцию в <данные изъяты> с формированием расходного кассового ордера;

- передает клиенту – физическому лицу (его представителю) все экземпляры расходного кассового ордера для подписания в поле «Подпись»;

- подписывает все экземпляры расходного кассового ордера и передает их, а также паспорт клиента/представителя клиента работнику, осуществляющему дополнительный контроль.

После вышеуказанной проверки клиенту/представителю клиента выдается отрывной талон расходного кассового ордера/жетон или талон «электронной очереди» и возвращается паспорт для предъявления кассовому работнику.

Получив от работника, осуществляющего дополнительный контроль, расходный кассовый ордер для оформления расходной операции по выдаче денежной наличности клиенту/представителю клиента кассовый работник:

- проверяет на расходном кассовом ордере наличие подписи/оттиска факсимиле клиента – физического лица в поле «Подпись»;

- проверяет на расходном кассовом ордере наличие подписей операционного работник и работника, осуществляющего дополнительный контроль, и соответствие этих подписей имеющимся образцам;

- сверяет соответствие сумм денежной наличности, проставленных в расходном кассовом ордере цифрами и прописью;

- подготавливает сумму денежной наличности, подлежащую выдаче;

- вызывает клиента/представителя клиента по номеру отрывного талона/талона «электронной очереди»/жетона, указанному на расходном кассовом ордере, сверяет номер предъявленного им талона/жетона с номером на расходном кассовом ордере, приклеивает отрывной талон к расходному кассовому ордеру;

- убеждается в его личности по предъявленному паспорту;

- уточняет у клиента/представителя клиента сумму получаемой денежной наличности;

- находит операцию в <данные изъяты> и сверяет информацию, указанную в расходном кассовом ордере с данными, указанными в электронной форме;

- передает клиенту/представителю клиента два экземпляра расходного кассового ордера для подписания в поле «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил ____», сверяет проставленную подпись с его подписью в паспорте;

- пересчитывает подготовленную к выдаче сумму денежной наличности под наблюдением клиента/представителя клиента, подтверждает операцию в <данные изъяты>;

- подписывает все экземпляры расходного кассового ордера, проставляет на втором экземпляре расходного кассового ордера печать кассы;

- выдает клиенту/представителю клиента денежную наличность, второй экземпляр расходного кассового ордера и паспорт;

- клиент/представитель клиента осуществляет прием денежной наличности.

1. 28 июля 2017 года в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №10, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>, обратилась к <данные изъяты> Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 296 000 рублей.

28 июля 2017 года в указанный период времени, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по вышеуказанному адресу, у Скрипник Я.А. возник преступный умысел, направленный на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №10. Скрипник Я.А. сообщила Потерпевший №10 о том, что заемные денежные средства могут быть ей предоставлены Банком под условием страхования ее жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии сумма кредита составит 296 000 рублей. Не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, Потерпевший №10 на это предложение согласилась. После этого Скрипник Я.А., имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от 28 июля 2017 года в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о страховой премии в размере 27 640 рублей и о согласии Потерпевший №10 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от 28 июля 2017 года в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 740 рублей. Продолжая осуществлять свои преступные намерения, Скрипник Я.А. передала Потерпевший №10 для подписания два комплекта вышеуказанных документов. Кроме того, в указанное время и месте, Скрипник Я.А., придавая своим действиям видимость законности, передала Потерпевший №10 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 27 640 рублей и о согласии Потерпевший №10 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000367 от <дата>. При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата> предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, понимая, что обманывает Потерпевший №10, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 740 рублей.

Продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №10, Скрипник Я.А. изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и Потерпевший №10

Кроме того, в указанные дату и время Скрипник Я.А., находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> по тому же адресу, продолжая свои преступные действия, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 740 рублей. Продолжая осуществлять свой преступный умысел, Скрипник Я.А. изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном Потерпевший №10 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>. После чего, Скрипник Я.А., имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 3 000 рублей, где Скрипник Я.А. выполнила подписи от имени Потерпевший №10 в графах «подпись», «подпись получателя». Затем, желая довести свой преступный умысел до конца, Скрипник Я.А. обратилась к старшему клиентскому менеджеру операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не Потерпевший №10. Свидетель №1, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника. После чего, Скрипник Я.А., находясь в том же месте и в то же время, злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №2, достоверно зная, что Потерпевший №10 покинула офис банка, обманула Свидетель №2 и сообщила, что Потерпевший №10 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. Обманутая и введенная в заблуждение кассовый работник операционного офиса Свидетель №2, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его, и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 3 000 рублей, и передала их Скрипник Я.А., которыми последняя распорядилась по своему усмотрению.

Таким образом, Скрипник Я.А. из корыстных побуждений совершила хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств в сумме 3000 рублей, принадлежащих Потерпевший №10, чем причинила ей материальный ущерб на указанную сумму.

2. <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, ФИО2, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, обратился к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 100 000 рублей. В указанные дату и период времени, в вышеуказанном месте у Скрипник Я.А. возник преступный умысел, направленный на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств ФИО2. Реализуя задуманное, Скрипник Я.А. сообщила ФИО2 в том, что заемные денежные средства могут быть предоставлены ему Банком под условием страхования его жизни и здоровья, и, с учетом размера страховой премии, сумма кредита составит 115 000 рублей. ФИО2, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласился. После чего Скрипник Я.А., реализуя свой умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием, денежных средств, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии в размере 14 675 рублей 69 копеек и о согласии ФИО2 на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, и заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 9 675 рублей 69 копеек.

В вышеуказанные дату, период времени и месте, Скрипник Я.А., заведомо зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии в 14 675 рублей 69 копеек и о согласии ФИО2 на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами ФИО2, желая его обмануть, передала ФИО2 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 14 675 рублей 69 копеек, и о согласии ФИО2 на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, а также заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в двух экземплярах. После чего, придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала ФИО2 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 14 675 рублей 69 копеек и о согласии ФИО2 на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, и один экземпляр заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование». При этом Скрипник Я.А. осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата> предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, понимая, что обманывает ФИО2, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 9 675 рублей 69 копеек. Продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств ФИО2, Скрипник Я.А. изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и ФИО2 Затем Скрипник Я.А., продолжая свои преступные действия, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в формате WORD, где в п. 3 на 1 листе указанного документа изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 9 675 рублей 69 копеек, изготовила указанный экземпляр заявления, где на 1 листе неустановленное в ходе следствие лицо выполнило подписи от имени ФИО2. После этого, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, Скрипник Я.А. изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 4 000 рублей, где Скрипник Я.А. выполнила подписи от имени ФИО2 в графах «подпись», «подпись получателя», после чего она обратилась к старшему клиентскому менеджеру операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не ФИО2. Старший клиентский менеджер Свидетель №1, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника.

<дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Скрипник Я.А., находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по вышеуказанному адресу, злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №3, достоверно зная, что ФИО2 покинул офис банка, обманула последнюю и сообщила, что ФИО2 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. Не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, Свидетель №3 приняла его, и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 4 000 рублей, и передала их Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Таким образом, Скрипник Я.А. совершила хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств в сумме 4000 рублей, принадлежащими ФИО2, чем причинила ему материальный ущерб на указанную сумму.

3. <дата>, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №7, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>, обратилась к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 500 000 рублей. В указанные дату, период времени и месте, у Скрипник Я.А. возник преступный умысел, направленный на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №7. При этом Скрипник Я.А. сообщила Потерпевший №7 о том, что заемные денежные средства могут быть ей предоставлены Банком под условием страхования ее жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии сумма кредита составит 500 000 рублей. Введенная в заблуждение Потерпевший №7, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласилась.

Затем Скрипник Я.А., реализуя свой умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств, зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о страховой премии в размере 22 800 рублей и о согласии Потерпевший №7 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 1 250 рублей. После чего, заведомо зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии в сумме 22 800 рублей и о полученном согласии Потерпевший №7 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами Потерпевший №7, желая ее обмануть, передала Потерпевший №7 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 22 800 рублей и о согласии Потерпевший №7 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000514 от <дата> в двух экземплярах. После чего, придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала Потерпевший №7 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 22 800 рублей и о согласии Потерпевший №7 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000514 от <дата>. При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата> предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, понимая, что обманывает Потерпевший №7, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 250 рублей. Далее Скрипник Я.А. изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и Потерпевший №7

Продолжая свои преступные действия, в ту же дату и том же месте, на своем рабочем компьютере Скрипник Я.А. создала текстовый документ - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 250 рублей, после чего изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном Потерпевший №7 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>.

Также, <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №7, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, обратилась к <данные изъяты> Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 500 000 рублей. При этом Потерпевший №7 пригласила свою дочь Свидетель №4 в качестве гаранта исполнения ее обязательств перед Банком.

В указанные дату, период времени и месте, реализуя свои преступные намерения, направленные на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №7, Скрипник Я.А. сообщила Потерпевший №7 и Свидетель №4 о том, что заемные денежные средства могут быть им предоставлены Банком под условием страхования жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии сумма кредита составит 500 000 рублей. Потерпевший №7 и Свидетель №4, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласились. После этого Скрипник Я.А., реализуя свой умысел, зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о страховой премии в размере 22 800 рублей и о согласии Потерпевший №7 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 1 250 рублей.

Затем, продолжая осуществлять свои преступные намерения, Скрипник Я.А. зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии в сумме 22 800 рублей и о полученном согласии Потерпевший №7 и Свидетель №4 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами Потерпевший №7, желая ее обмануть, передала Потерпевший №7 и Свидетель №4 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 22 800 рублей, о согласии Потерпевший №7 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000515 от <дата> в двух экземплярах. Далее, придавая видимость законности своим действиям, передала Потерпевший №7 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащее п. 15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 22 800 рублей и о согласии Потерпевший №7 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000515 от <дата>. При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата>, предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 250 рублей. Продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №7, Скрипник Я.А. изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № - ФИО34, а также Потерпевший №7 и Свидетель №4. Продолжая свои преступные действия, на своем рабочем компьютере Скрипник Я.А. создала текстовый документ - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 250 рублей, изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном Потерпевший №7 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>.

После чего, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, Скрипник Я.А. изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 7 400 рублей, где неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени Потерпевший №7 в графах «подпись», «подпись получателя». Затем, желая довести свой преступный умысел до конца, Скрипник Я.А. обратилась к старшему клиентскому менеджеру операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не Потерпевший №7. Свидетель №1, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника. После чего, злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №3, Скрипник Я.А., достоверно зная, что Потерпевший №7 покинула офис банка, обманула Свидетель №3 и сообщила, что Потерпевший №7 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. Свидетель №3, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его, и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 7 400 рублей и передала их Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Таким образом, Скрипник Я.А. из корыстных побуждений совершила хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств в сумме 7400 рублей, принадлежащих Потерпевший №7, чем причинила ей материальный ущерб на указанную сумму.

4. <дата>, примерно в 12 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №1, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> №, расположенном по адресу: <адрес> обратился к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 600 000 рублей. В указанные дату, период времени и месте, у Скрипник Я.А. возник преступный умысел, направленный на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №1. При этом Скрипник Я.А. сообщила Потерпевший №1 о том, что заемные денежные средства могут быть ему предоставлены Банком под условием страхования его жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии, сумма кредита составит 600 000 рублей. Потерпевший №1, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласился.

Реализуя свой умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств, зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам, и, имея в силу должностного положения, доступ в <данные изъяты>, Скрипник Я.А. создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла данные об отсутствии приобретенных заёмщиком каких-либо услуг. При этом Скрипник Я.А. предоставила Потерпевший №1 Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в одном экземпляре, в который внесла заведомо ложные сведения о страховой премии в размере 10 500 рублей.

После этого Скрипник Я.А., продолжая осуществлять свои преступные намерения, зная, что внесла в документы ложные сведения о страховой премии в сумме 10 500 рублей и о полученном согласии Потерпевший №1 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами Потерпевший №1, желая его обмануть, в нарушение подписанного ею трудового договора и нормативных актов Банка, передала Потерпевший №1 для подписания два комплекта документов, а именно, Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п.15 со сведениями об отсутствии приобретенных заёмщиком каких-либо услуг, а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в одном экземпляре, в который внесла заведомо ложные сведения о страховой премии в размере 10 500 рублей. Затем, придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала Потерпевший №1 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п.15 со сведениями об отсутствии приобретенных заёмщиком каких-либо услуг, и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в одном экземпляре, в который внесла заведомо ложные сведения о страховой премии в размере 10 500 рублей. При этом второй экземпляр Соглашения № от <дата> Скрипник Я.А. оставила для хранения в кредитном деле заемщика.

После чего, <дата> в период времени с 12 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, находясь по вышеуказанному адресу Скрипник Я.А., продолжая осуществлять свой преступный умысел, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 10 500 рублей, где неустановленное в ходе следствия лицо, выполнило подписи от имени Потерпевший №1 в графах «подпись», «подпись получателя». Затем, в ту же дату, период времени и месте, желая довести свой преступный умысел до конца, Скрипник Я.А. обратилась к управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не Потерпевший №1. ФИО34, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника.

Затем, злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №3, достоверно зная, что Потерпевший №1 отсутствует в офисе банка, Скрипник Я.А. обманула Свидетель №3 и сообщила, что Потерпевший №1 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. <дата> в период времени с 12 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по указанному адресу, обманутый кассовый работник операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №3, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 10 500 рублей и передала их Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Таким образом, Скрипник Я.А. из корыстных побуждений, совершила хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств в сумме 10 500 рублей, принадлежащих Потерпевший №1, чем причинила ему материальный ущерб на указанную сумму.

5. <дата>, примерно, в 14 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №9, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, обратился к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 750 000 рублей. В указанные дату, время и месте у Скрипник Я.А. возник преступный умысел, направленный на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №9. Реализуя задуманное, Скрипник Я.А. сообщила Потерпевший №9 о том, что заемные денежные средства могут быть ему предоставлены Банком под условием страхования его жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии сумма кредита составит 750 000 рублей. Потерпевший №9, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласился.

<дата>, примерно, в 14 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Скрипник Я.А., находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по вышеуказанному адресу, реализуя свой умысел, зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии в размере 22 800 рублей и о согласии Потерпевший №9 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 1 875 рублей.

Затем Скрипник Я.А., продолжая осуществлять свои преступные намерения, зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии в сумме 22 800 рублей и о полученном согласии Потерпевший №9 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами Потерпевший №9, желая его обмануть, передала Потерпевший №9 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 22 800 рублей и о согласии Потерпевший №9 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. Затем, придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала Потерпевший №9 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п. 15 с ложными сведениями о страховой премии в размере 22 800 рублей и о согласии Потерпевший №9 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>. При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата>, предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, понимая, что обманывает Потерпевший №9, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1875 рублей. Продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №9, Скрипник Я.А. изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и Потерпевший №9. Продолжая свои преступные действия, на своем рабочем компьютере Скрипник Я.А. создала текстовый документ - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 875 рублей, изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном Потерпевший №9 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>.

Также, <дата> примерно в 14 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №9, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> №, расположенном по адресу: <адрес>А, обратился к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 750 000 рублей. В указанные дату, время и месте, реализуя свои преступные намерения, направленные на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №9, Скрипник Я.А., сообщила Потерпевший №9 о том, что заемные денежные средства могут быть ему предоставлены Банком только под условием страхования его жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии сумма кредита составит 750 000 рублей. Потерпевший №9, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласился.

Реализуя свой умысел, зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, Скрипник Я.А. создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии в размере 22 800 рублей и о согласии Потерпевший №9 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 1 875 рублей.

<дата> примерно в 14 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Скрипник Я.А., продолжая осуществлять свои преступные намерения, зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии в сумме 22 800 рублей и о полученном согласии Потерпевший №9 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами Потерпевший №9, желая его обмануть, в нарушение подписанного ею трудового договора и нормативных актов Банка, передала Потерпевший №9 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 22 800 рублей и о согласии Потерпевший №9 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах.

Затем, придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала Потерпевший №9 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 22 800 рублей и о согласии Потерпевший №9 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>. При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата>, предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, на 6 листе в п. 15 изменила завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 875 рублей, изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и Потерпевший №9.

После этого Скрипник Я.А., находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> по вышеуказанному адресу, продолжая свои преступные действия, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 875 рублей. Продолжая осуществлять свой преступный умысел, Скрипник Я.А. изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном Потерпевший №9 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>.

Затем Скрипник Я.А., продолжая осуществлять свой преступный умысел, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 7 750 рублей, где неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени Потерпевший №9 в графах «подпись», «подпись получателя».

<дата>, примерно в 14 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Скрипник Я.А., желая довести свой преступный умысел до конца, обратилась к управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не Потерпевший №9. Управляющая операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника.

Затем Скрипник Я.А., злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №3, достоверно зная, что Потерпевший №9 покинул офис банка, обманула Свидетель №3 и сообщила, что Потерпевший №9 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. Кассовый работник операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №3, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 7 750 рублей, которые передала Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Таким образом, Скрипник Я.А. из корыстных побуждений совершила хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств в сумме 7750 рублей, принадлежащих Потерпевший №9, чем причинила ему материальный ущерб на указанную сумму.

6. <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, ФИО36, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> №, расположенного по адресу: <адрес>А, обратился к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 1 000 000 рублей. В указанные дату, период времени и месте у Скрипник Я.А. возник преступный умысел, направленный на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств ФИО36.

При этом Скрипник Я.А., сообщила ФИО36 о том, что заемные денежные средства могут быть ему предоставлены Банком под условием страхования его жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии сумма кредита составит 1000000 рублей. ФИО36, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласился.

Реализуя задуманное, Скрипник Я.А., в указанный период времени, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> №, по вышеуказанному адресу, зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии в размере 31 550 рублей и о согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 2 500 рублей. Продолжая осуществлять свои преступные намерения, Скрипник Я.А., заведомо зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии в сумме 31 550 рублей и о полученном согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами ФИО36, желая его обмануть, передала ФИО36 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 31 550 рублей и о согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. Придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала ФИО36 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 31 550 рублей и о согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>. При этом осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата> предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, Скрипник Я.А. на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, понимая, что обманывает ФИО36, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 2 500 рублей. Затем Скрипник Я.А. изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и ФИО36.

В обозначенные время, дату и месте, Скрипник Я.А., продолжая свои преступные действия, на своем рабочем компьютере создала текстовые документы - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 2 500 рублей, затем изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном ФИО36 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>.

Кроме того, <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, ФИО36, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, обратился к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 1 000 000 рублей.

В указанные дату, период времени и месте, реализуя свои преступные намерения, направленные на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств ФИО36, Скрипник Я.А., сообщила ФИО36 о том, что заемные денежные средства могут быть ему предоставлены Банком под условием страхования его жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии сумма кредита составит 1 000 000 рублей. ФИО36, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласился. Зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, Скрипник Я.А. создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии в размере 31 550 рублей и о согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 2 500 рублей.

Продолжая осуществлять свои преступные намерения, заведомо зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии в сумме 31 550 рублей, Скрипник Я.А. передала ФИО36 для подписания два комплекта документов, а именно, Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п. 15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 31 550 рублей и о согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах.

Затем, придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала ФИО36 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащего п.15 с заведомо ложными сведениями о завышенной страховой премии в размере 31 550 рублей и о согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000585 от <дата>. При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата>, предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, понимая, что обманывает ФИО36, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 2 500 рублей. Продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств ФИО36, Скрипник Я.А. изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и ФИО36

Затем Скрипник Я.А., продолжая свои преступные действия, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 2 500 рублей. После чего Скрипник Я.А. изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном ФИО36 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>.

<дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по вышеуказанному адресу, Скрипник Я.А., продолжая осуществлять свой преступный умысел, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 19 000 рублей, в котором неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени ФИО36 в графах «подпись», «подпись получателя». Затем, желая довести свой преступный умысел до конца, Скрипник Я.А. обратилась к старшему клиентскому менеджеру операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не ФИО36. Свидетель №1, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника.

<дата>, в обозначенные время и месте, Скрипник Я.А. злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №3, достоверно зная, что ФИО36 покинул офис банка, сообщила, ей, что ФИО36 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. Свидетель №3, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 19 000 рублей и передала их Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Кроме того, <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Скрипник Я.А., находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, продолжая осуществлять свой преступный умысел, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 18 560 рублей, в котором неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени ФИО36 в графах «подпись», «подпись получателя». После чего, желая довести свой преступный умысел до конца, Скрипник Я.А. обратилась к старшему клиентскому менеджеру операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не ФИО36 Старший клиентский менеджер операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, небрежно относясь к своим должностным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника. Затем Скрипник Я.А., злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №2, достоверно зная, что ФИО36 отсутствует в офисе банка, обманула Свидетель №2 и сообщила, что ФИО36 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>.

<дата> в вышеуказанный период времени и месте, введенная в заблуждение кассовый работник операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №2, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его, и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 18 560 рублей и передала их Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Таким образом, Скрипник Я.А. из корыстных побуждений, совершила хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств в сумме 37560 рублей, принадлежащих ФИО36, чем причинила ему материальный ущерб на указанную сумму.

7. <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, ФИО36, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, обратился к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 750 000 рублей.

В указанные дату, период времени и месте у Скрипник Я.А. возник преступный умысел, направленный на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств ФИО36. При этом Скрипник Я.А. сообщила ФИО36 о том, что заемные денежные средства могут быть ему предоставлены Банком под условием страхования его жизни и здоровья и, с учетом размера страховой премии, сумма кредита составит 750 000 рублей. ФИО36, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласился.

Реализуя свой преступный умысел, зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и, имея в силу должностного положения, доступ в <данные изъяты>, Скрипник Я.А. создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии в размере 29 800 рублей и о согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 1 875 рублей.

Продолжая осуществлять свои преступные намерения, Скрипник Я.А., зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии в сумме 29 800 рублей и о полученном согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами ФИО36, передала ФИО36 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п. 15 «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 29 800 рублей и о согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. Затем, придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала ФИО36 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащего п. 15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 29 800 рублей и о согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>. При этом осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата>, предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, Скрипник Я.А., на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 875 рублей. Продолжая осуществлять свой преступный умысел, Скрипник Я.А. изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и ФИО36. Затем, продолжая свои преступные действия, на своем рабочем компьютере Скрипник Я.А. создала текстовые документы - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 875 рублей, изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном ФИО36 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>.

Также, <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, ФИО36, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, обратился к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 182 000 рублей. В указанные дату, время и месте, Скрипник Я.А., продолжая реализацию возникшего ранее - <дата>, преступного умысла, направленного на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств ФИО36, сообщила последнему о том, что заемные денежные средства могут быть ему предоставлены Банком под условием страхования его жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии, сумма кредита составит 182 000 рублей. ФИО36, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласился.

<дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Скрипник Я.А., находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, реализуя свой умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств, зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно, Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии в размере 8 630 рублей и о согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 455 рублей. В указанные дату, период времени и месте, Скрипник Я.А., зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии в сумме 8 630 рублей и о полученном согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами ФИО36, желая его обмануть, в нарушение подписанного ею трудового договора и нормативных актов Банка, передала ФИО36 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 8 630 рублей и о согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. После чего, придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала ФИО36 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п. 15 с заведомо ложными сведениями о завышенной страховой премии в размере 8 630 рублей и о согласии ФИО36 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000592 от <дата>. При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата> предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 455 рублей. Затем Скрипник Я.А. изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и ФИО36

В указанные дату, период времени и месте, продолжая свои преступные действия, Скрипник Я.А. на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия», изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 455 рублей, изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном ФИО36 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>.

После чего, в указанный период времени, дату и месте, продолжая осуществлять свой преступный умысел, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, Скрипник Я.А. изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 10 330 рублей, в котором неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени ФИО36 в графах «подпись», «подпись получателя». Затем Скрипник Я.А. обратилась к старшему клиентскому менеджеру операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не ФИО36.

<дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по вышеуказанному адресу, старший клиентский менеджер операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника.

Далее, в обозначенные время и месте, злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №3, достоверно зная, что ФИО36 покинул офис банка, Скрипник Я.А. сообщила ей, что ФИО36 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. Свидетель №3, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его, и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 10 330 рублей и передала их Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Таким образом, Скрипник Я.А. из корыстных побуждений, совершила хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств в сумме 10 330 рублей, принадлежащих ФИО36, чем причинила ему материальный ущерб на указанную сумму.

8. <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №6, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> №, расположенного по адресу: <адрес>А, обратился к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 445 000 рублей.

При этом, в указанную дату Скрипник Я.А., являлась временно нетрудоспособной, однако, находилась на рабочем месте по адресу: <адрес>А, где у неё возник преступный умысел направленные на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №6. Реализуя задуманное, воспользовавшись отсутствием ведущего операционного работника операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №15, Скрипник Я.А. заняла рабочее место последней. При этом Скрипник Я.А., знала, что ее учетная запись для доступа в <данные изъяты> заблокирована, ввиду того, что она является временно нетрудоспособной, в связи с чем, она попросила главного клиентского менеджера операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №5 предоставить код для входа в <данные изъяты> с целью оформления кредитного соглашения. Свидетель №5, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А. и, доверяя ей, сообщил ей данные своей учетной записи «<данные изъяты>», с помощью которой Скрипник Я.А. осуществила доступ в <данные изъяты> и выполнила следующие преступные действия.

<дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, реализуя свои преступные намерения, направленные на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №6, Скрипник Я.А. сообщила Потерпевший №6 о том, что заемные денежные средства могут быть ему предоставлены Банком под условием страхования его жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии, сумма кредита составит 445 000 рублей. Потерпевший №6, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласился.

В указанные дату, время и месте, Скрипник Я.А., зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, создала и сохранила на рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии в размере 49 775 рублей и о согласии Потерпевший №6 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 6 675 рублей.

Затем Скрипник Я.А., продолжая осуществлять свои преступные намерения, передала Потерпевший №6 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 49 775 рублей и о согласии Потерпевший №6 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. После чего, придавая видимость законности своим действиям, передала Потерпевший №6 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 49 775 рублей и о согласии Потерпевший №6 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>. При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата>, предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, понимая, что обманывает Потерпевший №6, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 6 675 рублей. Продолжая осуществлять свой преступный умысел, Скрипник Я.А. изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени старшего клиентского менеджера операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1 и Потерпевший №6

Кроме того, в указанные дату, период времени и месте, продолжая свои преступные действия, Скрипник Я.А. на рабочем компьютере создала текстовые документы: Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 6 675 рублей, изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном Потерпевший №6 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>. Затем, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, воспользовавшись учетной записью Свидетель №5, изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 25 275 рублей, в котором собственноручно выполнила подписи от имени Потерпевший №6 в графах «подпись», «подпись получателя».

<дата> в указанный период времени, находясь в том же месте, Скрипник Я.А. обратилась к главному клиентскому менеджеру операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №5, и, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила поставить свою подпись в расходном кассовом ордере с целью проведения операции по нему, убедив последнюю, что Потерпевший №6 находится в операционном зале и ему необходимо получить денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. После чего, желая довести свой преступный умысел до конца, Скрипник Я.А. обратилась к старшему клиентскому менеджеру операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, и, злоупотребляя ее доверием, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не Потерпевший №6 Свидетель №1, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника.

<дата> в выше обозначенные время и месте, Скрипник Я.А., злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №3, достоверно зная, что Потерпевший №6 покинул офис банка, сообщила ей, что Потерпевший №6 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. Кассовый работник операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №3, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его, и неправомерно, в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 25 275 рублей, которые передала Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Тем самым, Скрипник Я.А. из корыстных побуждений, совершила хищение денежных средств в сумме 25 275 рублей, принадлежащих Потерпевший №6, причинив последнему значительный материальный ущерб, на указанную сумму.

9. <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №5., находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, обратилась к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 500 000 рублей.

В указанные дату, период времени и месте у Скрипник Я.А. возник преступный умысел, направленный на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №5. Реализуя задуманное, Скрипник Я.А., сообщила Потерпевший №5 о том, что заемные денежные средства могут быть ей предоставлены Банком под условием страхования ее жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии сумма кредита составит 500 000 рублей. Потерпевший №5., не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласилась.

Продолжая реализацию своего преступного умысла, зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и, имея, в силу должностного положения, доступ в <данные изъяты>, Скрипник Я.А. создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии и о согласии Потерпевший №5 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 1 250 рублей. После чего, Скрипник Я.А. передала Потерпевший №5 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии и о согласии Потерпевший №5 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах.

Затем, придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала Потерпевший №5 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащего п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии и о согласии Потерпевший №5 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>. При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата>, предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 250 рублей. Продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №5, Скрипник Я.А. изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и Потерпевший №5. Затем Скрипник Я.А. на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 250 рублей, изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном Потерпевший №5 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>.

Также, <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №5 находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, обратилась к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 500 000 рублей. В обозначенные дату, период времени и месте, реализуя свои ранее возникшие – <дата>, преступные намерения, направленные на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №5, Скрипник Я.А., сообщила Потерпевший №5 о том, что заемные денежные средства могут быть ей предоставлены Банком под условием страхования ее жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии сумма кредита составит 500 000 рублей. Потерпевший №5, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласилась.

Зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, Скрипник Я.А., продолжая реализацию преступного умысла, создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии и о согласии Потерпевший №5 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 1 250 рублей.

После чего Скрипник Я.А., продолжая осуществлять свои преступные намерения, зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии и о полученном согласии Потерпевший №5 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами Потерпевший №5, желая ее обмануть, в нарушение подписанного ею трудового договора и нормативных актов Банка, передала Потерпевший №5 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии и о согласии Потерпевший №5 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. Затем, придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала Потерпевший №5 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащего п. 15 с заведомо ложными сведениями о завышенной страховой премии и о согласии Потерпевший №5 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>. При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата>, предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 250 рублей, изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и Потерпевший №5 Далее, на своем рабочем компьютере Скрипник Я.А. создала текстовые документы - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 250 рублей, изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном Потерпевший №5 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>.

Кроме того, <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №5, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, обратилась к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 500 000 рублей.

В обозначенные дату, период времени и месте, реализуя ранее возникший – <дата>, преступный умысел, направленный на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №5, Скрипник Я.А., сообщила Потерпевший №5 о том, что заемные денежные средства могут быть ей предоставлены Банком под условием страхования ее жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии, сумма кредита составит 500 000 рублей. Потерпевший №5, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласилась.

Зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, Скрипник Я.А. создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии и о согласии Потерпевший №5 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 1 250 рублей.

После чего Скрипник Я.А., продолжая осуществлять свои преступные намерения, зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии и о полученном согласии Потерпевший №5 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами Потерпевший №5, передала Потерпевший №5 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п. 15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии и о согласии Потерпевший №5 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000608 от <дата> в двух экземплярах. Затем, придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала Потерпевший №5 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащего п.15 с заведомо ложными сведениями о завышенной страховой премии и о согласии Потерпевший №5 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000608 от <дата>. При этом Скрипник Я.А. осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата>, предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 250 рублей, изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и Потерпевший №5

После чего, Скрипник Я.А., на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 250 рублей, изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном Потерпевший №5 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>.

Продолжая осуществлять свой преступный умысел, <дата> в период времени с 09.00 до 18.00 часов, более точное время в ходе следствия не установлено, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес> Скрипник Я.А., имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 13 150 рублей, где собственноручно выполнила подписи от имени Потерпевший №5 в графах «подпись», «подпись получателя».

Затем Скрипник Я.А. обратилась к старшему клиентскому менеджеру операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не Потерпевший №5 Старший клиентский менеджер операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника.

<дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Скрипник Я.А., находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №2, достоверно зная, что Потерпевший №5 отсутствует в офисе банка, обманула Свидетель №2 и сообщила, что Потерпевший №5. находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. Введенная в заблуждение кассовый работник операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №2, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его, и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 13 150 рублей и передала их Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Таким образом Скрипник Я.А., из корыстных побуждений, совершила хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств в сумме 13 150 рублей, принадлежащих Потерпевший №5, чем причинила ей материальный ущерб на указанную сумму.

10. 01 марта 2018 года в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №11, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, обратился к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 500 000 рублей.

В указанную дату, время и месте, у Скрипник Я.А. возник преступный умысел, направленный на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №11. При этом Скрипник Я.А. сообщила Потерпевший №11 о том, что заемные денежные средства могут быть ему предоставлены Банком под условием страхования его жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии сумма кредита составит 500 000 рублей. Потерпевший №11, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласился.

Реализуя свой умысел, зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, <дата> в указанный период времени и месте, Скрипник Я.А. создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии и о согласии Потерпевший №11 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 1 250 рублей.

Продолжая осуществлять свои преступные намерения, Скрипник Я.А., зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии и о полученном согласии Потерпевший №11 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами Потерпевший №11, передала Потерпевший №11 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии и о согласии Потерпевший №11 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в двух экземплярах. Затем Скрипник Я.А. передала Потерпевший №11 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии и о согласии Потерпевший №11 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>. При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата>, предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 250 рублей. После чего, изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и Потерпевший №11

Затем, продолжая свои преступные действия, Скрипник Я.А. на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 250 рублей, изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном Потерпевший №11 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата>. Далее, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, Скрипник Я.А. изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 4 250 рублей, где собственноручно выполнила подписи от имени Потерпевший №11 в графах «подпись», «подпись получателя».

В указанную дату, период времени и месте, Скрипник Я.А., желая довести свой преступный умысел до конца, обратилась к старшему клиентскому менеджеру операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не Потерпевший №11. Старший клиентский менеджер операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника.

Затем Скрипник Я.А., злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №3, достоверно зная, что Потерпевший №11 покинул офис банка, обманула её, сообщив, что Потерпевший №11 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>.

Введенная в заблуждение кассовый работник Свидетель №3, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его, и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 4 250 рублей, которые передала Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

После чего, <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, Скрипник Я.А., продолжая осуществлять свой преступный умысел, возникший <дата>, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 10 000 рублей, где собственноручно выполнила подписи от имени Потерпевший №11 в графах «подпись», «подпись получателя».

<дата> в обозначенный период времени и месте, желая довести свой преступный умысел до конца, Скрипник Я.А. обратилась к старшему клиентскому менеджеру операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не Потерпевший №11 Старший клиентский менеджер операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника.

После чего Скрипник Я.А., злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №3, достоверно зная, что Потерпевший №11 отсутствует в офисе банка, обманула Свидетель №3 и сообщила, что Потерпевший №11 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. Введенная в заблуждение кассовый работник Свидетель №3, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его, и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 10 000 рублей, передав их Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Таким образом, Скрипник Я.А. из корыстных побуждений, совершила хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств в сумме 14 250 рублей, принадлежащих Потерпевший №11, чем причинила ему материальный ущерб на указанную сумму.

11. <дата> в период времени с 12 часов 00 минут до 13 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №8, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> №, расположенного по адресу: <адрес>А обратился к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 300 000 рублей.

В указанные дату, период времени и месте, у Скрипник Я.А. возник преступный умысел, направленный на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №8 и других клиентов банка, обратившихся к ней <дата>. Реализуя задуманное, Скрипник Я.А., сообщила Потерпевший №8 о том, что заемные денежные средства могут быть ему предоставлены Банком под условием страхования его жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии сумма кредита составит 350 000 рублей. Не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, ФИО38 на предложение последней согласился.

Зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, Скрипник Я.А. создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии в размере 46 375 рублей и о согласии Потерпевший №8 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № № от <дата> в одном экземпляре.

Продолжая осуществлять свои преступные намерения, Скрипник Я.А., заведомо зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии в сумме 46 375 рублей и о полученном согласии Потерпевший №8 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами Потерпевший №8, желая его обмануть, в нарушение подписанного ею трудового договора и нормативных актов Банка, передала Потерпевший №8 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п. 15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 46 375 рублей и о согласии Потерпевший №8 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000622 от <дата> в одном экземпляре. Затем, придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала Потерпевший №8 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п. 15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 46 375 рублей и о согласии Потерпевший №8 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000622 от <дата>. При этом Скрипник Я.А. осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата> предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, на 6 листе в п. 15 указала об отсутствии приобретения заёмщиком каких-либо услуг. Продолжая осуществлять свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №8, Скрипник Я.А. изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и Потерпевший №8.

После чего, в указанный период времени и дату, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по вышеуказанному адресу, Скрипник Я.А., имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 46 375 рублей, где Скрипник Я.А. собственноручно выполнила подписи от имени Потерпевший №8 в графах «подпись», «подпись получателя». Далее, желая довести свой преступный умысел до конца, Скрипник Я.А. обратилась к старшему клиентскому менеджеру операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не Потерпевший №8 Старший клиентский менеджер операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника.

Продолжая реализацию своего преступного умысла, в указанные дату, период времени и месте, Скрипник Я.А., злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №3, достоверно зная, что Потерпевший №8 покинул офис банка, обманула Свидетель №3 и сообщила, что клиент находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. Введенная в заблуждение кассовый работник операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №3, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его, и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 46 375 рублей, передав их Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Таким образом, Скрипник Я.А. из корыстных побуждений совершила хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств в сумме 46 375 рублей, принадлежащих Потерпевший №8, чем причинила ему значительный материальный ущерб на указанную сумму.

Кроме того, <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №2, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А обратился к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 100 000 рублей.

В указанную дату, период времени и месте, Скрипник Я.А. продолжая реализацию возникшего у неё ранее - <дата>, преступного умысла, направленного на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств клиентов банка, сообщила Потерпевший №2 о том, что заемные денежные средства могут быть ему предоставлены Банком при страховании его жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии сумма кредита составит 115 000 рублей, на что Потерпевший №2 ответил согласием. Осуществляя задуманное, зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, Скрипник Я.А. создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии в размере 14 124 рубля 64 копейки и о согласии Потерпевший №2 на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, и заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 9 124 рубля 64 копейки.

В указанные дату, период времени, и месте Скрипник Я.А., продолжая осуществлять свои преступные намерения, зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии в сумме 14 124 рубля 64 копейки и о полученном согласии Потерпевший №2 на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами Потерпевший №2, желая его обмануть, в нарушение подписанного ею трудового договора и нормативных актов Банка, передала Потерпевший №2 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 14 124 рубля 64 копейки и о согласии Потерпевший №2 на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, а также заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в двух экземплярах. Затем, придавая видимость законности своим действиям, Скрипник Я.А. передала Потерпевший №2 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п. 15, с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 14 124 рубля 64 копейки и о согласии Потерпевший №2 на страхование по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, и один экземпляр заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование». При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата>, предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 9 124 рубля 64 копейки, изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и Потерпевший №2.

Затем Скрипник Я.А., на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в формате WORD, где в п. 3 на 1 листе указанного документа изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 9 124 рубля 64 копейки, изготовила указанный экземпляр заявления, где на 1 листе неустановленное в ходе следствие лицо выполнило подписи от имени Потерпевший №2

После чего, в указанный период времени и дату, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по указанному адресу, Скрипник Я.А., имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 5 000 рублей, где Скрипник Я.А. собственноручно выполнила подписи от имени Потерпевший №2 в графах «подпись», «подпись получателя».

После чего, желая довести свой преступный умысел до конца, Скрипник Я.А. в тот же день и в период времени, в том же месте обратилась к управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не Потерпевший №2. Управляющая операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника. Затем Скрипник Я.А., злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №3, достоверно зная, что Потерпевший №2 покинул офис банка, обманула Свидетель №3 и сообщила, что Потерпевший №2 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. Кассовый работник операционного офиса <данные изъяты> №, Свидетель №3, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его, и неправомерно, в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 5 000 рублей, которые передала Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Таким образом, Скрипник Я.А. из корыстных побуждений, совершила хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств в сумме 5000 рублей, принадлежащих Потерпевший №2, чем причинила ему значительный материальный ущерб на указанную сумму.

Также, <дата> в период времени с 12 часов 00 минут до 14 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №4 и Свидетель №6, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, обратились к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 311 000 рублей. При этом Потерпевший №4 пригласила своего супруга Свидетель №6 в качестве гаранта исполнения ее обязательств перед банком.

В указанные период времени, дату и месте, Скрипник Я.А., реализуя ранее возникший, <дата>, преступный умысел, направленные на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств клиентов банка, сообщила Потерпевший №4 и Свидетель №6 о том, что заемные денежные средства могут быть им предоставлены Банком под условием страхования жизни и здоровья и, с учетом размера страховой премии, сумма кредита составит 311 000 рублей. Потерпевший №4 и Свидетель №6, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на её предложение согласились.

Реализуя задуманное, Скрипник Я.А., зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии в размере 33 078 рублей 50 копеек и о согласии Потерпевший №4 на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, и заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 29 078 рублей 50 копеек.

Продолжая осуществлять свои преступные намерения, Скрипник Я.А., зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии в сумме 33 078 рублей 50 копеек и о полученном согласии Потерпевший №4 на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами Потерпевший №4, желая ее обмануть, в нарушение подписанного ею трудового договора и нормативных актов Банка, передала Потерпевший №4 и Свидетель №6 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п. 15 «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 33 078 рублей 50 копеек и о согласии Потерпевший №4 на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, а также заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в двух экземплярах. Затем, придавая видимость законности своих действий, передала Потерпевший №4 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п. 15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии в размере 33 078 рублей 50 копеек и о согласии Потерпевший №4 на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, и один экземпляр заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование». При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № от <дата> предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором, на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 29 078 рублей 50 копеек, изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34, а также Потерпевший №4, Свидетель №6

Затем, продолжая свои преступные действия, на своем рабочем компьютере Скрипник Я.А. создала текстовый документ - заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в формате WORD, где в п. 3 на 1 листе указанного документа изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 29 078 рублей 50 копеек, изготовила указанный экземпляр заявления, где на 1 листе неустановленное в ходе следствие лицо выполнило подписи от имени Потерпевший №4.

После чего, в указанный период времени и дату, находясь в тот же месте, Скрипник Я.А., продолжая осуществлять свой преступный умысел, имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 2 000 рублей, где собственноручно выполнила подписи от имени Потерпевший №4 в графах «подпись», «подпись получателя». Затем, желая довести свой преступный умысел до конца, Скрипник Я.А. обратилась к старшему клиентскому менеджеру операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не Потерпевший №4. Старший клиентский менеджер операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №1, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, в отсутствие клиента изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника.

После чего Скрипник Я.А., находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по тому же адресу, в указанную дату и период времени, злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №3, достоверно зная, что Потерпевший №4 покинула офис банка, обманула Свидетель №3 и сообщила, что Потерпевший №4 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. Введенная в заблуждение кассовый работник операционного офиса <данные изъяты> № Свидетель №3, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его, и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 2 000 рублей, передав их Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Таким образом, Скрипник Я.А. из корыстных побуждений совершила хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств в сумме 2000 рублей, принадлежащих Потерпевший №4, чем причинила ей материальный ущерб на указанную сумму.

Таким образом, <дата> Скрипник Я.А. путем обмана и злоупотребления доверием совершила хищение денежных средств: Потерпевший №8 на сумму 46 375 рублей, Потерпевший №2 - на сумму 5000 рублей и Потерпевший №4 - на сумму 2000 рублей, причинив каждому материальный ущерб на указанные суммы, при этом для Потерпевший №8 и Потерпевший №2 причиненный каждому из них материальный ущерб, является значительным.

12. <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, более точное время в ходе следствия не установлено, Потерпевший №11, находясь в помещении операционного офиса <данные изъяты> № по адресу: <адрес>А, обратился к старшему клиентскому менеджеру Скрипник Я.А. с целью получения заемных денежных средств в сумме 500 000 рублей.

В указанные дату, период времени и месте, у Скрипник Я.А. возник преступный умысел, направленный на совершение хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Потерпевший №11. При этом Скрипник Я.А., сообщила Потерпевший №11 о том, что заемные денежные средства могут быть ему предоставлены Банком под условием страхования его жизни и здоровья и с учетом размера страховой премии сумма кредита составит 500 000 рублей. Потерпевший №11, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней в силу ее должностного положения, на предложение последней согласился.

Реализуя задуманное, Скрипник Я.А., зная порядок оформления и выдачи кредита физическим лицам и, имея, в силу должностного положения, доступ в <данные изъяты>, создала и сохранила на своем рабочем столе в текстовом формате WORD два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, в п. 15 которого - «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» внесла заведомо ложные сведения о завышенной страховой премии и о согласии Потерпевший №11 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000674 от <дата> в двух экземплярах. При этом Скрипник Я.А. достоверно знала, что фактическая сумма страховой премии составляет 1 250 рублей.

<дата> в рабочее время Скрипник Я.А., продолжая осуществлять свои преступные намерения, зная, что внесла в документы ложные сведения о размере страховой премии и о полученном согласии Потерпевший №11 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, осознавая, что без этих сведений она не достигнет преступного результата в виде завладения денежными средствами Потерпевший №11, желая его обмануть, передала Потерпевший №11 для подписания два комплекта документов, а именно Соглашение № от <дата> в двух экземплярах, содержащее п. 15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии и о согласии Потерпевший №11 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», а также Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000674 от <дата> в двух экземплярах. Придавая видимость законности своих действий, Скрипник Я.А. передала Потерпевший №11 один экземпляр Соглашения № от <дата>, содержащий п.15 с заведомо ложными сведениями о страховой премии и о согласии Потерпевший №11 на страхование по Полису страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ-Страхование», и один экземпляр Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000674 от <дата>. При этом Скрипник Я.А., осознавая, что второй экземпляр Соглашения № V00164-0000674 от <дата>, предназначен для хранения в кредитном деле заемщика, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Соглашение № от <дата> в формате WORD, в котором на 6 листе в п. 15 изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую, составляющую 1 250 рублей, изготовила указанный экземпляр Соглашения, где в графах «кредитор» и «клиент» на 6 листе неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34 и Потерпевший №11

Затем Скрипник Я.А., продолжая свои преступные действия, на своем рабочем компьютере создала текстовый документ - Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000674 от <дата> в формате WORD, где на 2 листе указанного документа в графе «Страховая премия» изменила заведомо ложную завышенную сумму страховой премии на фактическую составляющую 1 250 рублей, изготовила указанный лист документа и поменяла его в ранее подписанном Потерпевший №11 экземпляре Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000674 от <дата>.

После чего, Скрипник Я.А., имея в силу должностного положения доступ в <данные изъяты>, изготовила фиктивный расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 24 000 рублей, где неустановленное в ходе следствия лицо выполнило подписи от имени Потерпевший №11 в графах «подпись», «подпись получателя». В продолжение своих преступных действий, в указанные дату, период времени и месте, Скрипник Я.А. обратилась к управляющей операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34, и, злоупотребляя ее доверием, не посвящая ее в свой преступный умысел, попросила провести контроль операции по выдаче денежных средств на основании изготовленного ею фиктивного расходного кассового ордера, при этом достоверно зная, что подписи в нем выполнены не Потерпевший №11. Управляющая операционным офисом <данные изъяты> № ФИО34, не подозревая о преступных намерениях Скрипник Я.А., доверяя последней, подписала предоставленный ей фиктивный расходный кассовый ордер, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, изменила статус расходной операции в <данные изъяты>, что позволило отобразить операцию в <данные изъяты> для кассового работника.

После чего, в то же время и в том же месте, Скрипник Я.А., злоупотребляя доверием кассового работника Свидетель №3, достоверно зная, что Потерпевший №11 покинул офис банка, обманула Свидетель №3 и сообщила, что Потерпевший №11 находится в операционном зале, и попросила выдать ей денежные средства по расходному кассовому ордеру № от <дата>. Кассовый работник Свидетель №3, не догадываясь о преступных намерениях Скрипник Я.А., не зная о том, что предоставленный расходный кассовый ордер № от <дата> является фиктивным, приняла его, и неправомерно в отсутствие соответствующего согласия клиента, проявив небрежное отношение к служебным обязанностям, совершила операцию по выдаче денежных средств в сумме 24 000 рублей и передала их Скрипник Я.А., а последняя распорядилась ими по своему усмотрению.

Таким образом, Скрипник Я.А. из корыстных побуждений совершила хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств в сумме 24 000 рублей, принадлежащих Потерпевший №11, чем причинила ему материальный ущерб на указанную сумму.

В судебном заседании подсудимая Скрипник Я.А. вину в совершении вмененного ей преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159 УК РФ не признала и пояснила, что в офис АО «Россельхозбанка», расположенный на <адрес>, она устроилась <дата> на должность экономиста; после реорганизации в 2017 году - её должность стала называться - «старший клиентский менеджер». В её (Скрипник Я.А.) обязанности входило: выдача кредитов физическим лицам, консультация по вопросам кредитования и другие, связанные с этим действия. При обращении в банк клиента, желающего получить кредит, она принимала от него пакет документов, перечень которых установлен банком и заводила заявку в программе <данные изъяты>, используемой в банке. По условиям кредитования в <данные изъяты> кредит мог быть предоставлен как при условии заключения дополнительного договора страхования жизни и здоровья и других страховок, так и без них, однако, во втором случае процентная ставка по кредиту повышалась. Эту информацию она (Скрипник Я.А.) доводила до клиентов. Также размер процентной ставки зависел от самого клиента, который обращался в банк. В случае одобрения поданной клиентом заявки, она по телефону сообщала клиенту об этом, согласовывалось время заключения договора. В основанном, заключение договора происходило в утреннее время. Она готовила все документы, необходимые для оформления кредита, подходил клиент, все читал и подписывал, после чего она (Скрипник Я.А.) шла с документами к руководителю филиала или старшему клиентскому менеджеру, они также все проверяли и ставили свои подписи и печати в двух местах. После этого подписанные документы она забирала, отдавала один экземпляр договора, а также других документов клиенту, который забирал их себе, второй экземпляр документов передавался на хранение в головной офис банка, расположенный на <адрес> проведения всех проверок, кредитные денежные средства перечислялись на счет клиента, в основном, на карту. После чего, она звонила клиенту и говорила о том, что он может подойти в банк, и снять денежные средства. При этом расходный ордер на получение денежных средств в кассе банка мог составить любой операционист. В банке заключались договора страхования 2 видов: либо договор страхования с Россельхозбанком, путем подключения к программе коллективного страхования, это было дороже по стоимости, по сравнению с заключением договора со сторонними страховыми компаниями-партнерами: ВТБ-страхование, Росгосстрах. Если клиент желал застраховаться, например, в ВТБ–страховании, она (Скрипник Я.А.) заранее отправляла сотруднику страховой компании – Бардику данные клиента, чтобы он мог составить договор. К моменту заключения кредитного договора, ей привозили оригинал страхового полиса, клиент его подписывал, а затем второй подписанный клиентом экземпляр передавался представителю страховой компании. На рабочем месте каждого сотрудника банка была установлена программа «БИСквит», для работы в которой, каждому сотруднику был предоставлен личный логин и пароль, которой запрещалось передавать кому-либо, однако, у неё (Скрипник Я.А.) эти данные висели на рабочем столе. Ей также были известны логины и пароли всех операционистов, не известны были только пароли и логины контролирующих сотрудников: Михеевой Алины и руководителя офиса – Прусаковой, а также кассового работника. Кредитное досье на клиента должен был собирать тот сотрудник, который выдавал кредит. После этого досье складывались в кабинете у руководителя офиса, и руководитель отвозила их в головной офис. Планы по продажам банковских продуктов до них (менеджеров) никак не доводились; после середины 2017 года - не доводились и планы по продажам дополнительных продуктов.

По каждому эпизоду, связанному с заключением кредитного договора, хищение денежных средств клиентов по которому вменено Скрипник Я.А. в вину, подсудимая сообщила следующее. Клиента Потерпевший №10 она не помнит, поскольку было очень много клиентов –пенсионеров. Обстоятельства заключения с ней кредитного договора не помнит. ФИО2 она также не помнит, поскольку его не видела. Она или другой менеджер выдавал ему кредит, и также обстоятельства этого, в настоящее время сказать не может. Если кредит ФИО2 выдавался не ей, то в любом случае он был закрыт в программе под её (Скрипник Я.А.) учётной записью, так как в данном офисе банка кредиты выдавала только она (Скрипник Я.А.).

Клиента Потерпевший №7 она помнит. Данный клиент оформляла в офисе банка несколько кредитов, приходила вместе с дочерью, которая выступала созаемщиком по кредиту. Она (Скрипник Я.А.) консультировала данного клиента, все ей объясняла. По выдаче денежных средств, а именно, каким образом Потерпевший №7 получала заемные денежные средства, пояснить ничего не может. Она (Скрипник Я.А.) никаких денежных средств от этого клиента не получала.

Клиента Потерпевший №9 она помнит, её супруг обращался за выдачей кредита к руководителю офиса – Прусаковой. Потерпевший №9 хотела сначала оформить кредит на своё имя, но ей пришел отказ, в связи с этим кредит был оформлен на её супруга. Она (Скрипник Я.А.) никаких консультаций по поводу страховки и процентных ставок с данными клиентами не проводила. Документы по ним ей отдала Прусакова и сказала, на какой срок должен быть оформлен договор. По договору Потерпевший №9 она (Скрипник Я.А.) никаких денежных средств не получала. Подписи в кредитном досье Потерпевший №9 ей (Скрипник Я.А.) не принадлежат, его формировала руководитель офиса – Прусакова.

Клиента ФИО36 она (Скрипник Я.А.) также не консультировала. Его поручитель- Свечников – это знакомый руководителя офиса - Прусаковой. Свечников приезжал к Прусаковой, он и ФИО36 часто приходили в офис за получением кредитов. К ней (Скрипник Я.А.) за консультациями они не обращались, по расходным ордерам денежные средства она за данных лиц не получала. Все сотрудники банка знали её (Скрипник Я.А.) родственников, права доступа к кассе она не имела.

Потерпевший №6 она помнит как клиента банка, он приходил периодически в отделение банка, больше ничего пояснить по нему не может.

Клиента Потерпевший №11 знало все отделение банка, он имел расчетный счет в банке, часто оформлял кредиты в банке, был в хороших отношениях с руководителем - Прусаковой и именно с ней (Прусаковой) консультировался по всем вопросам. Ей (Скрипник Я.А.) от Прусаковой только передавались документы на Потерпевший №11 для введения их в программу «БИСквит». Все документы Потерпевший №11 подписывал в кабинете у Прусаковой. Что касается расходного ордера на сумму 4250 рублей, то данные денежные средства, судя по сумме, Потерпевший №11 сам попросил снять с его счета для передачи в страховую компанию в качестве страховой премии. Кроме самого Потерпевший №11 кредиты в банке были оформлены и на его родственников. Был случай, когда он (Потерпевший №11) позвонил ей (Скрипник Я.А.) и сказал, что не может выехать из места своего проживания; попросил снять с его счета денежные средства в размере 10 000 рублей и положить их на счет его супруги- Потерпевший №11, поскольку у неё был день списания по кредиту, чтобы не допустить просрочки. Что касается выдачи денежных средств со счета Потерпевший №11 <дата> в сумме 24 000 рублей ей (Скрипник Я.А.) ничего об этом не известно.

Клиента Потерпевший №1 она (Скрипник Я.А.) не помнит, ничего пояснить не может, по расходному ордеру денежные средства в сумме 10 500 рублей со счета Потерпевший №1 она не получала.

Что касается клиента Потерпевший №5, с которой в ходе предварительного следствия проводилась очная ставка, может пояснить, что данный клиент её не знала. Она (Скрипник Я.А.) кредит Потерпевший №5 не выдавала, возможно, Потерпевший №5 обращалась за получением кредита лично к Прусаковой. Она (Скрипник Я.А.) могла только внести её данные в базу «БИСквит». Кредиты клиентам она (Скрипник Я.А.) выдавала только до 17.00 часов, а Потерпевший №5 получала денежные средства вечером после 18.00 часов, кредит ей выдавала Лисогорова. Пояснить по поводу расходного ордера она ничего не может, почему Новик утверждает, что она (Скрипник Я.А.) обращалась к ней за выдачей денег с расчетного счета Потерпевший №5, поясняя, что это якобы её мама, ей не известно. Новик было известно, что её (Скрипник Я.А.) мама проживает в <адрес> и не имеет счетов в данном офисе банка.

Клиента Потерпевший №8 она (Скрипник Я.А.) помнит, поскольку в АО «Россельхозбанке» у данного клиента и его супруги была оформлена ранее ипотека. <дата> Потерпевший №8 обратился за получением кредита, она его проконсультировала, сообщив, что страховка будет стоить 46 375 рублей, он на этих условиях получить кредит согласился. Она действительно получила деньги со счета Потерпевший №8, которые потратила на подарок на день рождение мужу, так как в этот день у него был день рождения. Она присвоила себе сумму за минусом 4375 рублей, которые были оплачены ею за страховку. Каким образом она получила деньги со счета Потерпевший №8, пояснить отказывается.

По клиенту Потерпевший №2 она считает себя виновной, однако денежных средств с его счета не получала, на оплаченные им денежные средства для клиента были приобретены страховые полисы на сумму более 9000 рублей. 5000 рублей, она также не получала, но считает, что они были сняты со счета Потерпевший №2 по её вине, поэтому намерена возместить ему ущерб.

Также она помнит клиента Потерпевший №4, которая оформляла кредит вместе с мужем. Они выбрали коллективное страхование банка на весь срок действия кредитного договора. Никаких денежных средств со счета Потерпевший №4 она (Скрипник Я.А.) не получала.

Также подсудимая пояснила, что считает себя виновной в нарушении положений и инструкций банка, однако, с учётом существующей в банке системы контроля операций, она не могла совершить хищений так, как это ей вменяется в вину. Кассовые работники: Новик и Сейпул являются материально ответственными лицами, поэтому сами могли быть причастны к хищениям, в связи с чем имеют основания для её (Скрипник Я.А.) оговора. Расхождения в документах стоимости страхования, она объяснить не может.

Несмотря на обозначенную подсудимой позицию, её вина в совершении преступлений, при обстоятельствах, указанных в установочной части приговора, подтверждается следующими исследованными в судебном заседании доказательствами.

1. Доказательства хищения 28.07.2017г. денежных средств заемщика Потерпевший №10.

В исследованных на основании ст. 281 УПК РФ в связи со смертью показаниях (т. 7 л.д. 167-169), потерпевшая Потерпевший №10, будучи допрошенной в ходе предварительного следствия, сообщила, что <дата> она обратилась в операционный офис <данные изъяты> по адресу: <адрес>А, с целью получения кредита на сумму 300 000 рублей, предоставив необходимые документы. Сотрудник банка пояснила, что необходимо обязательно оформить страхование от несчастных случаев и болезней на сумму 27 640 рублей, которая оплачивается единовременно. При этом сотрудник банка пояснила, что в случае отказа от страхования, кредит одобрен не будет, так как страховое вознаграждение является обязательным условием оформления договора. Так как ей были необходимы денежные средства, она согласилась. Кредит одобрен на сумму 296 000 рублей, из которых банк удержал единовременно 27 640 рублей. Заключено соглашение № от <дата> на сумму 296 000 рублей на 5 лет, то есть до <дата>, процентная ставка 16,25 %, ежемесячная плата составила 7 356 рублей 72 копейки. Также ею подписан Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000367 от <дата>, согласно которого страховая премия составила 27 640 рублей. Денежные средства ею получены <дата> на основании расходного кассового ордера № от <дата> в сумме 261 140 рублей с вычетом страховой премии в сумме 27 640 рублей. В декабре 2018 года она узнала, что сумма страховой премии составила 740 рублей.

Приведенные показания потерпевшей объективно подтверждаются также следующими доказательствами:

- ответом, данным Специализированным отделом государственной регистрации актов гражданского состояния смерти по <адрес> от 06.11.2019г., согласно которому имеется запись акта № от <дата> о смерти Потерпевший №10, <дата> года рождения, дата смерти <дата> (т.10 л.д. 198).

- заключением эксперта № от <дата> (Потерпевший №10), согласно которому подписи от имени Потерпевший №10, расположенные в расходном кассовом ордере № от <дата> в графах «подпись», «подпись получателя», находящимся в кредитном досье заемщика Потерпевший №10, изъятого в <данные изъяты> - выполнены Скрипник Я.А. Подпись от имени Скрипник Я.А., расположенная в расходном кассовом ордере № от <дата> в графе «личная подпись» - выполнена Скрипник Я.А. Подпись от имени Свидетель №1, расположенная в расходном кассовом ордере № от <дата> в графе «личная подпись» - вероятно, выполнена Свидетель №1 Ответить на вопрос в категоричной форме не представилось возможным по причинам, указанным в исследовательской части заключения (т. 13 л.д. 189-196);

- заявлением Потерпевший №10 от <дата>, согласно которому последняя просит привлечь к уголовной ответственности сотрудников <данные изъяты> № по адресу: 410056, <адрес>А, которые похитили денежные средства в сумме 29 600 рублей посредством оформления страхования по кредитному соглашению, причинив тем самым значительный ущерб (т. 7 л.д. 59);

- заявлением директора Саратовского РФ <данные изъяты> ФИО41 от <дата>, согласно которому последний просит провести проверку и дать правовую оценку действиям ФИО34, Свидетель №1, Скрипник Я.А. по фактам неправомерных расходных операций клиента Саратовского РФ <данные изъяты> Потерпевший №10 (т. 7 л.д. 78-80);

- копией заключения служебной проверки Саратовского РФ <данные изъяты> от <дата>, согласно которой между заемщиком Потерпевший №10 и <данные изъяты> заключено Соглашение № от <дата> с оформлением Полиса страхования от несчастных случаев и болезней №V00164-0000367, где сумма страховой премии в соответствии с документами, хранящимися в кредитном досье <данные изъяты>, составила 740 рублей, а в документах, находящихся у Потерпевший №10, сумма страховой премии составила 27 640 рублей. При этом с текущего счета заемщика Потерпевший №10, неправомерно получены наличные денежные средства в сумме 3 000 рублей на основании подложного расходного кассового ордера № от <дата> (т. 7 л.д. 81-106);

- копией Соглашения № от <дата>, где на 6 листе сумма страховой премии ООО СК «ВТБ-Страхование» указана 27 640 рублей, Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000367 от <дата>, где сумма страховой премии, полученной от Потерпевший №10, составила 27 640 рублей (т. 7 л.д. 111-123).

2. Доказательства хищения денежных средств заемщика ФИО2 <дата>.

Потерпевшая Потерпевший №12 в судебном заседании сообщила, что ей с мужем понадобились денежные средства в сумме 100 000 рублей. Проезжая по <адрес>, они увидели офис «Россельхозбанка» и решили обратиться туда за получением кредита. В банке их встретили две девушки. Денежные средства в кредит брал её супруг – ФИО2, ему в тот момент должно было исполниться 72 года. События происходили в августе 2018. После того, как они предъявили документы, сотрудник банка сказала, что поскольку мужу более 70 лет, то необходимо оформить страховку, которая будет стоить около 15 000 рублей, они согласились на эти условия. В тот момент она работала учителем. Через два месяца после получения кредита, муж неожиданно заболел и <дата> умер. Она обратилась в банк и узнала, что страховка должна была стоить меньше, чем они заплатили. При оформлении документов, они толком ничего не читали, были рады тому, что получили деньги. Поскольку муж умер скоропостижно и не от того заболевания, по поводу которого у него была инвалидность, она собрала документы и обратилась в банк. Потом ей позвонили и сообщили, что кредит будет погашен через несколько месяцев. После этого ей пришла повестка в следственные органы, и там она узнала, что стоимость страховки была увеличена на 9000 рублей. Ущерб, который причинен, является для неё значительным, так как она пенсионерка, пенсия составляет 16 000 рублей. Страховкой она воспользовалась, но разницу в её стоимости считает ущербом. Также в следственном отделе ей показывали документы, в которых были подписи не её мужа на двух документах.

В исследованных на основании ст. 281 УПК РФ показаниях, данных в ходе предварительного расследования (т.11 л.д. л.д. 86-92), свидетель Потерпевший №12 сообщила, что <дата> она совместно со своим супругом ФИО2, <дата> года рождения, обратилась в операционный офис <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, с целью получения заемных денежных средств в сумме 100 000 рублей. Кредит решили оформить на мужа - ФИО2 <дата> они вдвоем пришли в офис вышеуказанного банка и обратились к девушке – сотруднику Банка, которая находилась за рабочим местом слева от входной двери. Они сообщили сотруднику о том, что им необходимо получить заемные денежные средства в сумме 100 000 рублей. Девушка пояснила, что кредит может быть оформлен только при согласии на оформление страхования, то есть это обязательное условие Банка, и, в случае смерти заемщика, кредит будет оплачен банком. Они согласились на это, так как необходимо было получить данные денежные средства. ФИО2 написал заявление на выдачу денежных средств в сумме 115 000 рублей. Данную сумму им сказала написать сотрудник Банка, так как 15 000 рублей будет составлять страховая премия, а наличными денежными средствами они должны были получить 100 000 рублей. ФИО2 предоставил сотруднику банка копию своего паспорта, пенсионное удостоверение. В течении часа сотрудник предоставила на подпись ФИО2 Соглашение № от <дата>, правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней. После того, как были подписаны указанные документы, сотрудник Банка выдала расходный кассовый ордер № от <дата>, на основании которого ФИО2 в кассе банка выдали наличные денежные средства в сумме 100 000 рублей. В кассе ФИО2 денежные средства получал один. При этом 15 000 рублей, как пояснила сотрудник Банка, перечислялись в счет погашения страховой суммы. В соответствии с заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, заключенного с ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», сумма страховой премии составила 14 675 рублей 69 копеек. После получения денежных средств она и муж ушли из банка и более никакие денежные средства не получали. На момент оформления Соглашения ФИО2 являлся инвалидом второй группы. Однако, при оформлении Соглашения сотрудник Банка не спрашивала об инвалидности и не сообщила информацию о том, что инвалиды освобождаются от выплаты страховых премий. Таким образом, между <данные изъяты> и ФИО2 заключено Соглашение № от <дата> на сумму 115 000 рублей под 16,5 процентов годовых на срок до <дата> с суммой ежемесячного платежа 4 257 рублей 14 копеек. Сумма страховой единовременной платы составляла 14 675 рублей 69 копеек. Страховая премия оплачивалась в тот же день, то есть должны были получить денежные средства из кассы за вычетом суммы страховой премии. Были выданы экземпляр Соглашения № и экземпляр заявления, а также правила предоставления кредитов. <дата> ФИО2 умер ввиду онкологического заболевания, и она стала оплачивать кредит сама. Однако, изучив документы, полученные в Банке, она увидела, что в заявлении на присоединение к Правилам коллективного страхования имеются указания о том, что ФИО2 не является инвалидом, что не соответствовало действительности. В связи с этим она обратилась с заявлением в Банк, где обнаружила, что помимо того, что ФИО2 освобожден от выплаты страховых взносов, сумма страховой выплаты завышена на 5 000 рублей, что указано в Соглашении, экземпляр которого находился у нее и в банке. В представленных на обозрение копии заявления на разовое перечисление денежных средств в сумме 9 675 рублей 69 копеек, копии расходного кассового ордера № от <дата>, копии Соглашения № от <дата>, где на 6 листе указана сумма страховой выплаты 9 675 рублей 69 копеек, подписи от имени ФИО2 выполнены не им. Денежные средства в сумме 4 000 рублей ФИО2 не получал. Действиями сотрудников <данные изъяты> ей причинен ущерб на сумму 14 675 рублей 69 копеек, так как указанная сумма незаконно удержана в связи с тем, что на момент получения кредита ФИО2 являлся инвалидом. Данный ущерб является для нее значительным, так как сумма ее пенсии составляет 16 000 рублей, у нее имеется один кредит, где сумма ежемесячного платежа составляет 2 378 рублей. В сентябре 2019 года ею погашен еще один кредит, где сумма ежемесячного платежа составляет 2 000 рублей. Кроме того, у нее имеются заболевания, которые требуют дорогостоящих лечений – астма, гипертоническая болезнь, сахарный диабет, также перенесла инсульт.

Исследованные показания свидетель Потерпевший №12 полностью подтвердила, указав, что в то время лучше помнила события и использовала имеющиеся при ней документы.

Помимо приведенных показаний потерпевшей, в судебном заседании исследованы следующие доказательства:

- заключение эксперта № от <дата> (ФИО2), согласно которого: Подписи и рукописные записи от имени ФИО2, расположенные в Заявлении на разовое перечисление денежных средств от <дата>, находящемся в кредитном досье заемщика ФИО2 в расходном кассовом ордере № от <дата> в графах «подпись получателя», «подпись» - выполнены Скрипник Я.А. Подписи от имени Скрипник Я.А., расположенные в Заявлении на разовое перечисление денежных средств от <дата>, находящемся в кредитном досье заемщика ФИО2; в графе «старший клиентский менеджер» в расходном кассовом ордере № от <дата> - выполнены Скрипник Я.А. Подписи от имени Свидетель №3, расположенные в расходном кассовом ордере № от <дата>, № от <дата> в графе «личная подпись» - выполнены Свидетель №3 Подпись от имени Свидетель №15, расположенная в расходном кассовом ордере № от <дата> в графе «ведущий менеджер – операционист» выполнена Свидетель №15 (т. 14 л.д. 2-9);

- протокол выемки от <дата>, в ходе которой у потерпевшей Потерпевший №12 изъяты: Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков от несчастных случаев и болезней с приложениями, Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», расходный кассовый ордер № от <дата>. (т. 11 л.д. 101-102);

- протокол осмотра документов от <дата>, изъятых в ходе выемки <дата> у потерпевшей Потерпевший №12, в ходе которого осмотрены Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков от несчастных случаев и болезней с приложениями, Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», расходный кассовый ордер № от <дата>.

Осмотром документов установлено, что на 6 листе Соглашения № от <дата> в п. 15 и в заявлении на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков от несчастных случаев и болезней указана сумма страховой премии, которая составила 14 675 рублей 69 копеек (т. 12 л.д. 80-82, 83-99);

- протокол осмотра документов от <дата>, изъятых в ходе выемки <дата> в Саратовском регионально филиале <данные изъяты> по адресу: <адрес> на основании постановления суда от <дата>, в ходе которого осмотрены кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика ФИО2, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента ФИО2, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата> (т. 12 л.д. 38-44);

- заявление директора Саратовского РФ <данные изъяты> ФИО41 от <дата>, согласно которому последний просит провести проверку и дать правовую оценку действиям ФИО34, Свидетель №1, Скрипник Я.А., Свидетель №3 по фактам неправомерных расходных операций клиента Саратовского РФ <данные изъяты> ФИО2 (т. 6 л.д. 92-94);

- копия заключения служебной проверки Саратовского РФ <данные изъяты> от <дата>, согласно которой между заемщиком ФИО2 и <данные изъяты> заключено Соглашение № от <дата> с оформлением страхования по Договору коллективного страхования, где сумма страховой премии в соответствии с документами, хранящимися в кредитном досье <данные изъяты>, составила 9 675 рублей 69 копеек, а в документах, находящихся у ФИО2, сумма страховой премии составила 14 675 рублей 69 копеек. При этом с текущего счета заемщика ФИО2 неправомерно получены наличные денежные средства в сумме 4 000 рублей на основании подложного расходного кассового ордера № от <дата> (т. 6 л.д. 95-116);

- заявление Потерпевший №12 от <дата>, согласно которому последняя просит привлечь к уголовной ответственности сотрудников операционного офиса № Саратовского филиала <данные изъяты>, которые <дата> по адресу: <адрес>, по фиктивным документам похитили принадлежащие ей денежные средства в сумме 4 000 рублей и оформили страховую сумма в размере 14 675 рублей 69 копеек, что является для нее значительным ущербом (т. 11 л.д. 80).

3. Доказательства хищения денежных средств заемщика Потерпевший №7 <дата>

Потерпевшая Потерпевший №7 в судебном заседании сообщила, что знакома со Скрипник Я.А., поскольку в последних числах ноября 2017 года она обращалась к ней в Россельхозбанк на <адрес> за получением кредита в сумме 1 миллиона рублей. Это был её первый опыт получения кредита. Скрипник Я.А. объяснила ей, какие документы необходимо предоставить, что ставка будет 13% годовых в случае оформления страховки, без страховки процентная ставка составит 19% годовых. Она (Потерпевший №7) попросила рассчитать стоимость страховки и Скрипник Я.А. сказала, что она составит 15 000 -17 000 рублей, точно она не помнит. Поскольку она (Потерпевший №7) намеревалась получить в кредит 1 миллион рублей, Скрипник Я.А. пояснила ей, что можно заключить два договора по 500 000 рублей каждый. После проверки её документов службой безопасности банка, ей позвонила Скрипник Я.А. Яна и сообщила, что кредиты одобрены, дочь выступила по одному из кредитов созаемщиком. Когда начали оформлять документы по договору, Яна пояснила ей, что стоимость страховки составит 46 400 рублей на 5 лет, что страховка будет в ВТБ, что за полисом нужно будет подойти и забрать в течение месяца. Денежные средства были необходимы для приобретения дачи, поэтому она согласилась на эти условия. Они оформили документы, была беготня, и она не сходила за полисом в ВТБ. Когда подписывали договора, Яна заглядывала к кассиру. В итоге ей выдали 950 000 рублей за минусом страховки. Она считает, что ей причинен ущерб на сумму 46 400 рублей за вычетом стоимости страховки на год. Примерно в октябре 2018 года ей позвонили из банка и сообщили, что если она не продлит договор страхования, то процентная ставка по кредиту будет увеличена. Она пришла в офис страховой компании ВТБ, где ей пояснили, что страховка у неё оплачена только на 1 год, а не на 5 лет, как она была уверена. Когда она стала разбираться, то увидела, что в документах фигурирует другая стоимость страховки, а именно 5700 рублей. Она пришла в офис банка на Чапаева и стала разбираться по этому поводу, её направили в головной офис на Радищева. Там разобрались, и она написала заявление. Затем её пригласили на Чернышевского, <адрес>, где она дала показания. На Чернышевского ей предъявили документы, из которых следовало, что она якобы получила в кассе две суммы. Подписи в документах ни ей, ни её дочери, не принадлежали. Всего за страховку она оплатила по двум договорам 45 600 рублей, по 22 800 рублей за каждый договор. Этот ущерб для неё значительный, так как в тот момент она не работала. Если бы ей сказали, что эти суммы надо уплатить за год, страховки, а не за 5 лет, он бы подумала брать ей такой кредит или нет.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля Свидетель №4 сообщила, что её мама – Потерпевший №7 обращалась за получением кредита в размере 1 000 000 рублей в Россельхозбанк, офис которого расположен на <адрес> договору она (Емельянова) выступала созаемщиком. Это было в ноябре 2017 года, им оформляли два договора по 500 000 рублей каждый и они должны были заплатить страховую премию в размере 22,5 тысяч рублей по каждому договору. После оформления договоров на этих условиях, через год позвонили сотрудники банка и сообщили, что необходимо оплатить страховку за 2018 год. При оформлении кредитов с ними занималась Скрипник Я.А.. Она (Емельянова) пришла в банк только на оформление, везде расписалась и мама получила наличные денежные средства. Процентная ставка по кредитам была 13% для пенсионеров. Каким образом был подписан договор страхования, она не помнит. Денежные средства были получены за вычетом 40 000 с лишним рублей, которые были уплачены за страховку. Позже маму вызвали, и она узнала, что за страховку нужно было платить 2-2,5 тысячи рублей. Мама поясняла, что оплатила за весь срок действия договора, но ей пояснили, что договор оформлен на год. Ущерб был причинен им на сумму 42-43 тысячи рублей. Она не помнит, работала ли мама в то время, в настоящее время она работает администратором в гостинице. В полиции им показали страницы договора, на одной странице договора была не её (Емельяновой) подпись, там был неверно указан либо кредит, либо размер страховой премии.

Приведенные показания потерпевшей и свидетеля объективно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами:

- заключением эксперта № от <дата> (Потерпевший №7), согласно которого: Подпись от имени Скрипник Я.А., расположенная в графе «Старший клиентский менеджер» в расходном кассовом ордере № от <дата>, выполнена Скрипник Я.А. Подпись от имени Свидетель №1, расположенная в графе «личная подпись» в расходном кассовом ордере № от <дата>, выполнена Свидетель №1 (т. 13 л.д. 142-150);

- протоколом выемки от <дата>, в ходе которой у потерпевшей Потерпевший №7 изъяты: Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000515 от <дата>; Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000514 от <дата> (т. 10 л.д. 57-58);

- протоколом осмотра документов от <дата>, изъятых в ходе выемки <дата> у потерпевшей Потерпевший №7, в ходе которого осмотрены Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000515 от <дата>; Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000514 от <дата>.

Осмотром документов установлено, что на 6 листе Соглашения № от <дата> в п. 15 и в Полисе страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000514 от <дата> указана сумма страховой премии, которая составила 22 800 рублей; на 6 листе Соглашения № от 15.11.2017в п. 15 и в Полисе страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000515 от <дата> указана сумма страховой премии, которая составила 22 800 рублей (т. 10 л.д. 78-81, 82-106);

- заявлением директора Саратовского РФ <данные изъяты> ФИО41 от <дата>, согласно которому последний просит провести проверку и дать правовую оценку действиям ФИО34, Свидетель №1, Скрипник Я.А., Свидетель №3 по фактам неправомерных расходных операций клиента Саратовского РФ <данные изъяты> Потерпевший №7 (т. 6 л.д. 193-196);

- копией заключения служебной проверки Саратовского РФ <данные изъяты> от <дата>, согласно которой между заемщиком Потерпевший №7 и <данные изъяты> заключены Соглашения № и № от <дата> с оформлением Полисов страхования от несчастных случаев и болезней, где сумма страховой премии в соответствии с документами, хранящимися в кредитном досье <данные изъяты>, составила 1 250 рублей по каждому полису, а в документах, находящихся у Потерпевший №7, сумма страховой премии составила 22 800 рублей по каждому полису, всего два полиса. При этом с текущего счета заемщика Потерпевший №7 неправомерно получены наличные денежные средства в сумме 7 400 рублей на основании подложного расходного кассового ордера № от <дата> (т.6 л.д. 197-225);

- заявлением Потерпевший №7 от <дата>, согласно которому последняя просит привлечь к уголовной ответственности старшего клиентского менеджера операционного офиса № Саратовского филиала <данные изъяты> Скрипник Я.А. и иных сотрудников Банка, которые <дата> по адресу: <адрес>, по фиктивным документам похитили принадлежащие ей денежные средства в сумме 43 100 рублей (т. 10 л.д. 34).

4. Доказательства хищения денежных средств, принадежащих заемщику Потерпевший №1 05.12.2017г.

Потерпевший Потерпевший №1 в судебном заседании сообщил, что в ноябре 2017 года он обратился за получением кредита в офис <данные изъяты>, расположенный на <адрес>, поскольку ранее оформлял в данном банке ипотеку. Там по этому вопросу общался со Скрипник Я.А. Яной, которая объяснила, что в случае оформления страховки, процентная ставка по кредиту будет снижена, то есть будет меньше ежемесячный платеж по кредиту. Он был намерен получить 600 000 рублей, страховая премия входила в эту сумму, какова была процентная ставка, он не помнит, и насколько она снижалась по сравнению с процентной ставкой, в случае если кредит был бы без оформления страховки, также не помнит. Стоимость страховки по его договору составляла 10 500 рублей, она должна была быть удержана из суммы кредита. Было оформлено страхование жизни, в подробности он не вдавался. Он помнит, что в договоре страхования, когда он его подписывал, была подпись, чья именно, не помнит, печать точно была. После оформления всех документов и одобрения кредита он получил в кассе кредитные денежные средства за вычетом 10 500 рублей. В счет оплаты кредита, он не вносил наличные средства на счет. Когда его вызвали в полицию, там ему предъявили расходный кассовый ордер на 10 500 рублей, из которого следовало, что он (Потерпевший №1) получил эту сумму в кассе банка, однако, подпись в нем стояла не его, была подделана. Он никому, из сотрудников банка не давал указания снимать денежные средства с его счета. Впоследствии ему стало известно, что стоимость страховки составляет 1500 рублей. Причиненный ему ущерб для него незначительный.

Свидетель Свидетель №7 в судебном заседании сообщила, что вместе со своим супругом – Потерпевший №1 обратилась в офис «Россельхозбанка» для того, чтобы получить кредит. Это было в ноябре-декабре 2017 года. Подали заявку на потребительский кредит, который оформили на мужа. Они просили 600 000 рублей, им выдали за минусом 10 500 рублей, которые были удержаны в качестве страховой премии. С ними в банке занималась Скрипник Я.А. При этом изначально, когда оговаривались условия, им сообщили, что страховка будет стоить 8000 рублей, но потом изменили на 10 500 рублей. Она свои подписи нигде не ставила, договор был на мужа. До сих пор они оплачивают кредит, ежемесячный платеж по которому составляет 14 050 рублей. Примерно, через год мужу звонили из службы безопасности банка, он ездил в офис на <адрес>, там ему показали квитанцию, что якобы муж получил 10 500 рублей, но подпись в документе была не его. Ему все разъяснили, и вернули оплаченную страховку. Больше никаких услуг они при получении кредита не оформляли. От какой организации была страховка, не помнит. Страховую премию они заплатили однократно. Сначала им сказали, что процентная ставка составит 24%, а потом 22% годовых, почему она снизилась, она пояснить не может, возможно, в связи с заключением договора страхования. На следующий день после заключения договора, мужу на почту прислали график платежей. Кто получил денежные средства в банке от имени мужа ей не известно.

Приведенные показания потерпевшего и свидетеля, объективно подтверждаются следующими исследованными в судебном заседании доказательствами:

- заключением эксперта № от <дата> (Потерпевший №1), согласно выводов которого в представленном на экспертизу расходном кассовом ордере № от <дата> подпись от имени Скрипник Я.А., расположенная в графе «Старший клиентский менеджер», выполнена Скрипник Я.А.. В представленном на экспертизу расходном кассовом ордере № от <дата> подпись от имени Свидетель №3, расположенная в графе «личная подпись», выполнена Свидетель №3 Подписи от имени Потерпевший №1, расположенные в строках «Подпись», («подпись получателя») в расходном кассовом ордере № от <дата>, выполнены не Потерпевший №1, а другим лицом (т. 13 л.д. 130-135);

- протоколом выемки от <дата>, в ходе которой у потерпевшего Потерпевший №1 изъяты: Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), расходный кассовый ордер № от <дата>, Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000533 от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению) (т. 8 л.д. 57-58);

- протоколом осмотра документов от <дата>, изъятых в ходе выемки <дата> у потерпевшего Потерпевший №1, в ходе которого осмотрены Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), расходный кассовый ордер № от <дата>, Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000533 от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению). Осмотром документов установлено, что на 6 листе Соглашения № от <дата> отсутствуют сведения о страховании, в Полисе страхования от несчастных случаев и болезней №V00164-0000533 от <дата> указана сумма страховой премии, которая составила 10 500 рублей (т. 8 л.д. 101-107, 121-138, 139-154);

- заявлением Потерпевший №1 от <дата>, согласно которому последний просит привлечь к уголовной ответственности старшего клиентского менеджера операционного офиса № Саратовского филиала <данные изъяты> Скрипник Я.А. и иных сотрудников Банка, которые по фиктивным документам похитили принадлежащие ему денежные средства в сумме 10 500 рублей (т. 10 л.д. 71).

5. Доказательства хищения денежных средств заемщика Потерпевший №9 <дата>.

Допрошенный в судебном заседании потерпевший Потерпевший №9 пояснил, что <дата> он по совету знакомых обратился в Россельхозбанк, офис которого расположен на <адрес> для получения в кредит денежных средств в размере 1 500 000 рублей. Изначально в банк обратилась его супруга, однако, получила отказ в одобрении кредита. Его тестем является Потерпевший №11. Он (Потерпевший №9) не знаком с руководителем офиса - Прусаковой, ему знакома бывший руководитель данного офиса по имени Татьяна. В данном офисе банка он обратился к сотруднику банка Скрипник Я.А. Яне. Ему предложили оформить два кредита по 750 000 рублей. Были оформлены все необходимые документы, ежемесячный платеж по каждому кредиту составлял 16 800 рублей. По каждому из кредитов была оформлена страховка, при этом при заключении договоров ему объяснили, что стоимость страховки по обоим договорам составит около 50 000 рублей, за каждый кредит по 22 800 рублей. Бегло ознакомившись с представленными документами, он поставил свои подписи; на документах были оттиски печати, подписей не помнит. Как выглядел страховой полис, он описать не может. После оформления всей документации, он прошел в кассу, получил деньги и сразу вместе с Яной посчитал, сколько нужно оставить на счету денежных средств для списания в счет погашения кредита на полгода. В этот же день он открыл в банке расчетный счет, чтобы осуществлять с него погашение кредита. Стоимость страховки была включена в сумму кредита. Когда его вызвали в полицию по данному делу, он узнал, что стоимость страховки на самом деле составляла 7750 рублей. Насколько он помнит, ему предъявили документы о том, что он оформил страхование жизни, здоровья, также были еще две позиции, в страховом же полисе была прописана единая сумма. В общей сложности ему причинен ущерб на сумму 7760 рублей, который для него является незначительным. Его никто не понуждал заключать договоры страхования, о том, что от страховки зависит процентная ставка по кредиту, ему известно не было, однако, стоимость страховки его устраивала, поэтому он и заключил договоры. Каким образом им производилась оплата страховых услуг, он не помнит: наличными или списали со счета. В полиции ему пояснили, что указанная в договоре страхования стоимость не соответствует действительной стоимости, какова эта действительная стоимость ему не известно. О том, что Скрипник Я.А. получила с его счета какие-то денежные средства ему не известно. В банке он контактировал только со Скрипник Я.А. Яной. Впоследствии оба этих договора были признаны недействительными, так как заключены с нарушениями, он перезаключил эти договора, заплатив за страхование около 2000 рублей.

Свидетель Свидетель №8 в судебном заседании сообщила, что примерно два года назад, в январе, они с супругом подавали заявку на оформление кредита в АО «Россельхозбанке», расположенном на <адрес> был одобрен кредит, денежные средства были необходимы на ремонт дома. Они получили два кредита, каждый, на 750 000 рублей. При этом с ними занималась сотрудник банка – Яна Скрипник Я.А.. Ей также известно, что при получении кредита оформлялась страховка, как это обычно бывает, при выдаче кредитов. Какую сумму денежных средств муж получил в кассе банка, ей не известно, она с ним в кассу не ходила. После получения им денежных средств, на полгода вперед они положили на счет деньги, для списаний в счет погашения кредита. Ей не известно о том, что Скрипник Я.А. получила какие-то денежные средства со счета супруга.

Приведенные показания потерпевшего и свидетеля, также объективно подтверждаются следующими исследованными в судебном заседании доказательствами:

- заключением эксперта № от <дата> (Потерпевший №9), согласно выводов которого, подписи от имени Потерпевший №9, расположенные в представленных на экспертизу документах, а именно: подпись на странице № в графе «Клиент» в оригинале кредитного дела по кредитному Соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №9; подпись на странице № в графе «Клиент» в соглашении оригинале кредитного дела по кредитному Соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №9; подпись от имени Потерпевший №9, расположенная в строках «Подпись», «(подпись получателя)» в расходном кассовом ордере № от <дата>, выполнены не Потерпевший №9, а другим лицом (лицами). Подпись от имени Скрипник Я.А., расположенная в графе «Старший клиентский менеджер» в расходном кассовом ордере № от <дата>, выполнена Скрипник Я.А. Подпись от имени Свидетель №3, расположенная в графе «личная подпись», в расходном кассовом ордере № от <дата> выполнена Свидетель №3 (т. 13 л.д. 157-1630;

- протоколом выемки от <дата>, в ходе которой у потерпевшего Потерпевший №9 изъяты Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000574 от <дата>, Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000575 от <дата> (т. 9 л.д. 48-49);

- протоколом осмотра документов от <дата>, изъятых в ходе выемки <дата> у потерпевшего Потерпевший №9, в ходе которого осмотрены Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000574 от <дата>, Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000575 от <дата>. Осмотром документов установлено, что на 6 листе Соглашения № от <дата> в п. 15 указана сумма страховой премии, которая составила 22 800 рублей, в Полисе страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000574 от <дата>, Полисе страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000575 от <дата> указана сумма страховой премии, которая составила 22 800 рублей в каждом (т. 9 л.д. 171-179, 180-196, 197-215, 216-251, т. 10 л.д. 1-10)

- заявлением Потерпевший №9 от <дата>, согласно которому последний просит привлечь к уголовной ответственности старшего клиентского менеджера операционного офиса № Саратовского филиала <данные изъяты> Скрипник Я.А. и иных сотрудников Банка, которые <дата> по адресу: <адрес>, по фиктивным документам похитили принадлежащие денежные средства в сумме 45 600 рублей (т. 10 л.д. 63).

6. Доказательства хищения денежных средств заемщика ФИО36 <дата>.

Потерпевший ФИО36 в судебном заседании сообщил, что обращался за получением кредита в <данные изъяты>, отделение которого расположено на <адрес>, получал там кредит и оплачивал страховку. В данном банке по вопросу выдачи кредита общался с Яной Скрипник Я.А.. За какой суммой обращался, в настоящее время не помнит: миллион или два, поскольку активно пользуется кредитованием. При заключении договора оформлялась услуга страхования, была названа сумма за эту услугу, какая он не помнит, он её оплатил. Денежные средства получал наличными в кассе банка. Впоследствии по данному кредиту его вызывали в ОБЭП и на <адрес>. Оказалось, что сумма страховки была завышенной, а именно, по каждому кредиту он оплатил 25 000 рублей, а на самом деле она составляла чуть больше 2000 рублей. Подпись его (ФИО36) в некоторых документах не принадлежит ему, в каких он сейчас точно не помнит. В данный банк он обратился по рекомендации своих знакомых, в банке он лично, ни с кем не знаком. У него есть знакомый Свечников, однако, он не может пояснить, знаком ли Свечников с Прусаковой. Документы в банк на получение кредита он подавал лично, потом ему позвонили, сообщили об одобрении кредита. Насколько он помнит, условием кредитования, было заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней, про процентную ставку он не помнит. Стоимость страховки была вычтена из суммы кредита, лично он не вносил денежные средства в счет оплаты страховки. Какой ему причинен ущерб, он сказать не может, страховка была действующей, претензий у него ни к кому нет. Чтобы денежные средства с его счета получала по расходным ордерам именно Яна, ему не известно. Его ежемесячный доход составляет 50000 рублей, размер ущерба для него значительным не является.

В исследованных в связи с противоречиями показаниях, данных в ходе предварительного следствия (т.9 л.д. 124-139, т.17 л.д. 11-14) потерпевший ФИО36, сообщил, что в конце декабря 2017 года он обратился в операционный офис Саратовского филиала <данные изъяты> по адресу: <адрес>, с целью получения кредита в сумме 3 000 000 рублей, сроком не более пяти лет. Его подвели к специалисту по консультированию и выдаче кредитов старшему менеджеру - Скрипник Я.А., которая ему представилась. В ходе разговора со Скрипник Я.А. он пояснил последней, что необходимы заемные денежные средства в сумме 3 000 000 рублей на ремонт жилого помещения. Скрипник Я.А. сказала, что данная денежная сумма может быть выдана, для чего необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих его платежеспособность, а именно: копию паспорта, справку о доходах, копию трудовой книжки. Также Скрипник Я.А. пояснила, что необходимо будет оформить Полис страхования, являющийся обязательным условием оформления потребительского кредита. При этом Скрипник Я.А. указывала на то, что лучшие условия для страхования представляет ООО СК «ВТБ-Страхование». Также Скрипник Я.А. сказала, что для получения такой суммы необходим поручитель, в связи с чем, он сообщил данные своего друга - Свидетель №9 Через несколько дней ему позвонил сотрудник Банка, насколько помнит Скрипник Я.А., которая сообщила, что кредит одобрен на сумму 2 000 000 рублей. <дата> в период времени с 09 часов 00 минут по 18 часов 00 минут он пришел совместно со Свидетель №9 в операционный офис Саратовского филиала <данные изъяты> по адресу: <адрес>, с пакетом указанных документов для заключения Соглашений. Он обратился к Скрипник Я.А. Последняя пояснила, что необходимо заключить два соглашения на сумму 1 000 000 рублей каждое. В указанную дату и время Скрипник Я.А. предоставила на подпись два заявления на выдачу кредита на сумму 1 000 000 рублей каждое, согласие на обработку персональных данных оператору связи и получение сведений от оператора связи»; Соглашение № от <дата> с процентной ставкой 12,5% на сумму 1 000 000 рублей в двух экземплярах; Соглашение № от <дата> с процентной ставкой 12,5% на сумму 1 000 000 рублей в двух экземплярах; правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам к каждому соглашению, а всего в 2 экземплярах; Полис страхования от несчастных случаев и болезней №V00164-0000584 от <дата> в 2 экземплярах; Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000585 от <дата> в 2 экземплярах. Документы, представленные для подписания, уже имели и подписи, и печати. Также Скрипник Я.А. озвучила, что в соответствии с п. 15 Соглашений предусмотрена его обязанность осуществить страхование жизни, здоровья, трудоспособности. Со слов Скрипник Я.А. ему стало известно, что общая сумма, которую он должен оплатить страховой компании, составила 63 100 рублей, то есть по каждому полису 31 550 рублей на страховую сумму 1 000 000 рублей. На условие Скрипник Я.А. он согласился, так как был уверен, что это обязательное условие Банка. Тем более Скрипник Я.А. была очень с ним приветлива и не вызвала каких-либо подозрений. Скрипник Я.А. вызвала у него доверие. После подписания всех необходимых документов Скрипник Я.А. выдала экземпляр Соглашения, полиса, правил предоставления кредитов. Также <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут он, находясь в помещении операционного офиса Саратовского филиала <данные изъяты> по адресу: <адрес>, подписал Соглашение № на сумму 1 000 000 рублей в двух экземплярах и другие документы, в том числе Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000585 от <дата> на страховую сумму 1 000 000 рублей, страховую премию в размере 31 550 рублей в двух экземплярах. Со стороны ООО СК «ВТБ Страхование» Полисы подписаны от имени Свидетель №12, имелся оттиск печати. Полис был на 3 листах, на последнем листе он дважды выполнил подписи в графах «ФИО36». Сумма страховой премии была на втором листе, где подписи не ставились. После подписания указанных документов Скрипник Я.А. выдала экземпляр Соглашения, полиса, правил предоставления кредитов. Как пояснила Скрипник Я.А., он получит наличные денежные средства с вычетом страховых премий. При этом Скрипник Я.А. пояснила, что указанная денежная премия будет действовать в течение всего срока кредита, более никаких страховых выплат платить не требуется. <дата> в период времени примерно с 09 часов до 18 часов, находясь в вышеуказанном помещении, после подписания Полисов и Соглашений, Скрипник Я.А. пояснила, что он может пройти в кассу и получить денежные средства. После этого в кассе он получил примерно 1 900 000 рублей наличными денежными средствами за вычетом страховых премий. После получения денежных средств он покинул помещение банка. При получении денежных средств, кроме кассира, никто не присутствовал. Свидетель №9 ожидал на улице. Более <дата> и в последующие дни он денежные средства из кассы не получал.

Исследованные показания потерпевший ФИО36 поддержал, вместе с тем указал, что в настоящее время не считает причиненный ему ущерб значительным, поскольку у него изменились цели и задачи в жизни. Подписи в протоколах принадлежат ему.

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля Свидетель №9 сообщил, что ему знакома Скрипник Я.А. Яна, поскольку три года назад он брал кредит в отделении АО «Россельхозбанка», расположенного на <адрес> и Скрипник Я.А. помогала ему с оформлением. Каковы были условия по кредиту и страховке он не помнит. Прусакова ему знакома только внешне. Еще в данном офисе банка он был поручителем по кредиту своего знакомого ФИО36. Обстоятельств этого он в настоящее время не помнит.

В исследованных в порядке ст. 281 УПК РФ показаниях, данных в ходе предварительного расследования (т.9 л.д. 161-165) свидетель Свидетель №9 сообщил, что в январе 2018 года ФИО36 обратился в <данные изъяты> с целью получения кредита для ремонта жилья. Сотрудник банка сообщила, что для получения заемных денежных средств необходим поручитель, о чем ФИО36 его и попросил. Он согласился выступить поручителем по кредитным договорам ФИО36 <дата> в период времени с 09 часов 00 минут по 18 часов 00 минут он пришел совместно с ФИО36 в операционный офис Саратовского филиала <данные изъяты> по адресу: <адрес>, с пакетом документов для заключения Соглашений. Они общались со специалистом банка Скрипник Я.А., данные последней стали известны во время оформления документов. В указанную дату и время Скрипник Я.А. предоставила ФИО36 на подпись два соглашения, каждое из которых на сумму 1 000 000 рублей; а также Полисы страхования от несчастных случаев и болезней. Ему на подпись Скрипник Я.А. предоставила два договора поручительства от <дата>, каждый из которых был в двух экземплярах, а именно Договор № на 7 листах с графиком погашения кредита на 2 листах и Договор № на 7 листах с графиком погашения кредита на 2 листах. На каждом листе в графах «поручитель» он поставил свои подписи. Скрипник Я.А. выдала ему по экземпляру каждого договора, которые он сразу передал ФИО36 с целью их хранения вместе с другими документами по кредиту. После подписания всех документов ФИО36 направился в кассу для получения денежных средств.

Исследованные показания свидетель Свидетель №9 полностью подтвердил в судебном заседании.

Приведенные показания потерпевшего и свидетеля также объективно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами:

- заключением эксперта № от <дата> (ФИО36), согласно которого: Подписи от имени Скрипник Я.А., расположенные в расходных кассовых ордерах № № от <дата>, 2753 от <дата>, 6497 от <дата>, 3960 от <дата> в графе «личная подпись» - выполнена Скрипник Я.А. Подписи от имени Свидетель №3, расположенные в расходных кассовых ордерах № от <дата>, 3960 от <дата> в графе «личная подпись» - выполнена Свидетель №3 Подписи от имени Свидетель №1, в расположенных в расходных кассовых ордерах № № от <дата>, 2753 от <дата> в графе «личная подпись» - выполнена Свидетель №1 (т. 13 л.д. 171- 182);

- протоколом выемки от <дата>, в ходе которой у потерпевшего ФИО36 изъяты график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), договор № поручительства от <дата> с графиком погашения кредита, договор № поручительства от <дата> с графиком погашения кредита (т. 9 л.д. 142-144);

- протоколом осмотра документов от <дата> изъятых в ходе выемки <дата> у потерпевшего ФИО36, в ходе которого осмотрены: Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), договор № поручительства от <дата> с графиком погашения кредита, договор № поручительства от <дата> с графиком погашения кредита.

Осмотром документов установлено, что на 6 листе Соглашения № от <дата> в п. 15 и на 6 листе Соглашения № от <дата> в п. 15 указана сумма страховой премии, которая составила 31 550 рублей в каждом (т. 9 л.д. 171-179, 180-196, 197-215, 216-251, т. 10 л.д. 1-10);

- заявлением ФИО36 от <дата>, согласно которому последний просит привлечь к уголовной ответственности старшего клиентского менеджера операционного офиса № Саратовского филиала <данные изъяты> Скрипник Я.А. и иных сотрудников Банка, которые в январе 2018 по адресу: <адрес>, по фиктивным документам похитили принадлежащие денежные средства в сумме 47 890 рублей. (т. 10 л.д. 69).

7. Доказательства хищения денежных средств заемщика ФИО36 <дата>.

Вышеприведенные показания потерпевшего ФИО36, в которых он сообщил обстоятельства заключения кредитных договоров в <данные изъяты>, а также исследованные в свяи с наличием существенных противоречий его показания, данные в ходе предварительного расследования и касающиеся заключения кредитных договоров <дата> (т.9 л.д. 124-139, т.17 л.д. 11-14), в которых ФИО36 сообщил, что примерно 22 или <дата> он снова обратился в <данные изъяты> к Скрипник Я.А., так как уже был с ней знаком, с целью получения заемных денежных средств в сумме 1 000 000 рублей для ремонта жилого помещения. Никаких документов он в этот день не писал. Через несколько дней ему позвонила сотрудник Банка и сообщил, что кредит одобрен на суммы 182 000 рублей и 750 000 рублей. <дата> в период времени с 09 часов 00 минут по 18 часов 00 минут он пришел совместно со Свидетель №9 в тот же операционный офис <данные изъяты> с пакетом указанных документов для заключения Соглашений. Он обратился к Скрипник Я.А.. Последняя пояснила, что необходимо заключить два соглашения на сумму 182 000 рублей и 750 000 рублей. В указанную дату и время Скрипник Я.А. предоставила на подпись два заявления на выдачу кредита на сумму 182 000 рублей и 750 000 рублей, согласие на обработку персональных данных оператору связи и получение сведений от оператора связи в двух экземплярах. Соглашение № от <дата> с процентной ставкой 15% на сумму 750 000 рублей в двух экземплярах; Соглашение № от <дата> с процентной ставкой 16,5% на сумму 182 000 рублей в двух экземплярах; правила предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам к каждому соглашению, а всего в 2 экземплярах; Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000590 от <дата> в 2 экземплярах; Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000592 от <дата> в 2 экземплярах. Документы, представленные для подписания, уже имели подписи и печати. При этом Скрипник Я.А. пояснила, что страховые полисы обязательны для подписания. Также Скрипник Я.А. озвучила, что в соответствии с п. 15 Соглашений предусмотрена его обязанность осуществить страхование жизни, здоровья, трудоспособности. Со слов Скрипник Я.А. ему стало известно, что общая сумма, которую он должен оплатить страховой компании, составила 38 430 рублей, то есть на страховую сумму 182 000 рублей страховая премия составляла 8 630 рублей, на страховую сумму 750 000 рублей сумма страховой премии составила 29 800 рублей. На условие Скрипник Я.А. он согласился, так как был уверен, что это обязательное условие Банка. Тем более Скрипник Я.А. была очень приветлива и не вызвала каких-либо подозрений. Скрипник Я.А. вызвала у него доверие. Таким образом, <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут он, находясь в помещении операционного офиса Саратовского филиала <данные изъяты> по адресу: <адрес>, подписал Соглашение № на сумму 750 000 рублей в двух экземплярах. Указанные Соглашения подписаны со стороны <данные изъяты> от имени управляющей операционным офисом № ФИО34 Общая сумма кредита составила 750 000 рублей, процентной ставкой 15 % на срок до <дата> с ежемесячной суммой платежа 17 842 рублей, на 6 листе соглашения указана сумма страховой премии в размере 29 800 рублей. Указанное соглашение было на 10 листах с графиком платежей на 2 листах. Он подписал каждый лист в графах «клиент». Также им было подписано Правила предоставления кредитов на 10 листах, которые также подписал Свидетель №9 Кроме того, в указанную дату и время, а именно <дата>, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут в присутствии Скрипник Я.А. он подписал Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000590 от <дата> на страховую сумму 750 000 рублей, страховую премию в размере 29 800 рублей в двух экземплярах. Со стороны ООО СК «ВТБ Страхование» Полисы подписаны от имени Свидетель №12, имелся оттиск печати. Полис был на 3 листах, на последнем листе он дважды выполнил подписи в графах «ФИО36». Сумма страховой премии была на втором листе, где подписи не ставились. После подписания указанных документов Скрипник Я.А. выдала ему экземпляр Соглашения, полиса, правил предоставления кредитов. Также <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут он, находясь в помещении операционного офиса Саратовского филиала <данные изъяты> по адресу: <адрес>, подписал Соглашение № на сумму 182 000 рублей в двух экземплярах. Указанные Соглашения были подписаны со стороны <данные изъяты> от имени управляющей операционным офисом № ФИО34 Общая сумма кредита составила 182 000 рублей, процентной ставкой 16,5 % на срок до <дата> с ежемесячной суммой платежа 4474 рублей, на 6 листе соглашения указана сумма страховой премии в размере 8 630 рублей. Указанное соглашение было на 10 листах с графиком платежа на 2 листах. Он подписал каждый лист в графах «клиент». Также им было подписано Правила предоставления кредитов на 10 листах, которые также подписал Свидетель №9 Кроме того, в указанную дату и время, а именно <дата> в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут в присутствии Скрипник Я.А. он подписал Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000592 от <дата> на страховую сумму 182 000 рублей, страховую премию в размере 8 630 рублей в двух экземплярах. Со стороны ООО СК «ВТБ Страхование» Полисы подписаны от имени Свидетель №12, имелся оттиск печати. Полис был на 3 листах, на последнем листе он дважды выполнил подписи в графах «ФИО36». Сумма страховой премии была на втором листе, где подписи не ставились. После подписания указанных документов Скрипник Я.А. выдала экземпляр Соглашения, полиса, правил предоставления кредитов. Как пояснила Скрипник Я.А. он получит наличные денежные средства с вычетом страховых премий. При этом Скрипник Я.А. пояснила, что указанная денежная премия будет действовать в течении всего срока кредита, более ему никаких страховых выплат платить не требуется. <дата> в период времени примерно с 09 часов до 18 часов, находясь в вышеуказанном помещении, после подписания Полисов и Соглашений, в кассе он получил примерно 900 000 рублей за вычетом страховых премий. После получения денежных средств он покинул помещение банка. При получении денежных средств, кроме кассира, никто не присутствовал. Свидетель №9 ожидал на улице. Более <дата> и в последующие дни денежные средства из кассы он не получал. По представленным на обозрение документам копиям расходных кассовых ордеров № от <дата> на сумму 19 000 рублей, № от <дата> на сумму 18 560 рублей, № от <дата> на сумму 10330 рублей поясняет, что подписи в графах «Подпись», «подпись получателя» выполнены не им. Кроме того, по представленным на обозрение копиям Соглашения № с графиком погашения кредита с процентной ставкой 12,5 % и страховой суммой 2 500 рублей, копиям Соглашения № с графиком погашения кредита с процентной ставкой 12,5 % и страховой суммой 2500 рублей, копиям Соглашения № с графиком погашения кредита с процентной ставкой 16,5 % и страховой суммой 455 рублей, копиям Соглашения № с графиком погашения кредита с процентной ставкой 15 % и страховой суммой 1 875 рублей пояснил, что данные соглашения подписаны им, за исключением листа №. На листе № подпись выполнена не им, и сумма страховой премии изменена. Договоренностей с сотрудниками банка по оформлению указанных расходных кассовых ордеров у него не имелось. Исходя из представленной на обозрение выписки по расчетному счету видно, что <дата> в счет оплаты сертификата 056-4001245 на оказание юридической помощи по тарифу «Хозяин-барин» перечислено 20 000 рублей, списание денежных средств в сумме 19 000 рублей в счет оплаты ВТБ страхования; перечислено 7 000 рублей в счет оплаты Полиса ММ-51-04-1337933 за страхование квартиры или дома, перечислено 9 500 рублей в счет оплаты Полиса № ММ-11-10-1035830 по программе защиты ваших близких, перечислено 3 600 рублей в счет оплаты по Полису № ММ-20-02-1309907 по программе защиты ваших денег на банковской карте, перечислено 4 000 рублей в счет оплаты Полиса № ММ-11-11-1182968 по программе защита в подарок. Согласие на перечисление данных денежных средств и приобретение указанных продуктов он не давал, никакие Полисы и сертификаты не получал. О данных операциях ему ничего неизвестно. <дата> ему выданы заемные денежные средства в сумме 1 918 340 рублей, то есть это разница между перечисленными денежными средствами в сумме 2 000 000 рублей и денежными средствами в сумме 81 660 рублей, которые он считал, что были перечислены в счет страхования оформленного с ООО СК «ВТБ-страхование». При этом <дата> происходит выдача с его счета денежных средств в сумме 18 560 рублей якобы в счет оплаты полюсов ВТБ. Данные денежные средства он не получал и заявления на их снятие не писал. <дата> списаны денежные средства в сумме 10 330 рублей в счет оплаты ВТБ страхования, кроме того, произведено перечисление денежных средств в сумме 7 000 рублей в счет оплаты по Полису № ММ-51-04-1337934 страхование квартиры или дома; перечисление 8 000 рублей в счет оплаты Полиса № ММ-11-11-1182970 по программе защита в подарок, перечисление денежных средств в сумме 9 500 рублей в счет оплаты Полиса № ММ-11-10-1035823 по программе защита ваших денег на банковской карте, перечисление 3 600 рублей в счет оплаты Полиса № ММ-20-02-1309908 по программе защита ваших денег на банковской карте. Согласие на перечисление данных денежных средств и приобретение указанных продуктов он не давал, никакие Полисы и сертификаты он не получал. О данных операциях ему ничего неизвестно. <дата> на его счет зачислены денежные средства в сумме 932 000 рублей по заключенным двум соглашениям, при этом им получены денежные средства в сумме 893 570 рублей. При этом он считал, что оставшаяся сумма является страховой премией по Полисам страхования, которые были им подписаны. Разница между полученными денежными средствами и денежными средствами, которые перечислены на услуги, которые им не приобретались, составляет 38 430 рублей. При этом присутствуют данные его супруги ФИО6, которая не пользуется его счетом и картой к данному счету и не присутствовала при оформлении кредитных соглашений. Действиями сотрудников <данные изъяты>, в том числе Скрипник Я.А., ему причинен значительный ущерб на сумму 120 090 рублей, что является значительным ущербом, так как у него на иждивении находится несовершеннолетний ребенок и если бы Скрипник Я.А. не убедила его в том, что страхование является обязательным условием предоставления кредита, то он бы не согласился на оформление страхования. Из-за хищения денежных средств в сумме 120 090 рублей у него завышена ежемесячная плата по каждому кредиту и, соответственно, он переплачивает проценты на данную сумму.

Исследованные показания потерпевший ФИО36 поддержал, вместе с тем указал, что в настоящее время не считает причиненный ему ущерб значительным, поскольку у него изменились цели и задачи в жизни. Подписи в протоколах принадлежат ему.

Также судом в связи с противоречиями исследованы в порядке ст. 281 УПК РФ показания свидетеля Свидетель №9 данные в ходе предварительного расследования (т.9 л.д. 161-165), в которых он относительно заключения ФИО36 кредитных договоров <дата>, сообщил, что в конце января 2018 года ФИО36 снова попросил его выступить в качестве поручителя, так как последнему снова понадобились заемные денежные средства, на это он согласился. <дата> в период времени с 09 часов 00 минут по 18 часов 00 минут он снова пришел совместно с ФИО36 в операционный офис Саратовского филиала <данные изъяты> по адресу: <адрес>, для заключения Соглашений. Оформлением документов снова занималась Скрипник Я.А.. В указанную дату и время Скрипник Я.А. предоставила ему на подпись два договора поручительства от <дата>, каждый из которых был в двух экземплярах, а именно Договор № на 7 листах с графиком погашения кредита на 2 листах и Договор № на 7 листах с графиком погашения кредита на 2 листах. На каждом листе в графах «поручитель» он поставил свои подписи. Скрипник Я.А. выдала ему по экземпляру каждого договора, которые он сразу передал ФИО36 с целью их хранения вместе с другими документами по кредиту. После подписания всех документов ФИО36 направился в кассу для получения денежных средств. В конце 2018 года от ФИО36 ему стало известно, что в отношении последнего совершены противоправные действия со стороны сотрудников <данные изъяты> в связи с удержанием завышенной суммы страховой премии.

Приведенные показания потерпевшего и свидетеля по данному эпизоду преступления также объективно подтверждаются исследованными и указанными выше письменными доказательствами:

- вышеуказанным заключением эксперта № от <дата> (ФИО36) (т. 13 л.д. 171- 182);

- протоколом выемки от <дата>, в ходе которой у потерпевшего ФИО36 изъяты Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000592 от <дата>, Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000590 от <дата>, договор № поручительства от <дата> с графиком погашения кредита, договор № поручительства от <дата> с графиком погашения кредита (т. 9 л.д. 142-144);

- протоколом осмотра документов от <дата> изъятых в ходе выемки <дата> у потерпевшего ФИО36, в ходе которого осмотрены вышеуказанные документы. Осмотром документов установлено, что на 6 листе Соглашения № от <дата> в п. 15 и в Полисе страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000590 от <дата> указана сумма страховой премии, которая составила 29 800 рублей; на 6 листе Соглашения № от <дата> в п. 15 и в Полисе страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000592 от <дата> указана сумма страховой премии, которая составила 8 630 рублей (т. 9 л.д. 171-179, 180-196, 197-215, 216-251, т. 10 л.д. 1-10);

- заявлением ФИО36 от <дата> вышеуказанного содержания (т. 10 л.д. 69).

8. Доказательства хищения денежных средств заемщика Потерпевший №6 <дата>.

Допрошенный в судебном заседании потерпевший Потерпевший №6 сообщил, что поскольку он нуждался в деньгах, в конце января 2018 года он обратился в <данные изъяты>, в офис на <адрес> за получением кредита. Там он предоставил паспорт, его сфотографировали и сообщили, что отправят заявку на рассмотрение в Москву, заполнял ли он анкету, не помнит. О том, что ставка по кредиту в случае отказа от страхования будет больше, ему не сообщали. Однако, когда он обратился ему обещали ставку в 12% годовых, а в результате кредит предоставили под 15,021%, так было указано в документах, что это полная стоимость кредита. После того, как он оставил заявку, ему позвонили в течение 2-3 дней и сообщили, что одобрили кредит. <дата> он подписал соглашение. По поводу кредита в офисе банка он общался со Скрипник Я.А., она составляла много бумаг, которые он подписывал, ходила к заведующему офисом, что-то исправляла, бросала в урну. Скрипник Я.А. говорила ему о том, что необходимо оформить страховку жизни, что её стоимость составит 27000-30000 рублей на 5 лет, потом перед заключением договора сказала, что страховка будет стоить дороже, а именно 49775 рублей он согласился, так как нужны были деньги. О том, что Скрипник Я.А. его обманывает, он не догадывался. Ему одобрили кредит на сумму 445 000 рублей. Впоследствии ему стало известно, что страховка на 5 лет стоила 6 675 рублей. Когда его вызвали в головной офис банка на <адрес>, ему сказали, что по документам он получил две суммы: 395 225 рублей и 25275 рублей, однако, он получал только первую сумму наличными в кассе в качестве кредита, а вторую он не получал. Также ему предъявили документы о том, что он застрахован ВТБ на 1 год, однако, на каждую страховку он должен был получить документ, но ему такой документ при заключении договора не выдали. При этом ему сказали, что они сами оплатят все страховки. Таким образом, получилось, что Скрипник Я.А. застраховала его на 17 825 рублей дополнительно. Зачем ему были нужны эти страховки, он не знает, полагает, что стал жертвой обмана. При заключении договора он подписывал очень много бумаг, что конкретно подписывал, в настоящее время не помнит, так как прошло два года. Впоследствии его нашли правоохранительные органы, и ему стало известно о том, что у него похищено 43 100 рублей. Данная сумма денежных средств для него является значительной, поскольку он является инвалидом, брал кредит на ремонт и для приобретения лекарств. Подпись в расходном ордере на 25275 рублей ему не принадлежит. Он давал свое согласие на страховку, стоимость которой составляет 6000 рублей на 5 лет. Полагает, что услуга по страхованию ему предоставлена не была. Ущерб ему причинен сотрудниками банка.

Свидетель Свидетель №5 в судебном заседании сообщила, что работала вместе со Скрипник Я.А. в АО «Россельхозбанке», офис которого расположен на <адрес>. В данный офис она (Потехина) устроилась <дата> и проработала до конца октября 2019 года. На <дата> она не знала, что под её учетной записью был оформлен кредит. На тот момент она занималась сервисным обслуживанием в банке, выдачей кредитов не занималась. <дата> она занималась своей работой, Скрипник Я.А. была «на больничном». Ей было известно о том, что логин и пароль, которые даются каждому сотруднику банка для работы в программе «БИСКвит» нельзя передавать никому, в том числе, другим сотрудникам. В тот момент она только начала работать в данной сфере, к ней обратилась Скрипник Я.А. Яна и пояснила, что поскольку она «на больничном», её учетная запись заблокирована, попросила воспользоваться её (Потехиной) учётной записью. Она (Потехина) предоставила ей доступ. Она сидела в одном окне, Скрипник Я.А. в другом. В тот день Скрипник Я.А. дала ей (Потехиной) на подпись два расходных ордера, что это за ордера ей известно не было. Скрипник Я.А. пояснила, что эти ордера нужны, чтобы клиент снял деньги со счета. Она подписала ордера и передала их Яне. В её (Патехиной) функциональные обязанности входило право оформления расходного ордера, это мог сделать любой сотрудник офиса. Практики передачи паролей и логинов в банке не существовало, скорее всего, Прусакова не знала о том, что она (Потехина) передавала свои данные Скрипник Я.А.. Кредитное досье формировал сотрудник, выдавший кредит, однако, если возникала производственная необходимость, могли дать в помощь и других сотрудников. По расходным ордерам с номерами 4404 и 4640, ей она не видела, чтобы Скрипник Я.А. получала по ним в кассе денежные средства. Впоследствии ей стало известно, что по подписанному ею (Потехиной) расходному ордеру, клиент не снимал в кассе около 23 000 рублей. Кто их снял, ей не известно, она может только предполагать или догадываться, что данные денежные средства сняла сотрудник, выдавший кредит – Скрипник Я.А.. Кто из кассиров был в тот день в кассе, она не помнит, но она работала в одной смене с кассовым работником Сейп<адрес> ею логина и пароля имела место единожды, она помнит что это был клиент –Потерпевший №6, который оформлял кредит на 300 или 500 тысяч рублей.

Приведенные показания потерпевшего и свидетеля подтверждаются также исследованными письменными доказательствами:

- заключением эксперта № от <дата> (Потерпевший №6), согласно которого: Подпись от имени Потерпевший №6, расположенная на листе № в графе «Клиент» в кредитном деле заемщика Потерпевший №6, а именно в соглашении № от <дата> – выполнена не Потерпевший №6, а другим лицом с подражанием его подписи. Подпись от имени Свидетель №5, расположенная в расходном кассовом ордере № от <дата> в графе «Старший операционист» - вероятно, выполнена Свидетель №5 Ответить на вопрос в категоричной форме не представилось возможным по причинам, указанным в исследовательской части заключения. Подпись от имени Свидетель №3, расположенная в расходном кассовом ордере № <дата> в графе «личная подпись» - выполнена Свидетель №3 Подписи от имени Потерпевший №6, расположенные в расходном кассовом ордере № от <дата> в графах «Подпись», «подпись получателя» - вероятно, выполнены
Скрипник Я.А. Ответить на вопрос в категоричной форме не представилось возможным по причинам, указанным в исследовательской части заключения (т. 13 л.д. 71-79);

    - протоколом выемки от <дата>, в ходе которой у потерпевшего Потерпевший №6 изъяты Соглашение № от <дата>, Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V 00164-0000599 от <дата>, Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», график погашения кредита (Приложение № к Соглашению) (т. 6 л.д. 78-79);

- протоколом осмотра документов от <дата>, изъятых в ходе выемки <дата> у потерпевшего Потерпевший №6, в ходе которого осмотрены Соглашение № от <дата>, Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V 00164-0000599 от <дата>. Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», график погашения кредита (Приложение № к Соглашению). Осмотром документов установлено, что общая сумма страховой премии по Соглашению № от <дата>, Полису страхования от несчастных случаев и болезней № V 00164-0000599 от <дата>, составила 49 775 рублей (т. 7 л.д. 215-218, 219-236, 237-246)

- заявлением Потерпевший №6 от <дата>, согласно которому последний просит провести проверку и привлечь к уголовной ответственности старшего клиентского менеджера операционного офиса <данные изъяты> № Скрипник Я.А. и иных неустановленных лиц, которые <дата> по адресу: 410056, <адрес>А, по фиктивным документам похитили денежные средства в сумме 25 275 рублей под видом оплаты страховой премии с кредитных средств, полученных в банке, причинив тем самым значительный ущерб (т. 6 л.д. 61).

9. Доказательства хищения денежных средств заемщика Потерпевший №5 Т.П. <дата>.

Потерпевшая Потерпевший №5 Т.П. в судебном заседании сообщила, что в ходе обзвона клиентов, в феврале 2018 года ей позвонили из АО «Россельхозбанка» и сообщили, что она может получить кредит под 11% годовых. Обратившись в офис банка на <адрес>, ей оформила кредит Скрипник Я.А. Яна. Она (Потерпевший №5) написала три заявки на 500 000 рублей каждая. Также при кредитовании была предусмотрена страховка, при этом ей пояснили её стоимость, и что эта сумма за все 5 лет кредитования. При этом кредиты ей предоставили под 14,5% годовых, а не под 11% как обещали. Сейчас процентная ставка по её кредиту составляет 18% годовых. Она подписала все документы, ей были выданы кредиты. Через какое-то время ей позвонили и попросили подойти в службу безопасности банка. Там ей показали документы по страховке, которые были сделаны от её имени, однако содержали не её подписи. При этом при оформлении кредитов на руки она получила не 1 500 000, а 1 451 000 рублей, остальные денежные средства были удержаны в счет оплаты страховок. С управляющей офисом Прусаковой она знакома не была, до получения кредита с ней никогда не общалась. Никаких договоренностей об оформлении кредита, ни с кем из сотрудников банка не имела. Лисогорова ей также знакома не была. Сотрудник банка сообщила ей все условия кредитования, она понимала, что без страховки кредит она не получит, но рассчитывала на меньшую ставку. Какие документы она подписывала, не помнит, стоимость полиса назвать затрудняется. Действительная стоимость страховки ей не известна. Размер причиненного ущерба, указанный в обвинении в сумме 48 850 рублей она подтверждает. Полагает, что страховые полисы были действующими, однако, размер причиненного ей ущерба, снижению не подлежит. В настоящее время её доход состоит из пенсии в размере 10 200 рублей, на момент кредита она работала и получала 60 000 рублей. Кто получал с её счета денежные средства, ей не известно, ей показали документ, где была не её подпись. Ущерб причинили ей сотрудники банка, кто именно ей не известно. Ущерб для неё значительный.

Приведенные показания потерпевшей подтверждаются также исследованными судом письменными доказательствами:

- заключением эксперта № от <дата> (Потерпевший №5 Г.П.), согласно выводов которого, подпись от имени Скрипник Я.А., расположенная в строке «Старший клиентский менеджер» в расходном кассовом ордере № от <дата>, выполнена Скрипник Я.А. Подпись от имени Свидетель №1, расположенная в строке «личная подпись» в расходном кассовом ордере № от <дата>, выполнена Свидетель №1; подписи от имени Потерпевший №5, расположенные в строке «подпись» и «подпись получателя» в расходном кассовом ордере № от <дата> – выполнены Скрипник Я.А. (т. 13 л.д. 32-37);

- заявлением Потерпевший №5 от <дата>, согласно которому последняя просит привлечь к уголовной ответственности старшего клиентского менеджера операционного офиса № Саратовского филиала <данные изъяты> Скрипник Я.А. и иных сотрудников Банка, которые <дата> по адресу: <адрес>, по фиктивным документам похитили принадлежащие ей денежные средства в сумме 48 850 рублей (т. 10 л.д. 77).

10. Доказательства хищения денежных средств заемщика Потерпевший №11 <дата>.

Допрошенный в судебном заседании потерпевший Потерпевший №11 сообщил, что Потерпевший №9 приходится ему зятем. Он (Потерпевший №11) является клиентом АО «Россельхозбанка» с 1991 года, неоднократно оформлял в данном банке кредиты. У него было 5 кредитов, примерно по 300 000 рублей каждый. В один из дней, точной даты не помнит, его вызвали сотрудники ОБЭП и сообщили, что по его кредитным договорам неправильно оформлена страховка. Он обращался в офис АО «Россельхозбанка» на <адрес> для получения кредита в сумме 2 500 000 рублей к Прусаковой. Все документы для него оформляла Скрипник Я.А. Яна, которая также поясняла ему, что при заключении договора кредитования обязательно необходимо оформить страховку жизни, что в случае отказа страховаться, кредит выдан не будет. О том, что в случае отказа от страховки будет повышаться процентная ставка по кредиту, ему известно не было. Обсуждалась ли сумма страховки, он не помнит. Он заключал кредитный договор <дата>, каким образом он получил денежные средства: на карту или наличными – не помнит, но они были предоставлены за минусом стоимости страховки. Он был согласен получить кредит на тех условиях, что были предложены, и оплатить стоимость страховой премии в указанном ему размере. Какие суммы озвучивались, он не помнит, о том, что стоимость страховки является завышенной, он узнал только в полиции. Он не считает, что получил какую-то услугу по заключенным договорам страхования. Он не помнит также того, чтобы звонил кому-то из сотрудников банка и просил снять с его счета деньги, чтобы положить на счет его супруги. О том, что Скрипник Я.А. снимала с его счета деньги, ему известно не было, он ей таких поручений не давал. Необходимые для оформления кредитных договоров документы он приносил в банк самостоятельно, передавал их, скорее всего, Скрипник Я.А.. Об одобрении обоих кредитов ему сообщили по средствам звонка из банка. Общался ли по поводу этих кредитов от 01 марта и от <дата> с Прусаковой, он не помнит. Размер причиненного ему ущерба от действий Скрипник Я.А. составляет примерно 27 000 -30 000 рублей, данные суммы для него значительными не являются.

Приведенные показания потерпевшего объективно подтверждаются также исследованными судом письменными доказательствами.

- заключением эксперта № от <дата> (Потерпевший №11), согласно которого: Подписи от имени Потерпевший №11, расположенные в расходных кассовых ордерах № от <дата>, № от <дата> в графах «подпись получателя», «подпись» - выполнены Скрипник Я.А. Подпись от имени Скрипник Я.А., расположенная в строках «Личная подпись» в расходных кассовых ордерах № от <дата>, № от <дата>, № от <дата> - выполнены Скрипник Я.А. Подпись от имени Свидетель №3, расположенная в расходном кассовом ордере № от <дата> в графе «личная подпись» - выполнена Свидетель №3 Подписи от имени Свидетель №1, расположенная в расходном кассовом ордере № от <дата>, № от <дата>, № от <дата> в графах
«личная подпись» - вероятно выполнены Свидетель №1 (т. 13 л.д. 115-123);

- заявлением Потерпевший №11 от <дата>, согласно которому последний просит привлечь к уголовной ответственности старшего клиентского менеджера операционного офиса № Саратовского филиала <данные изъяты> Скрипник Я.А. и иных сотрудников Банка, которые в марте 2018 по адресу: <адрес>, по фиктивным документам похитили принадлежащие денежные средства в сумме 38 250 рублей (т. 10 л.д. 67).

11. Доказательства хищения денежных средств заемщиков: Потерпевший №8, Потерпевший №2, Потерпевший №4 <дата>.

Допрошенный в судебном заседании потерпевший Потерпевший №8 сообщил, что в марте 2018 года, точной даты не помнит, он обратился в офис АО «Россельхозбанка» к специалисту Яне, чтобы получить кредит в сумме 300 000 рублей, поскольку 200 000 рублей были необходимы для оплаты кредита в другом банке, а 100 000 – на другие нужды. Кредит в итоге он оформил на 350 000 рублей, поскольку Скрипник Я.А. пояснила, что необходимо оформить страховку жизни на сумму около 48 000 рублей. Он был вынужден оформить эту страховку, чтобы получить кредит, при этом процентная ставка по кредиту снижалась, но незначительно. После оформления и одобрения кредита, Скрипник Я.А. выписала расходный ордер, и он получил в кассе наличными 200 000 рублей, которые отвез сразу в другой банк. 100 000 рублей остались на расчетном счете. При этом он оформил карту, для того, чтобы осуществлять через неё погашение кредита. Никаких других расходных документов в банке он не подписывал, платежи по кредиту осуществлял по карте. Впоследствии он ознакомился с движением денежных средств по своему счету и обнаружил, что имеется еще один расходный ордер на сумму около 50 000 рублей, который он не подписывал. Данная сумма совпадала со стоимостью страхового полиса. Впоследствии он узнал, что данная стоимость недействительная, стоимость полиса была в 10 раз ниже, около 3000 – 4000 рублей. Поскольку стоимость полиса включена в тело кредита, он оплачивает по ней проценты, кроме того у него на иждивении двое малолетних детей, имеется кредит и ипотека, в связи с чем размер причиненного ущерба является значительным. В момент заключения договора страхования, он предполагал, что полис действующий, что он оплачивает стоимость страховки за весь срок кредитования за 10 лет. В ходе судебного заседания Скрипник Я.А. полностью возместила ему причиненный ущерб, выплатив 55 000 рублей, в связи с чем, претензий к ней он не имеет, просит прекратить в отношении неё дело.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля Свидетель №10 сообщила, что её супруг оформлял на себя кредит в офисе АО «Россельхозбанка», расположенном на <адрес>, недалеко от Ильинской площади, весной, два года назад. Впоследствии было выяснено, что по данному кредиту отсутствует страховка, несмотря на то, что муж оформлял её при заключении кредитного договора. При обращении в банк они просили в кредит 300 000 рублей, было одобрено 350 000 рублей, из которых 50 000 рублей составляла страховка. Она приходила с мужем в банк только один раз. Муж установил на свой мобильный телефон программу «Россельхозбанка», чтобы отслеживать кредит, и они выяснили, что страховка отсутствует. После чего муж поехал в центральное отделение банка, чтобы разобраться, затем его вызывали в следственные органы. Какова была процентная ставка по кредиту ей не известно, ежемесячный платеж составлял 8700 рублей. Когда муж ей сообщил о страховке, она возразила, но он пояснил, что так будет меньше процентная ставка. Полис среди документов не видела. Мужу была выдана платежная карта, и он снимал кредитные средства частями, и в онлайн банке у него высветилось, что списана большая сумма.

В оглашенных в порядке ст. 281 УПК РФ в судебном заседании показаниях, данных в ходе предварительного следствия (т. 10 л.д. 17-20) свидетель Свидетель №10 сообщила, что в 2018 году ее супруг Потерпевший №8 совместно с ней обращался в <данные изъяты> по адресу: <адрес> «А», за рефинансированием ипотечного кредитования. Они хотели получить кредит в сумме 300 000 рублей с целью погашения предыдущего кредита, а также для ремонта жилого помещения, сроком не более пяти лет. Зайдя в отделение банка, расположенное на первом этаже, она совместно с Потерпевший №8 обратилась к одному из сотрудников Банка с целью получения консультации по поводу оформления кредита, который подвел их к специалисту по консультированию и выдаче кредитов старшему менеджеру Скрипник Я.А. Последняя представилась как специалист по выдаче кредита и находилась за рабочим столом, расположенным с левой стороны от входа в помещение Банка. Во время консультации по выдаче кредита присутствовала только Скрипник Я.А., Потерпевший №8 и она, другие лица и сотрудники банка при разговоре не присутствовали. В ходе разговора со Скрипник Я.А. они пояснили, что им необходимы заемные денежные средства в сумме 300 000 рублей на погашение имеющегося кредита в другом Банке и на ремонт жилого помещения. Скрипник Я.А., выслушав, узнав место их работы и заработную плату, сказала, что данная денежная сумма может быть выдана, для чего Потерпевший №8 необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих платежеспособность, а именно: копию паспорта, справку 2 НДФЛ, копию трудовой книжки. Также Скрипник Я.А. сказала, что необходимо будет оформить Полис страхования с целью понижения ставки по кредиту, пояснив при этом, что они могут застраховаться в любой страховой компании, но лучшие условия для страхования представляет ООО СК «ВТБ-Страхование». После чего Потерпевший №8 подписал анкету-заявление и согласие на обработку данных. При первоначальной консультации Скрипник Я.А. также говорила им об условии обязательного страхования жизни и здоровья для понижения процентной ставки по кредитам. Со слов Скрипник Я.А. стало известно, что общая сумма, которую должны оплатить страховой компании, составила 46 375 рублей, на условие Скрипник Я.А. они согласились, так как были уверены, что это обязательное условие банка. Со слов Потерпевший №8 ей стало известно, что примерно в начале марта 2018 года на сотовый телефон Потерпевший №8 позвонила Скрипник Я.А. и сказала, что он может заключить соглашение, так как пришло одобрение по кредиту. <дата> в первой половине дня Потерпевший №8 вновь пришел в операционный офис Саратовского филиала <данные изъяты> по адресу: <адрес> «А», с пакетом указанных документов для заключения Соглашения, где его встретила Скрипник Я.А. В этот же день Скрипник Я.А. предоставила Потерпевший №8 на подпись несколько экземпляров соглашений, а также несколько экземпляров Полиса страхования жизни и здоровья ООО СК «ВТБ Страхование». Скрипник Я.А. пояснила, что страховые полисы обязательны для подписания, так как при оформлении страхования процентная ставка по кредитам будет меньше, а процентная ставка без страхования будет составлять около 20%, поэтому муж согласился оформить страховые полюса. Таким образом, <дата>, находясь в помещении операционного офиса Саратовского филиала <данные изъяты> по адресу: <адрес> «А», Потерпевший №8 подписал Соглашение № на сумму 350 000 рублей в нескольких экземплярах. Общая сумма кредита составила 350 000 рублей с процентной ставкой 16 % на срок до <дата> с ежемесячной суммой платежа 8 604 рубля 58 копеек. Также в этот же день Потерпевший №8 подписал Полис страхования от несчастных случаев и болезней от <дата> на страховую сумму 350 000 рублей, страховую премию в размере 46 375 рублей в нескольких экземплярах. Изначально она с Потерпевший №8 обращались за получением заемных денежных средств в сумме 300 000 рублей, однако Потерпевший №8 подписал Соглашение на 350 000 рублей, поскольку данные условия ему предложила Скрипник Я.А. и у последней уже было подготовлено данное соглашение с учетом оплаты страховой премии, на что муж согласился. В дальнейшем со слов Потерпевший №8 ей стало известно, что Скрипник Я.А. ему пояснила, что страховая премия будет списана со счета Потерпевший №8 автоматически при зачислении денежных средств, при этом указанная денежная премия будет действовать в течении всего срока кредита, более никаких страховых выплат платить не требуется. Для того, чтобы были зачислены денежные средства на счет Потерпевший №8, последний написал заявление на открытие расчетного счета и выдачи карты. После подписания Соглашений и Полисов страхования, Скрипник Я.А. выдала Потерпевший №8 экземпляр Соглашения и экземпляр полиса страхования. <дата>, находясь в вышеуказанном помещении, после подписания Полисов и Соглашения, Скрипник Я.А. выдала Потерпевший №8 расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 200 000 рублей. После этого на основании данного ордера Потерпевший №8 в кассе получил 200 000 рублей. Оставшиеся денежные средства были перечислены на расчетный счет Потерпевший №8 и потрачены на ремонт квартиры посредством оплаты расходов картой, полученной в помещении Банка через несколько дней после получения заемных денежных средств. Примерно в конце 2018 года Потерпевший №8 позвонил сотрудник службы безопасности банка и попросил прийти в банк с имеющимися у последнего документами по кредиту и полисом. В ходе разговора с сотрудником банка Потерпевший №8 стало известно, что страховая премия в Полисе не соответствует действительности. В дальнейшем со слов Потерпевший №8 ей стало известно, что в конце августа 2018 года последнему на сотовый телефон позвонил мужчина, который представился как супруг Скрипник Я.А. и попросил о встрече. Потерпевший №8, и муж Скрипник Я.А. встретились в центре города, где последний, на своем автомобиле привез мужа в какую-то контору и попросил Потерпевший №8 пройти к юристу. После чего Потерпевший №8 и супруг Скрипник Я.А. поднялись к юристу, который начал предлагать Потерпевший №8 заключить агентский договор от <дата>, суть которого заключалась в том, что Скрипник Я.А. помогает за оплату ее услуг в сумме 50 000 рублей оформить страховой полис с ООО СК «ВТБ Страхование» со страховой премией 4 375 рублей. Потерпевший №8 от подписания данного договора отказался и покинул указанное помещение. Кроме того, при условии подписания агентского договора, Потерпевший №8 предлагали полностью вернуть денежные средства в размере 50 000 рублей.

Исследованные показания свидетель подтвердила, указав, что там неверно отражено то, что она общалась со Скрипник Я.А., она со Скрипник Я.А. не общалась, по поводу кредита общение проходило только с супругом.

Потерпевший Потерпевший №2 в судебном заседании сообщил, что в марте 2018 года он обратился в офис АО «Россельхозбанка», расположенный на <адрес> за получением кредита в сумме 100 000 рублей. Его попросили прийти через день, позвонили и сообщили, что он может получить кредит. В офисе банка она общался со Скрипник Я.А., она оформляла все документы, давала ему на подпись согласие на обработку данных, кредитный договор и ещё какие-то документы он подписывал. Ему сообщили, что кредит будет предоставлен под 16% годовых, ранее он брал кредит в этом банке под 13% годовых, также сказали, что страховка будет стоить 15 000 рублей, он удивился такой большой сумме, так как брал только 100 000 рублей, однако, согласился на эти условия, так как без страховки кредит бы ему не выдали. При получении кредита ему в банке выдали банковскую карточку, и он в банкомате снял 100 000 рублей. После его вызывали на <адрес>, там служба безопасности банка задавала ему вопрос по поводу получения 5000 рублей по квитанции. На этой квитанции была не его (Потерпевший №2) подпись, этих денег он не получал. У него отобрали объяснения. За кредит он платил ежемесячно 4600-4700 рублей, ежемесячный взнос у него также был завышен. Никаких дополнительных услуг при получении кредита он не приобретал, следователь написала, что Скрипник Я.А. подделала подпись на 5000 рублей, откуда взялись 14000 рублей, он не знает. Полагает, что ему причинен ущерб на 5000 рублей, который для него является значительным. В договоре у него прописана сумма в 115 000 рублей, однако, он такую сумму не видел. Как ему пояснили, 15 000 рублей – это страховка, но страховой полис он не видел.

Потерпевшая Потерпевший №4 в судебном заседании сообщила, что вначале марта 2018 года ей пришло сообщение на телефон о том, что Россельхозбанк проводит акцию. Она пришла в офис на <адрес>, где обратилась к Михеевой Алине по поводу оформления потребительского кредита. Михеева направила её к Скрипник Я.А.. После подачи необходимых документов ей была одобрена сумма в 311 000 рублей. Её (Потерпевший №4) супруг выступал созаемщиком по кредиту. После того как она привезла все необходимые документы Скрипник Я.А. вызвала её в офис на <адрес>, там они подписали кредитный договор, а через несколько часов после этого её пригласили получить деньги. Она получила 278 000 рублей, остальные, в размере 33 000 рублей были оплачены в счет страховой премии. Кредитная ставка предлагалась от 12,5% годовых. При заключении договора ей пояснили, что в случае отказа от страховки процентная ставка будет выше или в кредите ей откажут. На руки ей выдали кредитный договор, договор коллективного страхования, в которых были подписи её и её супруга. Никаких подозрений о том, что её обманывают, у неё не возникло. Через полтора года ей позвонили из службы безопасности банка и сообщили, что необходимо подъехать по поводу кредита. Там она увидела, что в документах фигурирует не её подпись, а именно, в договоре, где идет речь о страховке и её стоимости в 29 000 рублей, а также в расходном ордере на 1000 рублей. Когда она подписывала документы, фигурировала сумма в 33000 рублей, 278 000 рублей она получила наличными в банке. В итоге с её счета получили 4000 рублей, эта сумма не была для неё столь значительна, так как она работала в то время.

В исследованных в порядке ст. 281 УПК РФ с согласия сторон показаниях, данных в ходе предварительного расследования (т.9 л.д. 150-154), свидетель Свидетель №6 сообщил, что <дата> его супруга Потерпевший №4 обратилась в <данные изъяты> по адресу: <адрес>, с целью получения кредита в сумме 500 000 рублей для приобретения туристических путевок. В данный банк Потерпевший №4 обратилась, так как они являются клиентами данного банка по ипотечному кредитованию и их устраивала процентная ставка по потребительскому кредиту. При этом в банке жене сказали, что необходим созаемщик, на что последняя представила его кандидатуру. Через некоторое время супруге позвонили из Банка и сообщили, что одобрен кредит на сумму 311 000 рублей. Примерно, <дата> Потерпевший №4 отвезла в банк пакеты их документов для оформления кредита и сообщила, что <дата> они должны совместно явиться в банк для оформления потребительского кредита. <дата> примерно с 12 часов до 14 часов он с супругой Потерпевший №4 приехали в операционный офис Саратовского филиала <данные изъяты> по адресу: <адрес>, где обратились к Скрипник Я.А. с целью заключения соглашения на получение кредита. В указанную дату и время Скрипник Я.А. предоставила на подпись два экземпляра Соглашений, два экземпляра заявления на присоединение к программе коллективного страхования, правила предоставления физическим лицам потребительского кредита. Он в графе «заемщик2» в соглашениях № поставил свои подписи на каждом листе, его супруга поставила свои подписи в графе «клиент» на каждом листе Соглашения. После чего Скрипник Я.А. забрала экземпляры Соглашений и ушла, пояснив, что направляется к управляющей операционным офисом, чтобы последняя подписала их соглашения и поставила печать. Через некоторое время Скрипник Я.А. вернулась и в графах «кредитор» на каждом листе соглашений имелись подписи от имени ФИО34, на последнем листе имелся оттиск печати. Кроме того, были подписаны приложение к соглашению «график погашения кредита». На 6 листе соглашения была указана сумма страхования 33 078 рублей 50 копеек. При этом данные суммы были одинаковы в двух экземплярах соглашений. Также Потерпевший №4 были подписаны два экземпляра заявления на присоединение к программе коллективного страхования, правила предоставления физическим лицам потребительского кредита. Более никакие документы они не подписывали. Соглашения были в двух экземплярах идентичные по содержанию, каждое из которых было на 8 листах с приложением на 2 листах – график погашения Кредита. Подписи его, Потерпевший №4 и ФИО34 выполнены на каждом листе. После подписания указанных документов им выданы экземпляр Соглашения № и экземпляр заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков от несчастных случаев и болезней с приложениями, а также правила предоставления кредитов. <дата> в период времени примерно с 12 часов 00 минут до 14 часов 00 минут Потерпевший №4 прошла в кассу, где получила денежные средства в сумме 278 303 рубля за вычетом суммы страховой премии. После получения денежных средств они покинули помещение банка. Более <дата> и в последующие дни он в банк не обращался. По представленной на обозрение копии Соглашения № с процентной ставкой 12,5 %, суммой страховой премии 29 078 рублей 50 копеек по программе страхования, пояснил, что оно подписано им, за исключением подписи, выполненной на 6 листе. Со Скрипник Я.А. он знаком, так как с <дата> по <дата> он работал водителем в ООО СК «ВТБ-Страхование». Так как ООО СК «ВТБ-Страхование» и <данные изъяты> сотрудничали, то он периодически привозил сотрудника ООО СК «ВТБ-Страхование» Свидетель №11, директора Свидетель №12, а также сам привозил оформленные Полисы страхования от несчастных случаев и болезней, которые передавал Свидетель №11 Он их передавал Скрипник Я.А., Свидетель №1, Свидетель №15 и иным сотрудникам. Действиями сотрудников <данные изъяты>, в том числе Скрипник Я.А., причинен ущерб на сумму 4 000 рублей.

Приведенные показания потерпевших и свидетелей подтверждаются также исследованными судом письменными доказательствами:

- заключением эксперта № от <дата> (Потерпевший №8), согласно выводов которого: Подписи от имени Потерпевший №8, расположенные в строках «Клиент» в соглашении № от <дата> и графике погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение № к соглашению № от <дата>), находящиеся в кредитном дале заемщика Потерпевший №8, - вероятно выполнены не Потерпевший №8, а другим лицом/лицами. Подпись от имени Скрипник Я.А., расположенная в строке «Старший клиентский менеджер» в расходном кассовом ордере № от <дата>, выполнена Скрипник Я.А. Подпись от имени Свидетель №1, расположенная в строке «личная подпись» в расходном кассовом ордере № от <дата> – вероятно выполнена не Свидетель №1, а другим лицом /лицами/с подражанием ее подписи (т. 13 л.д. 44-50);

- заключение эксперта № от <дата> (Потерпевший №2), согласно выводов которого, подпись от имени Потерпевший №2, расположенная в расходном кассовом ордере № от <дата> в графах «подпись», «подпись получателя» - вероятно выполнены Скрипник Я.А. Подпись от имени Свидетель №3, расположенная в строке «личная подпись» в расходном кассовом ордере № от <дата> - выполнена Свидетель №3 Подпись от имени Скрипник Я.А., расположенная в строке «личная подпись» в расходном кассовом ордере № от <дата>; в Заявлении на разовое перечисление денежных средств от <дата>, находящимся в кредитном досье заемщика Потерпевший №2 (л.д. № кредитного досье заемщика Потерпевший №2, изъятого в <данные изъяты>) -выполнены Скрипник Я.А. Рукописная запись «Скрипник Я.А.» в Заявлении на разовое перечисление денежных средств от <дата>, находящемся в кредитном досье заемщика Потерпевший №2 (л.д. № кредитного досье заемщика Потерпевший №2, изъятого в <данные изъяты>) -выполнена Скрипник Я.А. (т. 13 л.д. 86-92);

- заключением эксперта № от <дата> (Потерпевший №4), согласно выводов которого, подпись от имени Потерпевший №4, расположенная в графе «Клиент» на листе № в Соглашении № от <дата> – выполнена не Потерпевший №4, а другим лицом с подражанием его подписи. Подписи от имени Скрипник Я.А. расположенные в расходном кассовом ордере № от <дата> в графе «личная подпись» и в Заявлении на разовое перечисление денежных средств от <дата>, находящихся в кредитном досье заемщика Потерпевший №4 – выполнены Скрипник Я.А. Подписи буквенной транскрипции и их расшифровки от имени Потерпевший №4, расположенные в расходном кассовом ордере № от <дата> в графах «подпись», «подпись получателя» и в Заявлении на разовое перечисление денежных средств от <дата>, находящихся в кредитном досье заемщика Потерпевший №4, а также рукописная подпись «Скрипник Я.А.» в Заявлении на разовое перечисление денежных средств от <дата>, находящемся в кредитном досье заемщика Потерпевший №4 - выполнены Скрипник Я.А. Подпись от имени Свидетель №3, расположенные в расходном кассовом ордере № от <дата> в графе «личная подпись» - выполнена Свидетель №3 (т. 13 л.д. 99-108);

- протоколом выемки от <дата>, в ходе которой у потерпевшего Потерпевший №8 изъяты Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000622 от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 200 000 рублей, агентский договор от <дата>, отчет агента к агентскому договору от <дата> (т. 8 л.д. 40-42);

- протоколом осмотра документов от <дата>, изъятых в ходе выемки <дата> у потерпевшего Потерпевший №8, в ходе которого осмотрены Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000622 от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 200 000 рублей, агентский договор от <дата>, отчет агента к агентскому договору от <дата>. Осмотром документов установлено, что на 6 листе Соглашения № от <дата>, в Полисе страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000622 от <дата> указана сумма страховой премии, которая составила 46 375 рублей (т. 8 л.д. 101-107, 121-138, 139-154)

- заявлением Потерпевший №8 от <дата>, согласно которому последний просит привлечь к уголовной ответственности старшего клиентского менеджера операционного офиса № Саратовского филиала <данные изъяты> Скрипник Я.А. и иных сотрудников Банка, которые по фиктивным документам похитили принадлежащие денежные средства в сумме 50 000 рублей (т. 10 л.д. 73);

- протоколом выемки от <дата>, в ходе которой у потерпевшего Потерпевший №2 изъяты Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению) (т. 7 л.д. 49-50);

- протоколом осмотра документов от <дата>, изъятых в ходе выемки <дата> у потерпевшего Потерпевший №2, в ходе которого осмотрены Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению). Осмотром документов установлено, что на 6 листе Соглашения № от <дата> указана сумма страховой премии в размере 14 124 рубля 64 копейки (т. 7 л.д. 215-218, 219-236, 237-246).

- заявлением Потерпевший №2 от <дата>, согласно которому последний просит привлечь к уголовной ответственности старшего клиентского менеджера операционного офиса <данные изъяты> № Скрипник Я.А. и иных неустановленных лиц, которые <дата> по адресу: 410056, <адрес>А, по фиктивным документам похитили денежные средства в сумме 5 000 рублей под видом оплаты страховой премии с кредитных средств, полученных в банке, причинив тем самым значительный ущерб (т. 7 л.д. 46);

- протоколом выемки от <дата>, в ходе которой у потерпевшей Потерпевший №4 изъяты Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков от несчастных случаев и болезней с приложениями, правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, расходный кассовый ордер № от <дата> (т. 9 л.д. 87-88);

- протоколом осмотра документов от <дата>, изъятых в ходе выемки <дата> у потерпевшей Потерпевший №4, в ходе которого осмотрены Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков от несчастных случаев и болезней с приложениями, правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, расходный кассовый ордер № от <дата>. Осмотром документов установлено, что на 6 листе Соглашения № от <дата> в п. 15 указана сумма страховой премии в размере 33 078 рублей 50 копеек, в заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков от несчастных случаев и болезней с приложениями на 1 листе указана сумма страховой премии в размере 33 078 рублей 50 копеек. (т. 9 л.д. 171-179, 180-196, 197-215, 216-251, т. 10 л.д. 1-10)

- заявлением Потерпевший №4 от <дата>, согласно которому последняя просит привлечь к уголовной ответственности старшего клиентского менеджера операционного офиса № Саратовского филиала <данные изъяты> Скрипник Я.А. и иных сотрудников Банка, которые <дата> по адресу: <адрес>, по фиктивным документам похитили принадлежащие денежные средства в сумме 4 000 рублей (т. 10 л.д. 65).

12. Доказательства по хищению денежных средств заемщика Потерпевший №11 <дата>, аналогичны тем, что приведены в 10 эпизоде преступления при хищении его денежных средств <дата>.

Кроме вышеприведенных доказательств, в судебном заседании исследованы доказательства, которые относятся к каждому эпизоду преступления, совершенного Скрипник Я.А., а именно.

Допрошенный в судебном заседании свидетель Свидетель №13 – оперуполномоченный УФСБ России по <адрес> сообщил, что весной или летом в 2019 году он находился по службе в АО «Россельхозбанке» на <адрес> ему стало известно о том, что Скрипник Я.А. Яна Скрипник Я.А., возможно, причастна к совершению противоправных действий. В ходе разговора Скрипник Я.А. пояснила ему, что когда работала клиентским менеджером в офисе банка на <адрес>, она завышала в договорах стоимость страховой премии. Клиенту озвучивала одну сумму, в программе «БИСквит» отражала другую, сама шла с расходным ордером в кассу банка, где получала разницу между реальной и завышенной стоимостью страховой премии. В отношение каких граждан были совершены противоправные действия, он в настоящее время не помнит. Нсколько он помнит, стоимость страховки составляла 2,5-3 тысячи рублей, а Скрипник Я.А. оформляла страховку, стоимость которой доходила до 45 000 рублей. Он оформлял протокол её опроса, в котором она все поясняла, при этом присутствовал её супруг. Также ему стало известно, что в данном офисе были другие сотрудники: Михеева и иные, которые также могли быть причастны к совершению преступлений. В ходе дачи объяснений, Скрипник Я.А. сообщала, что говорила клиентам о том, что при отсутствии страховки, процентная ставка по кредиту будет больше, поэтому клиенты соглашались заключить договор страхования. После того, как клиент покидал банк, она изменяла данные о стоимости страхования в программе «БИСквит». Полисы ей поступали по электронной почте, либо привозил сотрудник страховой компании. Опрашивалась в ходе проверки также кассовый работник Сейпул, которая пояснила, что, в нарушение инструкции, выдавала Скрипник Я.А. денежные средства из кассы на руки и получала за это от 1 до 4 тысяч рублей. Опросили Михееву, которая подтвердила, что такая схема получения денежных средств возможна в банке. На основании расходного ордера, могли быть получены денежные средства из кассы банка, хотя по инструкции, выдача денег сотрудникам банка из кассы запрещается. При опросе Скрипник Я.А. и других сотрудников банка ни на кого из них давления не оказывалось, жалоб на него не поступало. Ему знакома фамилия Потерпевший №8, обстоятельства, связанные с ним он не помнит, возможно, 45 000 рублей было похищено у него. Всего было выявлено более десяти таких случаев, продолжалось это около полугода. На его вопрос для чего Скрипник Я.А. это делала, она сообщила, что хочет хорошо одеваться, а на это надо деньги. На ней была одежда известных брендов. Доставлялась ли Скрипник Я.А. в УФСБ, он не помнит.

Свидетель Свидетель №2 в судебном заседании сообщила, что работает в <данные изъяты> кассиром и ей знакома Скрипник Я.А.. Ей стало известно, что в 2017 году Скрипник Я.А. приходила в кассу банка и снимала со счетов денежные средства, поясняя, что это счета её мамы или других родственников. Данные обстоятельства обнаружились в 2018 году, когда Скрипник Я.А. принесла расходный ордер, который был подписан ей и контролирующим сотрудником, по которому была проведена операция выдачи денежных средств в сумме 12 000 рублей. Все ордера проходили в программе «БИСквит». Она посмотрела, есть ли подтверждение на операцию контролирующего сотрудника, оно имелась, и она выдала денежные средства. В полиции ей показывали расходный ордер на фамилию Потерпевший №5, по которому она (Новик) выдала денежные средства. Фамилия ФИО36 ей не знаком, фамилия Потерпевший №11 знакома. В тот момент, она была новенькой и ничего не знала, Скрипник Я.А. представляла свой паспорт и поясняла, что снимает деньги со счета родственников: для мамы, для мужа, она поверила и выдала. Все эти операции отражались в программе, также кассовые документы сшивались. Какие конкретно суммы она выдавала Скрипник Я.А., она не помнит, она всегда подходила с проконтролированными документами. Работать в офисе банка она (Новик) начала с <дата>, к концу года все это обнаружилось.

В исследованных в порядке ст. 281 УПК РФ показаниях, данных Свидетель №2, в ходе предварительного расследования (т. 11 л.д. 19-24), она сообщила, что работает в должности кассира в операционном офисе № Саратовского РФ <данные изъяты> расположенном по адресу: <адрес>. По представленным на обозрение копиям расходных кассовых ордеров № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, 1776 от <дата>, № от <дата> пояснила, что в указанных расходных – кассовых платежах имеются подписи клиентов, ее подпись, подпись менеджера Свидетель №1 и подпись старшего клиентского менеджера Скрипник Я.А., свою подпись она подтверждает, от своей подписи не отказывается. По факту выдачи денежных средств по расходно-кассовому ордеру № от <дата> на сумму 18 560 рублей на имя ФИО36, составленным операционистом Скрипник Я.А., подтвержденным контролером Свидетель №1, пояснила, что <дата> в помещение кассы зашла Скрипник Я.А. и передала ей данный расходно-кассовый ордер, подписанный клиентом, самой Скрипник Я.А. и контролером. Она зашла в программу <данные изъяты>, где посмотрела, что ордер проконтролирован менеджером Свидетель №1 и денежные средства могут быть выданы. Скрипник Я.А. пояснила, что ФИО36 является ее родственником. Она выдала Скрипник Я.А. денежные средства в сумме 18 560 рублей, после чего Скрипник Я.А. взяла денежные средства и покинула помещение кассы. По факту выдачи денежных средств по расходно-кассовому ордеру № от <дата> на сумму 4 250 рублей на имя Потерпевший №11, составленным операционистом Скрипник Я.А., пояснила, что <дата> в помещение кассы зашла Скрипник Я.А. и передала ей данный расходно-кассовый ордер, подписанный клиентом, самой Скрипник Я.А. и контролером. Она зашла в программу <данные изъяты>, где посмотрела, что ордер проконтролирован менеджером Свидетель №1 и денежные средства могут быть выданы. Скрипник Я.А. пояснила, что Потерпевший №11 является ее родственником. Она выдала Скрипник Я.А. денежные средства в сумме 4 250 рублей, после чего Скрипник Я.А. взяла денежные средства и покинула помещение кассы. По факту выдачи денежных средств по расходно-кассовому ордеру № от <дата> на сумму 13 150 рублей на имя Потерпевший №5, составленным операционистом Скрипник Я.А., подтвержденным контролером Свидетель №1, пояснила, что в помещение кассы зашла Скрипник Я.А. и передала ей данный расходно-кассовый ордер, подписанный клиентом, самой Скрипник Я.А. и контролером. Она зашла в программу <данные изъяты>, где посмотрела, что ордер проконтролирован менеджером Свидетель №1 и денежные средства могут быть выданы. Скрипник Я.А. пояснила, что Потерпевший №5 Г.П. является ее мамой. Она выдала Скрипник Я.А. денежные средства в сумме 13 150 рублей, после чего Скрипник Я.А. взяла денежные средства и покинула помещение кассы. По факту выдачи денежных средств по расходно-кассовому ордеру № от <дата> на сумму 3 000 рублей на имя Потерпевший №10, составленным операционистом Скрипник Я.А., подтвержденным контролером Свидетель №1, пояснила, что в помещение кассы зашла Скрипник Я.А. и передала ей данный расходно-кассовый ордер, подписанный клиентом, самой Скрипник Я.А. и контролером. Она зашла в программу <данные изъяты>, где посмотрела, что ордер проконтролирован менеджером Свидетель №1 и денежные средства могут быть выданы. Скрипник Я.А. пояснила, что Потерпевший №10 является ее родственницей. Она выдала Скрипник Я.А. денежные средства в сумме 3 000 руб., после чего Скрипник Я.А. взяла денежные средства и покинула помещение кассы.

Приведенные показания свидетель Новик полностью подтвердила, пояснив, что они записаны верно.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля Свидетель №3 сообщила, что ранее с октября 2015 года и по март или май 2018 года работала в отделении АО «Россельхозбанка», расположенном на <адрес>, кассиром. Скрипник Я.А. Яна поступила на работу после нее. В её обязанности входило: прием и выдача наличных денежных средств, продажа ценных монет из драгоценных металлов, подготовка отчетов, инкассация, покупка-продажа валюты. Касса располагалась в офисе банка справа, в закрытом помещении. Кассовый узел, помимо нее, имел право посещать управляющий офиса, её заместитель. Скрипник Я.А. не имела доступа в кассовый узел, если только не являлась членом ревизионной комиссии, которая всегда состоит из 4 человек. В то время, когда она работала, управляющим офиса была Прусакова, её заместитель – Михеева, экономистом была Комарова, менеджерами- операционистами были: Васильева, Лисогорова, Потехина, Скрипник Я.А. Яна. Сменщиком у неё (Сейпул) была Новик. В кассу клиент всегда приходит с готовыми документами, которые составляет операционист, а именно с расходным кассовым ордером и паспортом. Она просматривала документ и подтверждение в программе «БИСквит». Расходный ордер составляет операционист, подписывает контролирующий сотрудник, клиент и она (Сейпул) последняя. В кассе она сверяет клиента с паспортом. В ходе работы ей допускались нарушения внутренних регламентов банка, она выдавала денежные средства по расходным ордерам по карточным счетам родственникам Скрипник Я.А. без их присутствия. Три или четыре раза было такое, когда Яна приходила и говорила, что мужу или его родственникам надо снять деньги со счета. Она помнит такие фамилии как Манвелян Сако – это муж Скрипник Я.А., Симонян Рита – это свекровь, были и ещё какие-то девушки. С такими просьбами Скрипник Я.А. обращалась к ней раз в месяц или раз в 2 недели, точно не помнит. Бывало, что с такими просьбами обращались и другие сотрудники банка, родственники которых имели счета, это была обычная практика. Она помнит, что такие обращения были в 2017 году, ранее не помнит. На следствии ей показывали подписанные ею расходные ордера на суммы 3-5 тысяч рублей, но она не помнила обстоятельств выдачи по ним денежных средств. Не помнит, что выдавала денежные средства Скрипник Я.А. по таким фамилиям как Потерпевший №1, Потерпевший №9 и другие.

В исследованных в порядке ст. 281 УПКРФ показаниях, данных в ходе предварительного следствия (т.12 л.д. 1-13) свидетель Свидетель №3 сообщила, что правом на получение денежных средств по расходному кассовому ордеру обладал клиент и третье лицо при предоставлении доверенности. Сотрудник банка мог зайти в предкассовую зону клиента и предоставить, например, расходный кассовый ордер клиента, а клиент сам предоставлял паспорт. По представленному на обозрение расходным кассовым ордерам № от <дата> на имя Потерпевший №6, № от <дата> на имя Потерпевший №6, № от <дата> на имя Потерпевший №2, № от <дата> на имя Потерпевший №2, № от <дата> на имя Потерпевший №8, № от <дата> на имя Потерпевший №8, № от <дата> на имя Потерпевший №5, № от <дата> на имя Потерпевший №1, № от <дата> на имя Потерпевший №1, № от <дата> на имя ФИО36, № от <дата> на имя ФИО36, № от <дата> на имя Потерпевший №4, № от <дата> на имя Потерпевший №4, № от <дата> на имя Потерпевший №9, № от <дата> на имя Потерпевший №11, № от <дата> на имя Потерпевший №7, № от <дата> на имя Потерпевший №7, № от <дата> на имя ФИО2, она пояснила, что подписи принадлежат ей. Скрипник Я.А. обращалась к ней неоднократно с целью получения денежных средств для своего супруга и иных родственников. О том, что эти лица являются родственниками Скрипник Я.А., ей стало известно со слов последней. Для получения денежных средств Скрипник Я.А. представляла расходный кассовый ордер, где имелись подписи от имени клиента, и по данному документу она выдавала последней денежные средства. Отношения были рабочие, но при этом доверительные. Оснований не верить и не доверять Скрипник Я.А., у нее не было. При выдаче денежных средств Скрипник Я.А. по расходному кассовому ордеру от имени других лиц она осознавала, что нарушает Положение о совершении кассовых операций в <данные изъяты> №-П, утвержденное решением Правления <данные изъяты> № от <дата>, однако она доверяла Скрипник Я.А. и была уверена, что выдает денежные средства для родственников Скрипник Я.А., а именно супруга, свекрови, сестры мужа. Скрипник Я.А. обращалась с такой просьбой в период времени примерно с 2017 года по 2018 год.

Исследованные показания свидетель подтвердила, указав, что сообщала следователю о том, что в расходных ордерах подпись принадлежит ей, но людей она не помнит.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля Свидетель №14 – главный специалист отдела розничных продаж <данные изъяты> сообщила, что желающий оформить кредит клиент изначально обращается в отделение банка, где клиентский менеджер разъясняет ему условия кредитования, уточняет требования по кредиту и сообщает перечень документов, которые необходимо предоставить. Когда клиент предоставляет документы, менеджер заводи все данные в установленную в банке программу «БИСквит», после чего распечатывает анкету с условиями кредитования, фотографирует клиента, запрашивает у него согласие на обработку персональных данных. После чего эти данные отправляются сотруднику мидлофиса, в котором проверяются документы, затем заявка переводится на следующий этап рассмотрения – в головной офис, где рассматривается. На этом этапе может быть получен автоматический отказ, если выявляется несоответствие каких-то документов. В головном офисе банка верификатор проводит более тщательное рассмотрение заявки, после чего приходит или отказ или одобрение на конкретную сумму. Получив эти данные, менеджер созванивается с клиентом, который приглашается на выдачу кредита. На рассмотрение заявки банком установлен срок 3-5 суток, но по практике это происходит в течение 1 суток. Если услуги по договору страхования предоставлены РСКБ-страхование, полис страхования выдается одновременно с договором кредитования и денежные средства в счет страхования списываются за присоединение к программе страхования. Если клиент страхуется индивидуально, то страховой полис должен быть отправлен вместе с заявкой в мидлцентр и должен быть документ на разовое перечисление страховой премии. У каждого сотрудника в офисе имеется свой пароль для доступа в систему, внутренними документами банка предусмотрено, что логин и пароль сообщать никому нельзя. Также ей известно, что в банке существуют планы, за выполнение которых предусмотрена премия. На оформление расходно-кассовых ордеров уполномочен менеджер и операционист. В программе «БИСквит» отражается то, кому принадлежит учётная запись. Несоответствия в стоимости страховых полисов были выявлены в ходе проверок. Кредитное досье формируется менеджером, каким образом до сотрудников офисов доводились планы ей не известно.

В исследованных на основании ст. 281 УПК РФ, данных в ходе предварительного расследования, свидетель Свидетель №14 (т. 13 л.д. 5-12) сообщила, что с <дата> она работает в Саратовском региональном филиале <данные изъяты>. В должности главного экономиста отдела розничных продаж работает с <дата> по настоящее время по адресу: <адрес>. В городе Саратове имеется дополнительный операционный офис Саратовского регионального филиала <данные изъяты>, расположенный по адресу: <адрес>, где можно оформить ипотечное и потребительское кредитование, а также оказываются иные услуги обслуживания клиентов. Она осуществляет свою деятельность как контролирующий орган главного клиентского менеджера по оформлению потребительских кредитов. Главный клиентский менеджер имеет компьютер с установленной программой «БИСквит», где у каждого сотрудника Банка имеется индивидуализированный аккаунт (логин, пароль), которые ему запрещено передавать третьим лицам. Введя логин и пароль менеджер создает в ней документы и посредством данной программы направляет в разные инстанции Банка. Первоначально клиенту оказывается устная консультация, где выясняется подходит ли клиент под требования Банка как заемщик, также при консультации озвучивается процентная ставка по кредиту, клиент должен выбрать, оформляет ли он кредит со страхованием либо без него. Если клиент подходит под требования, то он должен предоставить паспорт, СНИЛС, документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (например, справка о доходах), документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика (например, заверенную копию трудовой книжки). Указанные документы сканирует менеджер, создает анкету заявку, куда вносятся данные клиента, сумма кредита, указываются данные со страховкой будет кредит или без, срок кредита. После чего анкета-заявка распечатывается из программы, и клиент ее подписывает. Также клиент должен подписать согласие на обработку персональных данных, которое он должен написать собственноручно. Менеджер осуществляет фотографирование клиента на веб-камеру, установленную на рабочем месте сотрудника; оформляется анкета визуальной оценки клиента. Фотография распечатывается, и клиент собственноручно пишет свои данные и ставит подпись. После чего документы, анкета-заявка, представленные клиентом, согласие на обработку персональных данных, фотография клиента сканируются и направляются посредством внутренней почты в мидл-офис (офис, расположенный на <адрес>). Контролирующий сотрудник в указанном офисе, получив данные документы, проверяет на правильность их заполнения, полноту данных, заверение документов, соответствие требованиям условия кредитования (возраст, платежеспособность и т.д.) в течение дня. При этом менеджер в программе «БИСквит» после отправления документов на проверку меняет статус заявки «анализ». Если контролирующий сотрудник установил правильность представленных документов, то заявка переводится в статус «анализ заявки в ККР» (конвейер кредитных решений) и все документы программа автоматически анализирует, предоставляя данные по кредитным историям клиента, если никаких рисков не выявлено, то заявка и документы направляются посредством «БИСквит» в головной офис в <адрес>. В случае, если выявлены нарушения, то заявка направляется на доработку. Таким образом, заявка рассматривается примерно 3 рабочих дня, но обычно рассматриваются в течении суток. После того, как в головном офисе рассмотрена заявка, статус заявки в программе «БИСквит» меняется, и менеджер сразу сообщает клиенту о принятом решении. При этом может быть вынесено решение об одобрении кредита, изменении суммы кредита, отказе кредита. После одобрения заявки клиент может оформить кредит в течении 45 дней. В случае, если в течение этого времени клиент решил получить меньшую сумму кредиту, чем которую обозначал изначально, то менеджер указывает это в проекте решения о предоставлении кредита. Если клиент желает увеличить сумму кредита, то процедура начинается заново с подачи заявки. Когда менеджер и клиент договорились о дате заключения договора, то менеджер готовит документы: проект решения о предоставлении кредита, распоряжение на предоставление кредита, соглашение и график погашения кредита, правила кредитования. Указанные документы готовятся в день заключения Соглашения в программе «БИСквит», заранее подготовить документы нельзя, так как расчет процентов начнется с того момента. При этом особенностью программы «БИСквит» являлось то, что каждый заполненный в ней документ программы выдает в формате WORD, куда сотрудник может вносить любые изменения. Когда клиент пришел для заключения Соглашения, то клиент предоставляет паспорт, собственноручно пишет заявление на выдачу кредита. Если клиент изначально в анкете-заявке сообщил, что согласен на страхование, то процентная ставка снижается и головной офис рассматривает ее с таким условием. При этом, если клиент при оформлении соглашения отказывается от страхования, то заявка аннулируется и направляется на новое рассмотрение, такой принцип действует и при обратной ситуации. Клиент подписывает 2 экземпляра соглашения, график погашения кредита, один экземпляр выдается ему нарочно. При этом Соглашения подписываются со стороны Банка после того, как их подпишет клиент. Если клиент в анкете-заявке указал о страховании, то он может либо сам обратиться в страховую компанию, либо воспользоваться услугами менеджера, которая оформляет документы по страхованию. В <данные изъяты> заключен договор коллективного страхования с ООО СК «РСХБ-страхование». Если клиент согласен на указанную организацию, то менеджер в программе «Бисквит» формирует заявление на присоединение к программе коллективного страхования, программа автоматически рассчитывает сумму страховой платы. Клиент подписывает 2 экземпляра, один из которых получает нарочно. Сумма страховой платы указывается на первом листе. Клиент подписывает каждый лист указанного заявления. При этом он должен подписать заявление на разовое перечисление денежных средств со своего счета, куда зачисляются заемные денежные средства, в счет платы за страхование. Если клиент не согласен на коллективное страхование с ООО СК «РСХБ-страхование» ввиду большой страховой платы, то менеджер может предложить ему осуществить страхование в аккредитованной организации, такой, например, как ООО СК «ВТБ-страхование». Каким образом происходило оформление полисов страхования с ООО СК «ВТБ-Страхование», она не знает. Однако, в день заключения Соглашения, должен быть представлен и Полис страхования. При этом, оплата страховой премии по данным Полисам производится менеджером, путем списания со счета заемщика в случае наличия заявления со стороны клиента, либо тот должен оплатить страховку до выдачи кредита самостоятельно. После подписания Соглашения, Полиса, отсканированные документы направляются в мидл-офис для проверки удовлетворения требованиям. То есть проверка полиса осуществляется на предмет соответствия сумме кредита, сроку страхования, данных клиента, а также соответствия Соглашения принятому головным офисом решению. После того, как все документы проверены и не выявлены недостатки, контролирующий сотрудник запускает транзакцию по выдаче кредита в программу «БИСквит», то есть происходит зачисление денежные средств на счет клиента. Это занимает примерно 40 минут, может занять больше времени. После чего клиент может через кассу или банкомат получить денежные средства. Для того, чтобы получить наличные денежные средства в кассе, клиент со своим паспортом обращается к любому сотруднику банка, являющимся менеджером или операционистом. Любой сотрудник уполномочен на оформление расходного кассового ордера. При этом сотрудник в программе «БИСквит» вносит данные в ордер, а именно данные клиента, сумму денежных средств и основание как выдача кредитных денежных средств. Никаких иных оснований быть не может в основании ордера. Номер ордеру присваивается автоматически программой. В ордер можно внести изменения. В левом нижнем углу ордера вносятся данные, кем сформирован ордер. Затем ордер контролируется сотрудником, то есть контролирующий сотрудник сверяет паспорт клиента с внесенными данными в ордере, в программе проверяет наличие денежных средств на счету и наличие клиента. Обратится за контролем может сам менеджер, но клиент должен быть с паспортом. Контролирующий сотрудник изменяет в программе статус и данную операцию уже мог видеть в программе кассир, который по данному ордеру лично клиенту при предъявлении паспорта выдавал денежные средств. Клиент в ордере расписывается дважды: когда проверяет данные ордера и после получения денежных средств. После выдачи денежных средств кассир в программе также меняет статус ордера на завершение операции. Контролирующим сотрудником выступает сотрудник по распоряжению Банка. После проведенных операций менеджер либо иной сотрудник формирует кредитное дело и досье, которые передаются в Саратовский региональный филиал. Кроме того, в Банке имеются коробочные продукты для продажи, то есть это услуги, предоставляемые Банком посредством ООО СК «РСХБ-Страхование» - страхование жизни и здоровья, страхование своих близких, страхование квартиры, юридическое сопровождение. То есть это продукты, которые являются исключительно добровольными и никак не связаны с кредитованием. Предоставляются как отдельная услуга. Для того, чтобы осуществить такое страхование, клиенту достаточно заполнить заявление на разовое перечисление денежных средств с его счета, и он получает полис, который подтверждает его страхование. Указанные Полисы имеются у каждого сотрудника Банка и подлежат продаже. При осуществлении платежа по данному Полису указывается его номер. Оформление кредитов, а также продажа дополнительных продуктов является плановой для офиса и каждого сотрудника. При выполнении плана продаж сотрудник получает премию.

Исследованные показания свидетель Свидетель №14 в судебном заседании подтвердила, указав на принадлежность ей подписей в протоколе допроса.

Допрошенная в судебном заседании свидетель Свидетель №12 сообщила, что у страховой компании ВТБ - страхование, филиал которой она возглавляла, имелся агентский договор с <данные изъяты>, клиентам которого страховая компания предоставляла все виды страховых услуг. В их организации было несколько сотрудников, которые работали с данным банком: Бардик, Комалятова. По запросу Россельхозбанка данными сотрудниками готовились полисы страхования. Если договор сверхлимитный, то полис подписывала она как руководитель. Она не помнит точно, но помнит, что ей показывали один договор, где страховая премия отличалась о той, что была в электронной базе. Отличия были разительными по сумме на том листе, где была прописана страховая премия. Взаимодействие между банком и страховой компанией осуществляется на уровне юридических лиц. Если условия страхования устраивали клиента банка, то подписывался договор, в экстренных случаях направлялся скан, выставлялся счет по оплате полиса и банк оплачивал.

В исследованных на основании ст. 281 УПК РФ показаниях, данных в ходе предварительного следствия (т.8 л.д. 156-163) свидетель Свидетель №12 пояснила, что с сентября 2016 года занимала должность директора филиала ООО СК «ВТБ-Страхование» в <адрес>. На уровне центральных офисов подписаны соглашения о сотрудничестве с <данные изъяты>. С РСХ «Брокер», что является структурным подразделением <данные изъяты>, заключен агентский договор по оказанию услуг страхования клиентов Банка. Для обеспечения кредита существует требование о страховании жизни и здоровья заемщика. Заемщик может осуществить страхование в РСХБ-страхование либо в сторонней организации, которой являлась ООО СК «ВТБ-Страхование». Выбор осуществлял заемщик. Стоимость страховой премии рассчитывалась от суммы заемщика и его возраста, пола. Оформление страхования в ООО СК «ВТБ-Страхование» происходит посредством подписания Полиса страхования от несчастных случаев и болезней. Полис страхования от несчастных случаев оформлялся следующим образом: поступал звонок от банковского менеджера, который сообщал исходные данные для расчета страховой премии: данные заемщика, сумма кредита, срок. После расчета сотрудников страховой организации страховой премии данная информация сообщалась сотрудника Банку. Если клиент был согласен на оформление с ООО СК «ВТБ-Страхование» страхование, то сотрудник Банка на адрес электронной почты направлял в адрес сотрудника страховой организации копию кредитного договора, копию паспорта либо паспортные данные. Сотрудник страховой организации готовит Полис исходя из имеющихся данных, представленных сотрудником Банка. После этого сотрудник страховой организации распечатывает один экземпляр Полиса, который она подписывает в графе «Представитель страховщика», ставит печать и данный экземпляр в отсканированном виде сотрудник страховой организации по адресу электронной почты направляет в адрес сотрудника Банка, который обратился с оформлением Полиса. Также по адресу электронной почты направляется неподписанный файл Полиса. Отсканированный вариант Полиса подписывается клиентом и направляется в адрес страховой организации в отсканированном виде. Кроме того, клиент должен подписать два экземпляра Полиса, распечатанных сотрудником банка, без печати и подписи Представителя Страховщика. Впоследствии пока происходит окончательное оформление кредитного досье и выдача заемных денежных средств, сотрудник страховой организации забирает данные экземпляры Полиса, которые она подписывает и ставит печать с оттиском ООО СК «ВТБ-Страхование» на свою подпись в Полисе. После этого сотрудник страховой организации отвозит оригиналы Полисов в Банк, где один экземпляр выдается клиенту. Второй экземпляр хранится в кредитном досье банка. Оформление Полиса занимает в зависимости от расположения времени клиентом, все зависит от того, когда будут выданы заемные денежные средства клиенту, то есть либо в тот же день, либо за несколько дней до получения заемных денежных средств. Правом подписи в Полисах страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК «ВТБ-Страхование» обладал директор филиала. Также сотрудники, у которых имелась доверенность, так, например, ФИО53 – заместитель директора. Печать ООО СК «ВТБ-Страхование» в рабочее время находилась у сотрудников ООО СК «ВТБ-Страхование», в ночное время в сейфе ООО СК «ВТБ-Страхование». Ей известно, что Скрипник Я.А. является сотрудником банка одного из подразделений <данные изъяты>. Лично она с ней незнакома. Оформлением Полисов в <данные изъяты> занимался Свидетель №11 согласно его должностных инструкций. О каждом оформлении офиса последний ей докладывал. Она ставила свою подпись на последнем листе Полиса в графе «представитель Страховщика», где ставился оттиск печати ООО СК «ВТБ-Страхование». Оплата по Полисам происходила следующим образом: Банк перечислял на счет ООО СК «ВТБ-Страхование» указанную сумму с указанием либо номера Полиса, либо фамилии клиента. Срок действия Полиса – один год. В дальнейшем Полис подлежал продлению, для чего клиенту Банка необходимо было продлить срок страхования посредством заключения нового полиса в офисе ООО СК «ВТБ-Страхование» с пересчетом страховой премии. По представленным на обозрение копиям Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000606 от <дата> на сумму страховой премии 1 250 рублей; Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000608 от <дата> на сумму страховой премии 1 250 рублей; Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000607 от <дата> на сумму страховой премии 1 250 рублей, где страхователем является Потерпевший №5 Г.П., Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000674 от <дата> на сумму страховой премии 1 250 рублей; Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000611 от <дата> на сумму страховой премии 1 250 рублей, где страхователем является Потерпевший №11, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000575 от <дата> на сумму страховой премии 1 875 рублей, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000575 от <дата> на сумму страховой премии 22 800 рублей, где страхователем является Потерпевший №9, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000599 от <дата> на сумму страховой премии 6 675 рублей, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000599 от <дата> на сумму страховой премии 49 775 рублей, где страхователем является Потерпевший №6, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000514 от <дата> на сумму страховой премии 22 800 рублей, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000515 от <дата> на сумму страховой премии 22 800 рублей, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000514 от <дата> на сумму страховой премии 1 250 рублей, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000515 от <дата> на сумму страховой премии 1 250 рублей, где страхователем является Потерпевший №7, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000367 от <дата> на сумму страховой премии 27 640 рублей, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000367 от <дата> на сумму страховой премии 740 рублей, где страхователем является Потерпевший №10, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000585 от <дата> на сумму страховой премии 31550 рублей, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000584 от <дата> на сумму страховой премии 31 550 рублей, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000590 от <дата> на сумму страховой премии 29 800 рублей, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000592 от <дата> на сумму страховой премии 455 рублей, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000585 от <дата> на сумму страховой премии 2 500 рублей, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000590 от <дата> на сумму страховой премии 1 875 рублей, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000584 от <дата> на сумму страховой премии 2 500 рублей, где страхователем является ФИО36, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000622 от <дата> на сумму страховой премии 46 375 рублей, где страхователем является Потерпевший №8, Полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000533 от <дата> на сумму страховой премии 10 500 рублей, где страхователем является Потерпевший №1, на последних листах указанных документов в графах «представитель страховщика Свидетель №12» подпись выполнена ею.

Исследованные показания свидетель полностью подтвердила, указав, что подписи в протоколе принадлежат ей.

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля Свидетель №11 сообщил, что с сентября 2016 года являлся сотрудником ООО «ВТБ-Страхование», у которого имелись договорные отношения с <данные изъяты>. В случае если клиент банка хотел заключить договор страхования при оформлении кредитного договора, сотрудник АО «Россельхозбанка» направлял ему по электронной почте копии представленных клиентом документов и параметры кредитного договора, он начинал оформление договора страхования, который затем подписывал у директора и отправлял скан-копию в банк. Сотрудник банка оформлял с клиентом все необходимые документы, при этом клиент ставил свои подписи в распечатанном сотрудником банка документе. Через какое-то время, он или водитель приезжали в банк, где забирали подписанные клиентами оригиналы договоров. Он напрямую работал со Скрипник Я.А. Яной по данным вопросам. В основном им оформлялись стандартные договора страхования жизни и здоровья, стоимость которых составляет 0,25% от суммы кредита. Как правило, клиент вносил денежные средства в счет оплаты полиса на счет и банк переводил их за страховку. Были редкие случаи, когда клиенты оплачивали страховые премии наличными денежными средствами, тогда сотрудник банка передавал их вместе с договором. Клиент всегда подписывал договор первым, подписи директора в нем не было. Договор страхования заключался на 1 год, в настоящее время есть договора страхования, которые заключаются на весь срок кредита. Примерно 30% клиентов банка по истечении договора кредитования вновь перезаключали его в их страховой компании. Как правило, клиенты информируются об истечении срока договора страхования смс-сообщением. Ему также известно, что при отсутсвии договора страхования, кредитная ставка повышается на 5%.

Свидетель Свидетель №15 в судебном заседании сообщила, что ранее являлась сотрудником АО «Россельхозбанка» и осуществляла свою деятельность в офисе, расположенном на <адрес>. В банк пришла работать в июне 2015 или 2016 года точно не помнит, но до Скрипник Я.А., которая занималась в банке выдачей кредитов. Порядок выдачи кредитов был следующим: клиент обращался в банк за консультацией по кредиту, его консультировали, в том числе сообщали о необходимости заключить договор страхования, если клиент отказывается от страхования, то процентная ставка по кредиту повышается. В установленной на рабочем компьютере сотрудника банке программе «БИСквит» выбирается определенная позиция, заполняется согласие на обработку персональных данных, оформляется заявка на рассмотрение кредита. После того как все документы оформлены в программе и заполнены, их подписывает клиент, после чего они передаются на подписание руководителю офиса, которым являлась Прусакова. Если гражданин не является клиентом банка, то ему необходимо открыть счет, чтобы оплачивать кредит. Обычно клиентам выдавалась платежная карта, привязанная к данному счету, куда зачислялись кредитные денежные средства, также в день получения кредита, клиент мог снять деньги через кассу. Расходный кассовый ордер мог оформить в программе любой сотрудник офиса для получения клиентом денежных средств в кассе. У Россельхозбанка была своя страховая компания, также банк сотрудничал с ВТБ – Страхование. Чтобы ускорить процесс заключения договора документы оправлялись сотруднику ВТБ по электронной почте, затем передавали подписанные договора с водителем, или их привозил сам сотрудник ВТБ, который этим занимался по имени ФИО18, фамилию которого она не помнит. У всех сотрудников Россельхозбанка имелся доступ в программу «БИСквит», каждому выдавался личный логин и пароль, разглашать которые было нельзя, но иногда сотрудники заходили в программу под чужим логином и паролем. Так, однажды, когда она (Лисогорова) была выходная, а Скрипник Я.А. была в отпуске или на больничном, Скрипник Я.А. позвонила ей и попросила сообщить свой логин и пароль, чтобы выдать кому-то кредит, она дала ей свои данные, чтобы она могла распечатать документы. Сотрудник, который выдает кредит, самостоятельно производит списание со счета клиента в счет оплаты страховки, то есть оформляет в программе расходные ордера. Также она слышала, что были случаи, когда за страховку вносились наличные денежные средства, но сама она такого не видела. Как правило, в офисе за кредитное досье отвечает тот сотрудник, который выдает кредит, теоретически досье мог оформить и другой сотрудник по поручению Прусаковой. Скрипник Я.А. имела право оформить расходный кассовый ордер, право контроля данной операции, было у неё (Лисогоровой), Прусаковой, Комаровой, Потехиной. Доступ к данным клиентов имели все сотрудники офиса. Ей в полиции предъявлялись расходные ордера с номерами 8845, 6855, но получала ли по ним Скрипник Я.А. деньги ей достоверно не известно, однако, она видела, что Скрипник Я.А. ходила в кассу банка за деньгами. Сотрудниками кассы в офисе банка были Сейпул и Новик. У Скрипник Я.А. рабочий день до 17.30. Если Скрипник Я.А. договаривалась, что клиент придет за получением денег после этого времени, то могла оставить ей (Лисогоровой) записку с указанием суммы и когда клиент приходил, она (Лисогорова) делала ему расходный ордер на эту сумму, и клиент получал деньги в кассе.

Допрошенная в судебном заседании Свидетель №1 сообщила, что ранее работала в <данные изъяты> сначала в должности заместителя управляющей, а затем клиентским менеджером и занималась выдачей ипотечных кредитов, Скрипник Я.А. работала вместе с ней и занималась выдачей потребительских кредитов. У каждой из них были свои сферы деятельности и свои обязанности. Выдача кредитов осуществляется следующим образом: клиенты приходят в банк, подают заявку на кредит, они оформляют все документы в программе «БИСквит», которая установлена на рабочем компьютере всех сотрудников банка, выводят документы в формате WORD, передают на подпись клиенту. После того как кредит оформлен, в программу нельзя внести какие-то изменения, однако изменения можно внести в «вордовском» документе. При заключении договора кредитования обязательным было страхование жизни и здоровья, в случае отказа от страхования, повышалась процентная ставка. Стоимость страховки определялась индивидуально специальной программой, которая установлена в банке, имеется тарифная линия, по которой высчитывалась сумма страховой премии, которая зависит от срока возврата, размера денежных средств, пола, возраста и иных параметров. При ипотечном кредитовании также оформлялся договор страхования недвижимости. В ходе работы в банке ей приходилось подписывать расходные ордера в качестве контролера, поскольку на неё были возложены обязанности дополнительного контроля за расходными операциями. Без проведения этой операции клиент не может снять деньги со своего счета. Дополнительный контроль заключается в проверке того, что менеджер сделала расходный ордер при предъявлении ей клиентом документа. Только после подписания расходного ордера менеджером и контролирующим сотрудником, клиент может пройти в кассу и получить денежные средств в этот день и по этому расходному ордеру. Оплата страховки могла производиться либо из суммы кредита, при подключении к программе коллективного страхования банка, либо если сторонняя страховая компания, то страховка оплачивалась отдельно. В чем обвиняется Скрипник Я.А. ей (Михеевой) стало известно только от следователя. Ей предъявлялись расходные кассовые ордера, в которых практически во всех стояла её (Михеевой) подпись. Контроль за Скрипник Я.А. по должности осуществлял руководитель офиса, который подписывал кредитный договор. Расходный кассовый ордер как таковой отношения к выдаче кредита не имеет, он оформляется для снятия денежных средств со счета. На подпись расходные ордера приносили ей, Лисогоровой и Прусаковой. Все они являлись материально-ответственными лицами, поскольку открывали и закрывали кассу. Была ли Скрипник Я.А. материально-ответственым лицом, ей не известно. После заключения кредитного договора, клиенту на руки выдается также страховой полис. Также свидетель пояснила, что в банке имелась возможность отслеживания продаж менеджерами дополнительных продуктов через программу «БИСквит». Все сотрудники офиса могли видеть в программе счета клиентов и проводить с ними операции. Также существовал план продаж банковских продуктов, с головного офиса им доводилась информация о том, сколько они должны продавать. Все сотрудники банка знакомились с планами и ставили свои подписи о том, что ознакомлены. Она никогда не видела, чтобы Скрипник Я.А. получала денежные средства за других лиц в кассе банка, её (Михеевой) рабочее место находилось в отдельном боксе. Кредитное досье по каждому клиенту формируется кредитным инспектором, но мог его сформировать и другой сотрудник, в случае болезни или увольнения. При отсутствии в отделении банка Прусаковой, она (Михеева) осуществляла рукводство отделением и подписывала договоры кредитования. Технически кассир может осуществить операцию без контроля. Программа, установленная на рабочем копьютере кассового работника, отличается от программы других работников офиса.

В исследованных на основании ст. 281 УПК РФ показаниях, данных в ходе предварительного следствия (т.11 л.д. 34-40, т. 17 л.д. 19-22) свидетель Свидетель №1 сообщила, что с <дата> по настоящее время работает главным клиентским менеджером операционного офиса № Саратовского РФ <данные изъяты>. Со слов сотрудников операционного офиса ей стало известно, что <дата> в офис приехал начальник службы безопасности и директор банка. Зайдя в офис, они попросили Скрипник Я.А. проехать вместе с ними в головной офис банка. После этого ей стало известно, что Скрипник Я.А. оформляла кредитные договоры на клиентов банка со страхованием жизни. В кредитном договоре и договоре страхования жизни, которые хранились в банке, суммы отличались от сумм, указанных в договорах у клиентов. При этом в экземплярах клиентов суммы страхования жизни указывались больше, чем в поддельных договорах, хранящихся в банке. Таким образом, Скрипник Я.А. образовывала разницу денежных средств. Потом заходила в программу <данные изъяты>, без ведома клиентов оформляла расходно-кассовые ордера, подписывала их у контролеров, в том числе и у нее, получала сама денежные средства в кассе офиса, тем самым похищала денежные средства клиентов. Порядок выдачи кредитов и наличных денежных средств в операционном офисе № Саратовского РФ <данные изъяты>, расположенном по адресу: <адрес> был следующий: по приходу клиента в офис банка проверяется пакет документов и оформляется заявка на получение кредита с определенной суммой денежных средств. Срок рассмотрения заявки составляет 1-3 дня. После этого операционист сообщает клиенту результат рассмотрения заявки и в случае положительного результата клиент приходит в офис для составления кредитного договора. Программа <данные изъяты> автоматически составляет кредитный договор, график платежей и коллективный договор страхования, в случае если он коллективный. После окончания работы с <данные изъяты> появляется окно подтверждения, после нажатия не которое все документы: кредитный договор, график платежей и договор страхования, выводятся на экран в формате «WORD» и возможно уже вносить изменения в данные документы. Программа <данные изъяты> устроена таким образом, что после перехода в формат «WORD» возможны неточности в тексте, которые необходимо исправлять вручную. У сотрудника, занимающегося оформлением кредита, имеется возможность сохранить вышеуказанные документы в формате «WORD» на своем компьютере. После оформления кредитного договора клиент имеет право получить в кассе наличные денежные средства по расходно-кассовому ордеру, который составляет сотрудник, занимающийся выдачей кредита. При этом сотрудник входит в программу <данные изъяты>, находит данного клиента и составляет расходно-кассовый ордер на определенную сумму, в котором ставится подпись клиента, сотрудника, выдающего кредит, контролера (управляющая банком, либо лицо его замещающее, то есть лица, утвержденного приказом банка) и кассира. После этого, сотрудник должен пройти к контролеру, предоставить расходно-кассовый ордер и паспорт клиента, согласно внутренней инструкции банка. Затем контролер заходит в программу <данные изъяты> под своим логином и паролем, подтверждает данную операцию и расписывается в расходно-кассовом ордере, только после этого возможно получить денежные средства в кассе. Потом клиент проходит в кассу с паспортом, расходно-кассовым ордером и получает денежные средства. Программа <данные изъяты> позволяет подтвердить расходно-кассовый ордер, вместо контроллера никто не может подтвердить расходный- кассовый ордер, то есть без ее участия как контролера, либо без участия других контроллеров Скрипник Я.А. сама не могла подтвердить расходно-кассовый ордер, поскольку она не знает логин и пароль контролера и не может контролировать сама за собой. Кредитные денежные средства выдавались клиенту не в момент подписания кредитного договора, а после отправки документов и подтверждения кредита, что могло занять времени от одного часа до закрытия операционного дня. За период ее работы не имелось фактов подписания расходно-кассовых ордеров, как контролером, так и в том числе составленных Скрипник Я.А., без предъявления паспорта клиента. Так как ее рабочее место располагалась в отдельном кабинете от Скрипник Я.А., о наличии клиента в офисе ей не было известно. Это запрещается внутренними приказами банка, однако, данная практика была заведена с самого начала ее работы в данном офисе, еще до принятия на работу Скрипник Я.А. и ФИО34, поскольку паспорт находился в руках сотрудника банка, то предполагалось, что клиент находится в офисе, в связи с этим проверка расходного документа происходила только по паспорту. По представленным расходным кассовым ордерам № от <дата> на сумму 19 000 руб. на ФИО36, № от <дата> на сумму 10 330 руб. на ФИО36; № от <дата> на сумму 18 560 руб. на ФИО36, № от <дата> на сумму 10 000 руб. на Потерпевший №11, № от <дата> на сумму 13 150 руб. на Потерпевший №5 Г.П.; № от <дата> на сумму 25 275 руб. на Потерпевший №6; № от <дата> на сумму 2 000 руб. на Потерпевший №4, № от <дата> на сумму 954 400 руб. на Потерпевший №7; № от <дата> на сумму 7 400 руб. на Потерпевший №7, № от <дата> на сумму 46 375 руб. на Потерпевший №8; № от <дата> на сумму 100 000 руб. на Потерпевший №2, № от <дата> на сумму 4000 руб. на ФИО2; № от <дата> на сумму 589 500 руб. на Потерпевший №1; № от <дата> на сумму 200 000 руб. на Потерпевший №8; № от <дата> на сумму 2000 руб. на Потерпевший №4; № от <дата> на сумму 278 303 рублей на Потерпевший №4; № от <дата> на сумму 1451150 руб. на Потерпевший №5 Г.П.; № от <дата> на сумму 4250 руб. на Потерпевший №11; № от <дата> на сумму 3000 руб. на Потерпевший №10 поясняет, что подписи выполнены ею, от своей подписи не отказывается. Расходно-кассовые ордера она не могла подписать без паспорта клиента, а значит Скрипник Я.А. подходила к ней с вышеуказанными расходными кассовыми ордерами с паспортами клиентов, и она подтверждала их как контролер в программе <данные изъяты>, думая, что клиенты банка находятся в офисе. Указанные ордера подписывала только при наличии оригинала паспорта клиента, со Скрипник Я.А. у нее никакой договоренности не было, дружеские отношения с последней никогда не поддерживала. Когда Скрипник Я.А. подходила к ней как к контроллеру с расходными кассовым ордером и с паспортом клиента, последняя не поясняла назначение данных расходных ордеров. Без подписи контроллера расходно-кассовые операции не совершаются. Осознает, что была нарушена внутренняя инструкции банка, поскольку расходные – кассовые ордера контролировались только при наличии паспорта без подтвержденного присутствия клиента в офисе, однако никакого сговора со Скрипник Я.А. у нее не было, и то, что в дальнейшем Скрипник Я.А. воспользовалась данной возможностью в своих целях, ей не было известно.

Кроме того, пояснила, что кросс-продажи взаимодополняющих продуктов/услуг при обслуживании клиентов осуществлялись посредством подписания клиентом заявления на разовое перечисление денежных средств, где указывалась сумма денежных средств, подлежащая списанию с расчетного счета, и основание списания денежных средств, где указывала «оплата Полиса № ____». Продажа данных продуктов осуществляется как отдельная дополнительная услуга, предоставляемая АО «СК «РСХБ-страхование», АО «Альфа-Страхование», то есть организациями, которые осуществляют сотрудничество с <данные изъяты>. Дополняющие продукты и услуги - это номерные полисы, упакованные в картонную коробку, запечатанные, в связи с чем данные продукты называют коробочными. Коробка запечатана и подлежит распечатыванию только клиентом, который приобрел данную услугу. Полисы направлены на осуществление страхования квартиры или дома, программа защита в подарок, программа защита денег на банковской карте, защита близких. Заявления на разовое перечисление денежных средств подписывается клиентом и хранится в сшиве документов за день с кассовыми ордерами. При этом никто из сотрудников банка их наличие не отслеживает, необходимое условие – это оплата данной услуги. Оплата данной услуги происходит посредством списания денежных средств со счета клиента через <данные изъяты> операционным работником, осуществившим продажу данной услуги и имеющего доступ к счету клиента. Кроме того, <данные изъяты> представлял для продажи сертификаты на оказание юридической помощи, что также оформлялось заявлением клиента на разовое перечисление денежных средств в счет платы данного сертификата. Клиент по данному сертификату в любое время может позвонить на горячую линию банка с указанием номера полиса и получить юридическую консультацию. Осуществление кросс-продаж взаимодополняющих продуктов/услуг при обслуживании клиентов является плановым показателем для операционного сотрудника, то есть для клиентского менеджера по потребительскому кредитованию продажа полисов вышеперечисленного страхования, для менеджера по ипотечному кредитованию – полисы по страхованию дома или квартиры, для кассового работника – продажа монет. Данные планы распределял управляющий офисом, который в свою очередь получал планы с Саратовского регионального филиал <данные изъяты>. Каждый сотрудник знакомился с ведомостью плановых показателей и ему необходимо было их выполнить. Планы распределялись ежеквартально и выполнение данных планов стимулировалось выплатой ежеквартальной премии сотруднику.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля Свидетель №16 – начальник отдела кассовых операций <данные изъяты> сообщила, что работа кассовых работников банка регламентировано Положением №-Г, где в частности указано, что после того как кассовый работник получает документ, в кассу вызывается клиент, либо он проходит в кассу по электронной очереди. Человек идентифицируется работником по паспорту и совершается приходно-расходные операции. До посещения кассы, клиент, приходя в банк, должен обратиться к операционному работнику, который и оформляет ему приходный или расходный ордер в программе «БИСквит». Данный ордер передается в кассу и отражается на компьютере кассового работника. По паспорту кассир сверяет клиента и производит операцию. В приходных ордерах должно быть проставлено три подписи: клиента, операционного менеджера, и кассира, в расходных 4 подписи, так как добавляется подпись контролирующего сотрудника. Никто из сотрудников банка не может находиться в помещении кассы. Доступы в программе у всех разные, кассовый работник может видеть только данные расходных и приходных ордеров. Кассовый работник не имеет доступа для работы со счетами клиентов. У всех работников существуют пароли, которыми не имеют права пользоваться другие сотрудники. Кассиру ордер передается через работника банка. Если нет специального лотка, то сотрудник банка может зайти в кассу, в основном, это контролирующий сотрудник. По регламенту банка контролирующий работник должен быть выше по должности. Они должны посмотреть паспорт, идентифицировать клиента и только потом поставить свою подпись на расходном ордере и провести в программе. Как правило, контролирующим сотрудником является управляющий дополнительного офиса. Сейчас в офисах установлены камеры, чтобы документы передавались внутренним порядком. Кассир является материально-ответственным лицом. Кассир может увидеть в программе «БИСквит» только проконтролированный расходный ордер.

Помимо показаний свидетелей, судом исследованы следующие письменные доказательства, относящиеся ко всем эпизодам хищений:

    - протокол выемки от <дата>, в ходе которой в Саратовском региональном филиале <данные изъяты> по адресу: <адрес> на основании постановления суда от <дата> изъяты кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №6, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №8, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №1, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №5, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №5, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №5, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента ФИО56, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №10, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №2 (т. 8 л.д. 182-186);

- протокол выемки от <дата>, в ходе которой в Саратовском региональном филиале <данные изъяты> по адресу: <адрес> на основании постановления суда от <дата> изъяты кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №6, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №2, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №10, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №8, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №1, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №5, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №5, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №5, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика ФИО56, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата> (т. 9 л.д. 11-17);

        - протокол выемки от <дата>, в ходе которой в Саратовском региональном филиале <данные изъяты> по адресу: <адрес> на основании постановления суда от <дата> изъяты кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №9, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №9, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №11, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №4, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика ФИО36, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика ФИО36, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика ФИО36, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №7, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №7, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №7, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №7, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента ФИО36, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента ФИО36, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента ФИО36, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №11, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №11, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №9, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №9, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента ФИО36, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №4, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата> (т. 10 л.д. 118-125);

        - протокол выемки от <дата>, в ходе которой в Саратовском региональном филиале <данные изъяты> по адресу: <адрес> на основании постановления суда от <дата> изъяты кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика ФИО2, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента ФИО2, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата> (т. 12 л.д. 32-37);

- протокол осмотра документов от 30-<дата>, изъятых в ходе выемки <дата> в Саратовском регионально филиале <данные изъяты> по адресу: <адрес> на основании постановления суда от <дата>, в ходе которого осмотрены кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №6 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 6 675 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №8 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указано об отсутствии страхования), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №1 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указано об отсутствии страхования), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №5 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 1 250 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №5 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 1 250 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №5 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 1 250 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №10 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 740 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №2 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 9 124 рубля 64 копейки);

изъятых в ходе выемки <дата> в Саратовском регионально филиале <данные изъяты> по адресу: <адрес> на основании постановления суда от <дата>, в ходе которого осмотрены: кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №6, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №2, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №10, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №8, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №1, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №5, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №5, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №5, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика ФИО56, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата> (т. 9 л.д. 18-32);

- протокол осмотра документов от 06-<дата>, изъятых в ходе выемки <дата> в Саратовском регионально филиале <данные изъяты> по адресу: <адрес> на основании постановления суда от <дата>, в ходе которого осмотрены: кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №9, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №9, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №11, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №4, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика ФИО36, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика ФИО36, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика ФИО36, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №7, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №7, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №7 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 1 250 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №7 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 1 250 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента ФИО36 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 2 500 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента ФИО36 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 2 500 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента ФИО36 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 455 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №11 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 1 250 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №11 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 1 250 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №9 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 1 250 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №9 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 1 250 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента ФИО36 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 1 875 рублей), кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №4 (установлено, что в экземпляре Соглашения № от <дата> на 6 листе указана сумма страховой премии 29 078 рублей 50 копеек), расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата> (т. 10 л.д. 126-147);

- заявление директора Саратовского РФ <данные изъяты> ФИО41 от <дата>, согласно которому последний просит провести проверку и дать правовую оценку действиям ФИО34, Свидетель №1, Скрипник Я.А., Свидетель №3 по фактам неправомерных расходных операций клиентов Саратовского РФ <данные изъяты> Потерпевший №6, Потерпевший №5, Потерпевший №2, ФИО57, Потерпевший №4 (т. 1 л.д. 10-14);

- копия заключения служебной проверки Саратовского РФ <данные изъяты> от <дата>, согласно которой между заемщиком Потерпевший №6 и <данные изъяты> заключено Соглашение № от <дата> с оформлением Полиса страхования от несчастных случаев и болезней, где сумма страховой премии в соответствии с документами, хранящимися в кредитном досье <данные изъяты>, составила 6 675 рублей, а в документах, находящихся у Потерпевший №6 сумма страховой премии составила 49 775 рублей. При этом с текущего счета заемщика Потерпевший №6 неправомерно получены наличные денежные средства в сумме 25 275 рублей на основании подложного расходного кассового ордера № от <дата>.

Между заемщиком Потерпевший №5 и <данные изъяты> заключены Соглашение № от <дата>, Соглашение № от <дата> Соглашение № от <дата> с оформлением Полисов страхования от несчастных случаев и болезней, где сумма страховой премии по каждому соглашению в соответствии с документами, хранящимися в кредитном досье <данные изъяты>, составила 1 250 рублей. При этом с текущего счета заемщика Потерпевший №5 неправомерно получены наличные денежные средства в сумме 13 150 рублей на основании подложного расходного кассового ордера № от <дата>.

Между заемщиком Потерпевший №2 и <данные изъяты> заключено Соглашение № от <дата> с оформлением страхования по Договору коллективного страхования, где сумма страховой премии в соответствии с документами, хранящимися в кредитном досье <данные изъяты>, составила 9 124 рубля 64 копейки, а в документах, находящихся у Потерпевший №2, сумма страховой премии составила 14 124 рубля 64 копейки. При этом с текущего счета заемщика Потерпевший №2 неправомерно получены наличные денежные средства в сумме 5 000 рублей на основании подложного расходного кассового ордера № от <дата>.

Между заемщиком Потерпевший №4 и <данные изъяты> заключено Соглашение № от <дата> с оформлением страхования по Договору коллективного страхования, где сумма страховой премии в соответствии с документами, хранящимися в кредитном досье <данные изъяты>, составила 29 078 рублей 50 копеек, а в документах, находящихся у Потерпевший №4, сумма страховой премии составила 33 078 рублей 50 копеек. При этом с текущего счета заемщика Потерпевший №4 неправомерно получены наличные денежные средства в сумме 2 000 рублей на основании подложного расходного кассового ордера № от <дата> (т. 1 л.д. 15-93);

- заявление директора Саратовского РФ <данные изъяты> ФИО41 от <дата>, согласно которому последний просит провести проверку и дать правовую оценку действиям ФИО34, Свидетель №1, Скрипник Я.А., ФИО58, Свидетель №3 по фактам неправомерных расходных операций клиентов Саратовского РФ <данные изъяты> ФИО59, ФИО60, Потерпевший №1, ФИО56, Потерпевший №8 (т. 2 л.д. 101-104);

- копия заключения служебной проверки Саратовского РФ <данные изъяты> от <дата>, согласно которой между заемщиком Потерпевший №1 и <данные изъяты> заключено Соглашение № от <дата>, в соответствии с документами, хранящимися в кредитном досье <данные изъяты>, без оформления страхования. Потерпевший №1 представлен Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000533 от <дата>, где сумма страховой премии составила 10 500 рублей. С текущего счета заемщика Потерпевший №1 неправомерно получены наличные денежные средства в сумме 10 500 рублей на основании подложного расходного кассового ордера № от <дата>.

Между заемщиком Потерпевший №8 и <данные изъяты> заключено Соглашение № от <дата>, в соответствии с документами, хранящимися в кредитном досье <данные изъяты>, без оформления страхования. В соответствии с Соглашением № от <дата>, хранящимся у Потерпевший №8, указано о согласии страхования в ООО СК «ВТБ-страхование», где сумма страховой премии составила 46 375 рублей, также у Потерпевший №8 имеется Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V000164-0000622 от <дата>, где сумма страховой премии составила 46 375 рублей. При этом с текущего счета заемщика Потерпевший №8 неправомерно получены наличные денежные средства в сумме 46 375 рублей на основании подложного расходного кассового ордера № от <дата> (т. 2 л.д. 105-250, т. 3 л.д. 1-48);

- выписка по расчетным счетам клиентов <данные изъяты> ФИО36, Потерпевший №2, Потерпевший №6, Потерпевший №5, Потерпевший №4, ФИО2, Потерпевший №10, Потерпевший №1, Потерпевший №8, Потерпевший №9, Потерпевший №11, содержащая сведения по расходованию заемных денежных средств (т. 11 л.д. 160-243);

- сведения по операциям из <данные изъяты> <данные изъяты>, согласно которым:

Потерпевший №1 - <дата> операция по выдаче наличных денежных средств через кассу Банка в размере 10 500,00 рублей, документ №, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34, подтвержден кассиром Свидетель №3

Потерпевший №2 - <дата> операция по выдаче наличных денежных средств через кассу Банка в размере 5 000,00 рублей, документ №, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34 подтвержден кассиром Свидетель №3; операция по выдаче наличных денежных средств через кассу Банка в размере 100 000,00 рублей, документ №, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1, подтверждён кассиром Свидетель №3; операция по оплате за присоединение к Программе коллективного страхования КД № от 16/03/2018 в размере 9 124,64 рублей, документ №, создан ФИО61, контроль осуществлён ФИО62

ФИО36 - <дата> операция по оплате Сертификата 056-4001245 на оказание юридической помощи по тарифу "Хозяин-барин". ФИО36 по заявлению от <дата>. С учетом НДС в размере 20 000,00 рублей, документ №, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №5; операция по выдаче наличных денежных средств через кассу Банка в размере 19 000,00 рублей, документ №, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1, подтвержден кассиром Свидетель №3; операция по оплате Программы Защита ваших денег на банковской карте. Полис № Мм-20-02- 1309907. ФИО36. Без НДС в размере 3600,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по оплате Программы Защита в подарок. Полис № ММ-11- 11-1182968. ФИО36. Без НДС в размере 4000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по оплате Программа Защита ваших близких. Полис № ММ-11-10-1035830. ФИО36. Без НДС в размере 9500-00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по оплате по полису ММ-51-04- 1337933. Страхование квартиры или дома. ФИО36. Без НДС в размере 7000-00 рублей, документ создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; <дата> - операция по выдаче наличных денежных средств через кассу Банка в размере 18 560,00 рублей, документ №, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1, подтвержден кассиром Свидетель №2; <дата> - операция по выдаче наличных денежных средств через кассу Банка в размере 10 330,00 рублей, документ №, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1, подтвержден кассиром Свидетель №3; операция по оплате Программы Защита ваших денег на банковской карте. Полис № ММ-20-02-1309908. ФИО6 <дата> г.<адрес> НДС. в размере 3600,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №5, операция по оплате по полису ММ-51-04-1337934. Страхование квартиры или дома. ФИО6 <дата> г.<адрес> НДС в размере 7000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №5; операция по оплате Программы Защита в подарок. Полис № ММ-11-11-1182970. ФИО6 <дата> г.<адрес> НДС в размере 8000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №5; операция по оплате Программа Защита ваших денег на банковской карте. Полис № ММ-11-10-1035823. ФИО6 <дата> в размере 9500,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль проведен Свидетель №5

Потерпевший №4 - <дата> операция по оплате за присоединение к Программе коллективного страхования КД № от 16/03/2018 Потерпевший №4, в т.ч. НДС. на сумму 29078-50 рублей, документ №, создан ФИО61, контроль осуществлен ФИО62; операция по оплате Страхование квартиры или дома. Полис № ММ-51-04-1337938. Потерпевший №4. Согласно заявления клиента от <дата> Без НДС на сумму 2000,00 рублей, документ №, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1; операция по выдаче наличных денежных средств через кассу Банка на сумму 2000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1, подтвержден кассиром Свидетель №3

Потерпевший №5 - <дата> операция по оплате Программа Защита ваших денег на банковской карте. Полис № ММ-20-02-1309909. Потерпевший №5 <дата> г.<адрес> заявления клиента от <дата> Без НДС на сумму 1200,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по оплате по полису ММ-51-04-1337940. Страхование квартиры или дома. Потерпевший №5 <дата> г.<адрес> заявления клиента от 19.02.2018г. Без НДС на сумму 7000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по оплате Программа Защита в подарок. Полис № ММ-11-11-1181006. Потерпевший №5. Согласно заявления клиента от <дата> Без НДС на сумму 8000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по оплате Программы защита ваших близких. Полис № ММ-11-10-1035822. Потерпевший №5 <дата> г.<адрес> заявления клиента от <дата> Без НДС на сумму 9500,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по оплате Сертификата 056- 2003141 на оказание юридической помощи по тарифу "Поле деятельности". Потерпевший №5 по заявлению от <дата>. С учетом НДС на сумму 10000,00 рублей создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по выдаче денежных средств через кассу Банка со счета на оплату ВТБ страхования по кредитным договорам 1852271/0047, 0048, 0049. По заявлению клиента на сумму 13150,00 рублей, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1, подтвержден кассиром Свидетель №2;

Потерпевший №6 - <дата> операция по оплате по полису ММ-51-04-1337935. Потерпевший №6. Без НДС на сумму 7000,00 рублей, документ № создан Свидетель №5, контроль осуществлен Свидетель №1; операция по оплате Программа Защита в подарок. Полис № ММ-11-11-1181001. Потерпевший №6. Без НДС на сумму 8000,00 рублей, документ № создан Свидетель №5, контроль осуществлен Свидетель №1; операция по оплате Программа Защита ваших близких. Полис № ММ-11-10-1035840. Потерпевший №6. Без НДС на сумму 9500,00 рублей, документ № создан Свидетель №5, контроль осуществлен Свидетель №1; операция по выдаче наличных через кассу Банка оплата втб страхования на сумму 25275,00 рублей, документ № создан Свидетель №5, контроль осуществлен Свидетель №1, подтвержден кассиром Свидетель №3

Потерпевший №7 - <дата> операция по оплате Программа Защита ваших денег на банковской карте. Полис № ММ-20-02- 715647. Потерпевший №7. Без НДС на сумму 1200,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по оплате по полису страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000515 от <дата> Потерпевший №7. Без НДС на сумму 1250,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; оплата по полису страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000514 | от <дата> Потерпевший №7. Без НДС на сумму 1250,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по оплате Оплата по полису ММ-51-04-0921791. Страхование квартиры или дома. Потерпевший №7. Без НДС, на сумму 7000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по выдаче денежных средств через кассу Банка - списание денежных средств на оплату страховой премии на сумму 7400,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1, подтвержден кассиром Свидетель №3; операция по оплате Программа Защита в подарок. Полис № ММ-11-11-0869595. Потерпевший №7. Без НДС на сумму 8000,00 рублей, документ №, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по оплате Программа Защита ваших близких. Полис № ММ-11-10-0591424. Потерпевший №7. Без НДС на сумму 9500,00 рублей, документ №, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34, <дата> - операция по выдаче наличных через кассу Банка Оплата Сертификата 056-2002039 на оказание юридической помощи Потерпевший №7 от <дата> С учетом НДС на сумму 10000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А. контроль осуществлен Свидетель №1, подтвержден кассиром Свидетель №2;

Потерпевший №8 - <дата> операция по выдаче наличных денежных средств через кассу Банка выдача денежных средств со счета ПК на оплату страхования на сумму 46375,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1, подтвержден кассиром Свидетель №3;

Потерпевший №9 - <дата> операция по Программа Защита ваших денег на банковской карте. Полис № ММ№. Потерпевший №9. Без НДС на сумму 3600,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по оплате Программа Защита в подарок. Полис № ММ-11-11-1182966. Потерпевший №9. Без НДС на сумму 4000-00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль проведен ФИО34; операция оплате по Полису № ММ-51-04-1337931. Страхование квартиры или дома. Потерпевший №9. Без НДС на сумму 7000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по выдаче наличных денежных средств через кассу Банка списание денежных средств на страховую премию на сумму 7750,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34, подтвержден кассиром Свидетель №3; операция по оплате Программа Защита ваших близких. Полис № ММ-11-10-1035825. Потерпевший №9. Без НДС на сумму 9500,00 рублей, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; <дата> операция по оплате полиса страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000574 от <дата> Потерпевший №9. Без НДС на сумму 1875,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по оплате по полису страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000575 от <дата> Потерпевший №9. Без НДС на сумму 1875,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль проведен ФИО34; <дата> операция по Оплата Сертификата 056-2002831 на оказание юридической помощи по тарифу "Поле деятельности". Потерпевший №9 по заявлению от <дата>. С учетом НДС на сумму 10000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №5

Потерпевший №10 - <дата> операция по оплате по полису страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000367 от <дата> Потерпевший №10. Без НДС на сумму 740,00 рублей, документ №, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1; операция по оплате Программа Защита ваших близких. Полис № ММ-11-10-0580834. Потерпевший №10. Без НДС на сумму 1900,00 рублей, документ №, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1; операция по выдаче наличных через кассу Банка списание денежных средств на оплату страховой премии со счета ПК и выдача на сумму 3000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1, подтвержден кассиром Свидетель №2; операция по Оплате по полису ММ -51-04-0489238. Страхование квартиры или дома. Потерпевший №10. Без НДС на сумму 7000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1; операция по Оплате по полису ММ-51-04-0274526 страхование квартиры или дома. Потерпевший №10. Без НДС на сумму 7000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль Свидетель №1; операция по оплате Программа Защита в подарок. Полис № ММ-11-11-0679886. Потерпевший №10. Без НДС на сумму 8000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1;

ФИО2 - <дата> операция по оплате Программа Защита ваших близких. Полис № ММ-11-10-0591419. ФИО2. Без НДС на сумму 950,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34; операция по выдаче наличных через кассу Банка оплата страховой премии на сумму 4000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль проведен Свидетель №1, операция по оплате за присоед. к Программе кол.страхования КД № от 06/09/2017 ФИО2, в т.ч. НДС на сумму 9675,69 рублей, документ № создан ФИО58, контроль осуществлен ФИО61;

Потерпевший №11 - <дата> операция по выдаче денежных средств через кассу Банка выдача денежных средств на оплату ВТБ-страхования по кредитному договору 1852271/0060 на сумму 4250,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1, подтвержден кассиром Свидетель №2; <дата> операция по оплате Сертификата 056-2003394 на оказание юридической помощи по тарифу "Поле деятельности". Потерпевший №11 по заявлению от <дата>. С учетом НДС. на сумму 10000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №5; операция по выдаче наличных денежных средств через кассу Банка Оплата Сертификата 056-2003394 на оказание юридической помощи по тарифу "Поле деятельности. Без НДС на сумму 10000,00 рублей, документ № создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен Свидетель №1, подтвержден кассиром Свидетель №3; <дата> операция по выдаче наличных денежных средств через кассу Банка выдача денежных средств со счета на сумму 24000,00 рублей, документ №, создан Скрипник Я.А., контроль осуществлен ФИО34, подтвержден кассиром Свидетель №3 (т. 13 л.д. 213-219);

- положение о совершении кассовых операций в <данные изъяты> №-П, утвержденное решением Правления <данные изъяты> № от <дата>, регламентирующее порядок выдачи наличной иностранной валюты организациям и денежной наличности физическим лицам (т. 14 л.д. 128-176);

- порядок присоединения заемщиков – физических лиц к Программе коллективного страхования №-П, утвержденный решением Правления <данные изъяты> № от <дата>, согласно которого работник фронт-офиса предлагает Услугу присоединения к одной из Программ коллективного страхования в соответствии с заключенным Договором коллективного страхования, являющихся приложением к Договору. В случае согласия на подключение к Услуге Клиент подписывает заявление на присоединение к выбранной Программе коллективного страхования. Клиенту возвращается один экземпляр заявления. Плата является единовременным платежом и производится клиентом одновременно с подключением Клиента к Программе коллективного страхования за период/срок страхования за счет кредитных средств или за счет собственных средств Клиента. Клиент заполняет заявление на разовое перечисление денежных средств для осуществления оплаты за подключение к Программе коллективного страхования. Работник фронт-офиса в день подключения к Программе коллективного страхования передает на бумажном носителе оформленное заявление на разовое перечисление денежных средств работнику операционного подразделения. Списание денежных средств осуществляется платежным поручением. По счету клиента операция отражается одной суммой (т. 14 л.д. 230-236);

- порядок продажи коробочных продуктов АО СК «РСХБ-Страхование», согласно которого продажа коробочных страховых продуктов осуществлялась в виде конвертов, содержащих Полис-оферту и Условия страхования. Полис-оферта содержит уникальный идентификационный номер. Заключение договора в формате Полис-оферты не требует наличия второго экземпляра договора и подписи клиента на договоре. Согласием клиента с условиями договора страхования является факт оплаты страховой премии на счет АПО СК «РСХБ-Страхование» (т. 15 л.д. 43);

- сведения АО СК «РСХБ-Страхование», подтверждающие проведение операций по счетам клиентов <данные изъяты> ФИО36, Потерпевший №2, Потерпевший №6, Потерпевший №5, Потерпевший №4, ФИО2, Потерпевший №10, Потерпевший №1, Потерпевший №8, Потерпевший №9, Потерпевший №11 по факту оплаты коробочных страховых продуктов (т. 15 л.д. 44-45);

- инструкция по предоставлению кредитов с использованием системы «Конвейер кредитных решений» №-И, утвержденная решением Правления <данные изъяты> № от <дата>, согласно которой личное страхование осуществляется в отношении лиц, добровольно согласившихся на осуществление личного страхования (т. 15 л.д. 94-214);

- приказ о реализации в <данные изъяты> программы Коллективного страхования от <дата> №-ОД (т. 16 л.д. 113-116);

- инструкция оператора <данные изъяты> по заведению кредитной заявки в модуль «Предкредитная обработка», регламентирующая работу сотрудника <данные изъяты> по оформлению документов в <данные изъяты> (т. 16 л.д. 1-112);

- положение по предоставлению и сопровождению потребительских кредитов физических лиц №-П, утвержденное решением Правления <данные изъяты> № от <дата>, регламентирующее порядок предоставления кредита физическим лицам (т. 16 л.д. 117-255);

-выписки из приказов: от <дата>, согласно которому Скрипник Я.А. принята на должность экономиста операционного офиса № <адрес>; от 14.07.2017г., согласно которого Скрипник Я.А. переведена на должность старшего клиентского менеджера операционного офиса №г. Саратов; выпиской из приказа о прекращении (расторжении) трудового договора, согласно которого Скрипник Я.А. - старший клиентский менеджер операционного офиса № <адрес> уволена по собственному желанию <дата> (т.3 л.д. 120-122);

-копия должностной инструкции старшего клиентского менеджера операционного офиса Саратовского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» № (т. 3 л.д. 149-156).

Кроме того, в судебном заседании стороной защиты исследованы вещественные доказательства, а именно, кредитные досье на заемщиков: ФИО36, Потерпевший №11 и Потерпевший №5 Г.П., в которых обращено внимание на справки о доходах данных лиц, свидетельствующие о высоком уровне дохода каждого из них, а также то, что данные кредитные досье имеют указание (штамп) о том, что сформированы Скрипник Я.А., однако, подписаны они не Скрипник Я.А., а подписи в них похожи на подпись руководтеля офиса – Прусаковой.

Также судом исследованны полученые защиником сведения о том, что заемщик Потерпевший №5 Г.П. являлась и является учредителем и директором ООО «Автоград 64» и учредителем Частного профессионального образовательно учреждения «ФИО15».

Кроме того, защитником приобщены полученные по запросу из Саратовского регионального филиала <данные изъяты> сведения об индивидуальных ключевых показателях эффективности, которые устанавливались работнику Скрипник Я.А. Яне Скрипник Я.А., из которых следует, что последняя была ознакомлена с планом на 4 квартал 2016 года, за первый квартал 2017 года, с планами на 2, 3 и 4 квартал 2017 года, а также на 1 квартал 2018 года, Скрипник Я.А. ознакомлена не была.

Также приобщена копия кассового чека о совершении Скрипник Я.А. почтового перевода потерпевшему Потерпевший №2 в сумме 5000 рублей в счет возмещения причиненного ущерба.

Исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит допустимыми, поскольку они получены в соответствии с требованиями закона, достоверными, так как они согласуются между собой, взаимно дополняя друг друга, и полагает, что все исследованные доказательства могут быть положены в основу приговора.

При этом анализ вышеприведенной совокупности доказательст приводит суд к следующему.

В соответствии с положениями ст. 159 УК РФ под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Понятие «хищения» приведено в примечании 1 к ст. 158 УК РФ, где, в частности, указано, что под хищением в статьях настоящего Кодекса понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения отнесено законодателем к иному составу преступления, в связи с чем, не может быть квалифицировано как мошенничество.

Кроме того, как указано выше, хищение может быть совершено лишь с корыстной целью и предполагает протиправоное и безвозмездное изъятие чужого имущества и обращение его в свою пользу, либо пользу иных лиц.

По смыслу закона, разъяснения которого содержатся в п.2 постановления 23 Пленума Верховного Суда СССР от <дата> (ред. от <дата>) "Об условиях применения давности и амнистии к длящимся и продолжаемым преступлениям", продолжаемые преступления - это преступления, складывающиеся из ряда тождественных преступных действий, направленных к общей цели, объединенных единым умыслом и составляющих в своей совокупности единое преступление.

Анализ вышеприведенных доказательств свидетельствует, что Скрипник Я.А. с июня 2016 года работала изначально на должности экономиста, а затем была переведена на должность старшего клиенсткого менеджера операционного офиса № Саратовского регионального филиала <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>А.

Как следует из предъявленного Скрипник Я.А. обвинения, в 2017 году, точная дата, время и место следствием не установлены, но не позднее <дата> у Скрипник Я.А., занимавшей указанную должность, возник преступный умысел, направленный на систематическое хищение денежных средств клиентов вышеобозначенного операционного офиса <данные изъяты>, путем обмана и злоупотребления доверием, в крупном размере, улучшение своих статистических показателей, выполнения плана Банка и получения премии.

Далее в обвинении приведены конкретные обстоятельства совершения преступлений, которые имели место <дата>г, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>г., <дата>, <дата>, <дата>г., <дата>, <дата> в отношении различных, поименованных в обвинении клиентов.

Вместе с тем, исследованные в судебном заседании доказательства не свидетельствуют о том, что в период с <дата> по <дата> Скрипник Я.А. оформлены кредитные договоры только на указанных в обвинении заемщиком, что могло бы свидетельствовать о едином умысле на совершение преступления. Представленные доказательства свидетельствуют, что оформленные Скрипник Я.А. договора страхования с завышенной суммой страховой премии, оформлялись приимущественно на постоянных клиентов, которые доверяли сотрудникам банка и не достаточно внимательно читали представленную документацию, а также на лиц пожилого возраста. Кроме того, признавая вину в совершении хищения денежных средств Потерпевший №8, подсудимая пояснила, что денежные средства в этот день ей были необходимы на подарок супругу. Также судом на основании исследованных докаазтельств установлено, что в тот же день Скрипник Я.А. было совершено хищение деежных средств заемщиков: Потерпевший №2 и Потерпевший №4. Довод стороны защиты о том, что у Скрипник Я.А. отсутствовал единый умысел на совершение хищения денежных средств заемщиков банка в крупном размере, стороной обвинения в судебном заседании не опровергнут, что в силу ч.3 ст. 14 УПК РФ, должно быть истолковано в пользу подсудимой.

Указанные обстоятельства приводят суд к убеждению, что действия Скрипник Я.А. должны быть квалифицированы отдельно по каждому событию преступления, исходя из даты оформления кредитного договора и снятия ею денежных средств со счетов клиентов по средствам поддельных расходно-кассовых ордеров, поскольку исследованные в судебном заседании доказательства свидетельствуют, что умысел на хищение в каждом случае возник у Скрипник Я.А. самостоятельно в обозначенные в установочной части приговора даты, при оформлении конкретного кредитного договора.

Данное изменение обвинения не приведет к ухудшению положения подсудимой по нижеприведенным основаниям.

Кроме того, с учётом приведенных выше положений уголовного закона, из обвинения Скрипник Я.А. по каждому эпизоду должно быть исключено как излишне вмененное, указание на то, что её действия, направленные на реализацию преступного умысла осуществлялись ею также и из иной личной заинтересованности, с целью улучшения своих статистических показателей, выполнения плана Банка и получения премии, а также то, что проводя определенные операции в <данные изъяты> по перечислению денежных средств со счетов заемщиков, ею оплачивались полисы страхования, которые заемщики не намерены были приобретать, а также иные услуги, предоставляемые Банком. Также подлежат исключению из обвинения суммы денежных средств, перечисленных Скрипник Я.А. со счетов клиентов в счет оплаты этих услуг, поскольку факт обращения данных денежных средств в пользу Скрипник Я.А. или иных лиц, в обвинении не предъявлен и представленными доказательствами не подтверждается. Получение Скрипник Я.А. премии за выполнение планов и показателей, как и их искуственное увеличение посредствам предъявлденных в обвинении действий, не могут быть квалифицированы как хищение.

Также суд находит не нашедшими своего подтверждения указание в обвинениии о том, что услуги по страхованию были навязаны Скрипник Я.А. в ходе консультаций, предшествующих заключению договора кредитования. Представленные доказательства свидетельствуют, что большинство клиентов не впервые прибегали к услугам кредитования в различных банках, осознавали, что приобретение услуги страхования влечет за собой уменьшение процентной ставки по кредиту, и что кредиты и в других банках предоставляются на аналогичных условиях, а также выражали согласие на заключение договора страхования на услових столь высокой стоимости данной услуги, о котором Скрипник Я.А. их стравила в известность, прописывая стоимость страховой премии в документах, вручаемых заемщикам, что подтверждается и протоколами выемок и осмотров. Каких-либо данных о том, что потерпевшие не могли в сложившейся ситуации отказаться от заключения договора кредитования на объявленных им условиях, суду не представлено.

Вместе с тем, совокупность вышеприведенных доказательств, позволяет прийти к выводу о виновности Скрипник Я.А. в хищении <дата> путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств заемщика Потерпевший №10 в сумме 3000 рублей, что в силу примечания 2 к ст. 158 УК РФ не может свидетельствовать о причинении ей значительного ущерба.

Вывод о виновности Скрипник Я.А. в хищении денежных средств Потерпевший №10 суд основывает на последовательных показаниях потерпевшей Потерпевший №10, исследованных в судебном заседании, которые также подтверждаются заключением эксперта, заявлением Потерпевший №10 и руководителя Саратовского филиала <данные изъяты>, заключением служебной проверки, протоколом осмотра предметов и приобщенными документами, а также показаниями свидетелей Михеевой, Новик, и иных сотрудников банка, указавших о существующем в банке порядке по оформлению документации и выдаче кредитных денежных средств клиентам банка.

Вывод о виновности Скрипник Я.А. в хищении <дата> денежных средств, принадлежащих ФИО64 суд основывает на последовательных показаниях потерпевшей Потерпевший №12, данных ею как в судебном заседании, так и на стадии предварительного расследования, которые, в свою очередь, подтверждаются заключением эксперта, свидетельствующем, что подписи от имени ФИО64 на получение денежных средств в сумме 4000 рублей из кассы банка в расходно-кассовом ордере были выполнены Скрипник Я.А., а также иными приведенными доказательствами, в том числе, протоколами выемок и осмотра документов, в ходе которых были сопоставлены изъятые у заемщика и находящиеся в кредитном досье страховые полисы с разными суммами страховой премии, а также осмотрены иные документы, которые в совокупности с показаниями сотрудников банка, в том числе кассового работника – Новик, прямо указывают на совершение хищения именно Скрипник Я.А., которая используя доверительные отношения с сотрудниками банка, вводила их в заблуждение относительно присутствия клиента в операционном зале и таким образом, получала одобрение расходной операции у контролирующего и кассового работников, что позволило ей завладеть денежными средствами клиентов. При этом и заемщик ФИО2 и другие указанные в установочной части приговора заемщики будучи обманутыми Скрипник Я.А., которой они в силу должностного положения доверяли, заключали кредитные соглашения на суммы, значительно превышающие реальную стоимость страховой премии за страхование от несчастных случаев и болезней, чем обеспечивали перечисление на их счета излишних сумм денежных средств, о чем было известно только Скрипник Я.А., вносившей указанные данные в кредитные договора, соглашения, договора страхования и иные подписываемые с клиентами документы.

При этом, в силу примечания 2 к ст. 158 УК РФ причиненный Потерпевший №12 ущерб в сумме 4000 рублей, не может быть квалифицирован как значительный.

Также на основании вышеприведенной совокупности доказательств, суд пришел к выводу о доказанности вины Скрипник Я.А. в хищении денежных средств Потерпевший №7 по средствам заключения с ней двух договоров кредитования на сумму 500 000 рублей каждый, с условием страхования и указания в договорах страхования завышенной страховой премии, обеспечения посредствам этого излишних сумм денежных средств на расчетном счете Потерпевший №7, открытом для осуществления погашения кредитов, часть из которых впоследствии были также сняты Скрипник Я.А. по средствам предъявленного кассовому работнику Сейпул расходного ордера на сумму 7400 рублей. Данный вывод суд основывает на последовательных показаниях потерпевшей Потерпевший №7 и свидетеля Емельяновой, которые сообщили, что по вопросу оформления кредитов взаимодействовали только со Скрипник Я.А., которая обманула их, указав, что стоимость страховки в общей сложности составит более 40 000 рублей и это обусловлено тем, что договоры страхования заключены на весь срок кредитования, то есть на 5 лет, а не на 1 год. Несмотря на то, что определить принадлежность подписей в расходном ордере, выполненных от имени заемщика Потерпевший №7, ей или иному лицу, согласно заключению эксперта, не удалось, однако, заключением эксперта доподлинного установлено, что подписи в расходном ордере от имени Скрипник Я.А., выполнены ею, ордер предъявлен в кассу также Скрипник Я.А., что следует из показаний свидетеля Сейпул, которая, доверяя Скрипник Я.А. выдала ей денежные средства по расходному ордеру в сумме 7400 рулей. Данное обстоятельство подтверждается также протоколами выемок и осмотров документов, заключением служебной проверки, показаниями иных сотрудников банка, которые суд нашел допустимыми и достоверными. Вместе с тем, учитывая, что в соответствии с предъявленным обвинением, у Потерпевший №7 выяснялся вопрос о значительности причиненного ей ущерба в размере более 40 000 рублей, а также учитывая имеющиеся в её кредитом досье документы, подтверждающие её доход, сумму кредитных обязательств и размер ежемесячного платежа, суд не находит оснований признать причиненный Потерпевший №7 ущерб в сумме 7400 рублей значительным.

Также на основании вышеприведенной совокупности доказательств, установлено, что заключая <дата> кредитный договор с заемщиком Потерпевший №1, Скрипник Я.А. проинформировала его о необходимости заключения договора страхования, на что тот согласился, осознавая, что за данную услугу должен будет заплатить 10 500 рублей, которые будут списаны с его счета. Однако, Скрипник Я.А., намереваясь похитить указанные денежные средства Потерпевший №1, внесла в документы кредитного досье сведения о том, что кредитный договор с Потерпевший №1 заключается без предоставления дополнительных услуг. При этом Потерпевший №1 были выданы документы (страховой полис), содержащие сведения о заключении им договора страхования и согласии уплатить страховую премию в размере 10 500 рублей. На следующий день, <дата>, Скрипник Я.А. изготовила поддельный расходно-кассовый ордер на выдачу 10 500 рублей, в котором подписи от имени Потерпевший №1 выполнило другое лицо, что подтверждается как показаниями Потерпевший №1 и Чембарцевой, так и заключением эксперта. Затем, обманув кассового работника Сейпул, Скрипник Я.А. получила по данному ордеру денежные средства в размере 10 500 рублей со счета Потерпевший №1, которыми распорядилась по собственному усмотрению. При этом, потерпевший Потерпевший №1, а также его супруга – Чембарцева, в судебном заседании пояснили, что ущерб в размере 10 500 рублей, не является для них значительным.

Кроме того, на основании анализа вышеприведенных доказательств суд находит доказанным факт хищения Скрипник Я.А. денежных средств заемщика Потерпевший №9, заключившего кредитный договор <дата>, который также как и его супруга сообщил, что по поводу заключения двух кредитных договоров на 750 000 рублей каждый, общался только с менеджером Скрипник Я.А., которая готовила всю необходимую документацию, в том числе, и договора страхования стоимостью 22 800 рублей, каждый. При этом он был согласен получить кредит на таких условиях, однако, впоследствии узнал, что стоимость страховой премии была сильно завышена. Заключение эксперта, а также протоколы выемок, осмотра документов, заключение служебной проверки, показания свидетелей, подтверждают и факт получения Скрипник Я.А. 7 750 рублей со счета Потерпевший №9, посредствам предоставления поддельного расходно-кассового ордера кассовому работнику Сейп<адрес> следует из заключения эксперта, подпись в расходном ордере от имени клиента выполнена не Потерпевший №9, подпись же от имени Скрипник Я.А. выполнена ею и поскольку данный ордер был изготовлен под учетной записью Скрипник Я.А.. При таких обстоятельствах оснований сомневаться в том, что указанные в установочной части приговора противоправные действия, направленные на хищение денежных средств Потерпевший №9, выполнены именно Скрипник Я.А., у суда не имеется. При этом, исходя из показаний потерпевшего, размер ущерба в сумме 7750 рублей для него значительным не является.

Также суд находит доказанным факт совершения Скрипник Я.А. <дата> и <дата> хищений денежных средств заемщика ФИО36, который неоднократно обращался в <данные изъяты> за получением кредитных денежных средств на различные нужды, заключая в каждом случае несколько договоров кредитовая, по каждому из которых в качестве дополнительной услуги заключались договора страхования от несчастных случаев и болезней, а также иные договора, о заключении которых ФИО36 уведомлен не был. При этом, исходя из показаний ФИО36, он доверял Скрипник Я.А., не внимательно читая предоставляемые ему на подпись документы, и узнал о хищении у него денежных средств только от сотрудников полиции. При этом и потерпевший ФИО36 и свидетель Свечников, выступавший поручителем по кредитам ФИО36, сообщили, что по вопросу оформления кредитов контактировали в банке только со Скрипник Я.А., которая занималась подготовкой всех документов и консультированием. Заключения экспертов и данные служебных проверок, в совокупности с исследованными протоколами выемок и осмотров, прямо указывают, что сумма страховой премии по каждому договору, заключенному между ФИО36 и страховой компанией были многократно завышены, при этом ФИО36 был уведомлен, что страховые премии будут перечислены из суммы предоставленных ему кредитных средств с его счета на счет страховой компании, что позволило Скрипник Я.А. путем обмана ФИО36 по средствам предъявления поддельных расходно-кассовых ордеров, получить с его счета по кредитным договорам от <дата>: 19 и <дата> денежные средства в общей сумме 37560 рублей, а по кредитным договорам от <дата> – денежные средства в общей сумме 10 330 рублей. Данные суммы ущерба, по указанию ФИО36 в судебном заседании, значительными для него не являются. Оснований ставить под сомнение показания потерпевшего ФИО36 относительно значительности для него ущерба, суд не усматривает, поскольку в ходе предварительного расследования у ФИО36 выяснялся вопрос о значительности для него ущерба в размере, превышающем 100 000 рублей.

Анализ вышеприведенных доказательств также приводит суд к убеждению в виновности Скрипник Я.А. в хищения денежных средств заемщика Потерпевший №6. Данный вывод суд основывает на показаниях потерпевшего Потерпевший №6, сообщившего, что по вопросу получения кредита он общался только со Скрипник Я.А., которая составляла все документы, что-то исправляла в них, подписывала, проводила иные манипуляции. Данные показания подтверждаются письменными доказательствами и прямо свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора на сумму 445 000 рублей, Потерпевший №6 был введен в заблуждение менеджером Скрипник Я.А. относительно стоимости услуги страхования, а именно ему было обозначено, что стоимость данной услуги составит 49775 рублей на весь пятилетний срок страхования. На эти условия он согласился, так как нуждался в деньгах, однако, впоследствии ему стало известно, что стоимость страховки в разы меньше обозначенной ему суммы; договор страхования им заключен только на один год, кроме того, кто-то по расходному кассовому ордеру снял с его счета денежные средства в сумме 25275 рублей, и данная сумма денежных средств, исходя из его семейного, имущественного положения, состояния здоровья, является для него значительной. Факт совершения хищения именно Скрипник Я.А., подтверждается и показаниями свидетеля Потехиной, которая сообщила, что в дату заключения Потерпевший №6 кредитного договора Скрипник Я.А. находилась на больничном, но была в офисе банка, и пользовалась учетными записями других сотрудников, в том числе, и её (Потехиной). Также Скрипник Я.А. просила её (Потехину) подписать подготовленные ею (Скрипник Я.А.) документы – два расходных кассовых ордера, в которых, согласно заключению эксперта, подписи от имени Потерпевший №6, вероятно, выполнены Скрипник Я.А.. Указанное, в совокупности с другими вышеприведенными доказательствами полностью опровергают доводы Скрипник Я.А. о её непричастности к совершению данного преступления.

Также на основании вышеприведенной совокупности доказательств суд нашел доказанным факт совершения Скрипник Я.А. хищения денежных средств заемщика Потерпевший №5, обратившейся за получением денежных средств в феврале 2018 года и заключившей три договора кредитования, по каждому из которых также была оформлена страховка, стоимость которой в разы превышала реальную. Показания Потерпевший №5 о хищении у неё денежных средств со счета подтверждаются заключением эксперта, указавшего о том, что подписи от имени Потерпевший №5 в расходно-кассовом ордере выполнены именно Скрипник Я.А.. На основании данных доказательств, а также протоколов выемок и осмотров, заключений служебных проверок, заявления Потерпевший №5, суд пришел к выводу о хищении у Потерпевший №5 13 150 рублей. При этом, исходя из материального положения Потерпевший №5, подтвержденного имеющимися в кредитном досье справками о её доходах, а также данными о том, что она является учредителем двух юридических лиц, размера полученных ею кредитных средств и размера ежемесячного платежа по данным кредитам, оснований признать сумму в 13 150 рублей значительным для Потерпевший №5 ущербом, суд не усматривает.

Анализ вышеприведенных доказательств, также приводит суд к убеждению в виновности Скрипник Я.А. в хищении денежных средств заемщика Потерпевший №11 при заключении им кредитных договоров 01 марта и <дата>. Данный заемщик являлся постоянным клиентом <данные изъяты>, был известен его сотрудникам, о чем свидетельствуют показания последних. При этом Потерпевший №11 доверял сотрудникам операционного офиса, чем и воспользовалась Скрипник Я.А., и по вышеприведенной схеме сначала сообщив Потерпевший №11 завышенную стоимость страховой премии, с которой он согласился, а затем обеспечив на счету Потерпевший №11 излишние суммы денежных средств, похитила их со счета Потерпевший №11 по первому кредитному договору - 01 и <дата> - в общей сумме 14 250 рублей, а по договору от <дата> в эту же дату – 24 000 рублей, предъявив кассовым работникам поддельные расходные ордера и введя их в заблуждение. Данные выводы суда, помимо показаний потерпевшего Потерпевший №11 и свидетелей, подтверждаются заключением эксперта, согласно которому подписи от имени Потерпевший №11 в расходных ордерах выполнены Скрипник Я.А.. Выдвинутая Скрипник Я.А. версия о том, что Потерпевший №11 сам просил снять с его счета деньги, чтобы положить на счет его супруги, открытый в том же банке, опровергается показаниями Потерпевший №11, оснований не доверять которым суд не усматривает. При этом иные вышеприведенные доказательства также подтверждают вывод суда о виновности Скрипник Я.А. в хищении денежных средств Потерпевший №11 в сумме 14 250 рублей (01 и <дата>) и 24 000 рублей (<дата>г.), которые, исходя из показаний Потерпевший №11, значительным ущербом для него не являются.

Также, придя к выводу о необходимости квалификации действий Скрипник Я.А. отдельно по каждому эпизоду хищения, исходя из дат заключенных кредитных договоров, суд на основании показании подсудимой Скрипник Я.А., а также показаний потерпевших: Потерпевший №8, Потерпевший №4, Потерпевший №2, свидетелей: Потерпевший №8, Потерпевший №4, Кукушкина и других показаний и письменных доказательств, приведенных в приговоре, нашел доказанным, что <дата> Скрипник Я.А. решила совершить хищение денежных средств клиентов, заключивших кредитный договор в указанную дату по вышеобозначенной схеме. При этом Скрипник Я.А. в судебном заседании пояснила, что денежные средства в этот день были необходимы ей на подарок мужу, у которого в этот день рождения. Помимо показаний потерпевших и свидетелей, факт хищения денежных средств Скрипник Я.А. <дата> по средствам предоставления кассовому работнику Сейпул поддельных расходно-кассовых ордеров на имя Потерпевший №8, Потерпевший №2 и Потерпевший №4, объективно подтверждается заключением эксперта, выводы которого свидетельствуют, что подписи от имени Потерпевший №8 и Потерпевший №4 в расходных ордерах выполнены не ими, а иными лицами, с подражанием подписи, а подпись от имени Потерпевший №2, вероятно, выполнена Скрипник Я.А.. Как и все другие потерпевшие, указанные лица также сообщили, что по поводу кредитования общались только со Скрипник Я.А., которая озвучивала все условия и стоимость дополнительных услуг, на которые они были согласны. Однако, как следует из исследованных протоколов осмотра, заключений служебных проверок и иных доказательств, имеющийся в кредитном досье Потерпевший №8 договор, не содержит указания о приобретении им услуги страхования на сумму 46 375 рублей, стоимость страховой премии в договорах, заключенных с Потерпевший №2 и Потерпевший №4 завышена в разы. На основании показаний потерпевшего Потерпевший №8 и Потерпевший №2, а также данных об их возрасте, состоянии здоровья, семейном и имущественном положении, суд находит доказанным, что ущерб каждому из них причинен в значительном размере. В силу примечания 2 к ст. 158 УК РФ ущерб в размере 2000 рублей, причиненный Потерпевший №4 значительным быть признан не может.

Доводы Скрипник Я.А. о том, что сотрудники операционного офиса Михеева, Сейпул, Новик, Лисогорова оговаривают её, поскольку сами в силу занимаемого должностного положения, могли быть причастны к совершению хищений, а также к хищениям могла быть причастна руководитель офиса – Прусакова, опровергаются вышеприведенной совокупностью доказательств, в том числе заключениями экспертов, указавших о выполнении в большом количестве документов подписей от имени заемщиков именно Скрипник Я.А.. Также суд принимает во внимание частично признательные показания Скрипник Я.А. о хищении денежных средств Потерпевший №8, где подсудимая отказалась отвечать на конкретные вопросы, касающиеся выполнения ею и другими сотрудниками банка действий, направленных на завладение денежными средствами данного заемщика.

При таких обстоятельствах, к данным показаниям Скрипник Я.А., а также её показаниям о том, что большинство заемщиков и обстоятельства оформления ими кредитных договоров, она не помнит, суд относится критически, расценивая их как избранный способ защиты от предъявленного обвинения.

Учитывая данные о личности подсудимой, которая на учете у врача нарколога и психиатра не состоит, её поведение во время и после совершения преступлений и в судебном заседании, суд находит Скрипник Я.А. вменяемой по отношению к каждому совершённому деянию и подлежащей уголовной ответственности и наказанию.

При таких обстоятельствах, действия Скрипник Я.А. суд квалифицирует:

- по преступлению от 28.07.2017г. (заемщик Потерпевший №10) – по ч.1 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием;

-по преступлению от 06.09.2017г. (заемщик ФИО2) - по ч.1 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием;

-по преступлению от 15.11.2017г. (заемщик Потерпевший №7) - по ч.1 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием;

-по преступлению от 05.12.2017г. (заемщик Потерпевший №1) - по ч.1 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием;

- по преступлению от 11.01.2018г. (заемщик Потерпевший №9) - по ч.1 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием;

- по преступлению от <дата> (заемщик ФИО36) - по ч.1 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием;

- по преступлению от <дата> (заемщик ФИО36) - по ч.1 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием;

- по преступлению от 08.02.2018г. (заемщик Потерпевший №6) – по ч.2 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием с причинением значительного ущерба гражданину;

-по преступлению от 19.02.2018г. (заемщик Потерпевший №5 Г.П.) - по ч.1 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием;

- по преступлению от 12.03.2018г. (заемщик Потерпевший №11) - по ч.1 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием;

- по преступлению от 16.03.2018г. (заемщики: Потерпевший №8, Потерпевший №2, Потерпевший №4) – по ч.2 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием с причинением значительного ущерба гражданину;

- по преступлению от 26.03.2018г. (заемщик Потерпевший №11) - по ч.1 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием.

При назначении наказания подсудимой Скрипник Я.А. за каждое преступление суд учитывает данные о её личности, влияние наказания на условия жизни ее семьи, исправление подсудимой и достижение таких целей правосудия, как восстановление социальной справедливости и предупреждение совершения новых преступлений; принимает во внимание характер и степень общественной опасности каждого совершенного ей преступления, в связи с чем, полагает невозможным применение ст. 64 УК РФ, а также не находит оснований для прекращения уголовных дел в связи с примирением с потерпевшими и с назначением судебного штрафа, как и применения ч.6 ст. 15 УК РФ – к преступлениям, предусмотренным ч.2 ст. 159 УК РФ.

Вместе с тем, при определении вида и размера наказания за каждое преступление, суд учитывает также данные о личности Скрипник Я.А., её семейное и имущественное положение, наличие постоянного места жительства и работы, положительных характеристик, отсутствие данных о привлечении её ранее к уголовной ответственности и отягчающих наказание обстоятельств и присутствие смягчающих, которыми по каждому преступлению, в соответствии с положениями п. «г» ч.1, ч.2 ст. 61 УК РФ суд признаёт наличие малолетних детей на иждивении и состояние здоровья Скрипник Я.А., а также членов её семьи, а по преступлению от <дата> (заемщики Потерпевший №8, Потерпевший №2, Потерпевший №4) – также признание вины в совершении преступления, п.«к» ч.1 ст. 61 УК РФ - добровольное возмещение Потерпевший №8 и Потерпевший №2 материального вреда, причиненного преступлением, в связи с чем по данному преступлению применяет также положения ч.1 ст. 62 УК РФ.

Принимая во внимание положения п. «а» ч.1 ст. 78, п.3 ч.1 ст. 27 УК РФ, а также ч.8 ст. 302 УПК РФ, учитывая, что по результатам рассмотрения уголовного дела, суд пришёл к выводу, что 28.07.2017г, 06.09.2017г., 15.11.2017, 05.12.2017г., 11.01.2018г, 23.01.2018, 25.01.2018, 19.02.2018, 12.03.2018, 26.03.2018 г. Скрипник Я.А. совершены преступления, относящиеся в соответствии со ст. 15 УК РФ – к категории небольшой тяжести, по которым на момент рассмотрения уголовного дела истекли сроки давности привлечения к уголовной ответственности, Скрипник Я.А. подлежит освобождению от назначенного ей за данные преступления наказания.

Учитывая, что совершенные Скрипник Я.А. преступления относятся к категории средней тяжести, окончательное наказание ей должно быть определено в соответствии с ч.2 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний.

Потерпевшими Потерпевший №6, Потерпевший №2, Потерпевший №7 и Потерпевший №5 в ходе расследования уголовного дела заявлены гражданские иски, которые поддержаны ими в судебном заседании.

Принимая во внимание установленные в ходе судебного заседания обстоятельства причинения действиями Скрипник Я.А. ущерба Потерпевший №6 на сумму 25 275 рублей, Потерпевший №7 на сумму 7 400 рублей, Потерпевший №5 на сумму 13 150 рублей, в пользу указанных лиц со Скрипник Я.А. подлежат взысканию данные суммы, в остальной части гражданские иски Потерпевший №5 и Потерпевший №7 удовлетворению не подлежат, поскольку в судебном заседании не было установлено, что ущерб на большие, чем указаны в установочной части приговора суммы, им причинен в результате совершения Скрипник Я.А. хищения.

Гражданский иск Потерпевший №2 удовлетворению не подлежит, поскольку заявленные им требования были добровольно удовлетворены Скрипник Я.А. в ходе рассмотрения уголовного дела.

Вещественными доказательствами надлежит распорядиться в соответствии со ст. 81 УПК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 307, 308 и 309 УПК РФ, суд,

приговорил:

Скрипник Я.А. признать виновной в совершении преступлений, предусмотренных:

- ч.1 ст. 159 УК РФ (по преступлению от 28.07.2017г., заемщик Потерпевший №10)- по которой назначить ей наказание в виде штрафа в доход государства в размере 10 000 рублей, освободив её от назначенного наказания на основании п.3 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с истечение сроков давности уголовного преследования;

- ч.1 ст. 159 УК РФ (по преступлению от 06.09.2017г., заемщик ФИО2) - по которой назначить ей наказание в виде штрафа в доход государства в размере 10 000 рублей, освободив её от назначенного наказания на основании п.3 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с истечение сроков давности уголовного преследования;

- ч.1 ст. 159 УК РФ (по преступлению от 15.11.2017г., заемщик Потерпевший №7) по которой назначить ей наказание в виде штрафа в доход государства в размере 10 000 рублей, освободив её от назначенного наказания на основании п.3 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с истечение сроков давности уголовного преследования;

- ч.1 ст. 159 УК РФ (по преступлению от 05.12.2017г., заемщик Потерпевший №1) - по которой назначить ей наказание в виде штрафа в доход государства в размере 15 000 рублей, освободив её от назначенного наказания на основании п.3 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с истечение сроков давности уголовного преследования;

- ч.1 ст. 159 УК РФ (по преступлению от 11.01.2018г., заемщик Потерпевший №9) - по которой назначить ей наказание в виде штрафа в доход государства в размере 10 000 рублей, освободив её от назначенного наказания на основании п.3 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с истечение сроков давности уголовного преследования;

- ч.1 ст. 159 УК РФ (по преступлению от <дата>, заемщик ФИО36) - по которой назначить ей наказание в виде штрафа в доход государства в размере 40 000 рублей, освободив её от назначенного наказания на основании п.3 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с истечение сроков давности уголовного преследования;

- ч.1 ст. 159 УК РФ (по преступлению от <дата>, заемщик ФИО36) - по которой назначить ей наказание в виде штрафа в доход государства в размере 20 000 рублей, освободив её от назначенного наказания на основании п.3 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с истечение сроков давности уголовного преследования;

- ч.2 ст. 159 УК РФ (по преступлению от 08.02.2018г., заемщик Потерпевший №6) – по которой назначить ей наказание в виде штрафа в доход государства в размере 50 000 рублей;

- ч.1 ст. 159 УК РФ (по преступлению от 19.02.2018г., заемщик Потерпевший №5.) - по которой назначить ей наказание в виде штрафа в доход государства в размере 15 000 рублей, освободив её от назначенного наказания на основании п.3 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с истечение сроков давности уголовного преследования;

- ч.1 ст. 159 УК РФ (по преступлению от 12.03.2018г., заемщик Потерпевший №11) - по которой назначить ей наказание в виде штрафа в доход государства в размере 20 000 рублей, освободив её от назначенного наказания на основании п.3 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с истечение сроков давности уголовного преследования;

- ч.2 ст. 159 УК РФ (по преступлению от 16.03.2018г., заемщики: Потерпевший №8, Потерпевший №2, Потерпевший №4) – по которой назначить ей наказание в виде штрафа в доход государства в размере 60 000 рублей;

- ч.1 ст. 159 УК РФ (по преступлению от 26.03.2018г., заемщик Потерпевший №11) - по которой назначить ей наказание в виде штрафа в доход государства в размере 25 000 рублей, освободив её от назначенного наказания на основании п.3 ч.1 ст. 24 УПК РФ, в связи с истечение сроков давности уголовного преследования.

На основании ч.2 ст. 69 УК РФ по совокупности преступлений, путем частичного сложения назначенных наказаний, определить Скрипник Я.А. наказание в виде штрафа в доход государства в размере 90 000 (девяносто тысяч) рублей, который подлежит уплате на следующие реквизиты: получатель: УФК по Саратовской области (ГУ МВД России по Саратовской области, код-подразделения 099-001), л/с 04601107550, Банк: Отделение Саратов г.Саратов, счет: 40101810300000010010, БИК: 046311001, ИНН: 6455014992, КПП: 645201001, ОКТМО: 63701000, КБК 18811621010016000140.

Гражданский иск Потерпевший №6 – удовлетворить.

Взыскать со Скрипник Я.А. в пользу Потерпевший №6 в счет возмещения ущерба, причиненного преступлением, 25275 (двадцать пять тысяч двести семьдесят пять) рублей 00 копеек.

Гражданский иск Потерпевший №7 – удовлетворить частично.

Взыскать со Скрипник Я.А. в пользу Потерпевший №7 в счет возмещения ущерба, причиненного преступлением, 7400 (семь тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

Гражданский иск Потерпевший №5 – удовлетворить частично.

Взыскать со Скрипник Я.А. в пользу Потерпевший №5 в счет возмещения ущерба, причиненного преступлением, 13 150 (тринадцать тысяч сто пятьдесят) рублей 00 копеек.

В остальной части заявленные требования Потерпевший №7 и Потерпевший №5 – оставить без удовлетворения.

В удовлетворении исковых требований ФИО16 – отказать.

Вещественные доказательства, хранящиеся в копиях при материалах уголовного дела: 1) соглашение № от <дата>, полис страхования от несчастных случаев и болезней № V 00164-0000599 от <дата>, правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), изъятые в ходе выемки <дата> у потерпевшего Потерпевший №6;

2) соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), изъятые в ходе выемки <дата> у потерпевшего Потерпевший №2;

3) соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000622 от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата> на сумму 200 000 рублей, агентский договор от <дата>, отчет агента к агентскому договору от <дата>, изъятые в ходе выемки <дата> у потерпевшего Потерпевший №8;

4) соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), расходный кассовый ордер № от <дата>, Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000533 от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), изъятые в ходе выемки <дата> у потерпевшего Потерпевший №1;

5) полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000575 от <дата>, Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000574 от <дата>, Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), изъятые в ходе выемки <дата> у потерпевшего Потерпевший №9;

6) расходный кассовый ордер № от <дата>, правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней от <дата>, изъятые в ходе выемки <дата> у потерпевшей Потерпевший №4;

7) соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000592 от <дата>, Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000590 от <дата>, договор № поручительства от <дата> с графиком погашения кредита, договор № поручительства от 18.01.2018с графиком погашения кредита; договор № поручительства от 25.01.2018с графиком погашения кредита, договор № поручительства от 25.01.2018с графиком погашения кредита, изъятые в ходе выемки <дата> у потерпевшего ФИО36;

8) соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000515 от <дата>; Полис страхования от несчастных случаев и болезней № V00164-0000514 от <дата>, изъятые в ходе выемки <дата> у потерпевшей Потерпевший №7;

9) соглашение № от <дата>, график погашения кредита (Приложение № к Соглашению), заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков от несчастных случаев и болезней с приложениями, Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», расходный кассовый ордер № от <дата>, изъятые в ходе выемки <дата> у потерпевшей Потерпевший №12 – по вступлении приговора в законную силу, хранить при материалах уголовного дела;

- хранящиеся при материалах уголовного дела в оригиналах:

1. Кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №6, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №8, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №1, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №5, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №5, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №5, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента ФИО56, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №10, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента Потерпевший №2, изъятые в ходе выемки в Саратовском регионально филиале <данные изъяты> по адресу: <адрес>,

2. Кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №6, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №2, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №10, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №8, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №1, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №5, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №5, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика Потерпевший №5, кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика ФИО56, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, изъятые в ходе выемки Саратовском региональном филиале <данные изъяты> по адресу: <адрес>;

3. Кредитное дело по кредитному соглашению № от <дата> заемщика ФИО2, кредитное досье по кредитной сделке № от <дата> клиента ФИО2, расходный кассовый ордер № от <дата>, расходный кассовый ордер № от <дата>, изъятые в ходе выемки в Саратовском региональном филиале <данные изъяты> по адресу: <адрес> – по вступлении приговора в законную силу возвратить по принадлежности в Саратовский региональный филиал <данные изъяты>.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение 10 суток со дня его вынесения, путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саратова.

Председательствующий Е.Е. Леднева