Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-463/2024 от 08.04.2024

Стр: 2.213

УИД: 53RS0019-01-2024-000118-63                                                           Дело № 2 – 463/2024                                                                                       04 сентября 2024 года

                                                  Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

(мотивированное решение суда составлено 18 сентября 2024 года)

Сланцевский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Сивяковой Ю.А.,

        при секретаре Ф,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в Чудовский районный суд <адрес> Постоянного судебного присутствие в <адрес> к ФИО1 с требованиями:

- взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 647 295 руб. 68 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 672 руб. 96 коп., расходы по <данные изъяты>

<данные изъяты> место нахождения: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 403 200 руб. 00 коп.;

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Чудовского районного суда <адрес> Постоянного судебного присутствия в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данное гражданское дело передано по подсудности в Сланцевский городской суд <адрес>. Данное дело поступило в Сланцевский городской суд ЛО - ДД.ММ.ГГГГ.

В исковом заявлении указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 04ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 596 600,00 руб. на срок 120 мес. под 12,7 % годовых. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно квартира, общая площадь: <данные изъяты> место нахождения: <адрес> кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с п.4.3 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств установлено договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.34 общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условия договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 647 295,68 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 51 024,20 руб.;

- просроченный основной долг - 596 271,48 руб.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования в <адрес> кадастровый №. Право собственности на указанный объект недвижимости с обременением в виде ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке.

В соответствии с проведенной по поручению ПАО Сбербанк оценкой рыночной стоимости объекта недвижимости - квартира, общая площадь <данные изъяты> место нахождения: <адрес>, кадастровый №, - имеет рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 504 000,00 руб., что подтверждается отчетом об оценке стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленным ООО «Мобильный Оценщик». Соответственно, начальная продажная цена данного имущества подлежит установлению в сумме 403 200,00 руб.(80%).

До обращения в суд с иском о взыскании задолженности банк направил ответчику требование, предупредив о необходимости исполнения обязательств, а также предложив расторгнуть кредитный договор. Требование истца ответчиком не исполнено, ответа на претензию не получено. Учитывая срок неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, размер образовавшейся задолженности, истец полагает допущенное заемщиком нарушение условий договора существенным и в силу положений ст. 450 ГК РФ достаточным основанием к расторжению заключенного между сторонами кредитного договора.

Истец (с учетом уточнения требований от ДД.ММ.ГГГГ) просит взыскать указанную задолженность, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать расходы по уплате государственной пошлины, расходы по проведению независимой оценки, а также обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк в суд не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (п.7 иска л.д. 5 оборот).

Ответчик Ишчанова в суд не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, но судебные повестки возвращены почтовой службой за истечением срока хранении (л.д. 189-190).

В соответствии с ответом УМВД России по <адрес> Отделения по вопросам миграции ОМВД России по <адрес> ответчик Ишчанова с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ст. 329 п. 1 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторам лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с положениями п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. По положениям п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст. 807 ч. 1 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 50, ст. ст. 51, 56, п. 2 ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

На имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 ч. 2 п. 4 Федерального закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 596 600,00 руб. под 12,70% годовых (л.д.59 оборот). Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.66).

Таким образом, Ишчанова приняла денежные средства и обязались возвратить сумму кредита с процентами в сроки и на условиях заключенного договора, предоставив обеспечение выполнения своих договорных обязательств объект недвижимого имущества.

В соответствии с п. 13.1 условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчики уплачивают истцу неустойку в размере 7,5% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения простроенной задолженности (л.д.60 оборот).

Ответчик, ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д. 134). ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 73). Однако до настоящего времени сумма кредита не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами кредитного досье, представленного в суд истцом, и не оспорены ответчиками.

Сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 648 981,34 руб., включая основной долг – 596 271,48 руб., проценты - 51 024,20 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.134).

Суд, проверив представленный истцом расчёт кредитной задолженности, принимая во внимание, что ответчик его не оспорила, признает его верным, основанным на условиях кредитного договора, несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд не усматривает. При таких обстоятельствах, в отсутствие письменных доказательств оплаты ответчиком договорных платежей, данные требования истца подлежат удовлетворению.

Обязанность ответчика по уплате суммы текущих процентов, а также неустойки (пени) за несвоевременную уплату процентов, суммы кредита, предусмотрена условиями кредитного договора, и вытекает из положения ч. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которой условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть расторгнут решением суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик Ишчанова свои обязательства по кредитному договору длительный период не исполняет, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения кредитного договора и досрочного возврата оставшейся суммы займа.

С целью обеспечения исполнения обязательств Ишчанова заключила договор залога (ипотеки)(л.д.60). Ограничение прав и обременение указанного объекта недвижимости в пользу банка зарегистрировано в установленном законом порядке (л.д.64).

Согласно заключению об оценке рыночной стоимости имущества, рыночная стоимость указного объекта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 504 000,00 руб. (л.д. 116). Истец просит суд установить сумму 403 200,00 в качестве первоначальной продажной стоимости заложенного имущества.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (часть 1 статьи 334 ГК РФ). В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При этом положения статьи 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, приобретенного с использованием средств материнского капитала, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

На основании изложенного требование истца об обращении взыскания на предмет залога – объект недвижимости: квартира общей <данные изъяты> расположенная по адресу: <адрес>; кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 403 200,00 руб. подлежит удовлетворению.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна представлять доказательства в обоснование своей позиции по иску. Оценив представленные доказательства в совокупности в соответствии с положениями ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования являются обоснованными по праву и по размеру. На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Расходы истца по оплате государственной пошлины, оплаты услуг по проведению независимой оценки, подтверждены документально и должны быть взысканы с ответчика (л.д. 86,132).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

                                                        Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт гражданина РФ серии № в пользу публичного акционерного общества в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк (№ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 647 295 руб. 68 коп., из которой: 596 271 руб. 48 коп. - основной долг, 51 024 руб. 20 коп. - проценты; возместить судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 21 672 руб. 96 коп.; возместить судебные расходы по оплате услуг по проведению независимой оценки в размере 1 200 руб. 00 коп.; а всего взыскать – 670 168 (шестьсот семьдесят тысяч сто шестьдесят восемь) руб.64 коп.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Определить способ продажи заложенного имущества: с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере – 403 200 (четыреста три тысячи двести) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения с подачей жалобы через Сланцевский городской суд Ленинградской области.

            Председательствующий судья                                         Ю.А.Сивякова