Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1689/2022 от 17.11.2022

Дело №2-1689/2022

УИД 03RS0013-01-2022-003503-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИИ

21 декабря 2022 года                                                 с. Николо-Березовка РБ

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Гареевой А.У.,

при секретаре Шайхутдиновой Р.М.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «РСВ» к Ценеву В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                       УСТАНОВИЛ:

    ООО «РСВ» обратилось в суд с иском к Ценеву В.С. о взыскании кредитной задолженности указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (прежнее наименование ЗАО «Связной Банк») и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым первоначальный крдитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором. Ответчику были предоставлены денежные средства, однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства не были возвращены. ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» по договору цессии № уступило права (требования) ООО «Феникс». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс" по договору цессии №-Ф уступило права (требования) СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД". ДД.ММ.ГГГГ СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД" по договору цессии уступило права (требования) ООО «РСВ», согласно которому последний принял в полном объеме права требования, вытекающие из договора с должником. На дату уступки задолженность составляла 83839,43 рублей. На дату обращения в суд задолженность по основному долгу и процентам составляет 60635,04 рублей. Истец просил взыскать с Ценева В.С. в пользу ООО «РСВ» задолженность по кредитному договору в размере 60635,04рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2019,06 рублей.

Представитель истца ООО «РСВ», будучи надлежащим образом, извещенным о дате и времени судебного заседания, на судебное заседание не явился. В материалах дела имеется ходатайство, в котором истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

На судебное заседание ответчик Ценев В.С., будучи надлежащим образом, извещенным о дате и времени судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело без его участия. Суду направил возражение на исковое заявление, в котором просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

    Представители третьих лиц АО «Связной банк», ООО «Феникс», Свеа Эконом Сайпрус Лимитед, будучи надлежащим образом извещенными о дате и времени судебного заседания, не явились.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Краснокамского межрайонного суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив исковое заявление, проверив материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 328 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), залогом.

    Судом установлено, что из заполненного и подписанного ДД.ММ.ГГГГ Ценевым В.С. заявления на предоставление кредита, выдаче банковской карты и открытие специального банковского счета АО «Связной Банк» усматривается, что между сторонами заключен договор кредитования № согласно которого Банк предоставил кредитную карту с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, срок действия карты <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> %, минимальный платеж <данные изъяты> рублей, дата платежа – каждое 15-е число месяца. Договор заключен в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной БАНК (ЗАО) и Тарифами по банковскому обслуживания Связной БАНК (ЗАО), с которыми заемщик ознакомился и согласился.

          Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления.

Установлено, что ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, зачислив денежные средства на счет заемщика. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по договору не исполняет, допустив тем самым образование задолженности, чем нарушает условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс» заключен договор №, согласно которому Связной Банк (АО) уступил права требования по вышеуказанному кредитному договору ООО «Феникс», что подтверждается договором об уступке прав и выпиской из Приложения № к Договору уступки права требования (цессии).

    Из представленной выписки из Приложения № к Договору уступки права требования (цессии) следует, что общая сумма уступаемых прав по вышеуказанному кредитному договору составляет 65964, 04 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор, согласно которому ООО «Феникс» уступил права требования по вышеуказанному кредитному договору СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, что подтверждается договором об уступке прав, дополнительным соглашением № и выпиской из Приложения № к Договору уступки права требования (цессии).

    Из представленной выписки из Приложения № к Договору уступки права требования (цессии) следует, что общая сумма уступаемых прав по вышеуказанному кредитному договору составляет 65964, 04 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» заключен договор, согласно которому СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступил права требования по вышеуказанному кредитному договору ООО «РСВ», что подтверждается договором об уступке прав, и выпиской из Приложения № к Договору уступки права требования (цессии).

    Из представленной выписки из Приложения № к Договору уступки права требования (цессии) следует, что общая сумма уступаемых прав по вышеуказанному кредитному договору составляет 83839,43 рублей.

Согласно ст. 383 ГК РФ личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

    Определением КС РФ от 24.09.2012 г. № 1822-О установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст.875 ГК РФ, ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

    В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

    Определением мирового судьи судебного участка по Краснокамскому району от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ N 2-2038/2020 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Ценева В.С. в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД задолженности по кредитному договору.

     Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика перед истцом составила 60635,04 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 49994,22 руб., сумма задолженности по процентам за пользование- 10640,82 рублей.

    Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

    Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, в связи с чем, договор уступки прав (требований) не является основанием для иного порядка исчисления срока исковой давности.

    В п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как установлено статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Заявлением на предоставление кредита предусматривается дата платежа: 15 число каждого месяца.

В соответствии с пунктом 7.9 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) представленными в материалы дела установлено, что клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в графике гашения.

Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в графике гашения путем ежемесячного списания Банком со счета, указанного в заявлении на кредит в безакцептном порядке соответствующей суммы.

Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) устанавливаются сроки расчетного периода, дата платежа, устанавливается минимальный платеж. В соответствии с Общими и индивидуальными условиями ответчику установлен платежный период с 26 числа по 25 число следующего месяца. Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты "Связной Банк" в Связном Банке (ЗАО) по тарифному плану "С-лайн 3000" составляет 3000 рублей, который погашается в платежный период, что также подтверждается заявлением на заключение договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, договором предусмотрена периодичность платежей, а также право ответчика погашать задолженность по договору в любом размере, но при этом установлен минимальный платеж для оплаты, согласно тарифам и индивидуальным условиям к договору.

Согласно материалам дела, последний платеж по кредитному договору был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Пунктом 6.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме, при этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту. В случае предъявления банком клиенту требования о досрочном погашении задолженности по договору, либо требования о взыскании задолженности в судебном порядке банк вправе приостанавливать начисление процентов на просроченный основной долг со дня следующего за днем подачи искового заявления либо за днем его почтового отправления. (п. 6.18 Общих условий).

Материалами дела подтверждается, что банк воспользовался своим правом на требование полного досрочного погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что на просрочку был вынесен платеж по основному долгу в размере 153269,60 рублей, после допущенных ответчиком просрочек по внесению минимального платежа.

Как следует из представленной выписки по счету по кредитному договору и расчету задолженности, просроченная задолженность по основному долгу и процентам образовалась    с ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о выдаче судебного приказа правопреемник банка СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье судебного участка по Краснокамскому району РБ в сентябре 2020 года, то есть по истечении срока исковой давности.

В суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ также за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

          Каких-либо обстоятельств, которые препятствовали либо затрудняли обращение истца в суд за защитой своих прав в установленные законом сроки, последним не приведено и в судебном заседании не установлено.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО «РСВ» к Ценеву В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать в связи с пропуском установленного законом срока исковой давности

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «РСВ» к Ценеву В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: подпись.

Копия верна. Судья                                                                                         А.У. Гареева