Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-130/2021 (2-588/2020;) от 08.12.2020

Дело № 2-130/2021

УИД 42RS0002-01-2020-003923-42

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения объявлена 24.02.2021

Мотивированное решение составлено       03.03.2021

г. Прокопьевск                                24 февраля 2021 года

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего Герасимчук Т.А.,

при секретаре Ржевской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Бачкину Олегу Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Бачкину О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 163539 руб. 86 коп., судебных расходов в размере 4471 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет                                 163539 руб. 86 коп., из них 43519 руб. 37 коп. -задолженность по процентам,                             106207 руб. 14 коп. -задолженность по основному долгу, 6713 руб. 35 коп. -задолженность по неустойкам, 7100 руб. - задолженность по комиссиям. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 163539 руб. 86 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4471 руб.

Представитель истца - АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Бачкин О.В. в судебное заседание не явился, извещался судом по последнему известному месту жительства, об уважительности причин неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Бачкина О.В. – Бачкина Я.В., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования не признала, суду пояснила, что Бачкин О.В. заключал кредитный договор с ПАО «Почта Банк» ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был внесен Бачкиным О.В. в счет погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что исковые требования завышены.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Учитывая неявку в судебное заседание ответчика Бачкина О.В., представителя ответчика Бачкина О.В. – Бачкиной Я.В., с согласия истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в силу ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Исходя из положений ст. ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.        Пункт 1 ст.810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика Бачкина О.В. о предоставлении потребительского кредита между ним и ПАО «Лето Банк» был заключен кредитный договор №, условия которого были изложены в указанном Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-17), Условиях предоставления потребительских кредитов (далее – Общие условия) (л.д.19-30), Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Персональное Лето 300-37.9» (л.д.31), индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 12-14). По условиям данного кредитного договора, сумма кредита составила 143040 руб., процентная ставка – 37,90% годовых, плановый срок погашения кредита – 48 месяцев, ежемесячный платеж – 5866 руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора ответчик Бачкин О.В. выразил согласие быть застрахованным в страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» / «Стандарт» по программе страховой защиты, размер страховой премии составил 24000 руб., сумма комиссии за услуги страхования составила 23040 руб. (л.д.15).

Ответчик был ознакомлен и получил на руки экземпляр Условий, Тарифов и графика платежей, о чем свидетельствует его подписи в индивидуальных условиях договора (л.д. 12-14).

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

    В соответствии с п.1.7 Общих условий клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указан в Тарифах и Индивидуальных условиях. Согласно Индивидуальным условиям, ответчик согласился на подключение услуг:

«Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж», размер комиссии – 300 руб.;

«Услуга по выдаче денежных средств с использованием Карты в банкоматах других банков» - размер комиссии – 300 руб.;

«Кредитное информирование», размер комиссии за 1-й период пропуска платежа 500 рублей, за 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска – по 2200 рублей.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ года (решение № 01/16 от ДД.ММ.ГГГГ года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись вЕдиный государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. №). ДД.ММ.ГГГГ года в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество«Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.44-45).

Из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-41) видно, что кредит в размере 143040 руб. был предоставлен истцом и получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

    Ответчик не выполнил условия договора в установленные сроки, нарушил обязательства, в результате чего образовалась просроченная задолженность.    Согласно п.7.6 Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.7.6.2 Общих условий). Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме (п.7.6.1 Общих условий).    ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» в связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств было направлено заключительное требование, в соответствии с которым Бачкину О.В. предлагалось погасить задолженность в общем размере 163539 руб. 86 коп. (л.д.42).

Как усматривается из расчета задолженности и выписки по счету, представленных АО «Почта Банк», задолженность ответчика по кредитному договору составляет 163539 руб. 86 коп., из них 43519 руб. 37 коп. - задолженность по процентам, 106207 руб. 14 коп. - задолженность по основному долгу, 6713 руб. 35 коп. - задолженность по неустойкам, 7100 руб. задолженность по комиссиям (л.д. 33-35, 36-41).

Сведений о том, что ответчик Бачкин О.В. выплатил сумму задолженности полностью или частично, суду не представлено.

     Доводы представителя ответчика Бачкина О.В. – Бачкиной Я.В. о том, что расчет задолженности завышен, суд признает несостоятельными поскольку, расчет задолженности судом проверен, признан правильным, иного расчета ответчиком суду не представлено.

Судом были приняты меры к надлежащему извещению ответчика Бачкина О.В. и его представителя Бачкиной Я.В. о времени и месте рассмотрения дела по известному месту жительства. Ответчик и его представитель в судебное заседание не явились, возражений по существу заявленных требований не представили, доказательств, опровергающих требования истца, не представили.

    Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Как следует из п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

    Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

    При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

    Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору.

    Из ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    Иного расчета неустойки ответчик в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представил.

Разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика Бачкина О.В., суд принимает во внимание вышеизложенные требования закона, при этом учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ключевой ставки Банка России, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности и полагает, что заявленная истцом неустойка соразмерна основному долгу и снижению не подлежит.

Таким образом, с ответчика суд взыскивает в пользу истца 106207 руб. 14 коп. - задолженность по основному долгу, 43519 руб. 37 коп. - задолженность по процентам, 6713 руб. 35 коп. - задолженность по неустойкам, 7100 руб. задолженность по комиссиям, всего 163539 руб. 86 коп.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100000 руб. государственная пошлина уплачивается в размере 3200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100000 рублей.

Размер государственной пошлины составит: 3200 + (163539 руб. 86 коп. – 100000 руб.) х 2% = 4471руб.;

Расходы истца на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4,5).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком Бачкиным О.В. в размере 4471руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░: 163539 ░░░. 86 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 106207 ░░░. 14 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 43519 ░░░. 37 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 6713 ░░░. 35 ░░░. – ░░░░░░░░░, 7100 ░░░. - ░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4471 ░░░., ░░░░░ 168010 ░░░. 86 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░:                                                     ░.░.░░░░░░░░░░