Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1033/2023 ~ М-678/2023 от 02.03.2023

    Дело № 2-1033/2023                                         УИД:23RS0013-01-2023-000834-34

    РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

г. Гулькевичи                                                                     29 марта 2023 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего         Бочко И.А.,

при секретаре                           Чеботаревой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Ковалевой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

        Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с нее в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 88 727,26 рублей, в том числе: 11525,49 рублей задолженность по процентам, 76956,77 рублей задолженность по основному долгу, 245,00 рублей задолженность по комиссиям, взыскать государственную пошлину в размере 2862,00 рубля.

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Должником Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с Решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в Устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус, протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными». Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 17.01.2023 размер задолженности на период с 06.09.2021 по 17.01.2023 составляет 88 727,26 рублей, из них: 11525,49 рублей задолженность по процентам, 76956,77 рублей задолженность по основному долгу, 245,00 рублей задолженность по комиссиям.

В судебное заседание представитель истца, уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, не явился, в своем заявлении дело просил рассматривать в его отсутствие.

        Ответчик Ковалева О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом по двум адресам, в деле имеются уведомления с отметками о вручении «лично» судебной повестки, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Ковалевой О. А. был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику потребительский кредит по программе «кредитная карта», с кредитным лимитом 35 000,00 рублей, (максимальный лимит 500 000 рублей), срок действия договора – 30 лет. Указанным кредитным договором предусмотрено, что срок возврата кредита зависит от суммы кредита и порядка погашения кредита клиентом. Процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/услуг при выполнении условий беспроцентного периода составляет 0% годовых; при не выполнении условий Беспроцентного периода – 27,9 % годовых. Платежи осуществляются ежемесячно до 6 числа каждого месяца в размере 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату плюс задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении потребительского кредита, Согласии заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита), Условиях предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита по программе «кредитная карта»), Тарифах по предоставлению потребительских кредитов.

Своей подписью на Индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

    В соответствии с п. 5.2 Условий, клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа.

Согласно п. 5.3 Условий, если до даты платежа (включительно) клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа, либо более, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается просроченным.

В соответствии с п. 6.2 Условий, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно п. 6.4 Условий банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Решением внеочередного Общего собрания акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка указания на публичный статус, протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии с ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

В силу п. 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П, зачисление в безналичном порядке денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, как и выдача наличными денежными средствами через кассу банка является фактом, подтверждающим предоставление банком денежных средств заемщику.

Аналогичные условия согласованы сторонами в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ, согласно Общим условиями которого кредит предоставляется путем зачисления на счет клиента, датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком средств на счет клиента.

Истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены: сумма в размере 35 000,00 рублей на основании распоряжения клиента перечислена на счет №, открытый на имя Ковалевой О.А.

    Согласно п. 12 кредитного договора со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 процентов годовых.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик ознакомлен с тарифами, Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта».

За период пользования кредитом заемщик Ковалева О.А. произвела погашение кредита до августа 2021 года, более погашение кредита и уплату процентов за пользование им не производила.

За период с 06.09.2021 по 17.01.2023 размер задолженности Ковалевой О.А. составляет 88 727,26 рублей, в том числе: 11525,49 рублей задолженность по процентам, 76956,77 рублей задолженность по основному долгу, 245,00 рублей задолженность по комиссиям. Представленный в материалы дела истцом расчет задолженности составлен правильно, в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен. Сведений о погашении указанной задолженности ответчиком не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

В связи с тем, что ответчик своевременно и в полном объеме не исполнял свои обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, существенно нарушены условия кредитного договора от 06 января 2017 года. Указанное нарушение ответчиком условий кредитного договора является предусмотренным законом и договором основанием для возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ковалева О.А. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, однако свои обязательства по возвращению долга надлежащим образом не исполнила, доказательств обратного суду не представила.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 2862,00 рубля, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Почта Банк» к Ковалевой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

    Взыскать с Ковалевой О. А., <данные изъяты>, в пользу Акционерного обществка «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 06 января 2017 года № в сумме 88 727,26 рублей, в том числе: 11525,49 рублей задолженность по процентам, 76956,77 рублей задолженность по основному долгу, 245,00 рублей задолженность по комиссиям, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2862,00 рубля, а всего 91 589,26 рублей (девяносто одну тысячу пятьсот восемьдесят девять рублей двадцать шесть копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Гулькевичского районного суда

Краснодарского края                                                                                И.А.Бочко