Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-999/2021 ~ М-827/2021 от 07.06.2021

Дело №2-999/2021

УИД 21RS0006-01-2021-001383-37

Решение

Именем Российской Федерации

03 августа 2021 года          г.Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики

под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре Алексеевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ильину Александру Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс») с обратилось в суд с иском к Ильину А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 105543 руб. 99 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3310 руб. 88 коп., ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), указывая, что 31 января 2012 года между АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) и Ильиным А.В. (заемщик) был заключен кредитной договор №0022738967 с лимитом задолженности 90000 руб. Составным частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная Ильиным А.В., а также Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 18 января 2016 года по 14 августа 2016 года. Заключительный счет был направлен ответчику 14 августа 2016 года, подлежащие оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования. Согласно договору уступки прав (требований) и акту приема-передачи прав требований от 29 августа 2016 года Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, о чем последний был надлежащим образом уведомлен. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ильина А.В. по договору перед банком составляет 105543 руб. 99 коп. После передачи прав требования ответчиком погашение задолженности не производилась.

Истец - ООО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при обращении в суд с иском заявил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Ильин А.В. в судебном заседании иск не признал по мотиву пропуска истцом срока исковой давности.

Изучив исковое заявление ООО «Феникс», выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Из положений пункта 3 указанной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 1 ст.307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются также правила о заемных обязательствах, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абз.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 05 января 2012 года Ильин А.В. обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (с 16 января 2015 года АО «Тинькофф Банк» - л.д. 29) (далее - Банк) с заявлением-анкетой (л.д.41) на оформление кредитной карты, в котором он предложила Банку заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Таким образом, указанное заявление-анкета является предложением (офертой) к заключению кредитного договора, а согласие Банка на предоставление кредита, выдача кредитной карты, его действия по активации кредитной карты с лимитом задолженности является акцептом оферты, что свидетельствует с учетом положений вышеуказанных норм гражданского законодательства о заключении сторонами кредитного договора.

Из вышеуказанных документов, подписанных в двустороннем порядке, также усматривается согласие Ильина А.В. со всеми условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Тинькофф Банк».

Следовательно, 05 января 2012 года между АО «Тинькофф Банк» и Ильиным А.В. был заключен договор кредитной карты №0022738967 с лимитом задолженности. При этом заявление-анкета на оформление кредитной карты, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), включающих Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) являются составной частью кредитного договора, в которых стороны предусмотрели все существенные условия договора.

Пунктом 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) установлено, что клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора кредитной карты банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если клиент не изъявил желание активировать кредитную карту в течение шести месяцев с даты ее выпуска (л.д.46 оборот-47).

Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.5). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6).Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12). Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п.п.7.1, 7.1.1). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п.5.7). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.11).

В соответствии с п.7.2.3 Общих условий клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом - выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 дней с даты его формирования заявить о своем несогласии в банк. По истечении данного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете - выписке считается подтвержденной клиентом.

Обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, кредитная карта была выдана Ильину А.В., который воспользовался предоставленными Банком кредитными средствами, что подтверждается выпиской по номеру договора №0022738967 на имя Ильина А.В. с детализацией проведенных по карте операций (л.д.37-39).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), действовавшим на момент заключения договора кредитной карты, беспроцентный период предоставляется до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 32,9% годовых; плата за обслуживание основной карты - первый год бесплатно, далее 590 рублей, плата за обслуживание дополнительной карты - первый год бесплатно, далее 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж - не более 6% от задолженности мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день; плата за предоставление услуги «СМС-Банк» 59 рублей; плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей ( л.д.43).

В силу п.9.1 Общих условий в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

Материалами дела подтверждается, что ответчик Ильин А.В. допустил просрочку ежемесячных платежей (л.д.31-39).

Банк в соответствии с п.9.1 Общих условий расторг данный договор кредитной карты путем выставления ответчику заключительного счета (л.д.50), из которого усматривается, что по состоянию на 15 августа 2016 года задолженность ответчика перед истцом составляет 116980 руб. 36 коп., в том числе: кредитная задолженность 71626 руб. 02 коп., проценты в сумме 31017 руб.64 коп., иные платы и штрафы - 14336 руб. 70 коп.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

АО «Тинькофф Банк» в соответствии с пунктом 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" уступило ООО «Феникс» право требования к заемщику Ильину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №0022738967 от 05 января 2012 года, при этом генеральное соглашении № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года (л.д.11-18) и дополнительные соглашения к нему, заключенные между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» (л.д.10, 19-20) с актом приема-передачи прав требования (Реестр № 1-А - л.д. 9), не противоречат действующему законодательству и не нарушают права заемщика. По состоянию на дату перехода права требования задолженность определена в размере 116980 руб. 36 коп. (л.д. 9)

В ходе судебного разбирательства ответчиком Ильиным А.В. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацу 2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Условиями кредитного договора, заключенного между АО "Тинькофф Банк" и Ильиным А.В., срок возврата кредита и уплаты процентов в силу пункта 5.12 Общих условий определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

АО "Тинькофф Банк" выставил ответчику заключительный счет 15 августа 2016 года, в котором указал, что по состоянию на 15 августа 2016 года задолженность по договору кредитной карты №0022738967 от 05 января 2012 года г. составляет 116980 руб. 36 коп.

В подобной правовой конструкции кредитного договора начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а по правилам абзаца второго пункта 2 данной нормы, а именно с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита, то есть с 16 сентября 2016 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 11 декабря 2017 года, то есть в пределах трехгодичного срока с момента начала срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита - 16 сентября 2016 года. До обращения истца с требованиями о выдаче судебного приказа срок исковой давности составил 1 год 2 месяца 25 дней.

На основании п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах первом и втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 г. Канаш 11 декабря 2017 года (л.д.2-3 гражданского дела №2-1281/2017 судебного участка №2 г. Канаш Чувашской Республики), судебный приказ вынесен 12 декабря 2017 года (л.д. 51 гражданского дела № 2-1281/2017 судебного участка №2 г. Канаш Чувашской Республики) и отменен на основании заявления ответчика 09 сентября 2019 года (л.д.76 гражданского дела №2-1281/2017 судебного участка № 2 г. Канаш Чувашской Республики).

После отмены судебного приказа у истца имелся срок в 1 год 9 месяцев 5 дней на предъявления иска, чем он и воспользовался, обратившись 04 июня 2021 года в суд с иском (л.д. 52).

Таким образом, проанализировав указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом для предъявления настоящих требований не пропущен и истекал 14 июня 2021 года.

С учетом приведенных положений закона, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований.

Расчет кредитной задолженности, представленный истцом (л.д.31-36), был исследован в судебном заседании. Суд признает его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также своих возражений по расчету.

Вместе с этим ООО «Феникс», прося суд взыскать с ответчика кредитную задолженность в размере лишь 105543 руб. 99 коп., размер исковых требований в сравнении с представленным истцом расчетом задолженности, заключительным счетом и актом приема-передач требований не мотивированно уменьшил с 116980 руб. 36 коп. до 105543 руб. 99 коп. (л.д. 6).

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы этих требований только в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В абзаце втором п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении" установлено, что выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.

Поэтому суд принимает решение лишь в рамках заявленных исковых требований в размере 105543 руб. 99 коп.

При указанных обстоятельствах в силу ст.811 ГК РФ исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №0022738967 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям №150637 от 24 октября 2017 года и №97363 от 17 февраля 2020 года (л.д.4-5) истцом при обращении в суд с данным иском уплачена государственная пошлина в сумме 3310 руб. 88 коп., которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика.

        Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

      Взыскать с Ильина Александра Валерьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору от 05 января 2012 года №0022738967 в размере 105543 (сто пять тысяч пятьсот сорок три) руб. 99 коп.

Взыскать с Ильина Александра Валерьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3310 (три тысячи триста десять) руб. 88 коп.

          Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья               Т.В.Иванова

Мотивированное решение составлено 06 августа 2021 года.