Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-38/2021 (2-639/2020;) ~ М-520/2020 от 21.10.2020

УИД 32RS0007-01-2020-001604-97

Дело №2-38/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июня 2021 года пос. Дубровка

Дубровский районный суд Брянской области в составе

председательствующего Ерохиной И.В.,

при секретаре Ананенко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее по тексту – ООО «Нэйва») к Фирсенковой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с данным иском, ссылаясь в обоснование своих требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Западный» (кредитор) и Фирсенкова С.В. (заемщик) заключили кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 274 725 руб. 27 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21,9% годовых, а заемщик - возвратить полученную сумму, а также уплатить начисленные проценты за пользование кредитом. Однако, в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику Фирсенковой С.В. кредит в заявленном размере, а Фирсенкова С.В. взяла на себя обязательство осуществлять погашение кредита в соответствии с графиком платежей ежемесячными платежами, которые включают в себя сумму основного долга по кредиту, а также проценты. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки права требования №, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику Фирсенковой С.В. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. Однако, данное требование ответчиком не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы займа с процентами, у Фирсенковой С.В. образовалась задолженность в размере 519 194 руб. 23 коп., из которых 258 421 руб. 66 коп. - сумма просроченного основного долга, 260 772 руб. 57 коп. – просроченные проценты.

В связи с изложенным, истец ООО «Нэйва» просит суд взыскать с Фирсенковой С.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 519 194 руб. 23 коп., проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 21,9% годовых со ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) включительно по дату полного фактического погашения кредита и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 391 руб. 94 коп.

Представитель истца ООО «Нэйва» Шибанкова Л.Л. (доверенность серии № от ДД.ММ.ГГГГ) в исковом заявлении доверила суду рассмотрение дела в свое отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме и просила об их удовлетворении.

Ответчик Фирсенкова С.В., надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания в суд не прибыла, ранее в судебном заседании исковые требования не признавала, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

Третье лицо ОАО Банк «Западный» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направило, ходатайств, заявлений не представило.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных лиц, участвующих в деле.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и Фирсенковой С.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику потребительский кредит в размере 274 725 руб. 27 коп. сроком на 60 месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ под 21,9% годовых. Ежемесячный платеж 7 571 руб. 19 коп.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст.425 ч.1 ГК РФ).

При заключении кредитного договора ответчик Фирсенкова С.В. ознакомилась с его условиями, указанными в документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями договора, а именно, с графиком погашения полной суммы по кредитному договору, правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов, подписав указанные кредитный договор и график погашения полной суммы по кредитному договору.

Данный кредитный договор заключался по волеизъявлению ответчика, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом, банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив денежные средства на счета заемщика №.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» заключен договор № уступки права требования (цессии), в рамках которого банк уступил ООО «Нэйва» права требований к физическим лицам по гражданско-правовым договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Фирсенковой С.В., что подтверждается приложением №1 к указанному договору.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1 ст.382 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу п.5.3.5. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов банк имеет право уступить, передать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему права на осуществление банковской деятельности/ не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает банк представлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую банк сочтет нужной.

По смыслу данного пункта банк вправе был уступить свои права кредитора любому лицу, в том числе и не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

ООО «Нэйва» представлены в материалы дела договор № уступки права требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, приложение № к указанному договору.

ООО «Нэйва» направило Фирсенковой С.В. уведомление о состоявшейся уступке права требования, вытекающего из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с предложением о добровольном погашении образовавшейся задолженности, которое ответчиком исполнено не было, что подтверждается списком № простых почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ и реестром по отправке простых писем.

Разрешая ходатайство ответчика Фирсенковой С.В. о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении недополученных доходов при истечении срока давности по требованию срока исковой давности о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами ежемесячно, то срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Аналогичная позиция изложена в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Из материалов дела следует, что по условиям заключенного между ОАО Банк «Западный» и Фирсенковой С.В. кредитного договора заемщик обязался ежемесячно уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий договора Фирсенкова С.В. ежемесячные обязательные платежи осуществляла нерегулярно, ею внесено ДД.ММ.ГГГГ - 7 600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 600 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 7 600 руб.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю на почтовом конверте.

Поскольку последний ежемесячный (периодический) платеж банку ответчик должен был внести ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по настоящим требованиям должен исчисляться отдельно по каждому платежу, а потому задолженность ответчика подлежала исчислению за три последних года, предшествующих предъявлению настоящего иска в суд.

Принимая во внимание, что настоящее исковое заявление направлено истцом в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ и поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения в суд с исковым заявлением, соответственно, последствия применения срока исковой давности распространяются на период, предшествующий платежу за октябрь 2017 года (ДД.ММ.ГГГГ).

Как следует из графика платежей, ежемесячные суммы в погашение кредита и процентов в подлежат внесению в определенные даты: ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 571 руб. 19 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 7 571 руб. 19 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 7 571 руб. 19 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 7 571 руб. 19 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 7 571 руб. 19 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 7 571 руб. 19 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 7 571 руб. 19 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 7 571 руб. 19 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 7 571 руб. 19 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 7 571 руб. 19 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 7 571 руб. 19 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 7 571 руб. 19 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 7 571 руб. 19 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 7 571 руб. 32 коп.

Таким образом, задолженность Фирсенковой С.В. за четырнадцать предшествующих подаче иска месяцев по основному долгу и процентам, которая подлежит взысканию, составляет 105 996 руб. 79 коп., из которых 92 800 руб. 87 коп. – просроченный основной долг, 13 195 руб. 92 коп – проценты на просроченный основной долг.

Разрешая требования истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке 21,9% годовых со ДД.ММ.ГГГГ включительно по дату полного фактического погашения кредита, суд приходит к следующему.

Согласно графику погашения между сторонами были согласованы сроки, на которые действует процентная ставка 21,9% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и согласована окончательная сумма платежа.

Права требования к должнику перешли в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правилами требования, в том числе право на проценты.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом и в порядке, определенных договором.

Таким образом, исковые требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами по ставке 21,9% годовых по дату фактического погашения кредита удовлетворению не подлежат.

На основании ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Суд, с учетом взысканной суммы по кредитному договору в размере 105 996 руб. 79 коп., считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований 3 319 руб. 94 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Фирсенковой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Фирсенковой Светланы Владимировны в пользу ООО «Нэйва» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 996 (ста пяти тысяч девятисот девяносто шести) рублей 79 копеек и государственную госпошлину в размере 3 319 (трех тысяч трехсот девятнадцати) рублей 94 копеек.

В остальной части исковых требований ООО «Нэйва» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Дубровский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 7 июня 2021 года.

Председательствующий по делу И.В. Ерохина