Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-538/2022 ~ М-398/2022 от 24.03.2022

Дело № 2-538/2022 (10RS0016-01-2022-001259-73)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2022 года                                    г. Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Тугоревой А.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Медведевой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Птушко ФИО6 к АО «Тинькофф Банк», ООО «Феникс», АО «Национальное бюро кредитных историй» (далее – АО «НБКИ») о признании действий незаконными, обязании совершить определенные действия,

установил:

истец, уточнив в ходе рассмотрения дела исковые требования, обратился с иском к ответчикам по тем основаниям, что 18.05.2011 между ним и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № 0015224645. АО «Тинькофф Банк», не имея его согласия на передачу данных в бюро кредитных историй. До 01.04.2014 требовалось согласие заемщика на предоставление такой информации. Отсутствие законных оснований для передачи информации в бюро кредитных историй, дает ему право требовать ее исключения из кредитной истории. Ранее он обращался в адрес АО «НБКИ» с заявлением об исключении сведений из кредитной истории, на что получил ответ, в котором содержалось только указание на технические нарушения банка и организации, которой было переуступлено право требования задолженности. На основании изложенного просит: признать действия АО «Тинькофф Банк», ООО «Феникс» по предоставлению информации в бюро кредитной истории незаконным; обязать АО «Тинькофф Банк», ООО «Феникс» направить в бюро кредитной истории АО «НБКИ» информацию об исключении сведений в отношении истца по кредитному договору, заключенному между Птушко Н.В. и АО «Тинькофф Банк»; обязать бюро кредитных историй АО «НБКИ» исключить запись в кредитной истории Птушко Н.В. о наличии информации по кредитному договору, заключенному между Птушко Н.В. и АО «Тинькофф Банк»; обязать надлежащего ответчика исключить информацию о задолженности по кредитному договору с АО «Тинькофф Банк» в бюро кредитной истории АО «НБКИ».

Истец Птушко Н.В. и его представитель Кабонен Р.С. в судебном заседании исковые требования поддержали по доводам искового заявления.

Представители ответчиков АО «Тинькофф Банк», ООО «Феникс» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены.

Представитель ответчика АО «НБКИ» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен. В письменном отзыве на исковое заявление Общество указало, что информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории, в данном случае – АО «Тинькофф Банк», ООО «Феникс». Внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, т.е. организациями, являющимися кредиторами. В соответствии с ч. 5.9 ст. 5 ФЗ № 218 в случае передачи источником формирования кредитной истории с бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй. Таким образом, исправление записи в кредитной истории может быть осуществлено только в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации. Ели судом будет признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств и просроченной задолженности, факт необходимости корректировки кредитной истории, то в соответствии с ФЗ № 218 источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл для удаления и /или корректировки информации, содержащейся в кредитной истории. Возложение обязанности на бюро кредитных историй удалить указанные сведения противоречит ФЗ № 218.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – ФЗ № 218-ФЗ).

Кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй (п. 1 ст. 3 ФЗ № 218-ФЗ).

Запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом (п. 1.1 ст. 3 ФЗ № 218-ФЗ).

Субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, обеспечивающим обязательство по договору займа (кредита) или договору лизинга, принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, лизингополучателем, лицом, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств. Субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу. Запись кредитной истории не формируется в отношении кредитного обязательства военнослужащего, обслуживаемого в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" (п. 5 ст. 3 ФЗ № 218-ФЗ).

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), лизингодатель по договору лизинга, оператор инвестиционной платформы, организация, в пользу которой вынесен вступивший в силу и не исполненный в течение 10 дней судебный акт (далее - решение суда) о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (далее - организация-взыскатель), федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - коммерческая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) (далее - арбитражный управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент, кредитный управляющий синдиката кредиторов в соответствии с Федеральным законом от 31 декабря 2017 года N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (п. 4 ст. 3 ФЗ № 218-ФЗ).

Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг (п. 6 ст. 3 ФЗ № 218-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. 5 ФЗ № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

В соответствии с ч. 5 ст. 5 ФЗ № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Часть 4 статьи 5 ФЗ № 218-ФЗ, в редакции от 06.04.2011, предусматривала, что источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.

В соответствии с изменениями, внесенными Федеральным законом от 21.12.2013 № 363-ФЗ, вступившим в силу с 01.07.2014, источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения (п. 3.1 ст. 5 ФЗ № 218-ФЗ).

    Спорный кредитный договор № 0015224645 между Птушко и Н.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен 18.05.2011 (с даты начала совершения операций по кредитной карте).

    В заявлении о заключении кредитного договора от 05.04.2011 Птушко Н.В. дал согласие на предоставление Банком всей имеющейся о нем информации в объеме, порядке и на условиях, определенных ФЗ № 218-ФЗ, хотя бы в одно бюро кредитных историй.

Сведения о кредитном договоре были переданы АО «Тинькофф Банк» в АО «НБКИ».

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» обоснованно и на законных основаниях предоставил в АО «НБКИ» сведения о кредитном договоре, заключенном с Птушко Н.В..

В соответствии с генеральным соглашением в отношении уступки прав (требований) № 2 от 24.02.2015 (с учетом дополнительного соглашения от 29.04.2015), АО «Тинькофф Банк» уступило права требования по спорному кредитному договору ООО «Феникс».

В силу ч. 5.6 ст. 5 ФЗ № 218-ФЗ лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности.

После этого, ООО «Феникс» передало в АО «НБКИ» сведения об уступке права, что нашло свое отражение в кредитной истории Птушко Н.В..

Сведения о наличии задолженности по спорному кредитному договору также обоснованно были переданы в бюро кредитных историй, поскольку такая задолженность имела место быть до разрешения Сегежским городским судом иска ООО «Феникс» к Птушко Н.В. в рамках которого 28.03.2019 было принято решение об отказе ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

Таким образом, оснований для признания незаконными действий АО «Тинькофф Банк», ООО «Феникс» в части предоставления в АО «НБКИ» информации в отношении обязательств Птушко Н.В., предоставленной в соответствии с положениями ст. 4 ФЗ № 218-ФЗ, не имеется, равно как и оснований для обязания данных лиц исключить информацию о субъекте кредитной истории Птушко Н.В. из кредитной истории, поскольку такая информация была передана в соответствии с требованиями ст. 4 ФЗ № 218-ФЗ, в порядке, предусмотренном ст. 5 ФЗ № 218-ФЗ.

Требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Поскольку, в соответствии с положениями ч. 5.9 ст. 5 ФЗ № 218-ФЗ обязанность по корректировке кредитной истории лежит на источниках формирования кредитной истории, оснований для возложения на АО «НБКИ», являющееся бюро кредитной истории, обязанности по исключению записи из кредитной истории истца не имеется, требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требование истца об обязании надлежащего ответчика исключить из кредитной истории сведения о наличии задолженности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 4, ст. 5 ФЗ № 218-ФЗ, источники формирования кредитной истории обязаны предоставлять в бюро кредитной истории для отражения в основной части кредитной истории следующие сведения: о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа) (п.п. «е»); о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита), договору лизинга, договору залога, договору поручительства, выданной независимой гарантии и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории (п.п. «з»).

В соответствии с ч. 5.9 ст. 5 ФЗ № 218-ФЗ в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, определенных статьей 4 настоящего Федерального закона, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй. В случае, если передаваемые источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй сведения в отношении субъекта кредитной истории отвечают признакам недостоверности, установленным Банком России, бюро кредитных историй обязано приостановить прием сведений от такого источника в отношении субъекта кредитной истории, в информации о котором установлены признаки недостоверности, и уведомить Банк России о передаче источником формирования кредитной истории данных сведений. К указанному уведомлению прилагаются записи недостоверных (подозрительных) сведений, включая удаленные источником формирования кредитной истории, если такие удаленные сведения были предоставлены в составе кредитных отчетов пользователю кредитной истории. Бюро кредитных историй обязано уведомить источник формирования кредитной истории о приостановке приема сведений и необходимости направления достоверных сведений в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй возобновляет прием сведений от источника формирования кредитной истории в отношении субъекта кредитной истории, в информации о котором установлены признаки недостоверности, не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления таким источником формирования кредитной истории достоверных сведений.

    ООО «Феникс» информация о рассмотрении спора по кредитному договору, а также о содержании резолютивной части решения суда в бюро кредитной истории не предоставлена, несмотря на наличие вступившего в законную силу решения Сегежского городского суда РК от 28.03.2019 № 2-319/2019, определения Сегежского городского суда РК от 05.04.2021 № 2-301/2021, которыми разрешен спор между ООО «Феникс» и Птушко Н.В., возникший из условий спорного кредитного договора, равно как и не обновлена информация о сумме задолженности.

При этом, ФЗ № 218-ФЗ не предусматривает обязанности источников формирования передачи в бюро кредитной истории сведений об отсутствии задолженности при наличии вступившего в законную силу решения суда, которым разрешен спор между кредитором и заемщиком.

Исходя из изложенного, требования истца об обязании надлежащего ответчика исключить информацию о наличии задолженности по спорному кредитному договору из кредитной истории подлежат частичному удовлетворению путем возложения на ООО «Феникс» обязанности передать в бюро кредитных историй сведений, предусмотренных п.п. «е,з» п. 2 ст. 4 ФЗ № 218-ФЗ.

В удовлетворении требований к АО «Тинькофф Банк», АО «НБКИ» в указанной части суд отказывает, поскольку указанные лица являются ненадлежащими ответчиками.

С ответчика ООО «Феникс»» в доход бюджета Сегежского муниципального района в соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в размере 300 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. «░, ░» ░. 2 ░░. 4 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 31.12.2004 № 218-░░ «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░ ░░░░░░: ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № 0015224645, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░», ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░ № 2-319/2019) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                  ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 01.07.2022.