Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-968/2023 от 18.01.2023

№2-968/2023

УИД 16RS0036-01-2022-007411-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2023 года                            г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре судебного заседания Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-968/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ефремову А. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» (далее – истец) обратилось с иском к Ефремову А.Е. (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № 49015964627 от 24.10.2012 года за период с 19.12.2013 г. по 08.10.2019 г. включительно, в размере 69217 руб. 50 коп., в том числе: 25189 руб. 91 коп. – основной долг, 4763 руб. 76 коп. – проценты на непросроченный основной долг, 36313 руб. 83 коп. – проценты на просроченный основной долг, 700 руб. 00 коп – комиссии, 2250 руб. 00 коп. – штрафы, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2276 руб. 52 коп.

Требования мотивированы тем, что 24.10.2021 г. КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Ефремов А.Е. заключили кредитный договор № 49015964627. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ путем акцепта оферты. Ответчик принял на себя обязательства в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства, а также уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Однако ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 19.12.2013 г. по 08.10.2019 г. у него образовалась задолженность в размере 69217 руб. 50 коп.

08.10.2019 г. на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627 Банк уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика по кредитному договору образовавшуюся за период с 19.12.2013 г. по 08.10.2019 г.

08.10.2019 г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности. В период с 08.10.2019 г. по 26.08.2022 г. ответчиком задолженность не погашалась.

В судебное заседание представитель истца Феклистов И.В., действующий на основании доверенности (доверенность приобщена к материалам дела), не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания. В исковом заявлении содержатся просьба о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Ефремов А.Е. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судом надлежащим образом. Ранее участвуя в судебном заседании, заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив и исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, не соблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как того требует ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в т.ч. право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что в качестве подтверждения заключения договора истцом представлены информационное письмо банка, в котором Банк в связи с невозможностью представить документы по кредитному договору, подтверждает факт выдачи кредита Заемщику, а также представлены платежные ордера о выдаче средств по договору, выписка по счету за период с 24 октября 2012 г. по 08 октября 2019 г., и расчет задолженности за период с 24 октября 2012 г. по 04 октября 2019 г., произведенный банком, а также условия тарифного плана «ТП 77», согласно которым, льготный период кредитования составляет 55 календарных дней.

Кредитный договор в материалы дела не представлен, в связи с чем, определить существенные условия договора не представляется возможным.

Согласно договору уступки прав требований (цессии) № rk-041019/1627 от 04 октября 2019 года КБ «Ренессанс Кредит» уступило ООО «Феникс» права требования Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженности по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами Банка, начисленных Банком, но не оплаченных заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами заемщика, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Банком согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная Банком, но не оплаченная заемщиками; права Банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; права Банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.

08 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» подписан акт приема-передачи прав требований к договору об уступке прав требований № rk-041019/1627 от 04 октября 2019 года.

Истец направил в адрес ответчика требование о полном погашении долга по кредитному договору.

Как указал истец, ответчиком за период с 19 декабря 2013 года по 08 октября 2019 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 69217 руб. 50 коп.

29 мая 2021 года (исходя из почтового штампа на конверте) ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №3 по Альметьевскому судебному району РТ с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Ефремова А.Е. задолженности по кредитному договору.

07 июня 2021 г. мировым судьей судебного участка №3 по Альметьевскому судебному району РТ был вынесен судебный приказ о взыскании с Ефремова А.Е. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №3 по Альметьевскому судебному району РТ от 17 ноября 2021 года судебный приказ мирового судьи судебного участка №3 по Альметьевскому судебному району РТ от 07.06.2021 года о взыскании с Ефремова А.Е. задолженности по кредитному договору от 24 октября 2012 года, расходов по оплате государственной пошлины - отменен.

В соответствии с п. 1.2.1.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее - условия) если иное не предусмотрено иными главами/статьями настоящих условий и/или договором, договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта банком.

Из п. 1.2.1.2. следует, что заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.

Согласно п. 4.2.1. договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В соответствии с п. 4.2.3. банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством Российской Федерации. Номер счета по карте, открытого банком клиенту, указывается в документах, передаваемых банком клиенту вместе с картой или отчете, направляемом банком клиенту, в порядке предусмотренном условиями.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом не доказан факт заключения кредитного договора №49015964627 от 24.10.2012 г. и передачи ООО КБ «Ренессанс Кредит» Ефремову А.Е. денежных средств в соответствии с условиями указанного договора.

Так, выписка по лицевому счету и расчет задолженности являются внутренними банковскими документами и сами по себе не могут свидетельствовать о волеизъявлении гражданина на получение кредита.

Кроме того, платежные ордера факт зачисления денежных средств на счет № не могут подтверждать открытие счета на основании кредитного договора. Таким образом, отсутствует возможность проверить доводы истца о предоставлении Ефремову А.Е. денежных средств на условиях указанного договора на принадлежащий ему банковский счет.

Суд критически оценивает платежные ордера представленные истцом.

Платежные ордера имеют сквозную нумерацию с №1 по № 7, составлены в электронном виде банком, имеют отметку банка кредитора «исполнено», однако, надлежащим образом не заверены.

Кроме того, сведения, указанные в них, не соответствуют выписке по лицевому счету.

Так, согласно платежным ордерам банк выдал ответчику Ефремову А.Е. денежные средства по кредитному договору в общей сумме 67 538,39 руб., в том числе: 31.10.2012 года - 28136 руб., 31.12.2012 года - 3500 руб., 31.01.2013 года - 500 руб., 30.04.2013 года – 28592,50 руб., 31.05.2013 года - 798 руб., 30.06.2013 года – 811,89 руб., 31.07.2013 года - 5200 руб.

Из выписки по лицевому счету следует, что денежные средства были выданы ответчику в общей сумме 67 538,39 руб., в следующие даты: 24.10.2012 года - 28136 руб., 04.12.2012 года - 500 руб., 18.12.2012 года - 500 руб., 16.12.2012 года - 2500 руб., 15.01.2013 года - 500 руб., 19.04.2013 года – 28592,50 руб., 08.05.2013 года - 677 руб., 13.05.2013 года - 121 руб., 07.06.2013 года - 367 руб., 10.06.2013 года – 444,89 руб., 16.07.2013 года - 5200 руб.

Поскольку выписка по лицевому счету содержит сведения об операциях по счету за период с 24 октября 2012 года по 08 октября 2019 года, согласно данной выписке денежные средства были сняты с кредитной карты ответчиком в общей сумме 67538,39 руб., последний раз денежные средства снимались 16.07.2013 года, даты снятия денежных средств и суммы снятых денежных средств, указанные в выписке по счету, не совпадают с датами, указанными в платежных ордерах.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредит был предоставлен ответчику в общей сумме 67538,39 руб.

Поскольку кредитный договор в материалах дела отсутствует, а Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, представленные истцом в материалы дела, Ефремовым А.Е. не подписаны, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств в подтверждение правильности расчета задолженности по кредитному договору.

Выписка по счету и платежные ордера в отсутствие подтверждающих первичных финансовых документов с достоверностью не свидетельствует о том, что денежные средства на счет по карте Ефремова А.Е. вносились по исполнению на указанных согласно тарифному плану условиях кредитного договора.

Ввиду указанного, выписка и платежные ордера не могут рассматриваться как доказательства наличия между сторонами соглашения об установлении кредитных обязательств, а также фактического получения ответчиком денежных средств в истребуемом истцом размере.

Каких-либо надлежащих доказательств, подтверждающих факт заключения сторонами в установленной форме кредитного договора № 49015964627 от 24.10.2012 г., истцом суду представлено не было.

Поскольку доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Ефремовым А.Е., согласования сторонами в соответствии со статьей 421 ГК РФ условий договора, на которые истец ссылался в обоснование заявленных требований, а также факта получения ответчиком денежных средств в материалы дела истцом суду представлено не было, учитывая, что предпринимательская деятельность в силу статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется на свой риск, поэтому риск наступления неблагоприятных последствий договорных отношений юридических лиц в силу их недобросовестных процессуальных действий (недоказанности обоснованности иска), не может быть возложен на гражданина-потребителя, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

За судебной защитой по взысканию с ответчика задолженности ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка №3 по Альметьевскому судебному району РТ согласно штемпелю на почтовом конверте 28.05.2021 года. Судебный приказ о взыскании задолженности от 07.06.2021 года отменен 17.11.2021 года.

С настоящим иском истец обратился в суд 30.10.2022 года, т.е. по истечении шести месяцев с момента отмены судебного приказа.

Поскольку кредитный договор в материалах дела отсутствует, определить срок и условия возврата кредита невозможно.

Согласно выписке из лицевого счета впервые Ефремов А.Е. воспользовался кредитной картой 24.10.2012 года, последнее снятие денежных средств с кредитной карты осуществлено ответчиком 16.07.2013 года, последний платеж в погашение кредита внесен 20.11.2013 года.

Поскольку периодичность и сроки внесения денежных средств в погашение задолженности по кредиту не определены, суд полагает возможным исчислять срок исковой давности с последнего внесенного в погашение кредита платежа, т.е. с 20.11.2013 года. Следовательно, срок исковой давности истек 21.11.2016 года. То есть с настоящим иском истец обратился в суд 30.10.2022 года, т.е. за пределами срока исковой давности.

Представленное истцом в материалы дела требование о полном погашении долга, адресованное Ефремову А.Е. и содержащее ссылку на договор уступки прав (цессии) от 08 октября 2019 года, не прерывает течение срока исковой давности, т.к. направлено, очевидно, за пределами такого срока. Кроме того, доказательств направления ответчику требования, не имеющего даты его составления, истцом не представлено.

Условий кредитного договора, по которому срок возврата кредита определялся бы датой его востребования, материалы дела не содержат.

В соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске.

Поскольку срок исковой давности истцом пропущен, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору, оснований для удовлетворения требований о взыскании понесенных истцом расходов по оплате госпошлины в размере 2276 руб. 52 коп. также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ефремову А. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в порядке апелляционного производства путем принесения апелляционной жалобы в Ленинский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 мая 2023 года.

Судья                                                                 Пестряков Р.А.