Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-708/2022 ~ М-519/2022 от 23.03.2022

Дело №

86RS0№-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ХМАО-Югра                                                            ДД.ММ.ГГГГ года

Сургутский районный суд <адрес> -Югры в составе председательствующего судьи Дитюк А.Б., при секретаре судебного заседания Куликовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Исмаилову И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало согласно условиям кредитного договора Исмаилову И.А. кредит в сумме 1 792 000 рублей на срок 120 месяцев под 12,25 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, общей площадью: 56,1 кв. м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 9,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 670 720,18 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 435 877,74 рублей, просроченные проценты – 199 025,80 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2160,62 рублей, неустойка за просроченные проценты 2997, 08 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. На день подачи искового заявления ответ от ответчика банком не получен, требования не исполнены.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Исмаилова И.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 670 720,18 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 435 877,74 рублей, просроченные проценты – 199 025,80 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2160,62 рублей, неустойка за просроченные проценты 2997, 08 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 553,60 рублей, расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 рублей, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 56,1 кв. м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №, с установлением начальной продажной цены в размере – 1 247 200 рублей, путем продажи с публичных торгов; а также взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Исмаилова И.А. судебные расходы в сумме 28 553,60 рублей.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Исмаилов И.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте его рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что между ПАО Сбербанк и Исмаиловым И.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого истец выдал кредит Исмаилову И.А. в сумме 1 792 000 рублей на срок 120 месяцев под 12,25 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира, общей площадью: 56,1 кв. м., место нахождения: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Факт возникновения залога квартиры подтверждается государственной регистрацией права от ДД.ММ.ГГГГ, а также договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ с указанием об обременении ипотекой в силу закона. Квартира принадлежит на праве собственности Исмаилову И.А.. ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 9,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 670 720,18 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 435 877,74 рублей, просроченные проценты – 199 025,80 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2160,62 рублей, неустойка за просроченные проценты 2997, 08 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Банком направлены требования о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора со сроком исполнения не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требования до настоящего времени не исполнены.

Данные обстоятельства подтверждаются: выпиской по лицевому счету, свидетельствами о рождении, задолженностью по договору, кредитным договором, сведениями о характеристиках объекта, выпиской ЕГРН, досудебными претензиями, договором купли-продажи, передаточным актом, отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    Учитывая, что Исмаилов И.А. в нарушение условий кредитного договора несвоевременно производил платежи в счет погашения кредита и уплату процентов, начисленных за пользование кредитом, им нарушены сроки возврата очередной части кредита, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредиту подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Кредит обеспечивается согласно пункту 2.1.1 кредитного договора залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При определении стоимости предмета залога квартиры расположенной по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №, суд принимает во внимание отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, поскольку он выполнен оценщиком, являющимся членом саморегулируемой организации оценщиков, имеющим диплом о соответствующем образовании.

Доказательств иной суммы стоимости заложенного имущества лицами, участвующими в деле, суду представлено не было.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ года    рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес> кадастровый (условный) №, составляет 1 559 000 рублей.

В силу ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ - принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В данном случае, взяв за основу стоимость предмета залога, которую представил истец, определенную согласно отчету об оценке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ни возражений о занижении (завышении) этой стоимости, ни ходатайств о проведении экспертизы для определения действительной рыночной цены заложенного имущества стороны не заявляли, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установив первоначальную продажную стоимость имущества в размере 80 % стоимости заложенного имущества в размере 1 247 200 рублей (1559000*80:100).

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес ответчика было направлено требование с предложением о расторжении кредитного соглашения в связи с существенным нарушением условий договора. В установленный предложением срок ответ от ответчика получен не был.

В данном случае, принимая во внимание, что нарушение ответчиком сроков возврата кредита является существенным нарушением условий кредитного соглашения, и лишает истца права на своевременное получение суммы кредита вместе с причитающимися к уплате процентами, суд считает требования банка о расторжении кредитного соглашения законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд считает подлежащим удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, установив первоначальную продажную стоимость имущества в размере 80 % стоимости заложенного имущества в размере 1 247 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика Исмаиловым И.А. подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 553, 60 рублей, стоимость произведенной оценки имущества в сумме 1 200 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Исмаилову И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать Исмаилова И.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет задолженности по кредитному договору 1 670 720 рублей 18 копеек, в счет возмещения судебных расходов 29 753 рубля 60 копеек, а всего 1 700 473 (один миллион семьсот тысяч четыреста семьдесят три) рубля 78 копеек.

    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Исмаиловым И.А..

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, кадастровый (условный) №.

Определить способ продажи заложенного имущества - публичные торги.

Установить начальную продажную цену на квартиру в размере 1 247 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд <адрес>-Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Сургутский районный суд <адрес>-Югры.

Председательствующий судья                       подпись                   А.Б.Дитюк

КОПИЯ ВЕРНА

Подлинный документ находится в деле №

УИД 86RS0№-16

СУРГУТСКОГО РАЙОННОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского районного суда

_____________________________ А.Б.Дитюк