Дело № 2-124/2021
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2021 г. п. Яшкуль
Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Лиджиева С.В., при секретаре судебного заседания Батыровой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-124/2021 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дораевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Общество) обратилось в суд с указанным иском к Дораевой Е.В.
В обоснование заявленных требований ПАО «Совкомбанк» указало, что по кредитному договору от 11 июня 2020 г. *** предоставило Дораевой Е.В. кредит в размере 688 450 руб. 58 коп. на приобретение автомобиля. Кредитное обязательство было обеспечено залогом приобретаемого заемщиком автомобиля Lada Granta. В нарушение условий кредитного договора Дораева Е.В. не исполнила свои обязательства по погашению кредита в размере и сроки, установленные договором. Направленное заемщику требование об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности по договору исполнено не было. По состоянию на 27 мая 2021 г. по кредитному договору имеется задолженность в размере 672 654 руб. 21 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 641 705 руб. 37 коп., просроченные проценты – 27 163 руб. 66 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 500 руб. 51 коп., неустойка на просроченную ссуду – 793 руб. 85 коп., неустойка на просроченные проценты – 720 руб. 82 коп.
Учитывая изложенное, ПАО «Совкомбанк» просит: взыскать с Дораевой Е.В. задолженность по кредитному договору от 11 июня 2020 г. *** по состоянию на 27 мая 2021 г. в размере 672 654 руб. 21 коп., расходы по уплате государственной пошлины – 15 926 руб. 54 коп.; обратить взыскание на предмет залога в виде автомобиля Lada Granta, 2020 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN): ***, с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах, равной 420 786 руб. 08 коп.
В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк», ответчик Дораева Е.В., извещенные своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились. В иске представитель истца Труханович Е.В. указал, что не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».
На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом (ст. 329 ГК РФ).
Согласно ч.ч. 1 и 3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабре 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей; процентная ставка в процентах годовых; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита; размер неустойки (ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите).
Таким образом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условия кредитного договора о сроке исполнения обязательства.
Из материалов дела видно, что 11 июня 2020 г. ПАО «Совкомбанк» заключило с Дораевой Е.В. кредитный договор ***, предоставив заемщику потребительский кредит в размере 688 450 руб. 58 коп. под 12,39 процентов годовых (в случае участия в программе добровольной финансовой и страховой защиты) на срок 72 месяца – до 17 июня 2026 г. включительно.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий и графику платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, общая сумма платежей по договору за период с 11 июля 2020 г. по 11 июня 2026 г. составила 979 094 руб. 94 коп., из которых 688 450 руб. 58 коп. – ежемесячные платежи по основному долгу, 290 644 руб. 36 коп. – ежемесячные платежи по процентам за пользование кредитом. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредитному договору, за исключением последнего, равного 13 597 руб. 89 коп., составил 13598 руб. 55 коп. Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора составил 20 процентов годовых (п. 12 Индивидуальных условий).
В счет обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору приобретенный автомобиль Lada Granta, 2020 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN): ***, на основании п. 10 Индивидуальных условий передан в залог Обществу.
12 июня 2020 г. в электронном реестре уведомлений о залоге движимого имущества на интернет-сайте (www.reestr-zalogov.ru) размещена информация о регистрации уведомления о возникновении залога автомобиля Lada Granta *** с указанием идентификационного номера (VIN) – ***; залогодателя – Дораевой Е.В., залогодержателя – ПАО «Совкомбанк».
В п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, определено, что в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту.
Залогодатель вправе обратить взыскание на предмет залога при нарушении сроков внесения платежей по договору более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд (п. 8.14.2 вышеназванных Общих условий).
Как видно из представленных истцом выписки по лицевому счету *** за период с 11 июня 2020 г. по 27 мая 2021 г. и расчета задолженности по кредитному договору, Дораева Е.В. с 11 февраля 2021 г. не исполняет обязательства по погашению основного долга и уплате процентов по кредитному договору.
19 марта 2021 г. ПАО «Совкомбанк» направило по почте простым письмом Дораевой Е.В. по адресу (***), указанному в кредитном договоре, досудебную претензию от 17 марта 2021 г. о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.
В названном требовании банк просит ее в срок не позднее 30 дней с даты направления этого требования погасить имеющуюся сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 17 марта 2021 г. в размере 656 728 руб. 91 коп.
Следовательно, ПАО «Совкомбанк» изменило срок исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов по договору.
Установленный в требовании банка 30-дневный срок с момента отправки (19 марта 2021 г.) считается вновь установленным сторонами сроком для возврата всей имеющейся задолженности по данному договору, то есть не позднее 18 апреля 2021 г.
Доказательства, подтверждающие исполнение требования банка от 17 марта 2021 г. либо направление в адрес банка какого-либо письменного ответа на данное требование, ответчиком суду не представлены.
По состоянию на 27 мая 2021 г. задолженность по кредитному договору от 11 июня 2020 г. *** составила в размере 672 654 руб. 21 коп.: основной долг в размере 641 705 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом – 27 163 руб. 66 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг, – 500 руб. 51 коп., неустойка за просрочку погашения основного долга – 793 руб. 85 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – 720 руб. 82 коп.
Согласно сведениям, содержащимся в карточке учета транспортного средства от 11 июня 2021 г., представленной МРЭО ГИБДД МВД по Республике Калмыкия, с 18 июня 2020 г. в качестве собственника автомобиля Lada Granta, 2020 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN): ***, зарегистрирована Дораева Е.В. Автомобиль приобретен ею по договору купли-продажи от 11 июня 2020 г. по цене 582900 руб.
Следовательно, размер требований залогодержателя (672 654 руб. 21 коп.) соразмерен стоимости спорного автомобиля, указанной в договоре купли-продажи от 11 июня 2020 г. (582900 руб.).
Доказательства, свидетельствующие о наличии оснований, установленных законом или договором, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, ответчиками суду не представлены.
При таких данных суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение Дораевой Е.В.. принятых на себя обязательств по погашению кредита, принятие истцом мер по урегулированию спора с заемщиком, соразмерности стоимости заложенного имущества сумме кредитной задолженности, приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований банка о расторжении кредитного договора, взыскания по нему имеющейся задолженности и обращении взыскания на автомобиль.
Учитывая изложенное, с Дораевой Е.В. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 27 мая 2021 г. в размере 672 654 руб. 21 коп.
При разрешении требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Lada Granta в силу п. 1 ст. 4 ГК РФ подлежат применению гражданско-правовые нормы, действующие на день вынесения решения.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.
Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам.
Таким образом, вопрос об оценке движимого имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Указания на начальную продажную стоимость, с которой начинаются торги, в силу закона не требуется.
В связи с этим суд требование банка об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению путем продажи автомобиля с публичных торгов. В остальной части иск Общества удовлетворению не подлежит.
В силу ст. 98 ГПК РФ с Дораевой Е.В. подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины за подачу иска в размере 15 926 руб. 54 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дораевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Дораевой Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 11 июня 2020 г. *** по состоянию на 27 мая 2021 г. в размере 672 654 руб. 21 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 926 руб. 54 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Lada Granta, 2020 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN): ***, принадлежащий на праве собственности Дораевой Е.В., путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дораевой Е.В. отказать.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в Яшкульский районный суд Республики Калмыкия заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.
Судья С.В. Лиджиев
Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2021 г.