Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-397/2024 ~ М-88/2024 от 29.01.2024

Дело № 2-397/2024

УИД 21RS0006-01-2024-000165-53

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 марта 2024 года г. Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Камушкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Викторовой Т.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к Ивановой Екатерине Вячеславовне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - АО «Россельхозбанк», Банк, Кредитор) обратилось с иском к Ивановой Е.В. о взыскании задолженности по соглашению № 2163001/0097 от 03 февраля 2021 года в размере 303990 рублей 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 251979 рублей 99 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга – 50831 рубль 62 копейки, пени за несвоевременную оплату процентов – 1179 рублей 32 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6240 рублей 00 копеек (л.д. 4-5).

Требования мотивированы тем, что 03 февраля 2021 года между Банком и Ивановой Е.В. (далее – заемщик) был заключен договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) и Соглашения № 2163001/0097 (далее – Соглашение), по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 300000 рублей под 11 % годовых, с 27 мая 2022 года – 14 % годовых, сроком возврата не позднее 03 февраля 2027 года. Банком были выполнены обязательства перед заемщиком и предоставлены денежные средства в сумме 300000 рублей. Иванова Е.В. не исполняла обязательства по договору, а именно злостно и систематически нарушала обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать проценты за пользованием кредитом, в связи с чем ей направлено требование о досрочном возвращении суммы кредита и расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен, представил заявление о рассмотрении дела без его участия (л.д. 5 на обороте, 148, 149).

Ответчик Иванова Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела, возражения по иску не представила (л.д. 143, 145, 146, 147).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела № мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики, суд приходит к следующему.

На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п.1 ст.330 ГК РФ).

Судом установлено, что 03 февраля 2021 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Ивановой Е.В.(заемщик) был заключен договор, состоящий из Правил и Соглашения № 2163001/0097, на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита - 300000 рублей, срок возврата кредита не позднее 03 февраля 2027 года, процентная ставка – 11 % годовых, дата платежа – 5 числа каждого месяца, цель кредита – на рефинансирование (погашение) основного долга и любые цели, согласно графику погашения кредита размер ежемесячного аннуитетного платежа – 5770 рублей 02 копейки (первый платеж – 2712 рублей 33 копейки, последний платеж – 5769 рублей 17 копеек) (л.д. 17-22).

Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится на счет заемщика №, открытый в банке.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами 5 числа каждого месяца.

Согласно п.4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (л.д. 24 - 25).

В соответствии с п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, а также досрочно расторгнуть Договор в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов при предоставлении кредита на срок свыше 60 календарных дней, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Дата возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заемщик несет ответственность, установленную настоящими правилами и действующим законодательством РФ (п. 4.8.2 Правил).

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12 индивидуальных условий кредитования).

Истец свои обязательства по вышеуказанному соглашению исполнил надлежащим образом, зачислив на счет Ивановой Е.В. денежные средства в размере 300000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31).

Однако Иванова Е.В. неоднократно нарушала график погашения кредита, не осуществляла очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные соглашением, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 32-97).

Банком в адрес ответчика направлено требование от 18 ноября 2022 года о досрочном погашении задолженности не позднее 02 января 2023 года и о расторжении кредитного договора (л.д. 98).

Однако до настоящего времени требования Банка Ивановой Е.В. не исполнены, задолженность по договору не погашена.

Согласно расчету истца по состоянию на 25 июля 2023 года задолженность Ивановой Е.В. перед Банком составляет: просроченный основной долг - 251979 рублей 99 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга – 50831 рубль 62 копейки, пени за несвоевременную оплату процентов – 1179 рублей 32 копейки (л.д. 109 - 111).

Суд признает данный расчет просроченной задолженности обоснованным и арифметически верным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора и сделанных ответчиком платежей. Кроме того, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также свои возражения по расчету суду не представлены.

Оснований для применения моратория, введенного постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» не имеется, поскольку как следует из разъяснений, содержащихся в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 14.06.2023 № 305-ЭС23-1845, запрет на начисление финансовых санкций в виде неустойки на требования, возникшие до введения моратория, распространяется только на период действия самого моратория, то есть с 01 апреля по 01 октября 2022 года; требования, возникшие после введения моратория, квалифицируются как текущие, что, в свою очередь, допускает начисление финансовых санкций на соответствующие требования.

Как следует из расчета истца, ответчику начислены пени (неустойка) с 06 по 10 марта 2022 года на задолженность, образовавшуюся в марте 2022 года, то есть до 01 апреля 2022 года (до введения моратория, следовательно, мораторный запрет на начисление санкций неприменим); с 06 июля 2022 года по 27 июля 2023 года на задолженность по обязательствам, возникшим в июле 2022 года – январе 2023 года (после введения моратория, запрета на начисление санкций не установлено).

Оснований для уменьшения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не усматривается, поскольку размер неустойки соответствует условиям договора и последствиям нарушения обязательства. Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, материалы дела не содержат.

При этом суд принимает во внимание, что в соответствии с п. 4.8.2 Правил, п.12 индивидуальных условий кредитования Банк прекратил начисление процентов за пользование кредитом с 10 января 2023 года.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 г. Канаш Чувашской Республики от 15 сентября 2023 года с Ивановой Е.В. в пользу АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность по соглашению о кредитовании № 2163001/0097 от 03 февраля 2021 года по состоянию на 25 июля 2023 года в размере 303990 рублей 92 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3120 рублей (л.д. 125). Определением мирового судьи от 06 октября 2023 года по возражению ответчика судебный приказ отменен (л.д. 8, 131).

Поскольку Ивановой Е.В. не представлено суду каких-либо доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся задолженности, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению № 2163001/0097 от 03 февраля 2021 года в виде просроченного основного долга в сумме 251979 рублей 99 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга в сумме 50831 рубль 62 копейки, пени за несвоевременную оплату процентов в сумме 1179 рублей 32 копейки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, истцом в тексте искового заявления допущена арифметическая ошибка при подсчете общей суммы долга ответчика, а именно: при сложении заявленных к взысканию сумм основного долга и пени ошибочно указана общая сумма 303990 рублей 92 копейки вместо правильной 303990 рублей 93 копейки (251979 рублей 99 копеек + 50831 рубль 62 копейки + 1179 рублей 32 копейки).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию государственная пошлина в размере 6240 рублей 00 копеек, уплаченная истцом по платежным поручениям от 30 августа 2023 года № 3076 и 10 января 2024 года № 55 (л.д. 6, 7).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с Ивановой Екатерины Вячеславовны (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 7725114488, ОГРН 1027700342890) задолженность по соглашению № 2163001//0097 от 03 февраля 2021 года в размере 303990 (триста три тысячи девятьсот девяносто) рублей 93 копейки, в том числе просроченный основной долг – 251979 (двести пятьдесят одна тысяча девятьсот семьдесят девять) рублей 99 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга – 50831 (пятьдесят тысяч восемьсот тридцать один) рубль 62 копейки, пени за несвоевременную оплату процентов – 1179 рублей (одна тысяча сто семьдесят девять) рублей 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6240 (шесть тысяч двести сорок) рублей 00 копеек, всего – 310230 (триста десять тысяч двести тридцать) рублей 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий      Е.Н. Камушкина