Судебный акт #1 (Определение) по делу № 2-78/2024 (2-1361/2023;) ~ М-1165/2023 от 07.12.2023

Дело № 2-78/2024 (2-1361/2023)

УИД 75RS0008-01-2023-001657-22

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Борзя 25 апреля 2024 года

Борзинский городской суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Кыдыякова Г.И.

при секретаре судебного заседания Алёшиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к наследственному имуществу Чипизубовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

представитель «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) по доверенности ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Чипизубова Н.И. заключили кредитное соглашение № в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 100000 руб. с процентной ставкой 15% годовых. Согласно условиям кредитного договора величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 3615 руб. 97 коп. и указывается в графике погашения кредита и уплаты процентов, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Дата ежемесячного платежа по кредиту - по 17 число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ. По договору образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет 25037 руб. 06 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 23636 руб. 08 коп., задолженность по уплате процентов по договору - 1400 руб. 98 коп., неустойка - 0,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

Просит суд взыскать с наследников умершей Чипизубовой Н.И. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 25037 руб. 06 коп., из которых задолженность по основному долгу - 23636 руб. 08 коп., задолженность по уплате процентов по договору - 1400 руб. 98 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 951 руб. 11 коп.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО2., ФИО3

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ОТП Банк».

Истец - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк», надлежащим образом извещенные о дате, месте и времени слушания дела, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о причинах не сообщили. В исковом заявлении представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2. и ФИО3., надлежащим образом извещенные о месте, дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, о причинах не сообщили.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 представила письменное возражение на исковое заявление, в котором указывает, что в наследство после смерти Чипизубовой Н.И. не вступала.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив в соответствии со статьей 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Также правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту - Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ), в силу положений ст. ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Частью 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Чипизубова Н.И. обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) с заявлением на получение кредита с лимитом кредитования в сумме 100000 руб.

В этот же день на основании данного заявления между Чипизубовой Н.И. и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) заключено кредитное соглашение, путем подписания Чипизубовой Н.И. индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» №.

Как следует из содержания кредитного договора, банк предоставил Чипизубовой Н.И. кредит в размере 100000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под условием уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 18% годовых. Возврат кредита и уплата процентов по нему должны были осуществляться заемщиком ежемесячными платежами в размере 3615 руб. 97 коп. по графику с периодичностью не позднее 17 числа. За неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно, при образовании просроченной задолженности начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых (п. п. 1, 2, 3, 6, 12 индивидуальных условий договора).

Кредитный договор № на имя Чипизубовой Н.И. был заключен без страхового обеспечения.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит в указанной сумме на счет заемщика, последний же воспользовался денежными средствами банка, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, расчетом задолженности.

Заемщиком во исполнение обязательств по договору кредитования производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 25037 руб. 06 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 23636 руб. 08 коп., задолженность по уплате процентов по договору - 1400 руб. 98 коп.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, Чипизубова Н.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, вытекающее из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не связано неразрывно с личностью Чипизубовой Н.И. и может быть исполнено без ее личного участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и, где бы оно не находилось. Так же законом не предусмотрен отказ от наследства в части.

В соответствии со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Принятие наследства, в силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Согласно пункту 2 этой же статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (абз. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (статья 1114 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу действующего законодательства наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

В соответствии с информацией отдела ЗАГС <адрес> Департамента ЗАГС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, Чипизубова Н.И. состояла в браке с ФИО4 умершим ДД.ММ.ГГГГ, у них имеются совместные дети ФИО3 и ФИО2

Как следует из реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, наследственных дел после смерти Чипизубовой Н.И. не открывалось, с заявлением о принятии наследства никто не обращался.

По данным Росреестра в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах Чипизубовой Н.И. на объекты недвижимости на территории РФ.

Из уведомления КГБУ «ЗабГеоИнформЦентр» следует, что Чипизубова Н.И. зарегистрированных прав на объекты жилого назначения не имеет.

Согласно информации из базы данных «ФИС ГИБДД-М» за Чипизубовой Н.И. транспортные средства не зарегистрированы, не значатся.

По данным отделения СФР по <адрес> на день смерти Чипизубова Н.И. являлась получателем страховой пенсии по старости, ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалид (3 группа)» в Клиентской службе (на правах отдела) в <адрес>. Невыплаченные суммы пенсии и ежемесячной денежной выплаты Чипизубовой Н.И. отсутствуют, выплата произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации ФНС России, ответам «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО), ПАО Сбербанк, АО «ОТП Банк» и ПАО «Совкомбанк», на имя Чипизубовой Н.И. значатся действующие счета с нулевым остатком денежных средств; иных счетов и вкладов на имя Чипизубовой Н.И., открытых по состоянию на указанную дату, не установлено.

В Реестре маломерных судом ГИМС МЧС России государственной регистрации на имя Чипизубовой Н.И. не производилось.

На день смерти Чипизубова Н.И. проживала в квартире, принадлежащей с ДД.ММ.ГГГГ на праве собственности ФИО2

По информации Борзинского РОСП УФССП России по <адрес>, в отношении Чипизубовой Н.И. на основании исполнительной надписи нотариуса <адрес> ФИО5. от ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании задолженности по кредитным платежам в размере 144303 руб. 37 коп. в пользу АО «ОТП Банк», которое приостановлено ДД.ММ.ГГГГ в связи со смертью должника. Денежные средства, взысканные в рамках исполнительного производства, в размере 1889 руб. 77 коп. перечислены на счет взыскателя.

Таким образом, какого-либо наследственного имущества после смерти Чипизубовой Н.И. судом не установлено, доказательств о его наличии истцом не представлено. Оснований для возложения на ФИО2 и ФИО3. ответственности по долгам Чипизубовой Н.И. суд не усматривает.

Возможность удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества связана с наличием соответствующего имущества, тогда как истцом в ходе судебного разбирательства в нарушение ст. 56 ГПК РФ не были представлены доказательства, свидетельствующие о наличии такого имущества у заемщика, и судом не установлены, в связи с чем, правовые основания для удовлетворения заявленных истцом требований отсутствуют.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, судебные расходы взысканию не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество), ОГРН 1022800000079, к наследственному имуществу Чипихубовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Борзинский городской суд <адрес>.

Председательствующий судья Г.И. Кыдыяков

Решение суда в окончательной форме принято 25.04.2024