Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-147/2024 ~ М-61/2024 от 07.02.2024

                                  гражданское дело № 2-147/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕименем Российской Федерации

26 февраля 2024 года                                              г. Агрыз РТ

Агрызский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ризвановой Л.А.,

при секретаре Парфеновой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Россельхозбанк" к Сабирзянову Айрату Камиловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО "Россельхозбанк" (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Сабирзянову А.К. в приведенной формулировке. В обоснование иска истец указал, что 05 ноября 2020 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № 2067311/0312. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 930900 рублей под 2,7 % годовых, сроком на 180 месяцев. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил. Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В соответствии с п. 12. кредитного договора, предметом залога является: квартира, общей площадью 35,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № принадлежащая на праве собственности Сабирзянову А.К., залог в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

Согласно п. 11 кредитного договора, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога согласно отчету независимого оценщика ООО «Инком-Эксперт»№10/43/056 от 12 октября 2020 года на момент заключения Договора составляет: 1100000 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

По состоянию на 23 января 2024 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 926548,72 рублей, из них:

- просроченный основной долг – 807424,67 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 29901,46 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 85887,99 рублей

- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3334,59 руб.

23 июня 2023 года Банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № 2067311/0312, заключенный между Банком и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 926548,72 рублей; сумму уплаченной госпошлины в размере 24465 рублей; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, общая площадь 35,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № принадлежащая на праве собственности Сабирзянову А.К путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену соглано п.4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В судебное заседание представитель истца Фаретдинова Д.М. не явилась, была надлежаще извещена. В исковом заявлении просила рассмотреть дело без её участия, выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Сабирзянов А.К. в судебное заседание, несмотря на своевременное и надлежащее извещение не явился, о причине неявки суд не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, поэтому судом в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В данном случае суд, руководствуясь ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, оценивает доказательства, представленные истцом, и при их оценке учитывает отсутствие возражений на иск со стороны ответчика.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а так же иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст.78 указанного закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Судом установлено, что 05 ноября 2020 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № 2067311/0312. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 930900 рублей под 2,7 % годовых, сроком на 180 месяцев. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил. Факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиру по адресу: <адрес>.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов, что является основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пунктов 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным кодексом, другими законами или договором.

Истцом проводилась работа по предотвращению образования просроченной задолженности. Принимаемые меры по погашению просроченной задолженности положительного результата не имели. Так, 23 июня 2023 года Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не исполнено.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов заемщиком не исполнены, кредитор в силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет право на взыскание с ответчика неустойки в размере в соответствии с п. 13.1.1 кредитного договора с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета 4,25% годовых.

По состоянию на 23 января 2024 года общая задолженность ответчика перед истцом составила 926548,72 рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, в том числе:

- просроченный основной долг – 807424,67 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 29901,46 руб.;

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 85887,99 рублей

- неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3334,59 руб.

Доказательств погашения долга ответчиком суду не представлено. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

На основании п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Согласно ст. 2 указанного закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 3 Закона №102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ч.1 ст. 5 указанного закона по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: 3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

На основании п.1 ст. 9 указанного закона в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

В силу п. 2 ст. 54 указанного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: 2)наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании п.1 ст. 54.1 указанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ч.5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании приведенных норм права суд приходит к выводу, что требования иска об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и его реализации с публичных торгов являются обоснованными, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным. Так, размер просроченного долга по кредиту и процентам по состоянию на 23 января 2024 года составляет 926548,72 рублей. Стоимость заложенного имущества, определенна кредитным договором в размере 1100000 рублей. Ответчик стоимость имущества не оспаривал. Кроме того, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд.

На основании изложенного требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 880000 рублей – 80 % рыночной стоимости определенной оценкой, является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 24465 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации

решил:

Иск АО "Россельхозбанк" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 2067311/0312 от 05 ноября 2020 года, заключенный между Сабирзяновым Айратом Камиловичем и АО "Россельхозбанк".

Взыскать с Сабирзянова Айрата Камиловича в пользу АО "Россельхозбанк" задолженность по кредитному договору № 2067311/0312 от 05 ноября 2020 года в размере 926548,72 рублей и 10143,35 рублей расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 35,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности Сабирзянову Айрату Камиловичу, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 880000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Агрызский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                           Ризванова Л.А.