Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1395/2022 ~ М-1209/2022 от 05.12.2022

Дело № 2-1395/2022

(УИД 25RS0015-01-2022-002016-02)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Дальнегорск28 декабря 2022 года

Дальнегорский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Салминой Е.С.

при секретареДолгаевой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к Индивидуальному предпринимателю Киракосяну Георгию Гамлетовичу, Обществу с ограниченной ответственностью «Гамма», Мартюшевой ГретеГамлетовнео взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

обращаясь в суд с настоящим иском, Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (далее - ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк») указало, что 30.08.2021 между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ИП Киракосяном Г.Г. был заключен кредитный договор № на сумму 2 000 000 руб. под 12,9% годовых, на срок до 30.08.2024, под залог недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения указанного кредитного договора № с ООО «Гамма» и Мартюшевой Г.Г. были заключены договоры поручительства № и № от 30.08.2021, в соответствии с условиями которых, поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик.

Банк во исполнение условий договора предоставил ИП Киракосяну Г.Г. денежные средства, которыми впоследствии ИП Киракосян Г.Г. и воспользовался. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 476 029,06 руб., в настоящее время, ИП Киракосян Г.Г. платежи в соответствии с графиком начиная с 20.07.2022 не вносил, таким образом, обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, в связи с этим, банк, просил взыскать с ИП Киракосян Г.Г., ООО «Гамма», Мартюшевой Г.Н. солидарно сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.10.2022 в размере 1 589 261,58 руб., из которых: 1 523 970,94 руб. – задолженность по основному долгу, 55 845,21 руб. – задолженность по процентам, 7 667, 42 руб. – задолженности по пеням за кредит, 1 778,01 руб. – задолженность по пеням за проценты; проценты за пользование кредитом в размере 12,90% процентов годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 19.10.2022 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; неустойку (пеню) по кредитному договору, начисляемую на невозвращенную сумму основного долга за каждый день просрочки в размере 0,1 %, начиная с 19.10.2022 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту; обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на недвижимое имущество, заложенное по договору залога № от 30.08.2021: жилое помещение (квартира), площадью <...> кв.м, этаж №, адрес: <адрес>; кадастровый номер: №, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества – 1 416 000 руб.; взыскать с ИП Киракосяна Г.Г., ООО «Гамма», Мартюшевой Г.Н. солидарно сумму государственной пошлины в размере 16 147 руб.; взыскать с Киракосян Г.Г. сумму государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства был уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие и в порядке заочного производства.

ОтветчикиИП Киракосян Г.Г., Мартюшева Г.Н., представитель ООО «Гамма», в судебное заседание не явились, извещалисьнадлежащим образом, повестки, направленные им заказными письмами с уведомлениями не получают.

В силу положений ст. 165.1 ГК РФ, а также разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, данных в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела Iчасти первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    По определению суда рассмотрение дела производится в порядке заочного производства.

При этом, суд отмечает, что отсутствие согласия истца на рассмотрение спора в порядке заочного производства на выводы суда не влияет, поскольку истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. По правилам ч. 3 ст. 233 ГПК РФ юридически значимым обстоятельством при решении данного вопроса является факт отсутствия возражений явившегося в судебное заседание истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, а не обязательность получения его согласия.

Таким образом, учитывая, что истец в заседание не явился, согласие его на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства не требовалось. Заявление о рассмотрение дела в отсутствие представителя истца содержится в исковом заявлении.

Изучив материалы дела, разрешая заявленные требования, суд руководствуется ст. ст. 807, 809, 811, 819, 334, 348, 349, 350, 363 ГК РФ, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, и исходит из обоснованности заявленных истцом требований, правильности представленного банком расчета задолженности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех совместно, так и от любого из них в отдельности.

В п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства, присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что 30.08.2021 между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ИП Киракосяном Г.Г. был заключен кредитный договор № на сумму 2 000 000 руб. под 12,9% годовых, на срок до 30.08.2024, с целью пополнения оборотных средств (л.д.22-23).

Согласно п. 3.1 раздела 3. Ответственность сторон, За использование кредита сверх установленных пунктами 1.3 и 1.4 Договора сроков Заемщик выплачивает Банку пеню в размере 0,1 процента от невозвращенной суммы кредита за каждый день просрочки платежа с момента возникновения задолженности до полного ее погашения. Проценты, подлежащие уплате согласно п. 1.9 Договора в этом случае не начисляются.

Согласно п. 3.2 раздела 3. Ответственность сторон, при неуплате в обусловленный пунктом 1.3 Договора срок процентов за пользование кредитом Заемщик выплачивает Банку пеню в размере 0,1 процента от суммы причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа. Суммы, перечисленные Заемщиком и/или третьими лицами в счет погашения задолженности по Договору, а также списанные на основании пункта 2.3 Договора, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются на погашение задолженности в следующей очередности: в первую очередь – на возмещение издержек Банка по получению исполнения, во вторую очередь – на погашение начисленных по Договору процентов, в третью очередь – на погашение кредита, в четвертую очередь - на погашение задолженности по неустойке, штрафам и иным платежам (л.д. 23).

В обеспечение исполнения обязательства по указанному кредитному договору, в тот же день между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Мартюшевой Г.Г., а также между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ООО «Гамма», были заключены договоры поручительства № и №, соответственно, в соответствии с которыми Мартюшева Г.Г. и ООО «Гамма» обязались отвечать перед Банком по всем обязательствам ИП Киракосяна Г.Г. по договору № от 30.08.2021.

Согласно пунктам 2, указанных договоров поручительства, проценты за пользование кредитом составляют 12,9% годовых.

Неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом 0,1% от суммы причитающихся процентов и от суммы просроченного кредита за каждый день.

Согласно пунктам 3, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме и на тех же условиях, как и заемщик по кредитному договору, в том числе за своевременный возврат основной суммы кредита, своевременную уплату процентов, иных плат и комиссий, неустоек, штрафов, издержек по взысканию долга и за возмещение убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитного договора заемщиком, включая случаи требования кредитором досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно пунктам 4, ответственность поручителя и заемщика является солидарной (л.д.24, 25).

Кроме того, согласно договору залога недвижимого имущества № от 30.08.2021, заключенным между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Киракосяном Г.Г., обеспечением надлежащего исполнения условий договора является: квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д.26-27).При этом, в силу п. 2.5 настоящего кредитного договора, Банк имеет право досрочно взыскать всю сумму кредита с причитающимися процентами при наступлению любого из следующих случаев:

Согласно п. 2.5.1. неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком его обязательств по своевременному возврату кредита и/или уплате процентов (л.д. 22).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д.19-21).

Факт заключения обозначенных договоров, равно как и обстоятельства получения и использования предоставленных банком по кредитному договору денежных средств стороной ответчика не оспорен.

Основанием для обращения в суд послужило ненадлежащее исполнение ИП Киракосяном Г.Г. и поручителями своих обязательств должным образом, что подтверждено выпиской по счету и игнорированием требований-извещений об оплате просроченной задолженности.

С учетом положений о кредитном договоре, общих положений о заключении договоров, исполнении обязательств, положений о поручительстве, а также требований ст. 56 ГПК РФ суд приходит к выводу о наличии допустимых, достоверных и достаточных доказательств неисполнения ответчиком ИП Киракосяном Г.Г. обязательств по договору № от 30.08.2021, обеспеченного поручительствами Мартюшевой Г.Г. и ООО «Гамма».

Согласно расчету суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 18.10.2022, общая задолженность ИП Киракосян Г.Г. по кредиту составляет 1 589 261,58 руб., из которой: 1 523 970,94 руб. – задолженность по основному долгу, 55 845,21 руб. – задолженность по процентам, 7 667, 42 руб. – задолженности по пеням за кредит, 1 778,01 руб. – задолженность по пеням за проценты.

Суд, проверив расчет представленный банком, находит его правильным, поскольку он соответствует требованиям закона. Условий нарушающих права ответчиков заключенный сторонами договор - не содержит.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Истцом были заявлены требования о выплате помимо основного долга и процентов, также требования о выплате задолженности по пеням за кредит 7 667,42 руб. и задолженность по пеням за проценты 1 778,01 руб.

Суд полагает, что установленный судом размер неустойки не являются завышенными и также подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку ИП Киракосян Г.Г. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и процентов, доказательств обратного ответчик не представил, требования истца являются правомерными и подлежащими удовлетворению о солидарном взыскании с ответчиков суммы долга, рассчитанном по состоянию на 18.10.2022 в размере 1 589 261,58 руб.

Требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 348 ГК РФ основанием обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством и ГК РФ, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в ином порядке.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором залога недвижимого имущества.

Удовлетворяя исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание то обстоятельство, что в обеспечение обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, в залог передано недвижимое имущество, принадлежащее ответчику ИП Киракосян Г.Г.

Таким образом, установив факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество.

Разрешая спор в части требований истца о взыскании процентов и неустойки (пеней) до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, суд полагает, что они также подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» подлежат в солидарном порядке проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 30.08.2021, в размере 12,90% процентов годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 19.10.2022 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также в солидарном порядке неустойку (пеню) по кредитному договору № от 30.08.2021, начисляемую на невозвращенную сумму основного долга за каждый день просрочки в размере 0,1 %, начиная с 19.10.2022 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Понесённые истцом расходы по оплате госпошлины в сумме 16 147 руб. подтверждены платежным поручением № от 18.10.2022 и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в равных долях; расходы по оплате госпошлины в сумме 6 000 руб., за требование нематериального характера, подтвержденные платежным поручением № от 18.10.2022, подлежат взысканию с Киракосяна Г.Г.

Руководствуясь ст.ст. 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.08.2021 ░ ░░░░░░░ 1 589 261 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 58 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 1 523 970,94 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 55 845,21 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 7 667, 42 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, 1 778,01 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.08.2021, ░ ░░░░░░░ 12,90% ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 19.10.2022 ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.08.2021, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1 %, ░░░░░░░ ░ 19.10.2022 ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ № ░░ 30.08.2021: ░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░), ░░░░░░░░ <...> ░░.░, ░░░░ №, ░░░░░: <░░░░░>; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 1 416 000 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 382 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 33 ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 382 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 33 ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 382 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 33 ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 (░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.░. ░░░░░░░