Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1318/2021 от 25.05.2021

№ 2-1318/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2021 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи         Пелипенко А.А.

при секретаре                Пятиненко С.А.,

помощник судьи     Жукова Я.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Р., Ш., Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 263 рубля 36 копеек, а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 4 765 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО Представителем Банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ о том, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО Требование (претензия) зарегистрировано, наследники, принявшие наследство, уведомлены о наличии кредитов и требований банка. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 1ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составила <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед банком составляет 178 263 рубля 36 копеек, из которых: 121 459 рублей 67 копеек – просроченная задолженность; 19 180 рублей 38 копеек – просроченные проценты; 11 610 рублей 69 копеек – проценты по просроченной ссуде; 13 043 рубля 56 копеек – неустойка по ссудному договору; 12 820 рублей 06 копеек - неустойка на просроченную ссуду; 149 – комиссия за смс - информирование, что подтверждается расчетом задолженности. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Определением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика по гражданскому делу по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору на Р., Ш., Ж., указанное гражданское дело передано по подсудности в Томский районный суд Томской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела представителя в суд не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в суд не явились.

На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ). Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 30 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

Пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО была предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяца. Ежемесячный платеж по кредиту составляет <данные изъяты>, последний платеж – <данные изъяты>. Кредитным договором предусмотрено право досрочного возврата заемных денежных средств. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением-офертой к договору потребительского кредита собственноручно подписанными ФИО

Как следует из содержания Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО согласилась с Общими условиями договора потребительского кредита и обязалась их соблюдать. При этом из содержания Индивидуальных условий договора, а также заявления о предоставлении кредита, следует, что Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью условий договора потребительского кредита (Раздел 14, заявление от ДД.ММ.ГГГГ).

Заявление от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные условия, Общие условия, в совокупности составляющие предложение Банку заключить договор (акцепт), собственноручно подписаны ДД.ММ.ГГГГ ФИО Данное обстоятельство в судебном заседании не оспорено.

Заключение кредитного договора стороной ответчика также не оспорено, доказательств недействительности договора не представлено.

Согласно пп. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита, предоставление потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: 3.3.1 открытия банковского счета заемщиком в соответствие с законодательством РФ, 3.3.2 подписание Банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; 3.3.3. получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; 3.3.4 предоставление суммы кредита заемщику в порядке предусмотренным пунктом 3.4. настоящих условий; 3.4 Банк перечисляет денежные средства заемщику несколькими траншами: 3.4.1 первым траншем перечисляются денежные средства в размере платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков согласно заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату (в случае если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков); 3.4.2 вторым траншем, при условии наличия оставшейся суммы кредита (с учетом использования суммы кредита в ином порядке) не позднее следующего дня с момента подписания Договора потребительского кредита на основании заявления Заемщика перечисляется оставшаяся сумма кредита на открытый Заемщику Банковский счет.

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО, исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдена.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование - ПАО «Совкомбанк»).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору банком исполнены надлежащим образом: истцом открыт банковский счет на имя ФИО и перечислена сумма кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО, в свою очередь, в соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 раздела 4 Условий кредитования приняла на себя обязательство по возврату кредита в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, уплате банку процентов за пользование кредитом, комиссий, предусмотренных договором о потребительском кредитовании.

В договоре о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном в виде акцептованного заявления-оферты, процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты> % годовых.

Пунктом 3.5 Условий кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок гашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п. 3.6 Условий кредитования).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что возврат кредита определен по частям, в сумме <данные изъяты> рублей ежемесячно, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному лицу в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

После смерти ФИО нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело №.

По заявлению Р. от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> доли квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв.м, этажность (этаж) – <данные изъяты> Кадастровый номер объекта – №, принадлежащий наследодателю на праве общей долевой собственности, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный №. Наследниками по закону являются <данные изъяты> Р., <данные изъяты> Ш., <данные изъяты> Ж. (свидетельство <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с положениями ст.ст. 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к Р., Ш., Ж. в полном объеме, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, включающая в себя как сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты>, стоимость наследуемой доли квартиры составляет <данные изъяты>.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества ответчиками в суд не представлено.

Таким образом, стоимость перешедшего к Р., Ш., Ж. наследственного имущества после смерти ФИО составляет 116 422 рубля 42 копейки.

Предъявленная к взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 263 рубля 36 копеек превышает стоимость наследственного имущества, принятого Р., Ш., Ж.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность Р., Ш., Ж., которые обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, ходатайств о проведении судебной экспертизы сторонами не заявлялось, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

С учетом изложенного, с Р., Ш., Ж. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 422 рубля 42 копейки.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере
4 765 рублей 27 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 765 рублей 27 копеек.

Как разъяснено в абзаце 2 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

ПАО «Совкомбанк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4 765 рублей 27 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично (65,3% от цены иска), с Р., Ш., Ж. в пользу ПАО Банк «Совкомбанк» солидарно подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4765,27 руб. х 65,3% = 3111,72 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Р. Ш, Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Ш., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Ж., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества в размере 116 422 рубля 42 копейки.

Взыскать солидарно с Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Ш., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Ж., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 3111 рублей 72 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                          А.А. Пелипенко