Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4985/2023 ~ М-3750/2023 от 05.07.2023

КОПИЯ

дело № 2-4985/2023

       РЕШЕНИЕ

       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2023 года                                                 г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего (судьи)                                         Липковой Г.А.,

при секретаре                                                                       Вороновой Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец «Газпромбанк» (АО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ответчику Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 488 235 руб. 29 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 9,5% годовых.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк направил заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ с требованием погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении кредитного договора, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность в размере 233 240 руб. 58 коп., из которых: - 213 300 руб. 25 коп.- просроченный основной долг, 19 940 руб. 33 коп. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита.

Просил суд, с учётом заявления об уточнении исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 107 руб. 92 коп., из которых: 161 399 руб. 25 коп. – просроченный основной долг, 46 708 руб. 67 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 532 руб. 41 коп.; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Истец «Газпромбанк» (АО) о времени и месте судебного заседания извещен, представителя в суд не направил. Просил рассмотреть дело в отсутствии их представителя.

Ответчик Е. в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. Направил письменные возражения на иск, в которых указал, что обязательства по кредитному договору, заключенному с «Газпромбанк» (АО) исполняет, ежемесячно перечисляя в указанный срок согласно графику обозначенную сумму. Просил учесть то обстоятельство, что выполнял свои обязательства согласно договору и графику платежей, требований кредитного договора не нарушал и по настоящее время выполняет свои обязательства, в связи с чем, просил не расторгать кредитный договор. При этом просил восстановить прежний график платежей с учётом той суммы долга, которая образовалась в виде долга. Обязуется выплачивать кредит согласно графику платежей. Его финансовое положение не позволяет единовременно выплатить предъявленную истцом сумму. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Из содержания ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу положений п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

    В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

    Пунктом п. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Е. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 488 235 руб. под 9,5% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, включающих сумму основного долга (кредита) и процентов, 23 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа составляет 10 390 руб.

В случае не соблюдения (неисполнения) заемщиком сроков возврата кредита, уплаты начисленных по кредиту процентов банк вправе потребовать от заемщика неустойку (пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего заднем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), 0,1% процент от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств (включительно) (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются).

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов «Газпромбанк» (АО) следует, что настоящие Общие условия предоставления потребительских кредитов регулируют отношения, возникающие при предоставлении «Газпромбанк» (АО) потребительских кредитов клиентам - физическим лицам (п. 1.1). Кредитор предоставляет заемщику кредит в порядке и на условиях, согласованных кредитором с заемщиком в Индивидуальных условиях (п. 3.1). Заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в Индивидуальных условиях (п. 3.2). Кредит предоставляется кредитором в сроки и порядке, которые предусмотрены Индивидуальными условиями. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по счету зачисления, указанному в Индивидуальных условиях заемщика (п. 4.1). В целях исполнения обязательств по кредитному договору заемщику необходимо в срок (дату), указанный(-ую) в графике погашения кредита, обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика в размере платежа по кредиту, установленного графиком погашения кредита (п. 4.3). Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита /транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общий условий кредитного договора (п. 4.5). Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в соответствии с графиком погашения кредита в определенную им дату платежа (п. 4.7). При наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по кредитному договору размер платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов (п. 4.18). В целях исполнения обязательств заемщика по кредитному договору погашение задолженности, в том числе в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору, в полном объеме/в сумме платежа, осуществляется в следующей очередности: в первую очередь - задолженность по процентам; во вторую очередь - задолженность по основному долгу; в третью очередь - неустойка (штрафы, пеня); в четвертую очередь - проценты, начисленные на текущий период платежей; в пятую очередь - сумма основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь - судебные издержки (при наличии вступившего в законную силу судебного решения); в седьмую очередь - иные платежи (п. 4.19). Кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в следующих случаях: использования кредита не по целевому назначению (при наличии условия целевого использования и Индивидуальных условиях) (п. 5.2.2.1); полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором (п. 5.2.2.2); неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств залогодателя, предусмотренных кредитным договором, а также любым из залогодателей условий договора залога, заключенного в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (п. 5.2.2.3); в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновении просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2.2.4). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимается пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям настоящего договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям настоящего договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно) (п. 6.2).

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита, размерами платежей, заемщик ознакомлен при заключении соглашения, что подтверждается его подписью в договоре.

Банк выполнил свои обязательства по договору, ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлен кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской по лицевому счету №******№.

Как следует из материалов дела, ответчиком ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов за пользование денежными средствами осуществлялись не в полном объёме.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов и неустойки в срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), которое оставлено без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Петропавловск-Камчатского судебного района вынесен судебный приказ № о взыскании со Е. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 275 632 руб. 25 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 978 руб. 16 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № Петропавловск-Камчатского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от Е. возражениями относительно его исполнения.

Поскольку задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не была погашена, то истец обратился с настоящим иском в суд.

Согласно произведенному истцом расчету иска, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 208 107 руб. 92 коп., из которых: 161 399 руб. 25 коп. – просроченный основной долг, 46 708 руб. 67 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита.

На момент рассмотрения дела задолженность полностью или в части ответчиком не погашена.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд принимает его за основу, поскольку соответствует условиям кредитного договора.

В силу статей 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Доказательства, свидетельствующие о том, что задолженность ответчика по кредитному договору перед истцом отсутствует либо имеется в меньшем размере, в материалах дела отсутствуют, сторонами таких доказательств в дело также не представлено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Обстоятельства существенного нарушения договора заемщиком установлены при рассмотрении настоящего дела, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора.

Пунктом 4.5 Общих условий предоставления потребительских кредитов, проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п.5.2.3 Общих условий кредитного договора.

Банком в адрес ответчика направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Банк потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

Как истец указал в исковом заявлении, ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Требования Банка ответчиком выполнены не были.

Оценивая обстоятельства и письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 208107 руб. 92 коп., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока внесения ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего.

Сумма кредита в полном объеме ответчиком не возвращена, ответчик продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

Как предусмотрено п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ). Например, отказ продавца от договора купли-продажи транспортного средства, проданного в рассрочку, прекращает обязательство покупателя по оплате товара и, соответственно, освобождает его от дальнейшего начисления неустойки за просрочку оплаты товара (пункт 2 статьи 489 ГК РФ).

Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

С учетом правового регулирования спорных правоотношений в заявленной части, принимая во внимание условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, подписанные и принятые Е. без каких-либо оговорок, учитывая, что сведений о погашении названной задолженности не имеется, суд приходит к выводу, что заявленные требования в указанной части являются законными и обоснованными, и поэтому подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 281 руб. 08 коп.

В силу положений, предусмотренных п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ.

При подаче иска «Газпромбанк» (АО) оплачена государственная пошлина в общем размере 11 532 руб. 41 коп. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку с учётом заявления об уточнении исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ истцом должна была быть оплачена государственная пошлина в размере 11 281 руб. 08 коп., то истцу на основании п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 251 руб. 33 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░) ░ ░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░. (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░) (░░░░ 1027700167110, ░░░ 7744001497) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 208107 ░░░. 92 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 161399,25 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 46708,67 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 281 ░░░. 08 ░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░. (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░) (░░░░ 1027700167110, ░░░ 7744001497) ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1% ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░) (░░░░ 1027700167110, ░░░ 7744001497) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 251 ░░░. 33 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                                                                                                 ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-4985/2023

░░░ № 41RS0001-01-2023-007508-83