Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2956/2023 ~ М-2528/2023 от 27.09.2023

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    22 ноября 2023 г.                                 г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Хасьянова Н.Д., при секретаре Баймухановой А.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство финансового контроля» к Бобровой Ксении Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство финансового контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 117 779 рублей 91 копейки, процентов в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 240 198 рублей 19 копеек, процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 603 рублей 06 копеек, а также с даты вынесения решения суда по данному делу и до момента фактического исполнения решения суда; расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 436 рублей, почтовых расходов в размере 244 рублей 80 копеек.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Банк свои обязательства по договору выполнил, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. В последующем ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО "Агентство финансового контроля" заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым к истцу перешло право требование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности 117 779 рублей 91 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Извещалась судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в иске, совпадающему с данными адресной справки. В суд вернулись конверты без вручения адресату с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При указанных обстоятельствах, извещение ответчика ФИО1 является надлежащим, а требования ч. 1 ст. 113 ГПК РФ - выполненными судом в полном объеме, поскольку ответчик уклоняется от получения корреспонденции по месту своей регистрации, об ином месте жительства она не уведомила регистрирующие органы.

В силу ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик, не явился в судебное заседание, судом признано, что он надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, истец в письменном ходатайстве указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Суд, исследовав доказательства по делу и оценив их в совокупности с позиции статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст. 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику была выпущена карта, выданы денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100 000 рублей.

Неотъемлемыми частями договора являются: заявка на открытие и ведение текущего счета, договор об использовании карты, Типовые условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (далее - Типовые условия), Тарифы.

В соответствии с п. п. 1.2 раздела I Типовых условий договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и условиях, установленных договором.

Согласно п. 1.2.3 раздела I Типовых условий договора срок кредита в форме овердрафта - это период времени от даты предоставления кредита до момента ее полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Согласно п. п. 1, 1.2 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку по ставке, указанной в поле 50 Заявки ежемесячно путем списания суммы ежемесячного платежа со счета строго по окончании последнего дня каждого процентного периода.

Разделом 3 Типовых условий предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать неустойки (штрафа, пени) и в размерах и порядке, установленным Тарифами банка, действующим на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего для платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Тарифами к карте предусмотрено, что процентная ставка по кредиту по карте составляет 34,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж - 5% от овердрафта.

Тарифами к карте предусмотрен штраф за просрочку платежа сроком от 15 до 45 дней в размере 1,4% от лимита овердрафта, сроком свыше 45 дней - 2,8% от лимита овердрафта.

Комиссии за зачисление денежных средств на счет, нахождение денежных средств на счете взимаются в соответствии с тарифами банка по потребительскому кредитованию.

Банк со своей стороны исполнил обязанность по зачислению на кредитную карту оговоренной суммы денежных средств. Заемщик был ознакомлен с условиями предоставления денежных средств, принял их и обязался исполнять.

Из имеющейся в материалах дела справки ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с 22.09.2002 по 22.09.2015 усматривается, что предоставленными заемщику денежными средствами на кредитной карте она воспользовалась.

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита образовалась задолженность, которая подтверждается представленными суду расчетами.

Из сведений, предоставленных истцом, задолженность составила 117 779 рублей 91 копейка из которых: сумма основного долга – 96 319 рублей 86 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 13 464 рубля 41 копейка, комиссии – 2 995 рублей 64 копейки, штрафы – 5 000 рублей.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключен договор цессии № 49120515 от 12.05.2015, в соответствии с которым к истцу перешло право требование по кредитному договору № 2116916328 от 14.04.2012 в размере задолженности 117 779 рублей 91 копейки, согласно которому первоначальный кредитор уступил право требования по договору истцу.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч. 1 ст. 382 ГК РФ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу условий кредитного договора (раздел V пункта 6 Типовых условий договора) банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке предусмотрено, что общество может уступить свои права (требования) по договору третьим лицам. Заемщик с условиями был ознакомлен, согласен с ними.

Представленный в материалы дела расчет задолженности на сумму 117 779 рублей 91 копейку суд признает обоснованным, сумма задолженности ответчиком не оспорена, иной расчет задолженности ответчиком не представлен.

Вместе с тем правовые основания для взыскания с ответчика процентов в порядке ст. 395 ГК РФ и ст. 809 ГК РФ не имеются.

В соответствии с п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Однако условиями заключенного с Бобровой К.В. кредитного договора предусмотрены как процентная ставка за пользованием кредитом по карте, так и штраф за просрочку платежа. Представленный расчет задолженности по кредитному договору № 2116916328 от 14.04.2012 включает в себя определенные договором суммы процентов и штрафа, в связи с чем положения ст. ст. 395 и 809 ГК РФ применению не подлежат.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в размере 117 779 рублей 91 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает также обоснованными требования о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины, почтовых расходов. Так, истцом оплачена госпошлина в размере 7 436 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 87549 и № 6946, произведены почтовые расходы на сумму 244 рублей 80 копеек, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 11.09.2023. С учетом частичного удовлетворения исковых требований (цена иска - 423 581 рубль 16 копеек, удовлетворено судом 117 779 рублей 91 копейка) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 068 рублей. При этом суд полагает, что почтовые расходы в размере 244 рублей 80 копеек подлежат возмещению истцу в полном объеме.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 209, 233-237 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

иск ООО «Агентство финансового контроля» к Бобровой Ксении Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Бобровой Ксении Витальевны в пользу ООО «Агентство финансового контроля» задолженность по кредитному договору № 2116916328 от 14.04.2012 года в размере 117 779 рублей 91 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 068 рублей, почтовые расходы в размере 244 рублей 80 копеек, всего взыскать сумму в размере 120 092 рубля 71 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Трусовский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

       Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.

     Судья                                                                             Н.Д. Хасьянов