Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-758/2023 (2-4419/2022;) от 06.12.2022

            Дело № 2- 758/2023

            УИД 21RS0004-01-2022-000494-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    2 февраля 2023 г.                                                          г.Чебоксары

    Ленинский районный суд г.Чебоксары в составе: председательствующего судьи Филипповой Н. И.,

    при секретаре судебного заседания Острякове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Фомину ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (далее – ПАО Сбербанк) в лице филиала - Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Фомину А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

ПАО Сбербанк (далее - Банк, Истец) на основании заключенного дата кредитного договора ----- выдало кредит Фомину А.А. в сумме 2 962 250 руб. на срок ------ месяцев под 10,2% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Обеспечением надлежащего исполнения обязательств является залог приобретамемого объекта недвижимости: дом, общей площадью ------ кв.м., расположенный по адресу: адрес. Банк выполнил свои обязательства. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, нарушая условия о сроках платежа и размере платежей в счет погашения кредиторской задолженности. По состоянию на дата. задолженность ответчика составляет 3 317 676 руб. 01 коп. С учетом изложенного, исходя из условий кредитного договора, истец просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору ----- от дата за период с дата. в размере 3 317 676 руб. 01 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 2 930 348 руб. 70 коп., просроченные проценты – 387 327 руб. 31 коп., так же взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 788 руб. 38 коп., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 руб., обратить взыскание на предмет залога: дом, общей площадью ------ кв.м., расположенный по адресу: адрес, кадастровый (условный) ----- ----- установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 602 800 руб.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Фомину А.А., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Судом дело рассмотрено в отсутствие участников процесса.

    Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Общие правила о договоре займа закреплены в статье 807 ГК РФ, согласно которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Анализируя представленные по делу доказательства, суд установил, что ПАО Сбербанк на основании заключенного дата кредитного договора ----- выдало кредит Фомину А.А. в размере 2 962 250 руб. на срок ------ месяцев под 10,2% годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий кредитования.

Индивидуальные условия предусматривают срок возврата кредита – по истечении ------ месяцев с даты предоставления (п.2).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, порядок определения этих платежей указан в п. 7 Индивидуальных условий и предусматривает 300 ежемесячных аннуитетных платежей размер которых о пределяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями кредитования (п. 9 Индивидуальных условий).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок ее определения предусмотрены в п. 13 Индивидуальных условий,

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования (далее – Общие условия) Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в Платёжную дату, начиная с месяца следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты- в последний календарный день месяца).

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств является залог приобретамемого объекта недвижимости: дом, общей площадью ------ кв.м., расположенный по адресу: адрес.

Банк выполнил свои обязательства дата., Заемщик воспользовался кредитом.

Факт предоставления Банком кредита в указанном размере и наличие просрочки и задолженности по возврату заемщиком процентов подтверждается выпиской по открытому текущему счету.

Ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора в части своевременного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, что подтверждается выпиской по счету ответчика, на котором на дату, определенные в договоре, отсутствовали денежные средства в размере, необходимом для погашения задолженности. Нарушение заемщиком условий кредитного договора, в частности, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями.

Истцом в адрес ответчика дата. направлено требование (претензия) о наличии задолженности по кредитному договору, однако ответчик на претензию не ответил и долг не возвратил.

Согласно представленному расчету истца задолженность ответчика по состоянию на дата составляет 3 317 676 руб. 01 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2 930 348 руб. 70 коп., просроченные проценты – 387 327 руб. 31 коп.

Расчет взыскиваемых сумм, предоставленный истцом, проверен судом, не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона и не оспаривается ответчиком.

Доказательств недостоверности расчета и иного расчета ответчиком суду не представлено.

Ответчиком факты заключения кредитного договора с истцом, частичной уплаты денежных средств по договору, не оспариваются, доказательств недостоверности представленных истцом копий договора, графика платежей и иных документов ответчиком суду не представлено.

    Доказательств погашения указанной задолженности, иного размера задолженности ответчиком суду на день рассмотрения спора не представлено.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако иных доказательств стороной ответчика суду не представлено.

В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.

    Учитывая, что принятые на себя обязательства по договорам ответчик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по ним, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенных сторонами договоров, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в части исковых требований о взыскании просроченного основного долга, просроченных процентов.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств в объеме и сроки, установленные договором; принимая во внимание сумму невозвращенных ответчиком денежных средств в виде просроченного основного долга, размер предоставленного кредита, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчика, что служит основанием для расторжения спорного договора, возврата выданного кредита с причитающимися по нему процентами.

Поскольку ответчик допустил нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, то на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил, о распоряжении заложенным имуществом (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, а взыскание подлежит обращению на заложенное имущество - дом в виду того, что между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор с условиями залога, по которому кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Из представленного истцом суду отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: адрес, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость дома составила 2 892 000 руб.

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредитования начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 90% рыночной стоимости такого имущества.

Суд определяет начальную продажную стоимость недвижимости в размере 90% от рыночной стоимости, установленной в экспертном заключении, а именно: 2 602 800 рублей из расчета: 2 892 000 рублей - 10%.

Следовательно, суд обращает взыскание на предмет залога- дом, общей площадью ------ кв.м., расположенный по адресу: адрес, кадастровый -----, расположенный на земельном участке с кадастровым номером ----- площадью ------ кв.м, по адресу: адрес, установив начальную продажную цену в размере 2 602 800 руб., способ реализации- с публичных торгов.

     Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

          Как следует из материалов дела, истцу была оказана услуга по оценке стоимости предмета залога.

Из представленных заявителем документов следует, что истец оплатил за оказанные ему услуги ООО «Мобильный оценщик» 2 400 руб.

Следовательно, понесенные истцом расходы в сумме 2 400 руб. по проведению оценки стоимости предмета залога подлежат возмещению истцу за счет взыскания данной суммы с ответчика.

    Истцом понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме 30 788 руб. 38 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ----- от дата., заключенный между ПАО Сбербанк и Фоминым ФИО5

Взыскать с Фомина ФИО6 (паспорт ------) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору ----- от дата. за период с дата. в размере 3 317 676 руб. 01 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 2 930 348 руб. 70 коп., просроченные проценты – 387 327 руб. 31 коп.

Взыскать с Фомина ФИО7 (паспорт ------ в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) судебные расходы по уплате госпошлины в размере 30 788 руб. 38 коп., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее Фомину ФИО8, на дом, общей площадью ------ кв.м., расположенный по адресу: адрес, кадастровый -----, расположенный на земельном участке с кадастровым номером ------, по адресу: адрес, путем его реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 2 602 800 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд города Чебоксары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 08.02.2023г.

Судья                                                                                        Н.И. Филиппова