Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-5976/2024 от 02.04.2024

Судья: Тришкин Е.Л.                     Гр. дело № 33-5976/2024

(№ 2-173/2024)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 мая 2024 г.                              г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда
в составе:

председательствующего: Хаировой А.Х.,

судей: Топтуновой Е.В., Мельниковой О.А.,

при секретаре Меньшовой В.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Тихонова А.В. на решение Жигулевского городского суда Самарской области от 30 января 2024 года, которым постановлено:

«Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ООО «Албрус ТТ» (ИНН 6382080084), Тихонова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №, (паспорт № выдан Отделением УФМС России по Самарской области в гор. Жигулевске ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № Тихоновой О.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС № 80, в пользу ПАО «Сбербанк ФИО3» (ИНН7707083893):

- задолженность по договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 521 579 руб. 18 коп., из них: основной долг – 492 315 руб. 76 коп., проценты –23 899 руб. 02 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 4 318 руб. 67 коп.,

в возмещение понесенных по делу судебных расходов 4 036 руб.,

а всего 525 615 руб. 18 коп.

Взыскать солидарно с ООО «Албрус ТТ» (ИНН 6382080084), Тихонова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №, (паспорт № выдан Отделением УФМС России по Самарской области в гор. Жигулевске ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №), в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН7707083893):

- задолженность по договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 424 283 руб. 19 коп., из них: основной долг – 1 345 312 руб. 62 коп., проценты – 67 231 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 9 750 руб. 89 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 988 руб. 3 коп;

- задолженность по договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 363 628 руб. 16 коп., из них: основной долг – 344 072 руб. 48 коп., проценты –17 307 руб. 05 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 1 588 руб. 59 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 660 руб. 04 коп;

в возмещение понесенных по делу судебных расходов 13 835 руб.,

а всего 1 801 746 руб. 35 коп.

Взыскать с ООО «Албрус ТТ» (ИНН 6382080084) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН7707083893):

- задолженность по договору о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» от ДД.ММ.ГГГГ № №-119878 в размере 685 274 руб. из них: основной долг –571 372 руб. 33 коп., проценты – 103 258 руб. 75 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 8 046 руб. 83 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 596 руб. 71 коп;

в возмещение понесенных по делу судебных расходов 5 303 руб.,

а всего 690 577 руб.».

Заслушав доклад по делу судьи Самарского областного суда Топтуновой Е.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № обратилось в суд с иском к ООО «Албрус ТТ», Тихонову А.В., Тихоновой О.С., в котором просил:

1) Взыскать солидарно с ООО «Албрус ТТ» (ИНН 6382080084), Тихонова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС 141-933-685 67, (паспорт № выдан Отделением УФМС России по Самарской области в гор. Жигулевске ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 630-009), Тихоновой О.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №, в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН7707083893):

- задолженность по договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 521 579 руб. 18 коп., из них: основной долг – 492 315 руб. 76 коп., проценты –23 899 руб. 02 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 4 318 руб. 67 коп.,

в возмещение понесенных по делу судебных расходов 4 036 руб.,

а всего 525 615 руб. 18 коп.

2) Взыскать солидарно с ООО «Албрус ТТ» (ИНН 6382080084), Тихонова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №, (паспорт № выдан Отделением УФМС России по Самарской области в гор. Жигулевске 20.05.2010, код подразделения №), в пользу ПАО «Сбербанк ФИО3» (ИНН7707083893):

- задолженность по договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 424 283 руб. 19 коп., из них: основной долг – 1 345 312 руб. 62 коп., проценты – 67 231 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 9 750 руб. 89 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 988 руб. 3 коп;

- задолженность по договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № размере 363 628 руб. 16 коп., из них: основной долг – 344 072 руб. 48 коп., проценты –17 307 руб. 05 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 1 588 руб. 59 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 660 руб. 04 коп;

в возмещение понесенных по делу судебных расходов 13 835 руб.,

а всего 1 801 746 руб. 35 коп.

3) Взыскать с ООО «Албрус ТТ» (ИНН 6382080084) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН7707083893):

- задолженность по договору о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 685 274 руб. из них: основной долг –571 372 руб. 33 коп., проценты – 103 258 руб. 75 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 8 046 руб. 83 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 596 руб. 71 коп;

в возмещение понесенных по делу судебных расходов 5 303 руб.,

а всего 690 577 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Албрус ТТ» оформило Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» № (далее Договор 1).

В соответствии с пунктами 1,2 условий Договора 1 Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей для целей развития бизнеса.

Пунктом 6 Договора 1 установлено, что дата полного погашения задолженности по Договору 1 - 19.01.2024 года.

Согласно пункту 3 Договора 1 процентная ставка за пользование лимитом кредитования (возобновляемой кредитной линией) с даты заключения Договора 1 по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16.0 % годовых. С даты, следующей за первой датой и до окончания срока кредитования процентная ставка составляет 17,0 % годовых. Процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования

В соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования юридического липа индивидуального предпринимателя № 1 которые в совокупности с Договором 1 являются заключенной между сторонами сделкой кредитования, исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные п.7 Заявления и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки.

В обеспечение надлежащего исполнения условий Договора 1 были заключены:

- Заявление о присоединении к Общим условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Тихоновым А.В.:

- Заявление о присоединении к Общим условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Тихоновой О.С..

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Албрус ТТ» оформило Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» № (далее Договор 2).

В соответствии с пунктами 1,2 условий Договора 2 Банк обязался предоставил заемщику лимит кредитной линии в размере 2 080 000 рублей для целей развития бизнеса.

Пунктом 6 Договора 2 установлено, что дата полного погашения задолженности Договору 2 - 07.06.2024 года.

Согласно пункту 3 Договора 2 процентная ставка за пользование лимитом кредитования (возобновляемой кредитной линией) с даты заключения Договора 2 по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16.0 % годовых. С даты, следующей за первой датой и до окончания срока кредитования процентная ставка составляет 17,0 % годовых. Процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условия кредитования.

В соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования юридического липа индивидуального предпринимателя № 1 которые в совокупности с Договором 1 являются заключенной между сторонами сделкой кредитования, исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные п.7 Заявления и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки.

В обеспечение надлежащего исполнения условий Договора было заключено заявление о присоединении к Общим условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Тихоновым А.В..

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Албрус ТТ» оформило Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» № (далее Договор 2).

В соответствии с пунктами 1,2 условий Договора 2 Банк обязался предоставил заемщику кредит в размере 431 000 рублей для целей развития бизнеса.

Пунктом 6 Договора 2 установлено, что дата полного погашения задолженности по Договору 3 - 20.12.2024 года.

Согласно пункту 3 Договора 3 процентная ставка за пользование лимитом кредитования (возобновляемой кредитной линией) с даты заключения Договора 3 по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 15,0 % годовых. С даты, следующей за первой датой и до окончания срока кредитования процентная ставка составляет 17,0 % годовых.

Процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

В соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № 1 которые в совокупности с Договором 3 являются, заключенной между сторонами сделкой кредитования, исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные п.7 Заявления и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки.

В обеспечение надлежащего исполнения условий Договора 3 было заключено: Заявление о присоединении к Общим условиям договора поручительства на № от ДД.ММ.ГГГГ с Тихоновым А.В..

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Албрус ТТ» оформило Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, по продукту «Кредитная бизнес-карта» № (далее Договор 4).

Настоящее заявление и Условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес карта» в соответствии с Приложением № Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» в совокупности являются заключенным Заёмщиком кредитным договором.

В соответствии приложением 1 к Кредитному договору 4 Банк обязался предоставить лимит кредитной линии в размере 1 000 000 рублей, сроком на 36 месяцев (по 17.11.2023 года) под 21 % годовых.

В соответствии с п.3.2. Кредитного договора 4 проценты начисляются Банком и уплачиваются Заёмщиком ежемесячно на сумму выбранного Лимита кредитования.

Согласно п.3.4. Кредитного договора 4 погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 к кредитному договору 4, включая обязательства по оплате, обслуживания счёта кредитной бизнес карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в Заявлении.

В пункте 8 Договора 1, Договора 2, Договора 3, в пункте 5 Договора 4 установлено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором, составляет 0.1% от суммы просроченного платежа и начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с Общими условиями кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу; http://www.sberbank.ru. в разделе "Малому бизнесу и ИП", Общими условиями кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и Заявление о присоединении, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, Поручителями акцептованное Банком в совокупности являются заключенной между сторонами сделкой кредитования.

Подписав Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, к Общим условиям поручительства ООО «Албрус ТТ», Тихонов А.В., Тихонова О.С., соответственно присоединились к действующей на дату подписания Заявлений редакции Общих условий (во вложении).

Согласно ст. 361 ГК РФ по договорам поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Банк выполнил свои обязательства, предоставил ООО «Албрус ТТ» денежные средства. Однако, ООО «Албрус ТГ» нарушило условие о сроках и размерах погашения задолженности по обязательствам перед Банком.

Так, Заёмщик нарушат сроки погашения задолженности:

- по Договору 1 последний платёж - 26.06.2023 в размере 30,54 рублей,

- по Договору 2 последний платёж - 12.10.2023 в размере 19,0 рублей, предпоследней 27.09.20203 в размере 14,0 рублей;

- по Договору 3 последний платёж - 29.09.2023 в размере 62,0 рублей;

- по Договору 4 последний платёж - 15.06.2023 в размере 64 412,51 рублей.

По состоянию на 13.10.2023 задолженность по Договору 1 составила 521 579,1 рублей, из которых:

- просроченная ссудная задолженность - 492 315,76 рублей;

- просроченная задолженность по процентам - 23 899,02 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 045,73 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности- 4 318,67 рублей.

По состоянию на 16.10.2023 задолженность по Договору 2 составила: 424 283,19 рублей, из которых:

- просроченная ссудная задолженность - 1 345 312,62 рублей;

- просроченная задолженность по процентам - 67 231,38 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 988,3 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности- 9 750,89 рублей.

По состоянию на 13.10.2023 задолженность по Договору 3 составила 363 628,16 рублей, из которых:

- просроченная ссудная задолженность - 344 072.48 рублей;

- просроченная задолженность по процентам - 17 307,05 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов - 660,04 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности - 1 588,59 рублей.

По состоянию на 13.10.2023 задолженность по Договору 4 составила 685 274,62 рублей, из которых:

- просроченная ссудная задолженность - 571 372,33 рублей:

- просроченная задолженность по процентам - 103 258,75 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов - 2 596,71 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности- 8 046,83 рублей.

31.09.2023 в адрес ООО «Албрус ТТ», Тихонова А.В.. Тихоновой О.С. были направлены требования о погашении задолженности перед Банком, однако до настоящего момента задолженность перед Банком не погашена.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины 23 174 руб. истец просит взыскать солидарно с ответчиков.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Тихонов А.В. просит решение суда первой инстанции изменить, в части размера взыскиваемой суммы основного долга по кредитному договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №.

При этом указал, что с момента подачи искового заявления до момента вынесения решения суда по делу были дополнительно списаны с Тихонова А.В. в пользу ПАО «СберБанк России» по договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № денежные средства в общей сумме 1645 руб. 59 коп. данные суммы в решении суда не учтены.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены надлежаще, об отложении дела не просили.

Судебная коллегия в соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев дело в порядке, предусмотренном главой 39 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 3, 4 части 1 статьи 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права.

Неправильным применением норм материального права являются. В том числе: неприменение закона, подлежащего применению; неправильное истолкование закона (часть 2 статьи 330 ГПК РФ).

Такие ошибки были допущены судом первой инстанции.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

В силу требований п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд при разрешении спора также исходит из положений ст. 309 ГК РФ, устанавливающей, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, статьи 310 ГК РФ, предусматривающей, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ООО «Албрус ТТ», в лице директора Тихонова А.В., был заключен кредитный договор № путем присоединения к общим условиям кредитования по продукту «Оборонный кредит», по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 000 000 руб. для целей развития бизнеса сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых (с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов) и 17% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срок аккредитования) путем перечисления суммы кредита на расчетный счет №, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита и проценты по нему аннуитетными платежами (п.п. 1,2,3,5,6,7 кредитного договора).

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями и согласился с ними.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Тихоновым А.В., был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор состоит из Индивидуальных и Общих условий договора поручительства. По договору поручительства Тихонов А.В., обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком ООО «Албрус» всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При подписании договора поручительства Тихонов А.В., был ознакомлен со всеми условиями как кредитного договора, так и договора поручительства, выразил с ними согласие и обязался выполнять.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Тихоновой О.С., был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор состоит из Индивидуальных и Общих условий договора поручительства. По договору поручительства Тихонова О.С., обязалась отвечать перед банком за исполнение заемщиком ООО «Албрус» всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При подписании договора поручительства Тихонова О.С., была ознакомлена со всеми условиями как кредитного договора, так и договора поручительства, выразила с ними согласие и обязалась выполнять.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя ответчика ООО «Албрус» в ПАО «Сбербанк» сумму кредита в размере 1 000 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ООО «Албрус ТТ», в лице директора Тихонова А.В., был заключен кредитный договор № № путем присоединения к общим условиям кредитования по продукту «Оборонный кредит», по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 080 000 руб. для целей развития бизнеса сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых (с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов) и 17% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срок аккредитования) путем перечисления суммы кредита на расчетный счет №, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита и проценты по нему аннуитетными платежами (п.п. 1,2,3,5,6,7 кредитного договора).

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями и согласился с ними.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Тихоновым А.В., был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор состоит из Индивидуальных и Общих условий договора поручительства. По договору поручительства Тихонов А.В., обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком ООО «Албрус» всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При подписании договора поручительства Тихонов А.В., был ознакомлен со всеми условиями как кредитного договора, так и договора поручительства, выразил с ними согласие и обязался выполнять.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя ответчика ООО «Албрус» в ПАО «Сбербанк» сумму кредита в размере 2 080 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ООО «Албрус ТТ», в лице директора Тихонова А.В., был заключен кредитный договор № путем присоединения к общим условиям кредитования, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 431 000 руб. для целей развития бизнеса сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 15 % годовых (с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов) и 17% годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срок аккредитования) путем перечисления суммы кредита на расчетный счет №, а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита и проценты по нему аннуитетными платежами (п.п. 1,2,3,5,6,7 кредитного договора).

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями и согласился с ними.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Тихоновым А.В., был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор состоит из Индивидуальных и Общих условий договора поручительства. По договору поручительства Тихонов А.В., обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком ООО «Албрус» всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При подписании договора поручительства Тихонов А.В., был ознакомлен со всеми условиями как кредитного договора, так и договора поручительства, выразил с ними согласие и обязался выполнять.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя ответчика ООО «Албрус» в ПАО «Сбербанк» сумму кредита в размере 431 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк» ООО «Албрус ТТ» оформило Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № КБК/054/9054/20199-119878. Настоящее заявление и Условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес карта» в соответствии с Приложением № Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» в совокупности являются заключенным Заёмщиком кредитным договором.

В соответствии приложением 1 к Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ Банк обязался предоставить лимит кредитной линии в размере 1 000 000 рублей, сроком на 36 месяцев (по 17.11.2023 года) под 21 % годовых. В соответствии с п.3.2. Кредитного договора 4 проценты начисляются Банком и уплачиваются Заёмщиком ежемесячно на сумму выбранного Лимита кредитования. Согласно п.3.4. Кредитного договора 4 погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 к кредитному договору 4, включая обязательства по оплате, обслуживания счёта кредитной бизнес карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в Заявлении.

Наличие неисполненных ответчиками обязательств подтверждается предоставленными суду расчетами размера предъявленных требований по состоянию на 13.10.2023, из которых усматривается, что в период действия кредитных договоров заемщики неоднократно допускали просрочки платежей.

Так, по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний платёж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 30,54 рублей; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний платёж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 19,0 рублей, предпоследний 27.09.20203 в размере 14,0 рублей; по договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний платёж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 62,0 рублей; по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ последний платёж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 412,51 рублей.

Судом установлено, что кредитные договора, как и договора поручительства ответчиками не оспаривались, следовательно, признаются ими как законные. Все условия кредитных договоров и договоров поручительства ответчиками прочитаны, ответчики с ними согласились, о чем имеются их подписи.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков были направлены требования (претензии) о необходимости погашения возникшей задолженности по кредитным договорам.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ООО «Албрус ТТ», Тихонова А.В., Тихоновой О.С., перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 521 579 руб. 18 коп., в том числе: основной долг – 492 315 руб. 76 коп., проценты – 23 899 руб. 02 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 4 318 руб. 67 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ООО «Албрус ТТ», Тихонова А.В., перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 424 283 руб. 19 коп., в том числе: основной долг – 1 345 312 руб. 62 коп., проценты – 67 231 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 9 750 руб. 89 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 988 руб. 3 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ООО «Албрус ТТ», Тихонова А.В., перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 363 628 руб. 16 коп., из них: основной долг – 344 072 руб. 48 коп., проценты –17 307 руб. 05 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 1 588 руб. 59 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 660 руб. 04 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ООО «Албрус ТТ», перед истцом по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 685 274 руб., в том числе: основной долг –571 372 руб. 33 коп., проценты – 103 258 руб. 75 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 8 046 руб. 83 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 596 руб. 71 коп.

Проверив представленные расчеты, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что указанные расчеты составлены математически верно, в соответствии с условиями заключенных кредитных договоров. Доказательств обратного не представлено.

Судом установлено, что ответчики свои обязательства по погашению кредитов и процентов не исполняют, что в силу ст. 310 ГК РФ недопустимо, в связи с чем имеются основания для взыскания задолженности в полном объеме.

С учетом изложенного, в пользу истца:

- с ООО «Албрус ТТ», Тихонова А.В., Тихоновой О.С., подлежит взысканию солидарно сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 521 579 руб. 18 коп., из них: основной долг – 492 315 руб. 76 коп., проценты –23 899 руб. 02 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 4 318 руб. 67 коп.,

- с ООО «Албрус ТТ», Тихонова А.В., подлежит взысканию солидарно сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 424 283 руб. 19 коп., из них: основной долг – 1 345 312 руб. 62 коп., проценты – 67 231 руб. 38 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 9 750 руб. 89 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 988 руб. 3 коп;

- с ООО «Албрус ТТ», Тихонова А.В., подлежит взысканию солидарно сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 363 628 руб. 16 коп., из них: основной долг – 344 072 руб. 48 коп., проценты –17 307 руб. 05 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 1 588 руб. 59 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 660 руб. 04 коп;

- с ООО «Албрус ТТ» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № КБК/054/9054/20199-119878 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 685 274 руб. из них: основной долг –571 372 руб. 33 коп., проценты – 103 258 руб. 75 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 8 046 руб. 83 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 596 руб. 71 коп.

Судебная коллегия, соглашается с выводами суда первой инстанции о наличии основания для взыскания задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, однако не может согласиться с размером взыскиваемой суммы основного долга по кредитному договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, по следующим основаниям.

Истец ссылается на то обстоятельство, что с момента подачи искового заявления до момента вынесения решения суда по делу было дополнительно списано с Тихонова А.В. в пользу ПАО «СберБанк России» по договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №:

13.10.2023 г., 22,40 рублей,

16.10.2023    г., 19,00 рублей.

20.10.2023г., 54,00 рублей.

23.10.2023 г., 20,00 рублей.

07.11.2023 г., 79,00 рублей.

27.11.2023 г., 199,00 рублей.

15.12.2023 г., 66,00 рублей.

21.12.2023 г., 306,00 рублей.

09.01.2024 г., 0,95 рублей.

15.01.2024 г., 0,71 рублей

18.01.2024    г., 100,00 рублей

19.01.2024 г, 65,53 рублей.

19.01.2024 г, 6,00 рублей.

22.01.2024г., 350 рублей.

22.01.2024г., 357 рублей.

Соответственно по договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в период рассмотрения дела было взыскано 1645,59 рублей.

Вместе с тем, отнесение данных денежных сумм именно к кредиту от ДД.ММ.ГГГГ № из представленных ответчиком документов (истории операций по дебетовой карте за период с 01.09.2023 по 18.03.2024) не представляется возможным, истцом получение денежных средств от ответчика в указанной сумме оспаривается.

Согласно письменным возражениям истца на жалобу, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в спорный промежуток времени были получены денежные средства в сумме 205, 53 руб.:

- 20.10.2023г. – 54 руб.;

-23.10.2023г. -20 руб.;

-15.12.2023г.- 66 руб.;

-19.01.2024 -65руб. 53 коп.

Данные денежные средства зачтены истцом в счет погашения задолженности по процентам.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Если кредитором неправильно применены положения статьи 319 ГК РФ, должник, в частности, вправе заявить соответствующие возражения при рассмотрении судом иска кредитора о взыскании денежных средств по требованиям к должнику (например, по требованию о взыскании процентов и основной суммы долга).

Зачисление вышеуказанных денежных сумм в счет погашения задолженности по процентам, а не по основному долгу положениям ст. 319 ГК РФ не противоречит.

Однако, Истец исковые требования по кредитному договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № не уточнял, внесенные истцом денежные средства по кредитному договору в сумме 205 руб. 53 коп. ни в иске, ни в решении суда не учтены.

На основании вышеизложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что истцом некорректно произведен расчет суммы актуальной задолженности на момент вынесения решения, судом не запрашивались актуальные сведения о погашении задолженности на момент рассмотрения дела и до вынесения решения, в связи, с чем нарушены права и законные интересы ответчиков.

На основании изложенного, судебная коллегия считает возможным руководствоваться расчетом задолженности по договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, составленным истцом на дату 02.05.2024., из которого следует, что общая задолженность на указанную дату составляет 1 423 977руб. 66 коп., из них: основной долг – 1 345312 руб. 62 коп., проценты – 66925 руб. 85 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 9 750 руб. 89 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1988 руб. 30 коп.

При этом, уменьшение судом апелляционной инстанции суммы взыскания не свидетельствует о необходимости снижения суммы расходов на оплату государственной пошлины, поскольку на момент обращения в суд сумма задолженности была определена истцом верно, частично платежи в счет погашения задолженности от ответчика поступили в процессе рассмотрения дела судом и о необоснованности заявленных требований не свидетельствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия,

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Апелляционную жалобу Тихонова А.В. удовлетворить частично, решение Жигулевского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, изменить в части размера взыскиваемых сумм по кредитному договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, изложив решение суда в данной части следующим образом:

«Взыскать солидарно с ООО «Албрус ТТ» (ИНН 6382080084), Тихонова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС №, (паспорт № выдан Отделением УФМС России по Самарской области в гор. Жигулевске 20.05.2010, код подразделения № в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН7707083893):

- задолженность по договору о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 02.05.2024г. в размере 1 423 977руб. 66 коп., из них: основной долг – 1 345312 руб. 62 коп., проценты – 66925 руб. 85 коп., неустойка за несвоевременную уплату ссудной задолженности – 9 750 руб. 89 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1988 руб. 30 коп.».

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи: