Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1281/2018 ~ М-579/2018 от 07.02.2018

Дело № 2-1281/2018

Мотивированное решение

изготовлено 28 марта 2018 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 марта 2018 года город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска в составе

председательствующего судьи Гуцева П.Ю.,

при секретаре Казаковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прокопенко Татьяны Александровны к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании излишне уплаченных по кредитному обязательству денежных средств, возложении обязанности произвести перерасчет суммы основного долга,

УСТАНОВИЛ:

Прокопенко Т.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании излишне уплаченных по кредитному обязательству денежных средств, возложении обязанности произвести перерасчет суммы основного долга.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ на автодороге «Кола» Полярнозоренском районе Мурманской области произошло дорожно- транспортное происшествие, в результате которого погиб Прокопенко И.В., являющийся супругом истицы.

Истица является единственным наследником Прокопенко И.В..

ДД.ММ.ГГГГ между Прокопенко И.В. и ПАО Сбербанк России был заключен кредитный договор № на сумму 264.300 рублей. При заключении кредитного договора Прокопенко И.В. воспользовался услугой Банка по подключению к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, предоставляемой на основании Соглашения об условиях и порядке страхования, заключенного между ООО Страховая компания «Сбербанк Страхования жизни» и ОАО «Сбербанк России». Согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» будет являться выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая. В связи с наступлением страхового случая СК «Сбербанк Страхования жизни» произвела выплату страхового возмещения в пользу приобретателя ПАО «Сбербанк России» в размере 218.339 рублей 09 копеек лишь ДД.ММ.ГГГГ.

После наступления страхового случая – смерти Прокопенко И.В. истицей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачивались ежемесячные платежи в размере 10155 рублей 37 копеек, общий размер которых оставил 101.553 рубля 70 копеек.

Просит суд взыскать с ПАО «Сбербанк России» излишне уплаченную сумму по кредитному обязательству в размере 101.553 рубля 70 копеек, произвести перерасчёт суммы основного долга на дату наступления страхового случая.

В судебное заседание истица, извещенная надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела не явилась, направив в суд своего представителя.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против исковых требований, указал, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, извещенного надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет заявленные требования в части.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В пункте 3 статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" также указано, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю, иным третьим лицам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк России и Прокопенко И.В. заключен кредитный договор № на сумму 264.300 рублей с выплатой 22,45% годовых на срок 36 месяцев.

Кроме того, подписав ДД.ММ.ГГГГ заявление на страхование, Прокопенко И.В. выразил согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участи в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

ОАО «Сбербанк России» является выгодоприобретателем и страхователем по Договору страхования при наступлении страхового случая.

Страховщик – ОАО Страховая компания «Альянс».

В счет оплаты комиссии за подключение к программе страхования Прокопенко И.В. произведена выплата в размере 33.210 рублей 00 копеек, что подтверждается извещением от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о смерти I-ДП № от ДД.ММ.ГГГГ, Прокопенко И.В. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти Прокопенко И.В. является сочетанная тупая травма тела с переломами костей скелета и разрывами внутренних органов, полученная в результате дорожно-транспортного происшествия.

Согласно пункту 3.2.1.1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», страховым событием в рамках Программы страхования является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания.

Несчастным случаем согласно Условиям страхования является внезапное кратковременное внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма застрахованного лица, или его смерть, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя, Застрахованного лица или Выгодоприобретателя.

Суд признает, что смерть застрахованного лица в результате дорожно-транспортного происшествия является страховым случаем.

Согласно пункту 3.6 Условий страхования, о факте признания Страховщиком страхового события страховым случаем страховщик уведомляет клиента (родственника/представителя) и страхователя. Одновременно с уведомлением страховщик производит страховую выплату в размере полной задолженности клиента по кредитному договору на дату наступления Страхового случая.

Из представленных документов следует, что Прокопенко Т.А. является единственным наследником умершего Прокопенко И.В., в 2015 году уведомила ОАО «Сбербанк России» о наступлении страхового случая.

При этом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ продолжала осуществлять ежемесячный денежный платеж в счет погашения кредита в размере 10.155 рублей 37 копеек, что составило 101.553 рубля 70 копеек.

Между тем, страховщик ОАО Страхова компания «Альянс» признал случай страховым и ДД.ММ.ГГГГ произвел выплату в размере 256.933 рубля 41 копейку, рассчитанную на дату наступления страхового случая.

Суд полагает, что оснований для осуществления ежемесячных платежей по кредиту Прокопенко Т.А. не имелось, поскольку обязательства должника Прокопенко И.В. по кредитному договору были обеспечены условиями страхового договора, согласно которому страховая компания обязана выплатить банку страховую сумму в случае наступления страхового случая - смерти заемщика.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате. При этом, наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Страховщик взял на себя обязательства исполнить кредитные обязательства заемщика перед банком в случае наступления смерти заемщика. Страховой случай наступил, выгодоприобреталем по договору страхования является банк, который вправе был потребовать от страховщика погашения кредитной задолженности в разумные сроки.

Согласно п. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

Поскольку Прокопенко Т.А. произведена выплата в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере 101.553 рубля 70 копеек, со стороны ответчика возникло неосновательное обогащение в форме сбережения платежей, данная сумма подлежит взысканию с ПАО «Сбербанк России».

Вместе с тем, суд не усматривает оснований по обязанию ответчика произвести перерасчет суммы основного долга, поскольку он рассчитан на дату наступления страхового случая.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3231 рубль 07 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст.ст. 421, 934, 943, 1102 Гражданского кодекса РФ, ст. 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Прокопенко Татьяны Александровны к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании излишне уплаченных по кредитному обязательству денежных средств, возложении обязанности произвести перерасчет суммы основного долга– удовлетворить в части.

Взыскать с публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Прокопенко Татьяны Александровны денежные средства в размере 101.553 (сто одну тысячу пятьсот пятьдесят три) рубля 70 копеек, в остальной части - отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Сбербанк России» в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 3231 (три тысячи двести тридцать один) рубль 07 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд г.Мурманска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий П.Ю. Гуцев