Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-15/2022 (2-333/2021;) ~ М-438/2021 от 17.12.2021

Дело №2-15/2022 58RS0020-01-2021-001086-37

З а о ч н о е Р е ш е н и е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

27 января 2022 года р.п. Лунино Пензенской области

Лунинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Синьковой К.С.,

при секретаре Калмыковой И.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Лунино Пензенской области гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к Белозерцеву Сергею Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику Белозерцеву С.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 618 868 рублей 42 копейки, указывая на то, что Белозерцев С.В. подписал в ПАО «Сбербанк России» индивидуальные условия «Потребительского кредита», чем, согласно преамбуле индивидуальных условий, предложил Банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит в размере 568 300 рублей на срок 60 месяцев, с даты фактического предоставления кредита под 14,8 % годовых.

В соответствии с п. 6 Общих условий кредитования, акцептом Индивидуальных условий Кредитором является зачисление кредита или первой части Кредита в рамках Лимита кредитования на счет кредитования.

Согласно п. 10 Общих условий кредитования, датой заключения договора будет являться дата совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 11 Общих условий кредитования, дата фактического предоставления кредита – это дата зачисления Кредита или первой части Кредита на счет кредитования.

Кредит был выдан должнику 13.08.2019г. в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в банке, что является акцептом Банком предложения, изложенного в Индивидуальных условиях кредитования, и подтверждается выпиской по счету. Таким образом, должник и банк заключили кредитный договор №534615 от 13.08.2019 года.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 13 460,23.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.36 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 38 Общих условий кредитования).

Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в случае несвоевременного перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом. Размер неустойки указан в индивидуальных условиях кредитования (п. 28 Общих условий кредитования).

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако обязательства по кредитному договору исполняются Заемщиком ненадлежащим образом: задолженность по кредиту погашается несвоевременно и не в полном объеме.

По состоянию на 19.10.2021 г. задолженность ответчика составляет 618 868 рублей 42 копейки, в том числе: просроченный основной долг 499 937 рублей 15 копеек, просроченные проценты 93 942 рубля 75 копеек, неустойка за просроченный основной долг 13 865 рублей 75 копеек, неустойка за просроченные проценты 11 122 рубля 77 копеек.

17.09.2021 года ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что на иске настаивает, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Белозерцев С.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. Предоставил в суд письменное мнение по иску, согласно которого факт получения кредита он не оспаривает. С исковым заявлением не согласен, поскольку задолженность он погашал по июль 2020 включительно ежемесячно, затем он заболел, погашать задолженность не смог. Находился на стационарном лечении с 15.06.2021 года по 11.08.2021 года. 03.08.2021 года ему назначили 2 группу инвалидности. С работы его уволили. На его иждивении находится несовершеннолетний ребенок. Из-за болезни он не мог погашать задолженность по кредиту, не согласен с суммой задолженности по кредиту, в том числе начисленных процентов. Считает, что исковое заявление направлено истцом незаконно. У него имеется страховка при заключении договора по кредиту, что может погасить задолженность. Просил в иске отказать.

Учитывая мнение сторон, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что иск обоснован, подан в соответствии с Законом и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 13.08.2019 года Белозерцев С.В. подписанием в ПАО «Сбербанк России» индивидуальных условий «Потребительского кредита» предложил Банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит в размере 568 300 рублей на срок 60 месяцев, под 14,8 % годовых.

В соответствии с п. 6 Общих условий кредитования, заемщик подписывая Индивидуальные условия, тем самым предлагает Кредитору заключить с ним Договор в соответствии с Общими условиями. Акцептом Индивидуальных условий Кредитором является зачисление кредита или первой части Кредита в рамках Лимита кредитования на счет кредитования.

Согласно п. 10 Общих условий кредитования, датой заключения договора будет являться дата совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 11 Общих условий кредитования, дата фактического предоставления кредита – это дата зачисления Кредита или первой части Кредита на счет кредитования.

Согласно лицевого счета №, открытого на имя Белозерцева С.В., сформированного за период с 13.08.2019 года по 28.10.2021 года, 13.08.2019 года на данный счет банком зачислены денежные средства в размере 568 300 рублей в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования, что является акцептом Банком предложения.

Таким образом, Белозерцев С.В. и ПАО Сбербанк заключили кредитный договор №534615 от 13.08.2019 года, по условиям которого истец предоставил Белозерцеву С.В. «Потребительский кредит» в сумме 568 300 рублей под 14,8 % годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления.Согласно с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 13 460,23 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 12 число месяца

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (п.36). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты (в том числе, в составе ежемесячного аннуитетного платежа), а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 38). Уплата неустойки производится заемщиком на основании поручения по счету погашения перечислением со счета погашения (п. 39).

Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица предъявить аналогичные требования к поручителю, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 58).

Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита устанавливается в индивидуальных условиях. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 51).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставил заемщику сумму кредита, однако заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполнил надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность

Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика по кредитному договору №534615 от 13.08.2019г. по состоянию на 19.10.2021 г. составляет 618 868 рублей 42 копейки, в том числе: просроченный основной долг 499 937 рублей 15 копеек, просроченные проценты 93 942 рубля 75 копеек, неустойка за просроченный основной долг 13 865 рублей 75 копеек, неустойка за просроченные проценты 11 122 рубля 77 копеек.

Ответчик Белозерцев С.В. в письменном возражении указывает на несогласие с суммой задолженности, в том числе начисленных процентов. Однако, своего расчета задолженности, а также доказательств неправомерности исчисления суммы задолженности и начисленных процентов в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не предоставил.

Расчет проверен судом, он соответствует условиям договора, является арифметически верным и обоснованным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Из расчета задолженности по договору №534615 от 13.08.2019г., заключенному с Белозерцевым С.В., по состоянию на 19.10.2021 года видно, что в течение срока действия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, а именно допускал просрочку платежей. Поскольку просрочка имеет место, то истец обоснованно предъявил требование о взыскании неустойки. Представленный истцом расчет долга обоснован и верен.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку просрочка имеет место, то истец обоснованно предъявил требование о взыскании неустойки. Представленный истцом расчет долга обоснован и верен.

Суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки, поскольку данных о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства не имеется.

Поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, а ответчик нарушает срок, установленный для очередной части займа, то в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора. 17.09.2021 г. Банк направлял ответчику Белозерцеву С.В. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которым уведомил ответчика, что в случае неисполнения требования, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Доводы ответчика, что он находился на лечении, потерял заработок, имеет на иждивении малолетнего ребенка не являются исключительными обстоятельствами, освобождающими его от уплаты задолженности по кредиту. Не состоятельными суд считает и доводы ответчика Белозерцева С.В. о наличии страховки, которая покрывает сумму задолженности, поскольку доказательств этого, представлено не было.

Учитывая вышеизложенное, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований у суда не имеется.

В связи с тем, что ответчиком не выполняются условия кредитного договора №534615 от 13.08.2019г., существенно нарушаются его условия, то договор подлежит расторжению и с ответчика следует досрочно взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору №534615 от 13.08.2019г. по состоянию на 19.10.2021 г. в общей сумме 618 868 рублей 42 копейки, в том числе: просроченный основной долг 499 937 рублей 15 копеек, просроченные проценты 93 942 рубля 75 копеек, неустойка за просроченный основной долг 13 865 рублей 75 копеек, неустойка за просроченные проценты 11 122 рубля 77 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец понес расходы по уплате государственной пошлины. Размер государственной пошлины при подаче искового заявления составляет 15 388 рублей 68 копеек. Факт уплаты истцом госпошлины подтверждается платежными поручениями. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 15 388 рублей 68 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к Белозерцеву Сергею Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №534615 от 13 августа 2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Белозерцевым Сергеем Владимировичем, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца р.<адрес>.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк с Белозерцева Сергея Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца р.<адрес>, задолженность по кредитному договору №534615 от 13.08.2019г. в общей сумме 618 868 рублей 42 копейки, в том числе: просроченный основной долг 499 937 рублей 15 копеек, просроченные проценты 93 942 рубля 75 копеек, неустойка за просроченный основной долг 13 865 рублей 75 копеек, неустойка за просроченные проценты 11 122 рубля 77 копеек.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк с Белозерцева Сергея Владимировича расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 388 рублей 68 копеек.

Ответчик вправе подать в Лунинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лунинский районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: