Решение по делу № 2-490/2014 ~ М-490/2014 от 18.11.2014

Дело № 2-490/2014 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Старица 09 декабря 2014 года

Старицкий районный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Шалыгина А.А.,

при секретаре Егоркиной А.А.,

с участием ответчика Козлова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Козлову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в лице своего представителя Л.С. обратился в суд с иском к Козлову А.В. о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ. в НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк) от Козлова А.В. поступило заявление на предоставление кредита на покупку транспортного средства и передачу приобретаемого автомобиля в залог (оферта). В заявлении ответчик просил заключить с ним Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. и предоставить кредит в размере <данные изъяты>. для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>). Сумму полученного кредита заемщик обязался вернуть в течение <данные изъяты> месяцев и уплатить проценты на нее по ставке <данные изъяты> % годовых, путем внесения на счет банка ежемесячных платежей согласно графику платежей. При этом возврат кредита обеспечивался залогом указанного выше автомобиля. Банк, рассмотрев заявление Ответчика, согласился заключить с ним кредитный договор на покупку транспортного средства на условиях, изложенных в оферте. В подтверждение факта заключения кредитного договора перечислил на текущий кредитный счет заемщика № денежные средства в размере <данные изъяты>. Ответчик на сумму кредита приобрел в собственность залоговый автомобиль и передал банку оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) № <адрес>. На данный момент ответчик свои обязательства по договору не исполняет. Нарушает график погашения задолженности, не соблюдая сроки внесения периодических платежей. В результате чего, его задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг - <данные изъяты>.; процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.; штраф за пропуск платежей - <данные изъяты>.; проценты на просроченный долг - <данные изъяты>.

Истец НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, направил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка, исковые требования поддержал в полном объеме.

При таких обстоятельствах, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Козлов А.В. исковые требования признал только в части основного долга <данные изъяты>., в части взыскания процентов с иском не согласился, поскольку полагал, что банк должен был заблаговременно уведомить его о наличии задолженности. Факт заключения им данного кредитного договора и передачи в залог указанного истцом транспортного средства не оспаривал, пояснил, что согласно условиям договора, в течение трех дней после постановки приобретенного им автомобиля на учет в ДД.ММ.ГГГГ, передал паспорт транспортного средства (ПТС) в Тверской филиал Банка. Из-за отсутствия работы и материальных трудностей, с ДД.ММ.ГГГГ года стал допускать просрочки платежей по кредиту, в с связи с чем, в начале ДД.ММ.ГГГГ к нему обратились сотрудники Банка с предложением передать банку заложенное транспортное средство в счет погашения долга, осмотрели автомобиль. ДД.ММ.ГГГГ в МРЭО ГИБДД в присутствии сотрудников Банка он снял автомобиль с учета для продажи, при этом оригинал ПТС был предоставлен в МРЭО сотрудниками Банка, ему на руки не выдавался. После проставления отметок о снятии автомобиля с учета, ПТС остался у сотрудников Банка. В тот же день, на территории МРЭО ГИБДД он передал автомобиль сотрудникам Банка, которые устно объявили, что за автомобиль, в счет погашения задолженности на его счет будет перечислено <данные изъяты>. После этого полагал, что его обязательства перед банком окончены, состоянием своего лицевого счета, наличием задолженности больше не интересовался, денежных средств не вносил.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 307 и ст.ст. 309, 310 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пунктов 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гражданским кодексом РФ для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 433, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) с одной стороны и Козловым А.В. с другой стороны был заключен смешанный договор №, содержащий элементы кредитного договора и договора залога, в соответствии с которым Банк предоставил ему кредит в размере <данные изъяты>. для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, под залог данного автомобиля. Сумму полученного кредита заемщик обязался вернуть в течение <данные изъяты> месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ года) и уплатить проценты на нее по ставке <данные изъяты> % годовых, путем внесения на счет банка ежемесячных платежей согласно графику платежей, возврат кредита обеспечивался залогом указанного выше автомобиля (л.д.18).

Данный договор имеет признаки договора присоединения, установленные ст. 428 ГК РФ, поскольку его условия оговорены в Заявлении заемщика о предоставлении кредита под залог автомобиля, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля НБ «ТРАСТ» (ОАО), тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), иных документах, содержащих условия кредитования (л.д.18-24).

С вышеуказанными Условиями, Тарифами и Графиком платежей Козлов А.В. был ознакомлен и согласен о чем свидетельствует его личная подпись.

Договор заключен между Банком и Козловым А.В. в письменной форме путем акцепта Банком оферты, изложенной в заявлении заемщика, которую Банк принял, открыв ответчику банковский счет № и перечислив туда ДД.ММ.ГГГГ обусловленные в заявлении денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.30), то есть со своей стороны исполнил условия Договора.

О приобретении Козловым А.В. на заемные деньги автомашины марки <данные изъяты> свидетельствует договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года, квитанция к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.13 оборот), счет № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14), копия паспорта транспортного средства (ПТС) серия <адрес> (л.д. 25-27).

Согласно п. 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредита на покупку автомобиля НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее – Условия) погашение задолженности должно осуществляться равными платежами согласно Графику платежей.

Для планового погашения задолженности клиент, не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, должен обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного (планового) платежа (п. 3.1.2 Условий).

Из представленных истцом графика платежей (л.д. 18-19), выписки по лицевому счету № (л.д.30-34), информации о погашении кредита (л.д.35-36) и расчета задолженности (л.д. 37) следует, что ответчик Козлов А.В. взятые на себя обязанности по оплате ежемесячных платежей не выполнил, в установленный договором срок ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита не возвратил.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредиту составила <данные изъяты>., в том числе: основной долг - <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>.; штраф за пропуск платежей - <данные изъяты>.; проценты на просроченный долг - <данные изъяты> которые истец просит взыскать с ответчика (л.д.37).

Одновременно с требованиями о взыскании задолженности, истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога, разрешая которое суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 8.6 Условий в случае, если на момент подписания Договора программой предусмотрена передача паспорта транспортного средства Клиентом Кредитору, в течение 3 дней с момента постановки на учет Товара (транспортного средства, указного в заявлении) клиент обязан передать паспорт транспортного средства Товара на хранение Кредитору на весь срок действия настоящего договора. Передача паспорта транспортного средства осуществляется по акту приемки-передачи.

В силу п. 5.9 Условий, обращение взыскания на заложенный Товар производится Кредитором во внесудебном порядке в соответствии с Договором.

Продажа заложенного товара производится на торгах, организацией, уполномоченной Кредитором (п. 5.9.3 Условий).

Согласно пунктам 3.2.1 и 3.2.7 Условий Клиент имеет право в одну из дат осуществления очередного платежа, указанных в Графике платежей, погасить задолженность досрочно в полном объеме. В случае недостаточности средств на счете для осуществления досрочного погашения задолженности, задолженность погашается согласно Графику платежей.

В судебном заседании ответчик Козлов А.В. утверждал, что после постановки заложенного автомобиля на регистрационный учет в ДД.ММ.ГГГГ паспорт транспортного средства был передан им на хранение в Банк. В ДД.ММ.ГГГГ, после того, как он стал допускать просрочки платежей, к нему обратились сотрудники Банка с предложением о реализации автомобиля в счет погашения задолженности. ДД.ММ.ГГГГ по просьбе сотрудников Банка, предоставивших ему ПТС, он снял автомобиль с регистрационного учета в ГИБДД и передал его Банку. Оригинал ПТС ему на руки не выдавался, остался у сотрудников Банка. Стоимость автомобиля была установлена в сумме <данные изъяты>, которые должны были быть перечислены в счет погашения задолженности.

Данные доводы ответчика, по мнению суда заслуживают внимания, поскольку подтверждены материалами дела.

Так, из искового заявления следует, что оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) заложенного автомобиля серия <адрес> был передан Козловым А.В. Банку для подтверждения использования целевого кредита, то есть в распоряжении ответчика не находился и, в соответствии с п. 8.6 Условий, не мог находиться весь срок действия договора - до ДД.ММ.ГГГГ года.

Между тем, по предоставленным МРЭО № 1 ГИБДД УМВД России по Тверской области сведениям, ДД.ММ.ГГГГ спорный автомобиль был снят по заявлению Козлова А.В. с регистрационного учета, далее на территории Российской Федерации не регистрировался (л.д. 62). К сообщению приложена копия ПТС автомобиля с отметкой о снятии автомобиля ДД.ММ.ГГГГ с учета Козловым А.В. (л.д. 64-65).

Согласно выписке по лицевому счету № и информации о погашении кредита (л.д.30-36) на лицевой счет Козлова А.В. ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита поступила денежная сумма в размере <данные изъяты>, которая была распределена в счет погашения существовавшей задолженности и последующих очередных платежей до ДД.ММ.ГГГГ года, что соответствует требованиям п. 3.2.7 Условий предоставления и обслуживания кредита.

Таким образом, учитывая приведенные выше пояснения ответчика и материалы дела, суд считает, что в период до обращения истца в суд с настоящим иском, имело место обращение взыскание на заложенный автомобиль во внесудебном порядке.

Каких-либо доводов, опровергающих данное обстоятельство, суду не представлено, поэтому оснований для удовлетворения иска в части обращения взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Вместе с тем, суд учитывает, что согласно п. 5.8. Условий реализация заложенного Товара не освобождает Клиента от обязательств перед Кредитором по погашению задолженности.

Согласно п. 2.3. Условий проценты начисляются со дня, следующего за датой предоставления Кредита по дату полного погашения Кредита включительно.

По смыслу п. 2 ст. 809 и п. 3 ст. 810 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, то есть до момента передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из Графика платежей и представленной истцом информации о погашении кредита (л.д.35-36) следует, что зачисленная ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика денежная сумма <данные изъяты> была недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту. В счет этой суммы была погашена задолженность и периодические платежи только за период до ДД.ММ.ГГГГ года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время остался непогашенным основной долг в сумме <данные изъяты>.

Так как сумма кредита заемщиком не была возвращена, требование истца о взыскании начисленных ему процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>. и на просроченный долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., вопреки доводам ответчика, основано на условиях договора и является законным.

При этом доводы ответчика об обязанности банка самостоятельно информировать его о наличии задолженности несостоятельны, поскольку такая обязанность кредитора ни законом ни договором не предусмотрена. Своим правом на получение информации о кредите ответчик не воспользовался, в Банк за получением сведений о погашении кредита своевременно не обратился.

Размеры начисленных ответчику штрафов за пропуск очередных платежей в общей сумме <данные изъяты>. соответствуют п. 6 Тарифов Банка (л.д.20 оборот).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме <данные изъяты>. по представленному суду расчету являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Расчет проверен судом и не вызывает сомнений, поскольку соответствует данным лицевого счета, графику платежей и информации о погашении кредита, тарифам Банка, доказательств опровергающих правильность расчета ответчиком не представлено.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), которая соответствует заявленным исковым требованиям и, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца об обеспечении иска наложен арест на вышеуказанный автомобиль <данные изъяты>, так как данный автомобиль является предметом залога, а истцом заявлено требование об обращении на него взыскания.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, необходимость в ранее наложенных обеспечительных мерах отпала и суд считает возможным их отменить.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Козлову А.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

В удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>) отказать.

Наложенное определением судьи Старицкого районного суда Тверской области от ДД.ММ.ГГГГ обеспечение иска в виде ареста автомобиля марки <данные изъяты> по вступлению настоящего решения суда в законную силу отменить.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий