Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9/2024 (2-419/2023;) ~ М-432/2023 от 30.10.2023

Дело № 2-9/2024

УИД 13 RS 0001-01-2023-000616-06

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля                                                      09 января 2024 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Тащилиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Капитоновой О.А.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк России»,

ответчиков Колюшева А.Н., Колюшева А.А., Мишаровой О.А.,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО СК «Сбербанк страхование жизни»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Мордовского отделения №8589 Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк России» к Колюшеву Алексею Николаевичу, Колюшеву Алексею Алексеевичу, Мишаровой Ольге Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, указав, что ПАО «Сбербанк России» и К.Н.Е.          16 августа 2021 г. заключили кредитный договор №997120, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 58 189,66 руб., под 19,90000% годовых, на срок по 16 августа 2023 г.

Заключение договора подтверждается следующими документами: индивидуальными условиями кредитования, выпиской по счету, заявлением на банковское обслуживание, выпиской из системы «Мобильный банк», сведениями о подключении и регистрации в системе «Сбербанк-онлайн».

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 с Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

1 февраля 2018 г. заемщик К.Н.Е. обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковском обслуживание. В указанном заявлении был указан номер счета карты, принадлежащий ответчику №, что свидетельствует о принадлежности карты ответчику.

На момент заключения кредитного договора, заемщику принадлежала карта с указанным номером счёта №.

Заемщик самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №

16 августа 2021 г. заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения.

Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» банком выполнено зачисление кредита 16 августа 2021 г. в сумме 58 189,66 руб..

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик, начиная с 16 августа 2021 г. прекратила погашать кредит.

Впоследствии, стало известно, что К.Н.Е.. умерла                       ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно расчету, по состоянию на 12 октября 2023 г. включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 25 328,27 руб., в том числе: основной долг –                  21 990,72 руб.; проценты за пользование кредитом - 3337,55 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 16 августа 2021 г. по 12 октября 2023 г.

С учетом статей 1110, 1175, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации просил взыскать, солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с Колюшева А.Н., Колюшева А.А. задолженность по кредитному договору № 9971200 от 16 августа 2021 г. по состоянию на 12 октября 2023 г. включительно в размере 25 328,27 руб., в том числе: основной долг – 21 990,72 руб.; проценты за пользование кредитом - 3337,55 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины сумме 959,85 руб.

Определением судьи Ичалковского районного суда Республики Мордовия от 20 ноября 2023 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена Мишарова О.А.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО. согласно записи акта о смерти умер                  ДД.ММ.ГГГГ г.

Ответчик Колюшев А.А. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительности неявки, заявления о рассмотрении дела в его отсутствии суду не представил.

Ответчик Мишарова О.А. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведений об уважительности неявки, заявления о рассмотрении дела в её отсутствие суду не представила.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, сведений об уважительности неявки суду не представило.

В соответствии с частью четвертой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пунктам 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от             29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 1 февраля 2018 г. К.Н.Е. обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором она просит выдать ей дебетовую карту и открыть счет карты № (л.д. 39).

14 августа 2021 г. с номера телефона № К.Н.Е.. выполнила регистрацию в приложении «Сбербанк Онлайн» (л.д. 37).

16 августа 2021 г. она направила через систему «Сбербанк Онлайн» заявку на получение кредита, получила пароль для подтверждения заявки на кредит в сумме 58 189,66 руб. на срок 24 мес. с процентной ставкой 19,90%. В тот же день ей было перечислено                    58 189,66 руб. (л.д. 38).

Согласно индивидуальным условиям «Потребительского кредита» сумма кредита 58 189,66 руб., срок возврата кредита 24 месяцев с даты его предоставления, под 19,90% годовых. Количество ежемесячных аннуитетных платежей 24 в размере 2958,77 руб., платежная дата 6 число месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора, сторонами согласован размер неустойки - 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки в соответствии с общими условиями. Указан счет для зачисления кредита № (л.д. 11).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита в предыдущем календарном месяце и платежной датой в текущем календарном месяце (пункт 21). Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты (в том числе в составе ежемесячного аннуитетного платежа), при досрочном погашении кредита или его части (пункт 38).

Согласно пункту 58 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней течении последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом (л.д. 13-18).

Согласно анкете должника по кредитному договору К.Н.Е.. номер кредитного договора 997120, дата заключения договора 16 августа 2021 г., сумма кредита 58 189,66 руб., наследниками указаны ФИО., Колюшев А.А. (л.д. 19).

29 декабря 2020 г., 14 декабря 2022 г. К.Н.Е.. подписаны заявления на участие в программе страхования, которыми она выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила заключить договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика. В перечне страховых рисков указано в том числе «смерть», «смерть от несчастного случая». Выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк, наследники застрахованного лица (л.д. 135 обр.-140).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на обращения ПАО Сбербанк от 7 марта 2023 г. и 8 июля 2023 г. о получении страховой выплаты по договору потребительского кредита №997120 от 16 августа 2021 г. сообщил о необходимости представления медицинских документов в отношении застрахованного лица (л.д. 129, 129 обр).

         11 сентября 2023 г. потенциальным наследникам ФИО., Колюшеву А.А. было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору №997120 от 16 августа 2021 г. не исполнены (л.д. 25, 26).

Согласно представленному расчету подтверждается факт несвоевременного погашения кредита и задолженности по нему в указанных размерах, задолженность К.Н.Е. по состоянию на 12 октября 2023 г. включительно составляет 25 328,27 руб., в том числе: основной долг - 21 990,72 руб.; проценты за пользование кредитом - 3337,55 руб. (л.д. 27-34).

Представленный расчёт судом проверен, признан обоснованным, образовавшаяся задолженность соответствует условиям кредитного договора и срокам просрочки, ответчиком иного расчета суду не представлено.

Согласно записи акта о смерти К.Н.Е.. умерла ДД.ММ.ГГГГ г. (л.д. 94).

Из материалов наследственного дела № следует, что наследниками, подавшими заявление о принятии наследства после смерти К.Н.Е.., умершей ДД.ММ.ГГГГ г., являются: супруг ФИО дочь Мишарова О.А. Другие наследники: сыновья ФИО от причитающейся им доли наследства отказались (л.д. 62-83).

Как следует из выписки из решения мирового судьи судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия от 13 сентября 2010 г., вступившего в законную силу 30 сентября 2010 г., брак, зарегистрированный между супругами ФИО и К.Н.Е.. расторгнут (л.д. 177), и в силу пункта 1 статьи 25 Семейного кодекса Российской Федерации с указанного времени он считается прекращенным, в связи с чем ФИО наследником умершей К.Н.Е.. не являлся и не мог претендовать на ее имущество в порядке наследования по закону после ее смерти.

ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 104), наследственное дело к его имуществу отсутствует (л.д. 101, 175).

Судом предприняты меры по установлению наследственного имущества К.Н.Е..

Из уведомления филиала ФГБУ «ФКП Росреестра по Республике Мордовия» от 31 октября 2023 г., следует, что за К.Н.Е. на праве собственности зарегистрировано: жилое помещение и земельный участок по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость помещения по указанному адресу составляет 650 328,59 руб. Кадастровая стоимость земельного участка составляет 67 093,21 руб. (л.д. 58-60, 170-173).

Согласно сообщению Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Мордовия от 10 ноября 2023 г. за К.Н.Е. зарегистрированных самоходных машин и других видов техники в Республике Мордовия не числится. Регистрационных действий в течение последних трех лет не проводилось (л.д. 95).

Согласно сообщению МВД по Республике Мордовия от 30 октября 2023 г. сведения о транспортных средствах, зарегистрированных на К.Н.Е. отсутствуют (л.д. 107).

Согласно ответу ОСФР по Республике Мордовия социальное пособие на погребение К.Н.Е.. выплачено в январе 2023 г. ФИО. в сумме 6964,68 руб. (л.д. 110).

Согласно сообщению АО «Россельхозбанк» от 10 ноября 2023 г. К.Н.Е. не является клиентом банка (л.д. 105).

Таким образом, установлено, что наследственное имущество К.Н.Е. состоит из жилого помещения и земельного участка по адресу: <адрес> Кадастровая стоимость дома 650 328,59 руб. Кадастровая стоимость земельного участка составляет 67 093,21 руб. Всего принято наследственное имущество на сумму 717 421,8 руб.

Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Принимая во внимание приведённые выше нормы права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, а также учитывая, что Мишарова О.А. приняла наследство после смерти К.Н.Е. она является надлежащим ответчиком по иску о взыскании образовавшейся по договору от 16 августа 2021 г. № 997120 задолженности, за счёт наследственного имущества.

Принимая во внимание, что задолженность К.Н.Е. по договору от 16 августа 2021 г. № 997120 составляет 25 328,27 руб., учитывая, что объем ответственности наследников по обязательствам наследодателя в силу закона ограничен стоимостью наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению №349492 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 959,85 руб. (л.д. 7).

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, с Мишаровой О.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 959,85 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Мордовского отделения №8589 Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк России» к Колюшеву Алексею Николаевичу, Колюшеву Алексею Алексеевичу, Мишаровой Ольге Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика удовлетворить частично.

Взыскать с Мишаровой Ольги Алексеевны (№) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти К.Н.Е., задолженность К.Н.Е. по кредитному договору № 997120 от 16 августа 2021 г. по состоянию на 12 октября 2023 г. включительно в размере 25 328 (двадцать пять тысяч триста двадцать восемь) руб. 27 коп., в том числе: основной долг – 21 990 (двадцать одна тысяча девятьсот девяносто) руб. 72 коп.; проценты за пользование кредитом – 3337 (три тысячи триста тридцать семь) руб. 55 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины сумме 959 (девятьсот пятьдесят девять) руб. 85 коп.

    В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения №8589 Волго-Вятского Банка ПАО «Сбербанк России» к Колюшеву Алексею Николаевичу, Колюшеву Алексею Алексеевичу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия                                            Е.П. Тащилина

    Мотивированное решение изготовлено 15 января 2024 г.

    Судья Ичалковского районного суда

    Республики Мордовия                                                 Е.П. Тащилина