Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-358/2023 (2-4458/2022;) ~ М-4208/2022 от 29.11.2022

Дело № 2-358/2023

43RS0003-01-2022-005416-76

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2022 года               г. Киров

Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе

председательствующего судьи Маловой Н.Л.,

при секретаре Катаеве М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-358/2023 по иску ПАО "Норвик банк" к Шичкиной Виктории Владиславовне, Глебко Антону Олеговичу о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности, ссылаясь на то, что между ПАО «Норвик банк» и ФИО3 {Дата} был заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие подписания Индивидуальных условий кредитования (акцепта Клиентом) путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия {Номер} в размере 450 000 руб. путем зачисления суммы на счет ответчика {Номер}.8{Дата}.8307603 с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых (п.4.1 индивидуальных условий кредитования), а в случае нарушения сроков оплаты платежей по договору об установлении кредитного лимита клиент обязан уплатить банку плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита про повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование кредитами на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг, установленных договором об установлении кредитного лимита, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора. В обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору от 2032-0163 № {Дата} между ФИО4 А.О. и банком был заключен договор поручительства от {Дата} {Номер}. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору между ФИО4 А.С. и банком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от {Дата} {Номер}, согласно которому (п. 1.2.) Залогодатель закладывает залогодержателю (банку) следующее имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь 45,7 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, принадлежащая последнему на праве собственности (право зарегистрировано Управлением Росреестра по {Адрес}). Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 450 000руб.. В соответствии с Отчетом {Номер}И от {Дата} 1 800 000 руб. Банк направил ответчикам претензии исх. {Номер} от {Дата}, {Номер} от {Дата}, {Номер} от {Дата} с требованием погасить задолженность. До настоящего времени задолженность не погашена. Согласно расчету суммы требований по договору от {Дата} {Номер} за заемщиком образовалась задолженность в размере 685 537 руб. Просят взыскать солидарно с ответчиков, солидарно, в пользу банка сумму задолженности по договору в сумме 685 537 руб. из них: 421 410 руб. 48 коп. - задолженность по возврату кредита; 43 976 руб. 52 коп. - плата за пользование кредитом; 220 000 руб. 00 коп. - плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной
ставки 31,50 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; государственную пошлину в размере 10 055 руб.; задолженность по уплате расходов на оплату оценки в
размере 2 500 руб.; обратить взыскание на предмет залога, принадлежавшие на праве собственности ФИО4 А.О., а именно на: квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь 45,7 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 440 000 руб. (80% от рыночной стоимости заложенного имущества)(л.д.4-5).

Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчики в судебное заседания не явились, извещались надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

В соответствии с ч.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судебное извещение для ответчика возвращено в суд по истечении срока хранения.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о дате судебного заседания в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ и с согласия лиц, участвующих в деле, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО «Норвик банк» и ФИО3 {Дата} был заключен договор комплексного банковского обслуживания вследствие подписания Индивидуальных условий кредитования (акцепта клиентом) путем присоединения к нему, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия {Номер} в размере 450 000 (четыреста пятьдесят тысяч) руб. 00 коп., путем зачисления суммы на счет ответчика {Номер}.8{Дата}.8307603 с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых (п.4.1 индивидуальных условий кредитования), а в случае нарушения сроков оплаты платежей по договору об установлении кредитного лимита клиент обязан уплатить банку плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита про повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование кредитами на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг, установленных договором об установлении кредитного лимита, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора (п. 13.1 индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с пп. 6.2 п. 1.2 договора обязательный платеж по договору составляет 1,4 % от суммы задолженности, который ответчик обязался вносить 16 числа каждого календарного месяца.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1).

В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору от 2032-0163 № {Дата} между ФИО4 А.О. и банком был заключен договор поручительства от {Дата} {Номер}, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором в солидарном порядке за исполнение заемщиком всех денежных обязательств последнего (как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем).    

В связи с нарушением заемщиком условий договора, а именно неисполнением обязательств по возврату основного долга срок уплаты которого истек и не уплате процентов срок уплаты которых истек, в адрес заемщика и поручителей {Дата} были направлены требования о возврате суммы кредита и уплате процентов за фактическое пользование кредитными денежными средствами.

В установленные в требовании сроки, задолженность по кредитному договору должниками не погашена.

С учетом положений норм Гражданского кодекса РФ требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору между ФИО4 А.О. и банком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от {Дата} {Номер}, согласно которому (п. 1.2.)

Залогодатель закладывает залогодержателю (банку) следующее имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь 45,7 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, принадлежащая ФИО4 А.О.на праве собственности (право зарегистрировано Управлением Росреестра по {Адрес}).

Залоговая стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и составляет 450 000руб. 00 коп. ( п. 1.3 )

Право банка в соответствии со ст. 11 Закона «Об ипотеке», было зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службы по Кировской области.

Согласно положениям статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона от {Дата} № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет.

Согласно расчету суммы требований по договору о предоставлении кредита {Номер} от {Дата} за ответчиками числится долг в размере 685 537 руб. из них: 421 410 руб. 48 коп. - задолженность по возврату кредита; 43 976 руб. 52 коп. - плата за пользование кредитом; 220 000 руб. 00 коп. - плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной
ставки 31,50 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Со стороны ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы истца и размер задолженности, не представлено. С учетом изложенного, данные требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Представленный истцом расчет задолженности по договору ответчиком не оспорен, судом проверен, оснований считать его ошибочным не имеется. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности по договору ответчиком не оспорен, судом проверен, оснований считать его ошибочным не имеется. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах, в силу требований вышеприведенных правых норм, суд считает предъявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Суд взыскивает с ответчиков, солидарно, в пользу банка задолженность в сумме по договору о предоставлении кредита по договору комплексного банковского обслуживания от {Дата} {Номер} в сумме 685 537 руб. 00 коп..

В соответствии с требованиями статей 98,88 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина 10 055 руб. 00 коп., расходы по оценке объекта недвижимости в размере 2 500,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199, 237, 244 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО "Норвик банк" к ФИО3 ФИО2 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ФИО2, солидарно, в пользу ПАО "Норвик банк" ({Номер} по договору комплексного банковского обслуживания от {Дата} {Номер} в сумме 685 537 руб. 00 коп., из них: 421 410 руб. 48 коп. - задолженность по возврату кредита; 43 976 руб. 52 коп. - плата за пользование кредитом; 220 000 руб. 00 коп. - плата за обслуживание клиентов при наличии просроченной задолженности, проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 31,50 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, расходы по государственной пошлине в размере 10 055 руб. 00 коп., расходы по оценке объекта недвижимости в размере 2 500,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО2, на квартиру, назначение: жилое помещение, общая площадь 45,7 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес}, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 440 000 руб. (80% от рыночной стоимости заложенного имущества).

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                Н.Л. Малова

Решение в окончательной форме изготовлено {Дата}.