Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2208/2019 от 27.03.2019

Дело № 2-2208/2019

42RS0019-01-2018-002856-79                        КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

Председательствующего судьи    Дуровой И.Н.

    При секретаре    Хамитовой И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 22.05.2019г.

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО к Мазуркову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество обратилось в суд с иском Мазуркову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с Мазуркова В.В. в пользу АКБ НМБ ОАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 130093,46 руб., в том числе: 86974,36 руб. сумма основного долга, 43119,10 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между АКБ НМБ ОАО и Мазурковым В.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 руб. на счет клиента из расчета 16 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита. Ответчик должен был погашать кредит, согласно установленному графику (приложение к Заявлению), однако по графику кредит не погашался. Определение мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ. был отменен судебный проказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с Мазуркова В.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 130 093,46 руб.

Определением Центрального районного суда г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ. приняты к рассмотрению увеличенные исковые требования, в которых истец просит взыскать с Мазуркова В.В. в пользу АКБ НМБ ОАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 263448,80 руб., в том числе: 86974,36 руб. сумма просроченного основного долга, 70899,49 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом, 105574,65 руб. сумма пени на просроченный основной долг, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3802 руб.

В судебном заседании представитель истца Скоробогатая К.С., действующая на основании доверенности, требования поддержала.

Ответчик Мазурков В.В. требования не признал, представил письменные возражения на иск, просил применить последствия пропуска срока исковой давности, а также просил снизить согласно ст. 333 ГК РФ неустойку, указал, что образование высокой задолженности вызвано недобросовестным поведением истца, который ввел истца в заблуждение о зачете требований.

Выслушав мнение участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд полагает требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения по требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Приказом Банка России от 09.01.2014г. № ОД-1 Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 03.03.2014г. кредитная организация — Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (ОГРН 1024200001770, ИНН 4216003682) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим должника является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В силу п.2 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящими законами.

ДД.ММ.ГГГГ. Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (далее АКБ НМБ ОАО) и Мазурков В. В. заключили кредитный договор № (по программе кредит «Карту в руки»). В соответствии с договором Банк перечисляет сумму кредита в размере 100 000,00 руб. на счет клиента. Кредит выдан на срок до ДД.ММ.ГГГГ. из расчета 16 % годовых.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования по программе «Кредит «Карту в руки» банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором (настоящими Условиями), а также открывает Картсчет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки, предусмотренные Графиком, а также, неустойки (в случае их начисления Банком).

В соответствии с п. 2 Условий кредитования Кредитный договор - это договор, заключенный между Банком и Клиентом, согласно которому Банк, при наличии свободных ресурсов, предоставить Клиенту кредит, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить Банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.

Кредитный договор состоит из Заявления-оферты (Заявления) Клиента, Графика возврата Клиентом кредита равными частями и настоящих Условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе - "Кредит «КАРТУ В РУКИ»".

Согласно п. 3.2 Условий Кредитный договор. Договор банковского счета заключается сторонами в следующем порядке:

Клиент представляет в Банк Заявление и График, - оферту на заключение Договора Картсчета, Кредитного Договора, а также копию паспорта (копии всех заполненных страниц том числе страниц с 14-17);

Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Клиента и Графике, в срок, установленный для акцепта, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров:

Открывает Клиенту Картсчет в соответствии с Заявлением - офертой и настоящими Условиями. Оферта Заемщика о заключении Договора Картсчета считается принятой и акцептованной Банком с момента открытия данного счета:

Открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита.

Перечисляет сумму кредита со ссудного счета Клиента № на Картсчет Клиента №.

В соответствии с п. 4.1 Клиент обязан:

Возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором (Графиком).

Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (Графиком).

Не препятствовать банковскому контролю, своевременно предоставлять документы и информацию, необходимые для его проведения.

В течение трех рабочих дней с момента наступления события письменно уведомлять Банк об изменении: фамилии, имени, отчества, места фактического жительства, места регистрации, почтового адреса, паспортных данных, места работы, иных данных, указанных в Заявлении, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полною и своевременного исполнения обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 6.1. Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом (32 % годовых). Повышенные проценты рассчитываются ежемесячно на сумму просроченного кредита, с даты следующей за датой, определенно как срок возврата суммы кредита и по дату фактического возврата всей суммы кредита включительно.

Согласно заявлению-оферте от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита (в рублях) 100000.

Ставка кредита 16 % годовых.

Комиссия за получение кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов системы "Золотая Корона" - согласно действующим тарифам банка - 3% от суммы снятия.

Стоимость карты 160 рублей.

Годовое обслуживание карты 300 рублей подлежат уплате один раз в год.

Полная стоимость кредита (% годовых) девятнадцать целых 99сотых процентов

Срок кредита (в днях) 1095 (с ДД.ММ.ГГГГ)

Допускается досрочное полное или частичное (кратно сумме ежемесячно о платежа) погашение кредита в соответствии с Условиями кредитования

Повышенная ставка кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита): 32 % годовых.

Номер Кредитного договора №.

Мазурков В.В. должен был погашать кредит согласно установленному графику, однако по графику кредит не погашался.

С ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Центрального района г. Новокузнецка от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности” в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), Определение Верховного суда РФ от 15 марта 2016 г. № 14-КГ15-27.

В соответствии с п. 24,25,26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как видно из графика платежей, возврат кредита должен был осуществляться заемщиком частями.

С иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

На момент подачи истцом заявления о вынесении судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев, в связи с чем после отмены судебного приказа она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). После отмены судебного приказа истец обратился в суд позднее шести месяцев, соответственно, обращение за вынесением судебного приказа не влияет на течение срока исковой давности.

Таким образом, по платежам за период по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) истцом пропущен срок исковой давности.

Истцом 22.05.2019г. представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. с включением в расчет платежей, срок уплаты которых наступил не ранее ДД.ММ.ГГГГ. Из расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг составил 136073,84 рублей, в том числе: 50660,70 руб. сумма просроченного основного долга, 32422,85 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом, 52990,29 руб. сумма пени на просроченный основной долг. Расчет судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен.

Заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по кредитному договору, так как несвоевременно и не в полном объеме производил оплату по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, при этом до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Доводы ответчика о недобросовестном поведении истца какими-либо доказательствами не подтверждены. Сам по себе факт того, что ПАО Сбербанк предоставлял истцу информацию об отсутствии долга, этого не подтверждает. Суд также указывает, что доказательств этого ответчиком не представлено. Также ПАО Сбербанк не является тем лицом, которое уполномочено предоставлять информацию о наличии задолженности по кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 17.07.2013г. сумму просроченного основного долга - 50660,70 рублей; сумму по просроченным процентам - 32422,85 рублей.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ к размеру заявленной неустойки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд находит, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки и суммы долга, значительное превышение размера неустойки относительно ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей в период просрочки, на основании статьи 333 ГК РФ сумма неустойки подлежит уменьшению до 30000 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу банка следующая задолженность:

- сумма просроченного основного долга – 50660,70 руб.;

- сумма по просроченным процентам - 32422,85 рублей

- сумма неустойки на просроченный основной долг - 30000 руб.

Итого по всем видам задолженностей 113083,55 коп.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлены платежные поручения, согласно которым истцом была оплачена госпошлина в сумме 3802 руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Оснований для освобождения ответчика от возмещения истцу расходов по уплате госпошлины не имеется. С учетом удовлетворенных требований суд находит, что следует взыскать с ответчика расходы на оплату госпошлины в сумме 3462 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Мазуркова В. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 113 083,55 руб., в том числе просроченный основной долг 50 660,70 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 32 422,85 руб., пени 30 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 462 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 27.05.2019г.

Председательствующий        (подпись)        И.Н. Дурова

Верно. Судья                            И.Н. Дурова