Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-84/2023 ~ М-18/2023 от 19.01.2023

Дело № 2- 84/2023

УИД №33RS0013-01-2023-000035-47

Р Е Ш Е Н И Е

заочное

именем Российской Федерации

9 марта 2023 г.                               г.Меленки

Меленковский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Агашиной М.Ю.,

при секретаре Барчиковской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Смысловой Марине Анатольевне о взыскании кредитной задолженности,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к Смысловой М.А., в котором просят взыскать с ответчика сумму задолженности по банковской карте со счетом                              № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 225955,57 руб., в том числе, просроченные проценты в размере 25974,93 руб., просроченный основной долг в размере 199980,64 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5459,565 руб., в обоснование исковых требований, указав следующее.

ПАО Сбербанк в лице филиала- Волго - Вятского Банка ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты открыло ответчику счет № и предоставило заемщику кредитную карту. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (Тарифы Банка) являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами, в размере 36%. Платежи по карте ответчиком производились с нарушением в части сроков и суммы, обязательных к погашению платежей, за заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 225955,57 руб., в том числе, просроченные проценты 25974,93 руб., просроченный основной долг 199980,64 руб. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов за пользование кредитом, которое до настоящего времени не исполнено. Ранее вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности отменен на основании заявления ответчика. Просят взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, согласно представленному расчету.

В судебное заседание не явился представитель истца. О месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, путем опубликования информации на официальном сайте Меленковского районного суда и направления судебной повестки, которая истцом получена. При подаче иска истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, указав, что против вынесения заочного решения не возражают.

В судебное заседание не явилась ответчик Смыслова М.А. Извещена о месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту регистрации ( л.д.71). Судебная повестка ответчиком получена. Ранее ответчик также извещалась о судебном заседании по телефону ( л.д.53). О причинах неявки в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ ответчик лично суд не уведомила, об отложении дела до начала судебного заседания ответчик суд не просила, как и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Предыдущее судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ было отложено по ходатайству, поступившему от представителя ответчика ФИО6 (на имя которого оформлена доверенность), и данное заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ До начала судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ от представителя ответчика каких-либо заявлений получено не было.

В соответствии ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствии представителя истца, а также в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

В ранее поступивших письменных возражениях от представителя Смысловой М.А. указано, что ответчик с иском не согласна, поскольку считает необоснованными начисление процентов и штрафов ( л.д.65).

Изучив доводы, содержащиеся в исковом заявлении и поступивших возражениях, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами ( статья 421 ГПК РФ).

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из дополнительных пояснений к исковому заявлению, ПАО «Сбербанк» на основании заявления на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ для Смысловой М.А. открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту, выпущенную по эмиссионному контракту №-Р-11718012020. Так как заявление на получение кредитной карты и Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты были утрачены, ДД.ММ.ГГГГ на указанную кредитную карту с указанным номером счета был переоформлен новый эмиссионный контракт     ( при этом его номер остался неизменным) ( л.д.57).

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ Смыслова М.А. обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением о получении кредитной карты, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту с лимитом кредитования в размере 200000 руб.( л.д.9).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Смысловой М.А. был заключен договор №-Р-11718012020 на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, состоящий в совокупности из Индивидуальных условий, Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятки держателя карт, Памятки по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания, заявления на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненного и подписанного клиентом, альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам ( л.д. 10-11).

Согласно п. 1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, для проведения операций по карте клиенту предоставлен лимит кредитования в размере 200 000 руб. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с общими условиями.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору (пп. 2.1). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «До востребования» ( пп. 2.3). Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п.1.3 индивидуальных условий) предоставляется на условиях его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты ( пп.2.5). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребования банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора ( пп. 2.6).

Согласно п. 4 договора, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты начисляются по ставке 0% годовых.

В пункте 6 договора предусмотрено, что клиент осуществляет частичное ( оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное ( оплата суммы общей задолженности на дату отчета ( задолженности льготного периода)(по совокупности платежей)) погашение кредита, в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 14 договора, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, тарифов Банка, памятки держателя, памятки по безопасности и согласен с ними, обязуется их выполнять.

Договор подписан собственноручно Смысловой М.А. ДД.ММ.ГГГГ, чем она подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита, а также перечнем и размером платежей по кредитному договору, связанных с соблюдением условий, и что эта информация доведена до нее до заключения кредитного договора.

Достоверность изложенных обстоятельств, факт получения денежных средств по указанному договору, ответчиком не оспариваются, подтверждаются расчетом задолженности,      выпиской о движении основного долга и процентов ( л.д. 30-32).

В установленном порядке условия договора ответчиком не оспаривались, достоверных, допустимых доказательств, подтверждающих недействительность какого- либо положения кредитного договора, не представлено. При рассмотрении настоящего дела встречные исковые требования о признании договора (его положений) недействительными, ответчик не заявлял.

Также установлено и подтверждается материалами дела, не опровергнуто ответчиком, что ответчик неоднократно нарушала исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписки по счету о движении основного долга и процентов по состоянию на                          ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, рассчитанная истоми по ДД.ММ.ГГГГ, составившая, в том числе, просроченные проценты в размере 25974,93 руб., просроченный основной долг в размере 199980,64 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» направило Смысловой М.А. уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о ее досрочном погашении в сумме 221975,15 руб. по состоянию на                                  ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направило требование о погашении суммы задолженности в размере 226896,15 руб. по состоянию на                                    ДД.ММ.ГГГГ, которые оставлены ответчиком без внимания ( л.д. 27,28).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> отменен судебный приказ от               ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Смысловой М.А. в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитной карте со счетом                                                   № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 225955,57 руб. (л.д. 29).

Сведений о погашении задолженности ( частичном погашении) к моменту рассмотрения настоящего гражданского дела суду не представлено.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, соответствует условиям договора и требованиям действующего законодательства, поэтому признается допустимым доказательством. Наличие задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, иным платежам, предусмотренным договором, представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, собственного расчета в опровержение не представлено.

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных положений Закона и кредитного договора о правах кредитора на требование о досрочном возврате кредита, получение процентов, а также с учетом того, что до момента предъявления требования о досрочном погашении задолженности по кредиту ответчик неоднократно допускал нарушения условий договора, суд находит исковые требования законными, обоснованным и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 459,56 руб., правильно рассчитанная на основании положений ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать со Смысловой Марины Анатольевны (ИНН 331906147308) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» ( ИНН 7707083893) задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере просроченных процентов 25974,93 руб., просроченного основного долга 199980,64 руб.,

Взыскать со Смысловой Марины Анатольевны (ИНН 33190614738)             в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН 7707083893) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 459,56 руб.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

         Судья                                  М.Ю.Агашина