Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1004/2019 ~ М-997/2019 от 29.10.2019

Дело №2-1004/2019

УИД 26RS0028-01-2019-001781-42

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 05 декабря 2019 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Черноволенко С.И.,

при секретаре – Авдеевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Стрельников А.И. , Мануйлов А.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Стрельников А.И. , Мануйлов А.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, обосновывая свои требования следующим.

***. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица *** ОГРН -.-. полное и сокращенное наименование приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

***. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор ---, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме -.-. под -.- % годовых, сроком на -.- месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога --- --- целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора ---, возникающего в силу договора на основании ФЗ от *** № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: -.- кадастровый (или условный) ---., земельный участок, площадь земельного участка -.-., категория земель земли населенных пунктов; разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: ..., ..., кадастровый ---, принадлежащий Мануйлов А.И. на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от *** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п.2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 договора: «В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору».

Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором».

При этом «залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: -.-. (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом, составляет -.- оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет -.-.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла -.-. суммарная продолжительность просрочки составляет -.- дней, просроченная задолженность по процентам возникла -.-. суммарная продолжительность просрочки составляет -.- дней.

Ответчики в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: -.- По состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет -.-., из них: просроченная ссуда -.-.; просроченные проценты -.- проценты по просроченной ссуде -.-.; неустойка по ссудному договору -.-.; неустойка на просроченную ссуду -.- штраф за просроченный платеж -.-.; комиссия за смс-информирование -.-., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчики не выполнил,не погасил образовавшуюся задолженность, продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело без участия их представителя, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчики Стрельников А.И. , Мануйлов А.И. не явились, по неизвестной суду причине, в виду надлежащего уведомления, заблаговременно, повестками, которые возвращены в суд с указанием причины невручения «истек срок хранения».

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Ответчики Стрельников А.И. , Мануйлов А.И. о причине неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в их отсутствие не поступало.

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчиков о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, с согласия истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно условиям кредитного договора --- от -.-., заключенного между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Стрельников А.И. , Мануйлов А.И., ПАО «Совкомбанк» предоставило им кредит в сумме -.-. под -.-% годовых на срок -.- месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 договора - жилого дома и земельного участка: ..., который передаётся в залог кредитору, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.1, 3.1-3.4, 4.1.).

Погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно, согласно графика платежей, являющегося приложением --- к кредитному договору --- от ***.

В соответствии с п.8.2. договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.1.13 п.п.1 кредитного договора --- от *** и п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога (ипотеки), в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; согласно п.1.13 п.п.2 кредитного договора и п. 4.1.6 п.п. 2 договора залога - штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: жилой дом, общая площадь -.- расположенный по адресу: ... ..., кадастровый (или условный) ---., земельный участок, площадь земельного участка -.-., категория земель земли населенных пунктов; разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: ..., ..., кадастровый ---, принадлежащий Мануйлов А.И. на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от *** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Факт предоставления ПАО «Совкомбанк» ответчикам Стрельников А.И. , Мануйлов А.И. денежных средств подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ответчики свои обязательства по уплате кредита и процентов не выполняют, кредит в предусмотренный срок и проценты по нёму вовремя в установленном размере им не погашаются.

В судебном заседании установлено, что согласно расчета задолженности по договору --- от ***. и выписки по счету заёмщиками неоднократно допущены случаи несвоевременного и не в полном объеме внесения (перечисления) платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Просроченная задолженность по ссуде возникла -.-. суммарная продолжительность просрочки составляет -.- дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ***. суммарная продолжительность просрочки составляет -.- дней.

Из материалов дела следует, что ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере: 165044руб.

По состоянию на *** общая задолженность ответчиков перед банком составляет -.-., из них: просроченная ссуда -.-.; просроченные проценты -.-.; проценты по просроченной ссуде -.-.; неустойка по ссудному договору -.- неустойка на просроченную ссуду -.- что подтверждается расчетом задолженности.

Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности согласно выписки по лицевому счету на дату её формирования, ответчиком в материалы дела не представлено.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что предусмотрено п.2 ст.811 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Ответственность ответчиков Стрельников А.И. , Мануйлов А.И. за нарушение условий кредитного договора предусмотрена п. 7.4.1, согласно которого, кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

Согласно п.7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе требовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 календарных дней в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 7.4.4).

Согласно п. 7.1.4 кредитного договора заемщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты не позднее 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате заемщиком кредита в случаях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Таким образом, из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщики Стрельников А.И. , Мануйлов А.И. допустили существенные нарушения условий возврата кредитору ПАО «Совкомбанк» полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность, которая подлежит возмещению в полном объеме, поэтому требования истца о взыскании задолженности по кредиту с заёмщиков Стрельников А.И. , Мануйлов А.И. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: 1) при существенном нарушении договора другой стороной, 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

*** истец, в связи с неуплатой (несвоевременной уплатой) ответчиками платежей по кредитному договору --- от ***, направил Мануйлов А.И., Стрельников А.И. досудебное уведомление --- от ***., о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и предложение досрочного расторжения кредитного договора (-.-), которое ответчиками было проигнорировано. До настоящего времени задолженность не погашена.

В связи с этим требования истца о расторжении кредитного договора --- от *** также являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из смысла ст. ст. 450, 453 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов и пени до дня прекращения действия соглашения, то есть со дня, следующего за датой последнего расчета задолженности до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено абз. 1 п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По правилу, установленному п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 54.1 названного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, носит систематический характер, размер неисполненного обязательства (-.-.), доказательств отсутствия вины ответчика в нарушении кредитного договора в материалах дела не представлено, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно статье 78 указанного Федерального закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу требований ст.ст. 50,51,54 Федерального закона от *** №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст.ст. 334, 348, 349, 350 ГК РФ, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога жилой дом, кадастровый (или условный) ---. и земельный участок, площадь земельного участка -.-., кадастровый --- категория земель земли населенных пунктов; разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: ..., ...,., и определении способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере -.- (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки - жилой дом, составляет -.-., оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок составляет -.-

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчиков в пользу истца следует солидарно взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере -.-.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Стрельников А.И. , Мануйлов А.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор --- заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Стрельников А.И. , Мануйлов А.И..

Взыскать солидарно со Стрельников А.И. , Мануйлов А.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору --- в размере -.-., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере -.-., а всего взыскать -.-., а также взыскать проценты за пользования кредитом по ставке -.- % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ***. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ***. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, расположенное по адресу:

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: ..., ..., состоящее из жилого дома, общей площадью -.-., кадастровый (или условный) ---., земельного участка, площадью земельного участка -.-., категория земель земли населенных пунктов; разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый ---, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве», определить начальную стоимость заложенного имущества для реализации в размере -.-., из которых стоимость жилого дома составляет -.-.; и земельного участка составляет -.-

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья