Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1051/2023 от 04.05.2023

Дело № 2-1051/2023

37RS0010-01-2023-000394-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2023 года                                                                                г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.А.,

при ведении секретаре Дегтяревой А.И.,

с участием ответчика Сергеева А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Сергееву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное Акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором с учетом ст. 39 ГПК РФ просит взыскать с Сергеева А.А. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № BW_271_P_94818025_RUR от 13.05.2014 за период с 27.05.2019 по 02.09.2021 в размере 102 494 руб. 44 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 101 205 руб. 02 коп., сумму пени в размере 1 287 руб. 42 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 075 руб.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

13.05.2014 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (после переименования АО «БИНБАНК Диджитал») и Сергеевым А.А. заключен договор о предоставлении банковских услуг № BW_271_P_94818025_RUR. Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, ответчику предоставлен кредит в размере 139 724 руб. 81 коп. с процентной ставкой 22,8 % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик в нарушение условий договора и положений законодательства не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в связи с чем за период с 27.05.2019 по 02.09.2021 образовалась задолженность в сумме 143 733 руб. 75 коп. Истец с 01.01.2019 является правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» вследствие реорганизации последнего, поэтому в настоящее время является стороной по указанному кредитному договору.

Истец ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Сергеев А.А. в судебном заседании на иск возражал, факт заключения кредитного договора не оспаривал, пояснил, что из-за финансовых трудностей не смог своевременно погашать задолженность по кредитному договору. В апреле 2021 года ему предложили дисконтную программу оплаты задолженности, в рамках которой им было внесено 25 000 руб., указанная сумма была списана в счет погашения процентов по кредиту. Не согласен с размером задолженности, указав, что в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказ, списанные с его расчетного счета денежные суммы также пошли в погашение задолженности.

Суд, заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами, как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 13.05.2014 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Сергеевым А.А. заключен кредитный договор № BW_271_P_94818025_RUR путем акцепта Банком подписанного ответчиком анкеты-заявления о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг в данном Банке, где он изъявил желание оформить на свое имя кредитную карту.

Подписав анкету-заявление Сергеев А.А., согласился с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг составляют договор о предоставлении банковских услуг.

С указанными Условиями, Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами ЗАО «Москомприватбанк» Сергеев А.А. был ознакомлен и полностью согласен.

В соответствии с Общими условиями клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных Договором.

Обязанность по предоставлению банковской карты с кредитным лимитом в размере 139 724 руб. 81 коп. заемщику Банком выполнена, Банком открыт счет № 40817810470012324756 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.17).

Вместе с тем в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик Сергеев А.А. принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполнял надлежащим образом, допустил просрочку платежей по возврату задолженности и уплате начисленных на сумму задолженности процентов.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, в нарушение ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ Сергеев А.А. не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

    Судом установлено, что в связи с приобретением ЗАО «БИНБАНК» акций ЗАО «МКБ «Москомприватбанк» протоколом общего собрания акционеров № 2 от 02 июля 2014 года утверждена новая редакция Устава с новым наименованием - ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», являющегося согласно п. 1.1 Устава полным правопреемником ЗАО «МКБ «Москомприватбанк». С 02 марта 2015 года наименование ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» было изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты». 30 января 2017 года АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал». На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК «Открытие» № 04/18 от 26 октября 2018 года ПАО Банк «ФК «Открытие» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО «Бинбанк Диджитал», ПАО Банк «ФК «Открытие» стал правопреемником ПАО «БинбанкДилжитал» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе всех кредиторов и должников (л.д. 28-49).

В этой связи у правопреемника ПАО Банк «ФК «Открытие» возникло право требования с Сергеева А.А. задолженности по спорному кредитному договору.

И.о. мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского судебного района г. Иваново мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского судебного района г. Иваново 23 сентября 2021 года вынесен судебный приказ о взыскании с Сергеева А.А. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору № BW_271_P_94818025_RUR от 13.05.2014 в общей сумме 143 733 руб. 75 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 037 руб. (л.д. 63, оборот).

Впоследствии данный судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений Сергеева А.А. (л.д.66 оборот).

По информации Октябрьского РОСП г. Иваново УФССП России по Ивановской области в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа, по состоянию на 30.05.2023 с Сергеева А.А. в счет погашения задолженности было взыскано 36 241,31 руб. ( л.д. 222-223).

    Истцом представлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору № BW_271_P_94818025_RUR от 13.05.2014, согласно которому общая сумма задолженности составляет 102 494 руб. 44 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 101 205 руб. 02 коп., сумма пени в размере 1 287 руб. 42 коп (л.д.176).

     Из расчета задолженности следует, что при определении суммы задолженности истцом учтены все оплаченные ответчиком суммы в рамках дисконтной программы, а также взысканные в ходе исполнительного производства.

Каких-либо доказательств того, что размер задолженности ответчика по указанному кредитному договору на момент предъявления требований истца к ответчику изменился ответчиком суду не представлено.

Данный расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

В этой связи суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору № BW _271_P_94818025_RUR от 13.05.2014, состоящей из задолженности по основному долгу, причитающимся процентам и пени в заявленном истцом размере, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 075 руб. (л.д. 9,10).

    В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» с ответчика Сергеева А.А. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требованиям размере 3249 руб. 89 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» (░░░ 7706092528 ) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № BW_271_P_94818025_RUR ░░ 13.05.2014 ░░ ░░░░░░ ░ 27.05.2019 ░░ 02.09.2021 ░ ░░░░░░░ 102 494 ░░░. 44 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 101 205 ░░░. 02 ░░░., ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 287 ░░░. 42 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3249 ░░░. 89 ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░        ░░░░░░░                                 ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░:

        ░░░░░░░░░: