Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-927/2023 ~ М-205/2023 от 25.01.2023

Дело № 2-927/2023

55RS0005-01-2023-000282-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2023 года                              г. Омска

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего                         А.Н. Кустовой,

при секретаре судебного заседания                      С.Н. Головановой,

при помощнике судьи Н.А. Евтушенко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Уралсиб» к КРВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Уралсиб» обратилось в суд с названным иском к ответчику КРВ, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Уралсиб» и КРВ был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 698 730 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12,9% годовых. Обязательства по выдаче кредита Банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Надлежащее исполнение обязательств ответчика по указанному кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN №.

Ответчиком, надлежащим образом обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за его пользование не исполняются, что подтверждается расчетом задолженности и выписками по счетам.

Задолженность ответчика по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 625 328,62 руб., из которых: 592 478,92 руб. – основной долг; 31 057,78 руб. – проценты; 1 046,09 руб. – неустойка за нарушение срока возврата кредита; 745,83 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

08.11.20232 Банком в адрес ответчика направлено требование о возврате всей суммы задолженности, которое не исполнено.

Просит взыскать с КРВ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 625 328,62 руб., в том числе: сумма задолженности по кредиту - 592 478,92 руб.; задолженность по уплате процентов - 31 057,78 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 046,09 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами – 745,83 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 453,29 руб. и 6 000 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN №, 2021 г.в.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «Уралсиб» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия /л.д. 4 оборот/.

Ответчик КРВ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В силу ст. 233 ГПК РФ, учитывая позицию истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, предоставленные по делу доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст.ст. 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по договору займа обязан возвратить в срок полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Уралсиб» (кредитор) и КРВ (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 698 730,00 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 12,9% годовых, применяемых в период действия заключенного одновременно с кредитным договором договора страхования жизни и здоровья заемщика. При прекращении указанного договора страхования применяется процентная ставка в размере 15,5% годовых. При прекращении действия договора страхования транспортного средства и/или не предоставление заключенного или пролонгированного договора страхования транспортного средства кредитору в течение 30 календарных дней с даты прекращения договора страхования транспортного средства, процентная ставка увеличивается на 3% годовых. Кредит был предоставлен для приобретения транспортного средства <данные изъяты>, в том числе дополнительного оборудования в ООО «Эксперт Авто», используемого для потребительских целей; оплаты страховой премии САО «ВСК» за 1 год по договору страхования транспортного средства от рисков полной гибели или утраты; оплаты страховой премии ООО СК «Согласие-Вита» по договору страхования жизни и здоровья заемщика; оплаты дополнительной услуги карты помощи на дорогах, домашний врач, продление сервисной гарантии /л.д.17-20/.

Согласно п. 6 кредитного договора, размер ежемесячного (аннуитетного) платежа составляет 15 860,00 руб. Возврат кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком в количестве 60 платежей. Датой платежа по кредиту является 27 число каждого месяца. Периодичность платежей – ежемесячно. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей.

В соответствии с п. 10 кредитного договора, исполнение обязательств заемщика по настоящему кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства. Договор залога состоит из Индивидуальных условий и Общих условий настоящего кредитного договора (без необходимости полписания отдельного документа).

Заемщик заключает договор банковского счета, на основании которого кредитор открывает заемщику счет № для зачисления и погашения кредита. До выдачи кредита заемщик обязан предоставить кредитору заключенный договор страхования (полис) предмета залога – транспортного средства от рисков полной гибели или утраты в страховой компании, соответствующей требованиям кредитора /п. 9 кредитного договора/.

В силу п. 12 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик передает в залог кредитору транспортное средство - <данные изъяты>, 2021 г.в., VIN №, залоговой стоимостью 740 000 руб. /л.д. 20/.

Банк свои обязательства по перечислению денежных средств ответчику в размере 698 730,00 руб. выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком (л.д. 12-13).

Заемщиком неоднократно допускались нарушения кредитных обязательств, что выражалось в несвоевременном внесении платежей в счет гашения кредита.

Согласно п. 5.3.5 Общих условий, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок, указанный кредитором в письменном требовании о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, в установленных действующим законодательстве РФ или кредитным договором случаях (п. 5.2.4 Общих условий).

Заключительное требование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании всей суммы задолженности направлено КРВ ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 25-27/. Требования кредитора не исполнены.

Из представленного банком расчета следует, что задолженность КРВ перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 625 328,62 руб., из которых: 592 478,92 руб. – основной долг; 31 057,78 руб. – проценты; 1 046,09 руб. – неустойка за нарушение срока возврата кредита; 745,83 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов /л.д. 9-11/.

Принимая во внимание наличие задолженности, факт того, что кредитный договор со стороны ответчика не исполнен, а также, что ответчиком не представлено каких-либо доказательств, применительно к положениям п.1 ст. 819 ГК РФ, требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере 592 478,92 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За пользование кредитом установлена уплата процентов за пользование кредитом, а именно 12,9 % годовых, применяемая в период действия заключенного одновременно с кредитным договором договора страхования жизни и здоровья заемщика. При прекращении указанного договора страхования применяется процентная ставка в размере 15,5% годовых. При прекращении действия договора страхования транспортного средства и/или не предоставление заключенного или пролонгированного договора страхования транспортного средства кредитору в течение 30 календарных дней с даты прекращения договора страхования транспортного средства, процентная ставка увеличивается на 3% годовых /п. 4 кредитного договора/.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно кредитного договора.

Суд находит требование банка о взыскании процентов подлежащим удовлетворению, поскольку кредитор своевременно предоставил заемщику кредит, ответчик обязан уплатить банку начисленные проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора, альтернативного расчета заемщиком суду не представлено, поэтому сумма начисленных, но неуплаченных процентов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 31 057,78 руб. в полном объеме.

У суда нет оснований не доверять представленным расчётам истца по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно п. 12 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

Согласно расчету, представленному банком, сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составила 1 046,09 руб., сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, составила 745, 83 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании в течение длительного периода, суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга, соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований к его снижению суд не усматривает.

В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов также подлежит удовлетворению в полном объеме.

Банком также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Согласно сведениям, предоставленным МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по Омской области, указанный автомобиль зарегистрирован на имя ответчика КРВ /л.д. 49-50/.

Как установлено в судебном заседании, обеспечением исполнения обязательств КРВ по кредитному договору № от 27.07.20221 является залог автомобиля, а именно – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN №.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом, исходя из установленного обстоятельства наличия задолженности по договору займа, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Банк «Уралсиб» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту – Закон об исполнительном производстве).

В соответствии с п. 1 ст. 85 Закона об исполнительном производстве оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Закона об исполнительном производстве реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 15 453,29 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 7/.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены, с ответчика КРВ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в заявленном размере 15 453,29 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к КРВ удовлетворить.

Взыскать с КРВ ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Омской области, в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 625 328,62 руб., в том числе: сумма задолженности по кредиту - 592 478,92 руб., задолженность по уплате процентов - 31 057,78 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1 046,09 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами – 745,83 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN №, номер двигателя № кузов №, цвет белый, ПТС № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить в качестве способа реализации указанного транспортного средства – продажу на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Взыскать с КРВ ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Омской области, в пользу ПАО «Банк Уралсиб» государственную пошлину в сумме 15 453,29 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             А.Н. Кустова

Мотивированное решение составлено 03.03.2023.

Решение не вступило в законную силу