Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-391/2024 ~ М-332/2024 от 19.03.2024

дело №2-391/2024

(УИД26RS0026-01-2023-000584-36)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск                                                                                     02 мая 2024 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Ходус А.Н.,

при помощнике судьи – Вишняковой Ю.А., ведущей протокол судебного заседания,

с участием представителя ответчика Соболевой В.А. – адвоката Лонкиной А.В., представившей удостоверение №

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Соболевой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к Соболевой В.А. и просит взыскать задолженность по кредитному договору №. в размере 71 524,30руб., из них: 47 801,88руб. – основной долг; 15 652,54руб. неоплаченные проценты после выставления требования; 8 069,88руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 345,73руб., мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Соболевой В.А. и банком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в размере 107 702руб., в том числе 92 448руб. – сумма к выдаче, 15 254руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 23,70% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 107 702руб. на счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 92 448руб. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 15 254руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Согласно раздела «О документах» заемщиком получены заявка, спецификация товара и график погашения, с содержанием, являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и официальном сайте банка, условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу, программе добровольного страхования заемщик ознакомлен и согласен. По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях по нему. Срок возврата кредита определен периодом времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определен путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). ДД.ММ.ГГГГ. банком направлено требование о полном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщику не исполнено. В соответствии с тарифами банка по договорам о предоставлении кредитом, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами в размере 15 652,54руб.. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщика по договору составляет 71 524,30руб., из них: 47 801,88руб. – основной долг; 15 652,54руб. неоплаченные проценты после выставления требования; 8 069,88руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» Хамзаева К.Р. не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте Нефтекумского районного суда Ставропольского края neftekumsky.stv@sudrf.ru, письменно поддержала заявленные требования в полном объеме и просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик Соболева В.А. не явилась, о времени и месте слушания извещалась надлежащим образом, судебное извещение, направленное по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес> - не вручено ответчику и конверты возвращены в суд, в связи с неполучением их адресатом. Из сведений Отдела по вопросам миграции ОМВД России «Нефтекумский» от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчик Соболева В.А. с ДД.ММ.ГГГГ была зарегистрирована по адресу: <адрес>, иными сведениями о регистрации по месту жительства ответчика Соболевой В.А. суд не располагает.

Таким образом, учитывая, что регистрация по месту жительства ответчика Соболевой В.А. прекращена, предпринятыми судом мерами известить ответчика о времени и месте слушания дела не представилось возможным и в настоящее время место нахождение ответчика суду не известно.

Учитывая необходимость соблюдения принципа состязательности и равноправия сторон в гражданском процессе, отсутствие у суда сведений о фактическом месте жительства ответчика и ее надлежащем извещении, для представления ее интересов судом, в порядке ст.50 ГПК РФ, ей был назначен представитель в лице адвоката Лонкиной А.В., которая просила отказать в удовлетворении заявленных требований по основаниям пропуска срока исковой давности. Не возражала против рассмотрения дела в отсутствие сторон.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя ответчика Соболевой В.А.- адвоката Лонкиной А.В., суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, согласно положениям ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, принимая во внимание возражения представителя ответчика Соболевой В.А.- адвоката Лонкиной А.В., исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что в удовлетворении исковых требований следует оказать по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученное им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком Соболевой В.А. в ООО «ХКФ Банк» подана заявка (составная часть договора) о предоставлении потребительского кредита и открытии банковских счетов для оплаты товара на сумму 107 702руб., кредит состоит из: 92 448,00руб. – сумма на оплату товара и страхового взноса на личное страхование – 15 254,00рублей, процентной ставкой 23,70% годовых, количество процентных периодов - 30, дата перечисления первого ежемесячного платежа 14.01.2014г., ежемесячный платеж – 4 787,35руб., начало расчетного периода 5-е число каждого месяца, начало платежного периода 5-е число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 5- го числа включительно, открыт текущий счет №

Согласно Распоряжению заемщика по кредитному договору №., сумма кредита, у казанная в поле 1.1 Заявки перечислена для оплаты товара в торговую организацию.

Дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит не позднее двух рабочих дней после получения из торговой организации подписанных клиентом договора, копии паспорта клиента и иных документов по требованию банка. Дата предоставления кредита может отличаться от даты заключения договора (п.1.2.1 Общих условий Договора ООО «ХКФ Банк»).

Факт предоставления ООО «ХКФ Банк» ответчику Соболевой В.А. ДД.ММ.ГГГГ кредитных средств в размере 92 448руб. подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ и расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору с ответчиком в полном объеме.

Соболева В.А. была ознакомлена и согласна с Общими условиями Договора, Тарифами банка, которые общедоступны, размещены в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru.

Согласно п.1.2 Общих условий Договора, начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п.4 раздела III Договора.

Пунктом 1 раздела III Общих условий Договора предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение договора и обеспечением исполнения клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № следует, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 71 524,30руб., из них: 47 801,88руб. – основной долг; 15 652,54руб. неоплаченные проценты после выставления требования; 8 069,88руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

          Представителем ответчика Соболевой В.А. - адвокатом Лонкиной А.В., заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

          В тоже время, в силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

          В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

         В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

         По смыслу п. 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

         С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

           Как следует из п.8 заявки на получение кредита (составная часть договора) №. срок кредита установлен в 30 месяцев, согласно Графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, дата погашения последнего платежа в размере 4 753,43руб. – ДД.ММ.ГГГГ и данная дата является началом течения срока исковой давности по заявленным требованиям, так как именно с этой даты банк узнал о нарушении своего права на возврат кредита и процентов по нему.

         Из материалов дела следует, что определением мирового судьи судебного участка №1 Нефтекумского района Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ. отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Нефтекумского района Ставропольского края №. о взыскании с Соболевой В.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 122 846,60руб.

         Соответственно, до вынесения ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного приказа истекший срок исковой давности составил 2 года 08 месяцев 16 дней и после его отмены ДД.ММ.ГГГГ. вновь начал течь с ДД.ММ.ГГГГ

         Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Соболевой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № подано и направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ посредством ПС ГАС «Правосудие» на официальный сайт Нефтекумского районного суда Ставропольского края в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», что следует из квитанции об отправке № то есть после отмены судебного приказа размер срока исковой давности составил 02 года 06 месяцев 02 дня, а общий срок исковой давности на момент обращения с иском в суд составляет 05 лет 02 месяца 18 дней.

         Таким образом, с учетом положений ст.ст.196, 200 ГК, правовой позиции, изложенной в пунктах 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» и принимая во внимание дату истечения срока исполнения обязательств по кредитному договору № суд пришел к выводу, что срок исковой давности на право обращения в суд с исковыми требованиями к ответчику Соболевой В.А. пропущен, поскольку он составляет 05 лет 02 месяца 18 дней, и соответственно, данный срок исковой давности для истца истек.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Соболевой В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №№ в размере 71 524,30руб., из них: 47 801,88руб. – основной долг; 15 652,54руб. неоплаченные проценты после выставления требования; 8 069,88руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности обращения в суд.

Руководствуясь ст,ст.194-198 ГПК РФ, ст.ст.196, 200 ГК РФ, суд

                                                                РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) к Соболевой В.А. (паспорт серия № о взыскании задолженности по кредитному договору № года в размере 71 524 рубля 30 копеек, из них: 47 801 рубль 88 копеек – основной долг; 15 652 рубля 54 копейки - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 8 069 рублей 88 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 345 рублей 73 копейки, а всего на общую сумму 73 870 рублей 03 копейки - отказать.

Мотивированное решение изготовлено 03.05.2024 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Нефтекумского районного суда

Ставропольского края                                                                                     Ходус А.Н.