Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-18/2022 (2-1401/2021;) ~ М-317/2021 от 03.02.2021

копия Дело № 2-18/2022

24RS0017-01-2021-000810-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 февраля 2022 года      г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Мокиной Е.Е.,

в присутствии ответчика Пономаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Пономаревой Елене Александровне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился к Пономареву А.А. с требованием о взыскании сумм задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Пономарев А.А. заключили кредитный договор №, в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 1 408 047 руб., срок пользования кредитом 60 месяцев; процентная ставка по кредиту с 1 по 12 месяц 9,9% годовых, с 13 месяца - 15,5% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей - являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, по открытию банковского счета №. Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств - по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 1 406 793,83 руб. Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность образовавшуюся в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 406 793,83 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 1 285 092,98 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 105 290,25 руб., суммы пени в размере 16 410,60 руб. Просили взыскать с ответчика Пономарева А.А. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 406 793,83 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 1 285 092,98 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 105 290,25 руб., пени в размере 16 410,60 руб., также расходы по оплате госпошлины в размере 15 234 руб.

После обращения в суд ДД.ММ.ГГГГ ответчик Пономарев А.А. умер, о чем представлено свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Железнодорожного районного суда г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена умершего ответчика Пономарева А.А. на его наследника Пономареву Е.А.

Представитель истца – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик Пономарева Е.А. в зале судебного заседания заявленные требования признала частично в сумме имущества, которое приняла в наследство, согласно выписки их ЕГРН, пояснила, что квартира была приобретена в браке с Пономаревым А.А., после его смерти она получила в качестве наследства ? долю в праве на квартиру. Она работает, но не имеет достаточно средств для того, чтобы одномоментно погасить задолженности по кредитным договорам. Просит определить сумму, которую она должна оплатить банку.

Выслушав сторону ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями ч.1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты, что предусмотрено ч.2 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Исходя из положений статей 1112, пункта 1 ст. 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Судом установлено из материалов дела, что Пономарев А.А. обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением на предоставление потребительского кредита в сумме 1 310 000 руб., сроком кредитования 60 месяцев.

ПАО Банк «ФК Открытие» акцептировало оферту Пономарева А.А. и выдал запрашиваемую сумму кредита, что подтверждается письменными материалами дела.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и Пономаревым А.А. заключен кредитный договор №

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) сумма кредита составила 1 408 047 руб.

Срок действия договора 60 месяцев с даты выдачи кредита. Срок возврата кредита (займа) - ежемесячно по частям в течение срока действия договора.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) процентная ставка с 1 по 12 месяц 9,9 % годовых. Процентная ставка с 13 месяца 15,5 % годовых. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14,9 % годовых (с 3 по 12месяцев) в размере 20,5% годовых (с 13 месяца), при невыполнении дополнительного условия в соответствии с дополнительным условием п.22 Индивидуальных условий. Кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п.9 Индивидуальных условий свыше тридцати календарных дней установить размер процентной ставки за пользование кредитом 12,9% годовых (с 2 по 12 месяц), до 18,5 % годовых (с 13 месяца).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) количество платежей за весь срок действия договора составляет 60 месяцев. Размер первого ежемесячного платежа составляет 29 848 руб. Размер ежемесячного платежа (со 2 по 12 месяц) составляет 29 848 руб. Размер ежемесячного платежа (с 13 месяца (кроме последнего) составляет 33 117 руб. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 33 063,46 руб. После установления процентной ставки в размере 14,9% годовых (с 3 по 12 месяц) и в размере 20,5% годовых (с 13 месяца) новый размер ежемесячного платежа, рассчитывается по формуле, указанной в п. 5.3. Условий и составляет: размер ежемесячного платежа (с 3 по 12 месяц) составляет 33 333 руб. Размере ежемесячного платежа (с 13 месяца(кроме последнего) составляет 36 797 руб. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 36 675,27 руб. Платежи осуществляются 23 числа каждого календарного месяца.

Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа – в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнении обязательств, что предусмотрено п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие».

Заемщик не надлежащим образом исполнял свои обязательства, что явилось причиной обращения банка ДД.ММ.ГГГГ с настоящим иском.

Согласно представленного истцом расчета, проверенного судом, с учетом частичного гашения заемщиком задолженности по кредитному договору, сумма задолженности по договору с наследодателем составила: 1 285 092,98 руб. (сумма просроченного основного долга) + 105 209,25 руб. (просроченные проценты) + 16 410,60 руб. (пени) = 1 406 793,83 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Пономарев А.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно ответу нотариуса Сосновоборского нотариального округа Гоголевой А.В. от ДД.ММ.ГГГГ, что с заявлением о принятии наследства по закону обратилась наследник Пономарева Е.А., отказалась от принятия наследства в ее пользу Пономарева В.Т. (мать наследодателя), отец наследодателя умер ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону Пономарева Е.А. – на 1/2 долю в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Как разъяснено пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, на Пономаревой Е.А. как наследника, принявшего наследство после смерти Пономарева А.А., в силу закона лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя.

Разрешая спор по существу, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд, установив факт выдачи ПАО Банк «ФК Открытие» кредита Пономареву А.А., обстоятельства, свидетельствующие о не полном исполнении заемщиком обязательств по договору, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его соответствующим условиям договоров и арифметически верным, приходит к выводу, что неисполнение заемщиком обязательств по договору является достаточным основанием для удовлетворения исковых требований, установив наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании задолженности с Пономаревой Е.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчику в размере: 1 031 264,15 руб. (кадастровая стоимость квартиры на дату открытия наследства) / 2 (доля в праве, переданная в наследство) = 515 632,08 руб. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору перед кредитором ответчиком не представлено.

Принимая во внимание, что кредитором заявлены требования о взыскании суммы просроченного основного долга, процентов за пользование заемными средствами, начисленных после смерти заемщика, суд приходит к выводу о наличии оснований для их удовлетворения, однако в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору, заключенному наследодателем со ПАО ФК «Открытие», в размере стоимости полученного наследником имущества, так как кадастровая стоимость ? доли квартиры, являвшейся наследственным имуществом составляет: 515 632,08 руб. (согласно выписки из ЕГРН на ДД.ММ.ГГГГ, находящейся в материалах дела), в удовлетворении остальной части заявленных требований следует отказать.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в размере 8 356,32 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Пономаревой Елены Александровны в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» и Пономаревым Алексеем Анатольевичем, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти Пономарева Алексея Анатольевича в размере 515 632 рубля 08 копеек, возврат государственной пошлины 8356 рублей 32 копейки.

В удовлетворении остальной части требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Пономаревой Елене Александровне (наследнику Понамарева Алексея Анатольевича) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья подпись

Копия верна.

Судья                  С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 24.02.2022 года.