Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-206/2022 (2-2945/2021;) ~ М-2831/2021 от 20.10.2021

УИД № 57RS0022-01-2021-004802-60                             Производство № 2-206/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2022 г.                                                    г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Щербакова А.В.,

при помощнике Лукашиной Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» к Трубицыну Николаю Артуровичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» (далее – ООО МКК «ЗаймРесурс») обратилось в суд с исковым заявлением к Трубицыну Н.А. о взыскании задолженности по договору займа

В обоснование требований указано, что 26.02.2020 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Трубицыным Н.А. был заключен договор займа №237345, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 50000 руб. на срок 364 дня, с уплатой процентов за пользование займом в размере 200,88% годовых.

Еженедельный платеж согласно графику платежей составляет 2240 рублей. Всего заемщик по договору обязался выплатить 116 480 рублей, в том числе 50 000 рублей основного долга и 66 480 рублей процентов.

Денежные средства кредитором были переведены в полном объеме, однако заемщиком по данному договору были произведены платежи на общую сумму 15 898 рублей.

29.03.2021 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» (цедент) и ООО МКК «ЗаймРесурс» (цессионарий) заключен договор цессии № 01/03/Ц, согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял право требования по исполнительному документу имеющейся задолженности с Должника.

Задолженность ответчика перед кредитором на момент обращения в суд с иском составляет 109 101,98 рублей.

На основании изложенного, с учетом уточненных исковых требований, истец просит суд взыскать с Трубицына Н.А. в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» задолженность по договору займа в размере 109 102 руб., в том числе: 47533,12 руб. - основной долг, 53048,88 руб. - проценты (за период с 26.02.2020 по 24.02.2021), 8519,98 руб. - проценты (за период с 25.02.2020 по 01.07.2021), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3382,04 руб.

    Определением Заводского районного суда г. Орла от 21.10.2021 рассмотрение настоящего гражданского дела было назначено в порядке упрощенного производства.

    Признав необходимым выяснить дополнительные обстоятельства, касающиеся существа разрешаемого спора, в соответствии с частью 4 статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судьей вынесено определение о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Истец ООО МКК «ЗаймРесурс», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассматривать дело в отсутствии его представителя, в том числе не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Трубицын Н.А. на рассмотрение дела не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причине неявки не сообщил.

Судом определено рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, полагая, что с учетом конкретных обстоятельств его отсутствие не отразится на полноте исследования обстоятельств дела и не повлечет за собой нарушение прав и охраняемых законом интересов сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

В п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности» предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 (далее – Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25.02.2020 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Трубицыным Н.А. был заключен договор потребительского кредита (займа) №237345, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 50000 руб., сроком возврата займа до 364 дней, с даты его предоставления.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского займа на сумму займа начисляются проценты по ставке 200,88 %годовых.

В соответствии с п. 6 указанного выше договора, возврат микрозайма и уплата процентов осуществляется заемщиком еженедельно, в день, соответствующий дню выдачи микрозайма, в соответствии с графиком платежей по договору. Количество платежей – 52, размер еженедельного платежа – 2240 руб.

Ответчик Трубицын Н.А. был ознакомлен с графиком платежей в день подписания договора займа, что подтверждается его подписью в договоре и графике платежей.

Согласно с п. 8.1 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик может бесплатным способом вернуть сумму займа и начисленные на нее проценты, путем перечисления денежных средств на банковский счет кредитора, с помощью платежной системы, с которыми сотрудничает кредитор (список указан в общих условиях), банковской картой заемщика через официальный сайт кредитора www.ligadeneg.ru.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик дает согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору.

Факт подписания сторонами договора потребительского займа свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» свои обязательства по предоставлению Трубицыну Н.А. займа исполнило в полном объеме.

Вместе с тем, получив на определенных сторонами условиях денежные средства, Трубицын Н.А. принятые на себя обязательства по договору займа, в том числе по возврату суммы кредита и уплаты начисленных процентов в размере, установленном графиком платежей, исполнял ненадлежащим образом, произведя возврат долга на общую сумму 15 898 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности и ответчиком не опровергнуто.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствие с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» даны разъяснения о том, что в силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств 29.03.2021 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» (цедент) и ООО МКК «ЗаймРесурс» (цессионарий) заключен договор цессии № 01/03/Ц, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает право требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту на основании договора уступки прав (требований) №25112019-ЛД от 25.11.2019, ранее заключенного между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «Лига денег», а также на основании договора займа, заключенного между цедентом и физическими лицами. Перечень должников указан в Приложении №1 к настоящему договору.

Согласно приложению №1 к договору цессии № 01/03/Ц от 29.03.2021, на момент перехода права к ООО МКК «ЗаймРесурс» в том числе перешли права требования задолженности по договору №237345 от 26.02.2020, заключенному с Трубицыным Н.А. в размере 53048,88 руб. (задолженность по процентам) и 47533,12 руб. (задолженность по основному долгу).

Соответственно, кредитором по обязательствам, вытекающим из вышеуказанного договора потребительского займа, в настоящее время является ООО МКК «ЗаймРесурс».

Ввиду неисполнения ответчиком обязательств по возврату долга, истец обращался с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании с Трубицына Н.А. задолженности по вышеуказанному договору.

Вынесенный мировым судьей судебного участка № 3 Заводского района г.Орла судебный приказ №2-2286/2021 от 19.07.2021, которым с Трубицына Н.А. была взыскана в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» задолженность по договору займа №237345 от 26.02.2020 в размере 109102 руб., в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения, определением мирового судьи от 02.08.2021 был отменен.

18.10.2021 ООО МКК «ЗаймРесурс» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшемся договоре цессии и смене взыскателя, также предложило Трубицыну Н.А. погасить образовавшуюся задолженность по договору займа, с предоставлением реквизитов для перечисления задолженности.

Как установлено судом и не оспорено ответчиком, задолженность по договору займа №237345 от 25.02.2020 до настоящего времени не погашена, что послужило основанием для обращения истца в суд за защитой прав.

Согласно представленному истцом расчету, произведенному с учетом всех платежей ответчика, задолженность Трубицына Н.А. по договору потребительского кредита (займа) №237345 от 25.02.2020 по состоянию на 01.07.2021 составляет 109 102 руб., в том числе: 47533,12 руб. основной долг, 53048,88 руб. проценты (за период с 26.02.2020 по 24.02.2021), 8519,98 руб. проценты (за период с 25.02.2020 по 01.07.2021).

Данный расчет задолженности стороной ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» (ИНН 5042119198, дата регистрации 03.08.2011) обладает статусом микрофинансовой организации, сведения о которой внесены в Государственный реестр микрофинансовых организаций, регистрационный номер записи – 2110150000301 от 03.08.2011, что подтверждается данными реестра ЦБ РФ».

Полная стоимость потребительского кредита (займа), предоставленного ООО МК «Джет Мани Микрофинанс Трубицыну Н.А. определена согласно среднерыночным и предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленным Банком России.

Размер и сроки выплат по займу, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского займа (Заявлении о предоставлении потребительского займа, Индивидуальных условиях договора, Графике платежей).

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств отсутствия задолженности по договору микрозайма либо ее наличия в меньшем размере, контррасчета не представил.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В силу части 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма без обеспечения сроком до 1 года является среднерыночное значение полной стоимости кредитов, установленная Банком России.

Учитывая изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), на основании части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Указанием от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости и потребительского кредита (займа)» Банк России установил среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июля по 30 сентября 2019 года, заключенных в первом квартале 2020 года, согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 181 дня до 365 дней включительно и суммой свыше 30 000 руб. до 100 000 руб., среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 151,0757%, а предельное значение полной стоимости потребительского займа – 201,433%.

В договоре потребительского кредита (займа) №237345 от 25.02.2020 сторонами предусмотрена полная стоимость займа 200,882 % годовых, что отражено в п. 4 индивидуальных условий договора. Данная стоимость потребительского займа не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в 1 квартале 2020 года.

Следовательно, введенные Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» ограничения в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа) не нарушены.

Доказательств тому, что заемщик был лишен возможности получить заем (кредит) на более выгодных для себя условиях, чем воспользовался истец, отсутствуют. Доказательства, подтверждающие невозможность отказа ответчиком от заключения договора микрозайма на условиях, предложенных ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», как и доказательств тому, что договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств, материалы дела не содержат.

При заключении договора займодавец руководствовался своим правом и экономическим интересом в извлечении прибыли, добросовестно полагая, что заемщик, соглашаясь с предложенным размером процентной ставки по займу, действует исходя из своего интереса, добровольно и осознанно согласившись при заключении договора с предложенной им процентной ставкой, а заключенный договор микрозайма является результатом свободного волеизъявления каждой из его сторон и определяет их интересы.

Таким образом, порядок заключения и условия договора потребительского кредита (займа) №237345 от 25.02.2020 отвечали требованиям действующего законодательства, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Установив нарушение условий договора займа со стороны заемщика, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита (займа) №237345 от 25.02.2020 в сумме 109 102 руб., в том числе: 47533,12 руб. - основной долг, 53048,88 руб. - проценты (за период с 26.02.2020 по 24.02.2021), 8519,98 руб. - проценты (за период с 25.02.2020 по 01.07.2021).

При подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину за имущественные требования в общем размере 3382,04 руб. и просит взыскать ее с ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования ООО МКК «ЗаймРесурс» подлежат удовлетворению по имущественным требованиям в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 3382,04 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» к Трубицыну Николаю Артуровичу о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с Трубицына Николая Артуровича в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» задолженность по договору потребительского кредита (займа) №237345 от 25.02.2020 в сумме 109 102 руб., в том числе: 47533,12 руб. - основной долг, 53048,88 руб. - проценты (за период с 26.02.2020 по 24.02.2021), 8519,98 руб. - проценты (за период с 25.02.2020 по 01.07.2021).

Взыскать с Трубицына Николая Артуровича в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3382,04 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                          А.В Щербаков