Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2373/2022 ~ М-1903/2022 от 31.05.2022

Дело 2-2373/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Норильск Красноярского края                  19 декабря 2022 года

Норильский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Саньковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Даевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Саватееву В.А., Степанову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту - Агентство) обратился в суд с иском к ответчикам Степанову Д.А. и Саватееву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 11.06.2013 между ОАО Банк «Народный кредит» и Саватеевым В.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему был выдан кредит в размере 300000 руб. на срок до 08.06.2018, при этом заемщик обязался оплатить проценты в размере 0,15 % в день от суммы задолженности в первые 30 календарных дней, со дня, следующего за днем предоставления кредита и 18 % годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита. Кроме этого, 11.06.2013 банком в целях обеспечения данного кредитного договора был заключен договор поручительства № со Степановым Д.А.. По данным договорам поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам Саватеева В.А. по кредитному договору. Решением Норильского городского суда от 24.11.2014 с ответчиков в пользу банка в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору № от 11.06.2013 по состоянию на 18.09.2014 в размере 129 605,37 рублей. По состоянию на 03.03.2022 задолженность ответчиков перед банком составляет: основной долг - 230 руб., проценты за пользование кредитом - 329794,73 руб., неустойка на проценты - 2298451,8 руб., неустойка на основной долг - 1179009,93 руб., которую истец просит взыскать с ответчиков, а также просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисленных на сумму задолженности по основному долгу, рассчитанных за период с 03.03.2022 до момента фактического исполнения судебного решения; сумму неустойки, начисленной на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом по ставке 0,5% за каждый день просрочки, рассчитанной за период с 03.03.2022 до момента фактического исполнения судебного решения; сумму неустойки, начисленной на сумму просроченной задолженности по основному долгу по ставке 0,2% за каждый день просрочки, рассчитанной за период с 03.03.2022 до момента фактического исполнения судебного решения; судебные расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 28386,28 руб.

В судебное заседание представитель конкурсного управляющего Несветайло О.С., действующая на основании доверенности, не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчики Степанов Д.А. и Саватеев В.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, направили в суд возражения, в которых пояснили, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Принимая во внимание доводы представителя истца и ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что 11.06.2013 между ОАО Банк «Народный кредит» и Саватеевым В.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ему был выдан кредит в размере 300 000 руб. на срок до 08.06.2018 под поручительство Степанова Д.А., что подтверждается кредитным договором и договором поручительства от 11.06.2013.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать долг по кредиту и одновременно уплачивать проценты за пользование кредитом, начиная с 11.06.2013 по 11.07.2013 года в размере 0,15% в день от остатка основного долга, с 12.07.2013 по 08.06.2018 года в размере 18 % годовых.

Кредитный договор является разновидностью договора займа, в соответствии со ст.807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты.

Сторонами соблюдена обязательная простая письменная форма заключения кредитного договора, предусмотренная ст.820 ГК РФ.

Заемщик Саватеев В.А. ознакомлен с условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, применения штрафных санкций, с размером процентной ставки, сроками и суммами платежей согласно графика, о чем свидетельствует его подпись в приложении №1 к кредитному договору о полной стоимости предоставляемого потребительского кредита от 11.06.2013.

ОАО Банк «Народный кредит» свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме.

Из представленного истцом графика платежей и лицевого счета следует, что в нарушение условий кредитного договора № от 11.06.2013 Саватеевым В.А. обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов исполняются не надлежаще, ежемесячные платежи по гашению кредита и процентов вносятся не в полном объеме. Поручитель так же не исполнял свои обязательства поручителей.

Решением Норильского городского суда от 24.11.2014 с ответчиков в пользу банка в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору № ПК-162/КЗ/13 от 11.06.2013 по состоянию на 18.09.2014 в размере 129 605,37 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 57 961,92 руб., неуплаченные текущие проценты – 34 885,47 руб., неустойка за несвоевременное погашение начисленных процентов – 20 452,17 руб., неустойка за нарушение срока погашения кредита – 16 305,81 руб.

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда города Москвы от 08.12.2014 ОАО Банк «Народный кредит» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Приказом Банка России от 09.10.2014 у ОАО Банк «Народный кредит» с 09.10.2014 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В силу ч.2ст.811 ГК РФ при нарушении должником сроков установленных договором для возврата очередной части долга кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся в п.6.3. вышеуказанного кредитного договора.

Ответчики неоднократно нарушали сроки установленные договором для возврата очередной части долга, допускали просрочку платежей.

По состоянию на 03.03.2022 задолженность ответчиков перед банком составляет: основной долг - 230 руб., проценты за пользование кредитом - 329794,73 руб., неустойка на проценты - 2298451,8 руб., неустойка на основной долг - 1179009,93 руб.,

Представленный истцом расчёт задолженности математически верен, ничем не опровергнут, не доверять ему у суда оснований не имеется, расчет произведен согласно условиям заключенной между заемщиком и кредитором по делу договором.

Ответчики с заявленными требованиями не согласились и просили отказать в удовлетворении требований истца, применить срок исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

При этом, согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а в соответствии с п. 2 данной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данная норма указывает на то, что нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является самостоятельным нарушением, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд за защитой и в силу приведенных выше положений ГК РФ об исковой давности является изменением условия кредитного договора о сроке исполнения обязательства и является основанием определения момента начала ее течения.

Нарушение заемщиком графика погашения кредита и уплаты процентов фактически образует нарушение только права кредитора на получение соответствующих очередных платежей, срок внесения которых наступил.

Приведенная норма п. 2 ст. 811 ГК РФ предоставляет кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, однако не означает, что предъявление такого требования для него является необходимым.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как установлено в судебном заседании, истец обратился в суд с данным исковым заявлением - 29.06.2022 (согласно почтовому штемпелю), т.е. по истечении трехлетнего срока после окончания срока действия кредитного договора - 08.06.2018.

Учитывая изложенное, суд считает возможным применить срок исковой давности к заявленным требованиям, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Саватееву В.А., Степанову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в месячный срок с момента вынесения решения судом в окончательной форме.

Судья                                 Т.Н. Санькова

Мотивированное решение изготовлено 23.12.2022