Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4301/2023 ~ М-2089/2023 от 05.04.2023

Дело №                                                                                   г. Дзержинск

№

                                                Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 июня 2023 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Юровой О.Н.,

при секретаре Нефедове Н.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК "Сбербанк страхование жизни" к Степанову ИО о признании договора страхования недействительным, применении последствий его недействительности,

У С Т А Н О В И Л:

             ООО СК "Сбербанк страхование жизни" обратилось в суд с иском к Степанову И.О., мотивируя тем, что 10.01.2022 между ними на основании Правил страхования в был заключен договор страхования жизни №. В соответствии с п. 5.2 договора страхования при его заключении страхователь подтвердил, что до заключения договора, а также на момент его заключения он не являлся <данные изъяты> и не имел действующего направления на медико-социальную экспертизу. Впоследствии страховщику стало известно, что у ответчика на момент заключения договора страхования имелись ограничения, которые не позволяют его брать на страхование на условиях по вышеуказанному договору страхования, - 17.08.2021 ему установлена <данные изъяты> с переосвидетельствованием 16.08.2022. Истцу были сообщены заведомо ложные сведения о состоянии здоровья ответчика, истец был лишен возможности адекватной оценки страхового риска.

ООО СК "Сбербанк страхование жизни" просит суд признать недействительным договор страхования №, заключенный со Степановым И.О., применить последствия недействительности сделки в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии.

Истец ООО СК "Сбербанк страхование жизни" явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Степанов И.О. в судебное заседание не явился, о времени и мсете рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется его заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признает.

Суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Частью 3 статьи 17 Конституции РФ установлено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Данному конституционному положению корреспондирует п. 3 ст. 1 ГК РФ, согласно которому при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Частью 3 ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 ст. 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договор личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Частью 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 10.01.2022 между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и Степановым И.О. был заключен договор страхования жизни ВМВР1А <данные изъяты> на основании Правил страхования № утвержденных приказом страховой компании от 25.06.2021 №, и на основании письменного заявления на страхование страхователя, которое является его неотъемлемой частью. Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст страхового полиса, применяются к договору страхования и обязательны для страхователя.

Страховыми рисками по условиям договора страхования являются: смерть, инвалидность 1 или 2 группы.

При заключении договора страхования страхователь в декларации застрахованного лица подтвердил, что ему не устанавливалась инвалидность 1, 2 или 3 группы инвалидности. Сведения, указанные в декларации, являются существенными для заключения договора, сообщение заведомо ложных влияет на принятие решений о страховой выплате и может стать основанием для признания договора страхования недействительным.

Между тем, 17.08.2021 истцу установлена <данные изъяты> на срок до 01.09.2022, 05.10.2022 <данные изъяты> инвалидности на срок до 01.11.2023.

Порядок и условия применения правил страхования участниками страховых отношений определены ст. 943 ГК РФ.

Страховщик рассматривает заявление о страховой выплате и предусмотренные правилами страхования приложенные к нему документы.

В силу п. 1 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 этой же статьи).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

По смыслу ст. 944 ГК РФ страховщик вправе выяснить у страхователя при заключении договора те сведения, которые необходимы для оценки страхового риска. Обычно при заключении договора страхователю предлагают ответить на определенные вопросы (заполнить анкету). Однако необходимые сведения могут быть включены и в договор страхования (полис) либо востребованы страховщиком в его письменном запросе.

Все сведения, оговоренные в договоре страхования (полисе), письменном запросе страховщика или в анкете, если на нее есть ссылка в договоре (полисе, анкете), считаются существенными.

В соответствии с п. 5.5. Правил страхования № при заключении Договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. Согласно настоящим Правилам страхования к таким обстоятельствам относятся сведения, из числа указанных в подп. 5.3.1 Правил страхования, в т.ч. оговоренные Страховщиком в заявлении по установленной Страховщиком форме (если Договор страхования заключается на основании письменного заявления), включая приложения и дополнения к нему, в т.ч. по установленной Страховщиком форме (в случае их наличия) и/или в ином письменном запросе по установленной Страховщиком форме и/или в Договоре страхования в т.ч. в виде декларативных положений. Если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным.

В соответствии с п. 5.3. Правил страхования № при заключении Договора страхования вправе производить оценку страховых рисков и может при этом: 5.3.1. запросить у Страхователя следующие сведения в отношении Застрахованного лица: возраст, пол, вес, рост, артериальное давление; сведения о диспансерном учете; сведения о прошлых и (или) имеющихся диагнозах, а также о фактах обращения за оказанием медицинской помощи (в т. ч. сведения о прошлых и (или) имеющихся заболеваниях / расстройствах / отклонениях в развитии (для детей) / нарушениях /повреждениях / травмах / оперативных (хирургических) вмешательствах/ госпитализации/сведения, связанные с беременностью (для женщин)), сведения о назначенных и/или принимаемых медицинских препаратах; сведения о наличии/ отсутствии ограничений в трудоспособности (в т. ч. временной), а также информацию в связи с прохождением медико-социальной экспертизы (в т. ч. сведения об установлении группы инвалидности, категории «ребенок-инвалид» (включая, установленные ранее, если в последствии инвалидность была снята) или о направлении на прохождение медико-социальной экспертизы); сведения о профессии/профессиональной деятельности/роде занятий.

Следовательно, действующим законодательством и условиями договора страхования на ответчика была возложена обязанность сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая. Такая обязанность им не была исполнена.

Таким образом, всей совокупностью собранных по делу доказательств установлено, что при заключении договора страхования в декларации застрахованного лица Степанов И.О. сообщил страховщику заведомо недостоверную информацию о состоянии своего здоровья.

Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, учитывая положения ст. 56 ГПК РФ, что ответчик скрыл наличие у него инвалидности, суд приходит к выводу о доказанности истцом факта предоставления страхователем и застрахованным лицом заведомо ложных сведений при заключении договора страхования.

При этом суд учитывает, что в случае если бы страховщик обладал полной информацией относительно состояния здоровья застрахованного лица, договор страхования мог быть не заключен или заключен на иных условиях.

Поскольку Степанов И.О. сообщил страховщику заведомо ложные сведения, суд приходит к выводу о том, что договор страхования был заключен в нарушение положения ч. 3 ст. 944 ГК РФ, в связи с чем, считает исковые требования ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о признании договора страхования № от 10.01.2022, заключенного со Степановым И.О., недействительным, подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о применении последствий недействительности сделки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий и не порождает для сторон каких-либо прав и обязанностей, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно пункту 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При таких обстоятельствах, уплаченная страховая премия в размере 125863 руб. подлежит возврату Степанову И.О.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 67, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО СК "Сбербанк страхование жизни" удовлетворить.

    Признать недействительной договор страхования жизни № от 10.01.2021, заключенный между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" (<данные изъяты>) и Степановым ИО (<данные изъяты>).

    Применить последствия недействительности сделки: возложить на ООО СК "Сбербанк страхование жизни" обязанность вернуть Степанову ИО уплаченную страховую премию в размере 125863 руб.

    Взыскать со Степанова ИО в пользу ООО СК "Сбербанк страхование жизни" расходы по уплате госпошлины в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд.

Судья:                                                     п/п                                             О.Н. Юрова

Копия верна.

Судья:                                                                                                       О.Н. Юрова