Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-882/2024 ~ М-451/2024 от 12.03.2024

Дело № 2 - 882/2024

УИД: 42RS0037-01-2024-000694-81

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Юрга Кемеровской области 06 августа 2024 года

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе председатель-

-ствующего судьи Сергеевой-Борщ О.Б.,

при секретаре         Нижегородовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Куракову Я.Н. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Куракову Я.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека) обратилось в суд с иском к Куракову Я.Н. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» мотивированы тем, что ответчик являлся военнослужащим, участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон от 20.08.2004г. № 117-ФЗ), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 *** «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Указ Президента РФ), функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащий, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ, п. 1 постановления Правительства РФ от 22.12.2005 *** «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны РФ создано Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы (далее по тексту - НИС) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ).

Ответчик, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен в установленном порядке в реестр участников.

ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа, открыло ответчику именной накопительный счет, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона каждый участник накопительно- ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с п. 8 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ).

На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 20.08.200 № 117-ФЗ, *** г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа ***, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от *** *** предоставленного ПАО «Сбербанк России», для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: ***, общей площадью жилого помещения *** кв.м., кадастровый (или условный) ***, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 961 399,13 рублей, а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Жилое помещение приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 54 Правил предоставления жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит, и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитной организации.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО «Сбербанк России».

Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается.

Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирован в Росреестре ***, номер регистрации ***

Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права *** от ***.

В соответствии с Правилами ведения реестра в случае увольнения участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 *** «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. *** от ***), именной накопительный счет ответчика закрыт 30.05.2023 (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 24.08.2022) без права на использование накоплений.

В соответствии с п. 6 договора целевого жилищного займа, заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, участник возвращает органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В соответствии с п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (в ред. действующей на дату увольнения ответчика).

Согласно п. 7 договора целевого жилищного займа, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (24.08.2022 года) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 26.06.2023 года был направлен график возврата задолженности (далее - график), с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются.

По состоянию на 29.02.2024 задолженность ответчика составляет 3 299 761 рублей 20 коп., в том числе: 2920 061 рублей 05 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 345 981 рубль 73 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8,00 % со дня увольнения ответчика с военной службы – 24 августа 2022 года по день составления расчета 29.02.2024 года; 33 718 рублей 42 коп.- пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Учитывая, что обязанность по уплате процентов за пользование целевым жилищным займом, а также неустойки в виде пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки установлена законом, поэтому размер задолженности по уплате процентов и пени, согласно ст. 333 ГК РФ снижению не подлежит.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 3 договора целевого жилищного займа, стоимость залоговой квартиры, оценивается сторонами в сумме 2 638 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и ч. 1 ст. 56 Федерального закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Куракова Я.Н. в свою пользу денежные средства в размере 3 299 761 руб. 20 коп., в том числе: 2 920 061 руб. 05 коп.- сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 345 981 руб. 73 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8,00 % со дня увольнения ответчика с военной службы – 24.08.2022 года по день составления расчета 29.02.2024 года; 33 718 руб. 42 коп. - пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с 01.03.2024 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,00 %.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: ***, ***.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме 2 638 000 рублей 00 коп, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа *** от ***, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Кураковым Я.Н.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратился в суд с иском к Куракову Я.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: *** (л.д. 116-118).

Исковые требования мотивированы следующим. Между ПАО «Сбербанк России» и Кураковым Я.Н. заключен кредитный договор *** от *** на общих и индивидуальных условиях: размер кредита -1 676 600 руб. 90 коп. (п. 1 Договора), срок возврата кредита – на срок 164 мес. (п. 2 Договора), процентная ставка -11,75 % (п. 4 Договора), цель кредита - на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: ***, стоимостью *** руб. (п. 11 Договора).

Порядок предоставления Кредита - выдача Кредита производится путем зачисления на счет *** после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, а также после поступления на специальный счет «Военная ипотека» средств целевого жилищного займа, предназначенных на погашение первоначального взноса при получении Кредита в сумме не менее 961399,13 рублей (п. 17. Договора).

Выдача кредита производится по заявлению Заемщика путем зачисления на счет (вклад). Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет Заемщика ***.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщик предоставляет залог недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: ***.

Основанием приобретения квартиры, является договор купли-продажи объекта недвижимости от ***. Ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРН *** за ***.

Обязательства по оплате кредита надлежащим образом не исполняются, Задолженность по Кредитному договору *** от *** по состоянию на 19.04.2024 составляет 481 925 руб. 95 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность -479 004 руб. 16 коп., задолженность по процентам – 2921,79 руб.

Банком были направлены требования о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость квартиры составляет 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 638 000 руб. согласно Первичного отчета об оценке.

ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между ПАО Сбербанк России» и Кураковым Я.Н.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Куракова Я.Н. задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на 19.04.2024г. в размере 481 925,95 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 479 004,16 рублей, задолженность по процентам в размере 2 921,79 рублей, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 019,26 рублей; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ***, принадлежащую на праве собственности Куракову Я.Н., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 638 000 рублей (л.д. 116-118).

Определением от 06.06.2024 г. по настоящему гражданскому делу суд признал Публичное акционерное общество «Сбербанк России» третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, приняты к рассмотрению суда его исковые требования к Куракову Я.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 195).

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в связи с чем, суд рассматривает дело в отсутствие не явившегося представителя истца. В исковом заявлении и ходатайстве истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя (л.д. 13, 113).

Ответчик Кураков Я.Н. о дате, времени и месте судебного разбирательства неоднократно извещался почтовым отправлением по адресу его регистрации, однако корреспонденция суда возвращена в суд по истечению срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ и ст. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из вышеуказанных норм права следует, что сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом вышеуказанных норм права и позиции Верховного Суда РФ, на основании ч. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика Куракова Я.Н.

Представитель третьего лица, заявляющий самостоятельные требования относительно предмета спора- ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека», ПАО Сбербанк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Пункт 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, *** между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и заемщиком Кураковым Я.Н. был заключен договор целевого жилищного займа ***, предметом которого является предоставление заимодавцем заемщику в соответствии со статьей 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика – участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (л.д. 20-21).

Согласно п.п. 3 – 3.2 Договора, целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 961 399,13 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита (займа) по кредитному договору от *** ***, выданному ПАО «Сбербанк России», находящейся по адресу: ***, ***, общей площадью 63 кв.м., состоящей из трех комнат, договорной стоимостью 2638000 рублей, а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Согласно п. 2, п. 6 договора, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 *** (далее – Правила).

Согласно п. 8 договора, в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, заемщик возвращает в соответствии с п. 79 Правил заимодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему договору.

По делу установлено, что займодавец исполнил принятые обязательства надлежащим образом.

Как установлено судом, ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по *** ***, номер регистрации ***. Право собственности ответчика на квартиру подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права *** от *** (л.д. 22-26).

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства РФ от *** *** «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека» от *** именной накопительный счет Куракова Я.Н. закрыт *** на основании сведений регистрирующего органа (вх. *** от ***) об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 24.08.2022 года. На дату закрытия именного накопительного счета у Куракова Я.Н. образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 2 920 061 руб. 05 коп. (л.д. 53).

Ввиду досрочного увольнения Куракова Я.Н. с военной службы 24.08.2022 и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 63 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 26.06.2023 был направлен график возврата задолженности (л.д. 35-40).

Однако ответчик Кураков Я.Н. принятых обязательств по возврату долга не исполнил. Размер задолженности по состоянию на 29.02.2024 года составляет 3 299 761 руб. 20 коп. в том числе: 2 920 061 руб. 05 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 345 981 руб. 73 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8,00 % со дня увольнения ответчика с военной службы – 24.08.2022 года по день составления расчета 29.02.2024 года; 33 718 рублей 42 коп.- пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 37-38).

Доказательства отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчик в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суду не представил.

Размер задолженности подтвержден совокупностью собранных по делу доказательств, проверен судом, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, вследствие чего вышеуказанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из досудебного уведомления следует, что истец уведомлял ответчика о намерении досрочно расторгнуть договор.

С учетом наличия общей задолженности ответчика перед истцом, суд полагает, что нарушение ответчиком договора целевого жилищного займа является существенным, вследствие чего договор целевого жилищного займа *** от ***, заключенный между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ответчиком Кураковым Я.Н., подлежит расторжению.

Кроме того, также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование целевым жилищным займом с 01.03.2024 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,00 %, ссылаясь на п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 7 договора целевого жилищного займа.

С учетом изложенного, суд удовлетворяет исковые требования о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом за период с 01.03.2024 г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 8% годовых.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

*** между ПАО «Сбербанк России» и Кураковым Я.Н. заключен кредитный договор *** на общих и индивидуальных условиях: размер кредита – 1 676 600,90 руб. (п. 1 Договора); срок возврата кредита — по *** (п. 2 Договора); процентная ставка -11,75 % (п. 4 Договора); цель кредита - на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: ***, стоимостью 2638000 руб. (п. 11 Договора).

Порядок предоставления Кредита - выдача Кредита производится путем зачисления на счет *** после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, а также после поступления на специальный счет «Военная ипотека» средств целевого жилищного займа, предназначенных на погашение первоначального взноса при получении Кредита в сумме не менее 961399,13 рублей (п. 17. Договора).

Выдача кредита производится по заявлению Заемщика путем зачисления на счет (вклад). Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет Заемщика ***.

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщик предоставляет залог недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: ***, кадастровый ***.

Основанием приобретения квартиры, является договор купли-продажи квартиры от ***. Договор нотариально удостоверен *** нотариусом Б.Е.Е. Право собственности зарегистрировано в ЕГРН *** за *** за Кураковым Я.Н.. Ипотека в силу закона в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована в ЕГРН *** за ***

Обязательства по оплате кредита надлежащим образом не исполняются. Задолженность по Кредитному договору *** от *** по состоянию на 19.04.2024 составляет 481 925,95 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 479 004,16 руб. задолженность по процентам – 2921,79 руб.

Банком были направлены требования о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.    

При указанных обстоятельствах суд находит требования ПАО «Сбербанк России» в части взыскания с ответчика всей суммы кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету сумма просроченного основного долга составляет 479 004 рубля 16 копеек, данная сумма подлежит взысканию.

Также истец просит взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Поскольку материалами дела подтверждено неисполнение заемщиком принятых на себя по кредитному договору обязательств по погашению кредита, суд находит, что требования ПАО «Сбербанк России» в части взыскания задолженности по процентам в размере 2921 рубль 79 копеек по договору также подлежат удовлетворению, указанная сумма подлежат взысканию.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, каких-либо доказательств, опровергающих данный расчет, суду не представлено. Расчет задолженности в указанной части проверен судом, является арифметически верным и соответствующим условиям договора.

Из досудебного уведомления следует, что истец уведомлял ответчика о намерении досрочно расторгнуть кредитный договор.

С учетом наличия общей задолженности ответчика перед истцом, суд полагает, что нарушение ответчиком кредитного договора является существенным, вследствие чего кредитный договор *** от ***, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком Кураковым Я.Н., подлежит расторжению.

В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ***

ПАО «Сбербанк России» просит суд обратить взыскание на указанное заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Куракову Я.Н., определив способ реализации имущества – посредством продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2638000 рублей.

ФГКУ «Росвоенипотека» также просит обратить взыскание на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: ***, ***, принадлежащее на праве собственности Куракову Я.Н., установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме-2638000 руб., а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Указанная квартира приобреталась Кураковым Я.Н. с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у ПАО «Сбербанк России» и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру.

Законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от *** ***, является ПАО «Сбербанк России».

Выпиской из ЕГРН (л.д. 22-26) подтверждается, что вышеуказанная квартира принадлежат на праве собственности ответчику Куракову Я.Н.; имеются сведения об ограничении (обременении) права: 1) ипотека в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРН *** за номером ***; 2) ипотека в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» зарегистрирована в ЕГРН *** за номером ***

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

Доказательств отсутствия оснований для обращения взыскания на заложенное имущество ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Допущенные ответчиком нарушения обеспеченных залогом обязательств являются значительными и размер требований залогодержателей соразмерен стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру не имеется.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.п. 3.1. договора, стоимость квартиры, расположенной по адресу: *** ***, определена договорной стоимостью 2638000 рублей.

Таким образом, начальную продажную цену квартиры суд устанавливает в сумме 2638000 рублей.

При указанных обстоятельствах суд, обращая взыскание на заложенное имущество, определяет порядок его реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2638000 рублей, первоначально направив полученные от продажи денежные средства на погашение задолженности Куракова Я.Н. перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору *** от ***, а в оставшейся части - перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа *** от ***.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 20 019,26 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 20019,26 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Так как ФГКУ «Росвоенипотека» на основании п.п. 19 п. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации освобождено от уплаты государственной пошлины, то на основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ она взыскивается с ответчика в доход местного бюджета.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, освобожденного от уплаты государственной пошлины, с ответчика на основании ст. 103 ГПК РФ в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям, с учетом требований ст. 333.40 Налогового кодекса РФ.

На основании п.п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, исходя из удовлетворенных требований имущественного характера, а также требования об обращении взыскания на заложенное имущество и требования расторжения договора, с ответчика в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 30 699 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст., ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН ***, ОГРН ***) к Куракову Я.Н. (паспорт *** *** выдан *** ***) о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

    Исковые требования третьего лица Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ***) к Куракову Я.Н. (паспорт *** *** выдан *** г***) о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа *** от ***, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Кураковым Я.Н.

Взыскать с Куракова Я.Н. (паспорт *** *** выдан *** ***) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» сумму задолженности, состоящую из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 2920 061 рублей 05 копеек; сумму процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8,00% со дня увольнения ответчика с военной службы 24 августа 2022 года по день составления расчета задолженности 29 февраля 2024 года в размере 345 981 рублей 73 копейки; пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в размере 33 718 рублей 42 копейки, а всего 3 299 761 (три миллиона двести девяносто девять тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 20 копеек.

Взыскать с Куракова Я.Н. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с 01 марта 2024 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации по ставке 8,00 % годовых.

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Кураковым Я.Н..

Взыскать с Куракова Я.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на 19.04.2024 года в размере 481 925 рублей 95 копеек, а именно: просроченная ссудная задолженность в размере 479 004 рубля 16 копеек, задолженность по процентам в размере 2 921 рубля 79 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 019 рублей 26 копеек, а всего 501 945 (пятьсот одна тысяча девятьсот сорок пять) рублей 21 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Куракову Я.Н. – квартиру, расположенную по адресу: *** ***, кадастровый ***, определив способ продажи имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 638 000 (два миллиона шестьсот тридцать восемь тысяч) рублей 00 копеек, первоначально направив полученные от продажи денежные средства на погашение задолженности Куракова Я.Н. перед Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» по кредитному договору *** от ***, а в оставшейся части - перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа *** от ***.

Взыскать с Куракова Я.Н. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 30 699 (тридцать тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- О.Б. Сергеева-Борщ

Решение принято в окончательной форме 13 августа 2024 года