Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-139/2023 ~ М-82/2023 от 21.03.2023

УИД: 60RS0019-01-2023-000172-98

Дело № 2-139/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 года г. Порхов

Порховский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Капустиной Н.А.

при секретаре Сибирцевой И.В.

с участием ответчика Андреевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-139/2023 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Андреевой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Андреевой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02.03.2023 в размере 72 823 рублей 49 копеек, а так же расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 384 рублей 70 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 3 декабря 2005 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Андреевой С.В. (клиент) был заключён договор предоставления потребительского кредита №. В тексте заявления Андреевой С.В. о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержатся две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», а именно: клиент помимо заключения кредитного договора также просила банк на условиях, изложенных в заявлении, на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на её имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. 03.12.2005 оферта Андреевой С.В., изложенная в заявлении от 03.12.2005 о выпуске на её имя карты «Русский Стандарт», открытия ей банковского счета, используемого в рамках договора о карте, об установлении ей лимита и кредитования расходных операций по счету, была акцептована АО «Банк Русский Стандарт» путём открытия счёта №, выпущена пластиковая карта и заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, установлен лимит. Неотъемлемыми составными частями договора о предоставлении и обслуживании карты так же являются Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифы по картам «Русский Стандарт». В период пользования картой Андреевой С.В. были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа. Данное условие клиентом было нарушено. 13.09.2007 клиенту была выставлена счёт-выписка по договору о карте, содержащая в себе требование оплатить задолженность в сумме 75 986 рублей 63 копейки не позднее 12.10.2007. Однако, требование банка клиентом исполнено не было. До настоящего момента задолженность не возвращена и по состоянию на 02.03.2023 составляет 72 823 рубля 49 копеек.

Согласно определению суда от 22.03.2023 гражданское дело по иску к Андреевой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» было принято к производству суда с рассмотрением в порядке упрощенного (письменного) производства.

В связи с необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств и исследования дополнительных доказательств по делу определением суда от 13.04.2023 указанное гражданское дело определено рассмотреть по общим правилам искового производства.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. При подаче искового заявления представитель истца по доверенности – Кулясов Н.В., просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Андреева С.В. в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Изложила доводы, аналогичные указанным в представленном ранее возражении на иск, в котором ответчик указала, что кредит в АО «Банк Русский Стандарт» брала для покупки компьютера. Кредитную задолженность она оплачивала исправно и полностью её погасила. Оплата происходила через отделение «Почта России», где ей выдавались квитанции об оплате. Срок хранения квитанций и чеков по кредитному договору после выплаты кредита составляет 3 года. Банк обратился в суд с настоящим иском спустя 17 лет со дня взятия кредита. За это время квитанции об оплате кредита пришли в негодность и были утилизированы ответчиком. Больше никаких кредитов и кредитных карт ответчик в АО «Банк Русский Стандарт» не брала. Однажды ответчику от АО «Банк Русский Стандарт» поступило предложение о взятии кредитной карты, но банком было отказано в выдаче карты в связи с просрочкой ответчиком платежа по кредиту. Впоследствии ответчиком основной долг по кредиту и пени за просрочку платежа были оплачены. До настоящего времени претензий от АО «Банк Русский Стандарт» в адрес ответчика не поступало. 11 августа 2022 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору. 09.11.2022 мировым судьей судебного участка № 23 Порховского района Псковской области указанный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика. Полагает, что истцом значительно пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 03.12.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и Андреевой С.В. был заключен кредитный договор № (счет клиента №), сумма кредита – 22 600 рублей 00 копеек, под 23,4 % годовых, тип карты – «Русский Стандарт», срок кредита с 04.12.2005 по 04.10.2006.

Составными частями заключенного сторонами договора являются заявление и анкета к заявлению Андреевой С.В. от 03.12.2005 на получение кредита и предоставление карты «Русский Стандарт», Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифный план ТП 52. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 433 ГК РФ считается дата подписания договора.

Тарифный план ТП 52 предусматривает размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) в размере 22 % на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и в размере 36 % на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций. Так же тарифный план предусматривает плату за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других кредитных организаций в размере 1% (мин. 100 руб.) в пределах остатка на счете и 3,9 % (мин. 100 руб.) за счет кредита, плату за пропуск минимального платежа.

Согласно п.п. 2.7.1, п.п. 2.7.2 п. 2.7 раздела 2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк устанавливает клиенту лимит, который: до момента активации карты считается равным нулю; при активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению банка либо в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным на дату отражения банком такой расходной операции на счете на основании полученных банком расчетных документов (в том числе в электронном виде), подтверждающих совершение клиентом такой расходной операции.

Согласно п. 7.10 раздела 7 тех же Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счёта-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счёта-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счётом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 8.7, п. 8.11 раздела 8 Условий банк имеет право: взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности путём выставления клиенту заключительного счёта-выписки; в одностороннем порядке изменять клиенту лимит.

По мнению истца банк обязательства по договору выполнил, предоставив 12.10.2006 заемщику карту «Русский Стандарт», заключив с Андреевой С.В. договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, открыв счет №. Карта была активирована и по ней производились расходные операции (10.11.2006 снято наличными 30 000 рублей, 13.05.2007 снято наличными 30 000 рублей, 17.05.2007 снято наличными 1 000 рублей, согласно выписки из лицевого счета заемщика.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика за период пользования кредитом (договор № от 12.10.2006) с 12.10.2006 по 02.03.2023 составила 72 823 рубля 49 копеек. При этом последние начисления задолженности произведены за период с 13.09.2007 по 12.10.2007.

Исходя из положений пунктов 4.17 и 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. Погашение задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, а именно: в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки, дня его формирования и направления клиенту). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления.

13.09.2007 истцом был сформирован и направлен ответчику заключительный счёт-выписка по договору №, счет №, на сумму – 75 986 рублей 63 копейки. Срок оплаты – до 12.10.2007.

Таким образом, с 13.10.2008 следует исчислять срок исковой давности в соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ как в отношении обязательства с определенным сроком исполнения. Последним днем срока давности о взыскании задолженности по настоящему договору является 12.10.2011.

Определением мирового судьи судебного участка № 23 Порховского района Псковской области от 09.11.2022 отменен судебный приказ № 2-1591/2022 и.о. мирового судьи судебного участка № 23 Порховского района Псковской области о взыскании с Андреевой С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору предоставления карты № от 03.12.2005 за период с 03.12.2005 по 12.07.2022 в размере 72 986 рублей 63 копейки, вынесенный 11.08.2022.

То есть истец воспользовался своим правом на судебную защиту по истечении срока исковой давности.

С исковым заявлением истец обратился в суд 21 марта 2023 года ( дата регистрации заявления в суде, 14.03,2023 истец направил иск посредством почтовой связи), то есть так же со значительным истечением трехлетнего срока, установленного ст. 196 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчик Андреева С.В. просит в удовлетворении иска отказать, поскольку не получала кредитную карта, так как банк проверив ее платежеспособность при наличии просрочененного платежа по кредитному договору, отказал ей в выдаче карты, истцом пропущен срок исковой давности.

Следовательно, в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать.

Кроме того, в исковом заявлении указано, что 03.12.2005 между банком и Андреевой С.В. заключен кредитный договор №. Далее указано, что 03.12.2005 заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №. В иске банк просит взыскать задолженность не по кредитному договору, а по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты №. К иску приложен расчет сумм задолженности, в котором указан кредитный договор №, но от 12.10.2006. Требование о досрочном погашении кредита выставлено в отношении договора №, а в заявлении о предоставлении кредита указан номер кредитного договора №.

Однако только из кредитного договора возникает обязанность по возврату денежных средств, полученных в долг.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Акционерному Обществу «Банк Русский Стандарт» в иске к Андреевой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Порховский районный суд.

В окончательной форме решение принято 31 мая 2023 года.

Судья подпись Н.А. Капустина

Копия верна: судья

Порховского районного суда Н.А. Капустина

Решение в законную силу вступило, в апелляционном порядке не обжаловано..