Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1701/2017 ~ М-1593/2017 от 11.08.2017

Дело № 2-1701/2017

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11.10.2017 года                                                                                  г. Волгоград

Кировский районный суд г.Волгограда в составе:

Председательствующего судьи – Сорокиной Л.В.

При секретаре - Хзмалян К.Л.,

        С участием представителя истца Яковлева В.С. – Нурушева Р.У.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яковлева В.С. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами,

                                                                УСТАНОВИЛ:

        Яковлев В.С. обратился в суд с иском ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании невозвращенной части страховой премии в размере сумма. и процентов за пользование чужими средствами за период с <ДАТА> по <ДАТА> включительно в размере сумма., штрафа, судебных расходов по оплате услуг представителя в размере сумма расходов на нотариальное удостоверение доверенности на представителей в размере сумма Свои требования мотивирует тем, что <ДАТА> между Яковлевым В.С. и КБ «Ренессанс Кредит» (000) был заключен Кредитный договор № согласно условий которого Банк предоставил истцу как заемщику на неотложные нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, денежные средства (кредит) в размере сумма. под сумма (п. 4 Кредитного договора) со сроком возврата - 60 месяцев, срок действия Кредитного договора был определен «до полного исполнения Сторонами своих обязательств» (п. 2 Кредитного договора). При заключении Кредитного договора Банк потребовал застраховать жизнь и здоровье (для устранения риска невозврата кредита в случае смерти или инвалидности), в связи с чем в тот же день, <ДАТА>. был заключен с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № по которому ответчик как Страховщик застраховал жизнь и здоровье истца как Страхователя/Застрахованного на следующих условиях: срок действия Договора страхования - 60 месяцев с даты его вступления в силу, определяемой по дате списания с моего счета в Банке страховой премии в полном объеме (п. 3 Договора страхования); территория и время действия страховой защиты - весь мир, 24 часа в сутки (п.4 Договора страхования); страховые риски - смерть по любой причине либо инвалидность 1 группы (п.5 Договора страхования); страховая сумма (страховая выплата при наступлении страхового случая) - сумма. (п. 5 Договора страхования); страховая премия (страховой взнос) сумма., оплачиваемая единовременно за весь срок страхования (п. 5 Договора страхования). В тот же день, <ДАТА>, по Банк в соответствии с подп. 2.1.1. Кредитного договора перечислил ответчику со счета Яковлева В.С. в Банке часть предоставленного кредита в размере сумма в счет оплаты страховой премии по Договору страхования, что подтверждается прилагаемой выпиской по моему лицевому счету в Банке. Таким образом, страховая премия была уплачена в полном объеме и Договор страхования вступил в силу <ДАТА>. <ДАТА>. через 3 месяца Яковлев В.С. досрочно погасил кредит в полном объеме, то есть вернул Банку всю сумму кредита и уплатил все начисленные проценты за пользование кредитом, ввиду чего <ДАТА> Банк выдал справку о погашении кредита и отсутствии задолженности перед ним по Кредитному договору. Таким образом, <ДАТА>, ввиду полного исполнения сторонами Кредитного договора своих обязательств по нему, он прекратил действие на основании п. 2 указанного договора. Следовательно, согласно п. 1 ст.958 ГК РФ, в тот же день, <ДАТА>, досрочно прекратил свое действие и Договор страхования, так как возможность наступления страхового случая отпала (ввиду прекращения статуса заемщика) и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Фактический срок действия Договора страхования составил 3 месяца (с <ДАТА> по <ДАТА>). <ДАТА>. Яковлев В.С. направил ответчику заявление (получено им <ДАТА>), в котором, руководствуясь п. 1 и абзацем первым п. 3 ст.958 ГК РФ, потребовал вернуть уплаченную страховую премию за вычетом ее части пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (3 месяца), и ответчик факт досрочного прекращения договора страхования признал, возвратив Яковлеву В.С. платежным поручением № часть страховой премии в размере 8 коп., мотивируя это административными расходами/издержками (в размере 98 %) по Договору страхования, причем без каких-либо расчетов, обоснования и документального подтверждения таких расходов/издержек, с удержанием налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере сумма. Считает вышеизложенный отказ ответчика вернуть причитающуюся часть страховой премии незаконным и необоснованным. Считает, что в соответствии с абзацем первым п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, а следовательно, ответчик вправе был удержать из страховой премии её часть в следующем размере: общий (первоначальный) срок действия Догoвора страхования - 60 месяцев; время, в течение которого действовало страхование, - 3 месяца; пропорция - 1/20 (3 : 60), общий размер страховой премии - сумма часть страховой премии за 3 месяца сумма Таким образом, ответчик имел право лишь на сумма страховой премии, а остальные сумма обязан был вернуть истцу как плату за фактически не оказывавшуюся услугу (не осуществлявшееся страхование за остальные 57 месяцев), однако, в нарушение вышеизложенных норм закона ответчик возвратил лишь сумма удержал и не возвратил до настоящего времени. Также считает, что ответчик незаконно удержал из возвращаемой страховой премии НДФЛ в размере сумма., хотя из смысла ст. 213 НК РФ следует, что при страховании объектом обложения НДФЛ являются страховые выплаты, т.е. страховые суммы, выплачиваемые при наступлении соответствующего страхового случая. Ответчиком никаких страховых выплат не было произведено.

        Истец Яковлев В.С. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, до судебного заседания обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

        Представитель истца Нурушев Р.У. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

        Представитель истца Калинина М.С., Токарев Д.А. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, с заявлением об отложении слушания дела не обращались.

        Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, с заявлением об отложении слушания дела не обращался.

        В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

        Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать этих лиц о времени и месте рассмотрения дела.

        По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

        Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в статье 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при не предоставлении доказательств уважительности причин такой неявки, а также не обеспечение явки своего представителя в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру, в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статьях 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и статье 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

        Суд принял исчерпывающие меры к извещению вышеуказанных лиц, участвующих в деле, обеспечив им возможность защитить свои права в суде лично или через представителя.

        Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

        Суд, проверив и исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.15 Конституции РФ Конституция Российской Федерации имеет высшую юридическую силу, прямое действие и применяется на всей территории Российской Федерации. Законы и иные правовые акты, принимаемые в Российской Федерации, не должны противоречить Конституции Российской Федерации.

В силу ч.1 ст.17 в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с настоящей Конституцией.

По смыслу ст.18 Конституции РФ права и свободы человека и гражданина являются непосредственно действующими. Они определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно абзацу 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

        В судебном заседании установлено, что <ДАТА> между Яковлевым В.С. и КБ «Ренессанс Кредит» (000) был заключен Кредитный договор №, согласно условий которого Банк предоставил истцу как заемщику на неотложные нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, денежные средства (кредит) в размере сумма (п. 4 Кредитного договора) со сроком возврата - 60 месяцев, срок действия Кредитного договора был определен «до полного исполнения Сторонами своих обязательств» (п. 2 Кредитного договора).

        При заключении Кредитного договора, <ДАТА>. был заключен с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, по которому ответчик как Страховщик застраховал жизнь и здоровье истца как Страхователя/Застрахованного на следующих условиях: срок действия Договора страхования - 60 месяцев с даты его вступления в силу, определяемой по дате списания с моего счета в Банке страховой премии в полном объеме (п. 3 Договора страхования); территория и время действия страховой защиты - весь мир, 24 часа в сутки (п.4 Договора страхования); страховые риски - смерть по любой причине либо инвалидность 1 группы (п.5 Договора страхования); страховая сумма (страховая выплата при наступлении страхового случая) - сумма. (п. 5 Договора страхования); страховая премия (страховой взнос) сумма., оплачиваемая единовременно за весь срок страхования (п. 5 Договора страхования). В тот же день, <ДАТА>, по Банк в соответствии с подп. 2.1.1. Кредитного договора перечислил ответчику со счета Яковлева В.С. в Банке часть предоставленного кредита в размере сумма. в счет оплаты страховой премии по Договору страхования, что подтверждается прилагаемой выпиской по моему лицевому счету в Банке. Таким образом, страховая премия была уплачена в полном объеме и Договор страхования вступил в силу <ДАТА>

<ДАТА> через 3 месяца Яковлев В.С. досрочно погасил кредит в полном объеме, то есть вернул Банку всю сумму кредита и уплатил все начисленные проценты за пользование кредитом, ввиду чего <ДАТА> Банк выдал справку о погашении кредита и отсутствии задолженности перед ним по Кредитному договору.

        Как следует из указанного договора страхования, он заключен сторонами на основании Полисных условий ответчика по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита.

        В силу пункта 11.1 Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, действие договора прекращается в случае выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме; при осуществлении страховщиком страховой выплаты в размере 100% страховой суммы; в случае истечения срока действия договора; в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; в случае истечения срока действия кредитного договора; в случае смерти страхователя - физического лица, заключившего договор о страховании третьего лица, ликвидации (реорганизации) страхователя - юридического лица в порядке, установленном законом, если застрахованный или иное лицо не приняли на себя обязанности страхователя по договору.

        Пунктом 11.2 Полисных условий предусмотрено, что договор может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе страховщика или по инициативе страхователя.

        Согласно пункту 11.3 Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

        В соответствии с пунктом 11.4 Полисных условий административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

        Таким образом, установленный пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации перечень обстоятельств, влекущих безусловное досрочное прекращение договора страхования, при которых страхователь имеет право на безусловный возврат части страховой премии, дополнен ООО СК "Ренессанс Жизнь" случаем досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

        При этом, исходя из положений статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также буквального значения положений пунктов 11.1, 11.3 Полисных условий и содержания пунктов 8.4 договора страхования в их взаимосвязи, установленного путем их сопоставления с другими условиями и смыслом договоров страхования в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации), ссылка на пункт 8.4 договора несостоятельна, поскольку в ней идет речь о случаях отказа страхователя от договора по иным, чем предусмотрено в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктах 11.1, 11.3 Полисных условий основаниям.

        С учетом изложенного, с включением в договор условия, предусмотренного п. 8.4, не применение пункта 11.3 Полисных условий, нельзя признать обоснованным.

        Таким образом, <ДАТА> ввиду полного исполнения сторонами Кредитного договора своих обязательств по нему, он прекратил действие на основании п. 2 указанного договора. Следовательно, согласно п. 1 ст.958 ГК РФ, в тот же день, <ДАТА>, досрочно прекратил свое действие и Договор страхования, так как возможность наступления страхового случая отпала (ввиду прекращения статуса заемщика) и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Фактический срок действия Договора страхования составил 3 месяца (с <ДАТА> по <ДАТА>).

<ДАТА>. Яковлев В.С. направил ответчику заявление (получено им <ДАТА>), в котором, руководствуясь п. 1 и абзацем первым п. 3 ст.958 ГК РФ, потребовал вернуть уплаченную страховую премию за вычетом ее части пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (3 месяца), и ответчик факт досрочного прекращения договора страхования признал, возвратив Яковлеву В.С. платежным поручением № часть страховой премии в размере 8 коп., мотивируя это административными расходами/издержками (в размере 98 %) по Договору страхования, причем без каких-либо расчетов, обоснования и документального подтверждения таких расходов/издержек, с удержанием налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере сумма

        Принимая решение, суд, руководствовуясь положениями статей 8, 929, 940, 943, 450, 958, 150, 151, 1099, 1101 Гражданского Кодекса РФ, Закона РФ "О защите прав потребителей", исходит из того, что поскольку истец свои обязательства по кредитному договору исполнил досрочно в полном объеме, поэтому отпали обстоятельства для действия договора страхования от несчастных случаев как меры по надлежащему исполнению обязательств истца по кредитному договору. Истцом ответчику была предъявлена письменная претензия с требованием о возврате уплаченной в счет исполнения обязательств по договорам денежной суммы, требование истца в добровольном порядке со стороны ответчика исполнено не было. После исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истца отпала. После возврата кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу п. 1, 3 ст. 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

        Прекращение Кредитного договора в связи с погашением кредита повлекло отпадение возможности наступления страхового случая по Договору страхования и прекращение существования соответствующих страховых рисков по обстоятельствам иным, чем страховой случай, так как такое прекращение Кредитного договора означало: во-первых, прекращение статуса Яковлева В.С. как заемщика, а следовательно, отпадение самого основания страхования, предусмотренного Договором страхования и Правилами ответчика; во-вторых, отпадение возможности невозврата кредита вследствие моей смерти или инвалидности, то есть возможность наступления страхового случая по Договору страхования отпала, а соответствующие страховые риски прекратились при отсутствии страхового случая; в-третьих, в соответствии с п. 5 Договора страхования (о равенстве страховой суммы - сумме кредита и уменьшении первой по мере погашения второй) страховая сумма становилась равной О (нулю), т.е. страхование прекращалось, т.к., как следует из ст.ст.934 и 947 ГК РФ, страховая сумма является cущественным необходимым условием любого договора страхования и ее отсутствие означает отсутствие и самого страхования.

        В соответствии с абзацем первым п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, а следовательно, ответчик вправе был удержать из страховой премии её часть в следующем размере: общий (первоначальный) срок действия Договора страхования - 60 месяцев; время, в течение которого действовало страхование, - 3 месяца; пропорция - 1/20 (3 : 60), общий размер страховой премии - сумма часть страховой премии за 3 месяца (1/20 от сумма. Таким образом, ответчик имел право лишь на сумма. страховой премии, а остальные сумма обязан был вернуть истцу как плату за фактически не оказывавшуюся услугу (не осуществлявшееся страхование за остальные 57 месяцев), однако, в нарушение вышеизложенных норм закона ответчик возвратил лишь 0сумма удержал и не возвратил до настоящего времени.

        Поскольку истец досрочно погасила задолженность по кредитному договору, перестала быть заемщиком, а при отсутствии текущей задолженности страховая сумма по условиям договора страхования равна нулю, в соответствии с п. п. 1, 2 ст. 958 ГК РФ, п. п. 11.1, 1.3 Полисных условий действие договора страхования прекратилось, и у истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования.

        Оспаривая действия страховщика, возвратившего Яковлеву В.С. уплаченную им страховую премию лишь в размере сумма., истец ссылается и на отсутствие документального подтверждения несения страховщиком административных расходов. Ответчиком доказательств несения данных расходов в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

        Ссылки ответчика на удержание им при возврате страховой премии «административных расходов/издержек», предусмотренных полисными условиями и/или Правилами ответчика, необоснованны и не соответствуют закону, поскольку как следует из абзаца 2 п. 4 ст.421 ГК РФ («В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней»), стороны договора могут своим соглашением исключить применение нормы закона либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней, лишь если такая норма является диспозитивной, то есть содержащей указание, что стороны могут установить иное, если иное не установлено соглашением сторон».

        Однако, абзац первый п. 3 ст.958 ГК РФ, определяющий, какую часть страховой премии страховщик вправе удержать за собой, является императивной нормой, так как не содержит указания на возможность ее неприменения или изменения соглашением сторон (вышеназванные полисные условия и Правила ответчика применимы также лишь по соглашению сторон), и указанной нормой закона не предусмотрено никаких иных удержаний (в том числе «административных расходов/издержек»), кроме удержания части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

        Таким образом, указанные условия договора страхования о том, что часть страховой премии выплачивается страхователю за вычетом административных расходов, не соответствует положениям пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ. Тогда как пунктом 1 статьи 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (импepaтивными нормами), действующим в момент его заключения.

        При таких обстоятельствах, условия договора страхования в части удержания из страховой премии административных расходов страховщика, предусмотренные пунктами 11.3 и 11.4 названных выше Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, не соответствуют требованиям закона, являются ничтожными и вследствие этого не подлежат применению при разрешении настоящего спора судом.».

        Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

        Исходя из общих правил ценообразования, действующих обычаев, признаваемых в соответствии со ст. 5 ГК РФ одним из регуляторов гражданско-правовых отношений, и п. 2 ст. 709 ГК РФ, цена в договоре подряда включает компенсацию издержек подрядчика и причитающееся ему вознаграждение»), вполне применимого здесь по аналогии закона (п. 1 ст. 6 ГК РФ), можно прийти к выводу, что все издержки ответчика (в том числе административные) уже включены в цену услуги (в страховую премию) и взимание каких-то дополнительных расходов, сверх страховой премии, необоснованно.

        Также суд считает, что ответчик незаконно удержал из возвращаемой страховой премии НДФЛ в размере 1 214 руб., хотя из смысла ст. 213 НК РФ, на которую сослался ответчик, следует, что при страховании объектом обложения НДФЛ являются страховые выплаты, то есть страховые суммы, выплачиваемые при наступлении соответствующего страхового случая.

        По договору страхования, заключенному с истцом, никаких страховых выплат не производилось, истец просит возвратить часть уплаченной им страховой премии.

        В абзаце третьем подп. 2 п. 1 ст. 213 НК РФ: речь идет о возврате выкупных сумм, подлежащих выплате в соответствии с правилами страхования и условиями договоров при досрочном их расторжении, - по договору страхования с истцом никаких выкупных сумм Договором страхования не предусматривалось; более того, даже возвращаемые выкупные суммы облагаются НДФЛ лишь в части превышения уплаченного страхователем страхового взноса (страховой премии).

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Яковлева В.С. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании невозвращенной части страховой премии в размере сумма

        Как следует из ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

        Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

        Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

        Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ) (п.37).

        Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

        Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").

        Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц, а также о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России в сети "Интернет" и официальное издание Банка России "Вестник Банка России" (п.39).

        Расчет процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ и начисляемых за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, осуществляется по ставкам, опубликованным для того федерального округа, на территории которого в момент заключения договора, совершения односторонней сделки или возникновения обязательства из внедоговорных отношений находилось место жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, - место его нахождения (пункт 2 статьи 307, пункт 2 статьи 316 ГК РФ) (п.40).

        Как установлено п. 2 ст. 314 ГК РФ, в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении.

<ДАТА> Яковлев С.В. направил ответчику заявление (которое получено им <ДАТА>.), в котором потребовал возвратить часть страховой премии.

        Согласно п. 2 ст. 314 ГК РФ и с учетом ст. 193 ГК РФ если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день, ответчик должен был возвратить истцу соответствующую часть страховой премии в срок до <ДАТА> включительно, однако в нарушение указанного срока он свое обязательство (за исключением возврата 8 коп. <ДАТА>

        Учитывая, что обязательство ответчика о возврате соответствующей части страховой премии носит денежный характер, к нему применимы положения ст. 395 ГК РФ.

        Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА>. по <ДАТА>

        Местом жительства Яковлева С.В. (кредитора) является г. Волгоград, который расположен на территории Южного федерального округа.

        В соответствии с Информацией Банка России от 28.04.2017 с 02 мая 2017 г. размер ключевой ставки составляет 9,25.

        В соответствии с Информацией Банка России от 16.06.2017 с 19 июня 2017 г. размер ключевой ставки составляет 9.

        Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами:

расчет

расчет

расчет

расчет

расчет

расчет

расчет

При таких обстоятельствах, с учетом положений ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Яковлева В.С. к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании процентов за пользование чужими средствами за период с <ДАТА> по <ДАТА> включительно в размере сумма подлежат удовлетворению.

        Согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

        В соответствие с п.46 постановления Пленума Верховного суда РФ №17 от 28.06.2012г. «О рассмотрении ссудами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

        При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

        Суд считает необходимым взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу Яковлева В.С., за нарушения предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, в размере сумма

        В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

        В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

        Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

        Судом установлено, что истец Яковлев В.С. понес судебные расходы: по оплате услуг представителя в размере сумма., что подтверждается копией договора № на оказание юридических услуг от <ДАТА>., копией счета №., копией чека-ордера от <ДАТА>

        Из представленных в материалы дела копии договора № на оказание юридических услуг от <ДАТА> копии счета №., копии чека-ордера от <ДАТА> усматривается, что данные расходы связаны с настоящим гражданским делом.

        Учитывая вышеизложенные обстоятельства, с учетом удовлетворения исковых требований, принципа разумности пределов, небольшой длительности и сложности дела, участия представителя истца в судебных заседаниях, времени затраченного представителем истца на судебное разбирательство, объема выполненным им работы, размера заявленных Яковлевым В.С. исковых требований, удовлетворения исковых требований Яковлева В.С., принципа разумности пределов, соблюдения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон, с учетом соотношения расходов с объемом защищенного права истца, суд приходит к выводу о том, что требования истца Яковлева В.С. о взыскании судебных расходов подлежат частичному удовлетворению, а именно: судебные расходы по оплате услуг представителя в размере сумма., в остальной части требования Яковлева В.С. о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.

        В абз. 3 п. 2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" предусмотрено, что расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

        Из представленной в материалы дела доверенности № выданной на представление интересов Яковлева В.С., не следует, что данная доверенность выдана для участия в конкретном деле или конкретном судебном заседании.

        В связи с чем, требовании Яковлева В.С. о взыскании расходов по оформлению доверенности удовлетворению не подлежат.

        Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет административного округа город-герой Волгоград в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199, 233-237 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

        Исковые требования Яковлева В.С. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами – удовлетворить.

        Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Яковлева В.С. невозвращенную часть страховой премии в размере сумма., проценты за пользование чужими средствами за период с <ДАТА>. по <ДАТА>. включительно в размере сумма., штраф в размере сумма., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере сумма

        В удовлетворении остальной части требований Яковлева В.С. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании судебных расходов – отказать.

Решение суда изготовлено в окончательной форме <ДАТА>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Судья