Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-997/2023 ~ М-840/2023 от 17.04.2023

Дело № 2-997/2023                            

...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2023 года                       г. Чусовой Пермский край

Чусовской городской суд Пермского края, в составе:

председательствующего судьи Берген Т.В.,

при секретаре судебного заседания Ермаковой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Пашковой Вере Ивановне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – истец, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд иском к Пашковой В.И. о расторжении кредитного договора ..., взыскании задолженности в размере 223 638 руб. 03 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 436 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом по ставке ... процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с дата по дату вступления решения в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дата по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, назначение: жилое, общая площадь ... кв.м., этаж ... количество комнат ... адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (или условный) ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 604 000 руб., принадлежащую на праве собственности Пашковой В.И.

В обосновании требований, указав следующее, что дата между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор ... По условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. под ...% годовых по безналичным/наличным сроком на ... месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров от дата. Согласно п. ... договора залога ... целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. ... кредитного договора .... В соответствии с п.... кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, назначение: жилое, общая площадь ... кв.м., этаж ..., количество комнат ..., адрес (местонахождение) объекта: адрес кадастровый (или условный) ..., принадлежащая на праве собственности Пашковой В.И. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. По состоянию на дата задолженность по кредиту составляет 223 638 руб. 03 коп., в том числе 14 288 руб. 47 коп. – просроченные проценты, 207 634 руб. 50 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1 123 руб. 41 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 12 руб. 16 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 416 руб. 83 коп – неустойка на просроченную ссуду, 162 руб. 66 коп. – неустойка на просроченные проценты. Поскольку ответчик не исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку платежей, кредит обеспечен залогом, задолженность до настоящего времени не погашена, то имеются все основания для расторжения кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по нему, а также обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец ПАО «Совкомбанк» представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав о согласии рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Пашкова В.И. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом по месту своей регистрации. В судебное заседание не явилась, причину неявки суду не сообщила, представителя для участия в судебном заседании не направила, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса (ГК) РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Часть 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что дата между ПАО «Восточный экспресс банк» и Пашковой В.И. заключен договор кредитования .... Согласно договору банк предоставил Пашковой В.И. кредит в размере ... рублей. Срок возврата кредита – ... месяца с даты выдачи кредита. За пользование кредитом Пашкова В.И. обязалась уплачивать проценты в размере ... % годовых. В соответствии с п. ... Банк открывает ТБС и зачисляет на него кредит после осуществления заемщиком следующих условий: предоставление в банк договора (ипотеки) ... от дата с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющим государственную регистрацию на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии с п. ... договора, предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, процентов годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствующей ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора. Согласно п. ... договора надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из договора или в связи с ним, обеспечивается: (п. ... договора) залогом недвижимого имущества – квартиры, назначение: жилое, общая площадь ... кв.м., этаж ... количество комнат ... адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (или условный) ... (л.д. ...).

дата между ПАО «Восточный экспресс банк» и Пашковой В.И. заключен договор ипотеки ..., предметом которого является залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования ... от дата заключенному в адрес между заемщиком Пашковой В.И. и залогодержателем передает в залог залогодержателю недвижимость – квартиру назначение: жилое, общая площадь ... кв.м., этаж ..., количество комнат ... адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (или условный) ... (п. ... договора ипотеки). В соответствии с п. ... договора ипотеки, целью кредита является неотложные нужды. Тарифный план – кредит под залог +. Валюта кредита – рубли. Сумма кредита – ... руб. (л.д. ...).

Факт зачисления денежных средств в размере ... руб. подтверждается представленной истцом выпиской по счету (л.д....).

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости от дата собственником квартиры назначение: жилое, общая площадь ... кв.м., этаж ... количество комнат ..., адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (или условный) ..., является Пашкова В.И. на основании договора на передачу квартир в собственность граждан с изменениями от дата (дополнительное соглашение от дата), выданного дата.

По состоянию на дата по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 223 638 руб. 03 коп., в том числе 14 288 руб. 47 коп. – просроченные проценты, 207 634 руб. 50 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1 123 руб. 41 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 12 руб. 16 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 416 руб. 83 коп – неустойка на просроченную ссуду, 162 руб. 66 коп. – неустойка на просроченные проценты (л.д. ... - расчет задолженности). Судом проверена правильность составления истцом расчета задолженности по кредиту. Расчет признан правильным, арифметически верным, данный расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Таким образом, по состоянию на дата по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 223 638 руб. 03 коп., в том числе 14 288 руб. 47 коп. – просроченные проценты, 207 634 руб. 50 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1 123 руб. 41 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 12 руб. 16 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 416 руб. 83 коп – неустойка на просроченную ссуду, 162 руб. 66 коп. – неустойка на просроченные проценты., что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д....).

Банком в адрес ответчика Пашковой В.И. дата направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, а именно требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, а также расторжении договора (л.д. ...). В установленный срок (в течение ... дней с момента отправления настоящей претензии) ответчиком требования банка не выполнены.

Судом проверена правильность составления истцом расчета задолженности по кредиту и не оспаривается ответчиком.

Оценив собранные по делу доказательства, в совокупности с вышеназванными нормами закона по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу о том, что имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору ... в размере 223 638 руб. 03 коп., в том числе обязанности по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда по инициативе одной из сторон при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Из содержания ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ следует, что требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо после неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в установленный 30-дневный срок с момента отправления уведомления, расторжении договора, направленное банком ответчику Пашковой В.И., до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, требования к порядку расторжения договора, установленному ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ со стороны банка соблюдены и подлежат удовлетворению.

Поскольку соглашение о расторжении договора сторонами не достигнуто, такое требование заявлено в судебном порядке, то датой расторжения договора будет являться дата вступления решения в законную силу.

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемое периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Часть 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Часть 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора и ответчиком не оспорен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, требование об обращении взыскания на предмет залога – квартиры назначение: жилое, общая площадь ... кв.м., этаж ... количество комнат ... адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (или условный) ..., принадлежащего на праве собственности Пашковой В.И., подлежит удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" - начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется судом.

Как следует из п. ... договора ипотеки, по соглашению сторон рыночная стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет ... руб., что подтверждается заключением оценщика «Мобильный оценщик».

При определении начальной продажной стоимости предмета ипотеки – квартиры назначение: жилое, общая площадь ... кв.м., этаж ... количество комнат ... адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (или условный) ..., суд полагает необходимым руководствоваться условиями договора ипотеки, в котором сторонами по их соглашению определена стоимость предмета ипотеки в размере ... руб.

Таким образом, с учетом условий договора ипотеки (п.... договора) суд устанавливает начальную продажную стоимость на предмет залога - квартиры назначение: жилое, общая площадь ... кв.м., этаж ... количество комнат ..., адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (или условный) ..., принадлежащий на праве собственности Пашковой В.И., в размере ... руб., на которое обращается взыскание.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

расторгнуть кредитный договор ..., заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Пашковой Верой Ивановной с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Пашковой Веры Ивановны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 223 638 руб. 03 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17 436 руб. 38 коп.

Взыскать с Пашковой Веры Ивановны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке ... процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с дата по дату вступления решения в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности Пашковой Вере Ивановне – квартиру, назначение: жилое, общая площадь ... кв.м., этаж ..., количество комнат ..., адрес (местонахождение) объекта: адрес, кадастровый (или условный) ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... руб.

Ответчик вправе подать в Чусовской городской суд Пермского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

            Судья                  Т.В.Берген