Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3487/2020 ~ М-3091/2020 от 02.07.2020

Дело № 2-3487/2020                    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 сентября 2020 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего А.А. Топорова,

при секретаре Н.Н. Набока,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Орловой Екатерине Владимировне, Самедову Хагани Октай оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Орловой Е.В., Самедову Х.О. оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование указало, что 23.09.2011 между ОАО КБ «ФорБанк» и Орловой Е.В., Самедовым Х.О. оглы заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам Банком предоставлен кредит в размере 1 600 000 руб. на срок 300 мес. для приобретения квартиры № 10, расположенной по адресу: ...., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,3 %. Право залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверено закладной. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной. 05.12.2016 наименование АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» изменено на АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». 14.03.2018 наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» изменено на АО «ДОМ.РФ». В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по внесению денежных средств ответчиками, Банком в их адрес направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 03.06.2020 размер задолженности составляет 1 633 421,38 руб., в том числе: основной долг – 1 459 286,37 руб., проценты за пользование кредитом – 36 860,63 руб., пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту – 110 855,76 руб., пени за пользование кредитом – 26 418,59 руб. Согласно отчету об оценке, выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» № рыночная стоимость квартиры по состоянию на 01.06.2020 составляет 2 566 000 руб. На основании изложенного, истец просил взыскать в его пользу солидарно с ответчиков задолженность в размере 1 633 421,38 руб., расходы по уплате государственной пошлины; проценты за пользование кредитом, начиная с 04.06.2020 и по день вступления решения суда в законную силу, в размере 12,3 % годовых на сумму остатка основного долга, а также обратить взыскание на квартиру № 10, расположенную по адресу: ...., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 566 000 руб.

В судебном заседании представитель ответчиков Истошин А.А. просил отказать в удовлетворении требований в части обращения взыскания на предмет залога, уменьшить размер пени. Пояснил, что в настоящее время задолженность по процентам ответчиками полностью погашена.

Представитель истца, ответчики в не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Выслушав пояснения представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено судом, 23.09.2011 между ОАО КБ «ФорБанк» и Орловой Е.В., Самедовым Х.О. оглы заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам Банком предоставлен кредит в размере 1 600 000 руб. на срок 300 мес. для приобретения квартиры № 10, расположенной по адресу: ...., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,3 %.

Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств в безналичной форме на счет заемщика.

Приобретенная квартира оформлена в собственность Орловой (после заключения брака Самедовой) Е.В., что подтверждается выпиской из ЕГРП.

Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено ипотекой приобретенной ответчиком квартиры (п. 1.4.1 кредитного договора).

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании договора купли-продажи в настоящее время законным владельцем закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки в закладной предыдущего собственника закладной ОАО КБ «ФорБанк».

По условиям кредитного договора ответчик обязался погашать кредит, уплачивать проценты, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 16 399 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из представленных истцом доказательств, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору, заемщиками надлежащим образом не исполняются.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 03.06.2020 размер задолженности составляет 1 633 421,38 руб., в том числе: основной долг – 1 459 286,37 руб., проценты за пользование кредитом – 36 860,63 руб., пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту – 110 855,76 руб., пени за пользование кредитом – 26 418,59 руб.

Пунктом 5.3 кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Требование о досрочном погашении кредита оставлено ответчиками без удовлетворения.

Расчет задолженности признан верным, ответчиком не оспорен.

Из представленного в материалы дела платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиками в счет погашения кредита внесена сумма 40 000 руб., что подтверждается.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца в солидарном подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме 1 456 147 руб., исходя из следующего расчета: 1 459 286,37 руб. – (40 000 руб. – проценты 36 860,63 руб.).

Кроме того, Банком заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 12,3 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга начиная с 04.06.2020 и по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Разрешая иск по заявленным требованиям в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд устанавливает подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 12,3 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 04.06.2020 и по день вступления решения суда в законную силу.

Суд также находит обоснованными требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1.4.1 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательства является ипотека в силу закона.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении, либо ненадлежащем исполнении заемщиками своих обязательств, обеспеченных залогом.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Установленные законом основания для отказа в обращении взыскания на предмет залога отсутствуют.

Исходя из текста ст. 350 ГК РФ следует, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: .... составляет 2 566 000 руб.

Оснований подвергать сомнению выводы экспертов у суда не имеется, в связи с чем отчет об оценке суд принимает в качестве относимого и допустимого доказательства по делу.

С учетом положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость предмета залога подлежит установлению в размере 2 052 800 руб. (2 566 000 * 80%).

Между тем, истец просит установить начальную продажную стоимость в размере рыночной 2 566 000 руб.

Поскольку установление начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере его рыночной стоимости не противоречит интересам ответчика, суд обращает взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ...., определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры 2 566 000 руб.

На основании ст.98 ГПК РФ суд взыскивает в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины 22 367,11 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Орловой Екатерины Владимировны, Самедова Хагани Октай оглы в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 23.09.2011 в сумме 1 476 147 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 1 456 147 руб., пени 20 000 руб.

Начиная с 04.06.2020 и по день вступления решения суда в законную силу установить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 12,3 процента годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: ...., определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры 2 566 000 руб.

Взыскать в солидарном порядке с Орловой Екатерины Владимировны, Самедова Хагани Октай оглы в пользу АО «ДОМ.РФ» судебные расходы по уплате государственной пошлины 22 367 руб. 11 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: А.А. Топоров

УИД: 22RS0068-01-2020-004206-75