Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-124/2024 (2-5101/2023;) от 22.08.2023

УИД 16RS0043-01-2023-000971-51

дело №2-124/2024

Решение

именем Российской Федерации

01 февраля 2024 года             город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ю.В. Шуйской,

при секретаре судебного заседания Л.А. Софроновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро», обществу с ограниченной ответственностью Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» о внесении изменений в кредитную историю,

установил:

А.Р. ФИО1 (далее по тексту истец) обратилась в суд с иском к непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро» (далее по тексту ответчик) о внесении изменений в кредитную историю. В обоснование исковых требований указано, что через сайт госуслуг истец ознакомилась со своей кредитной историей в ... (сайт www.equifax.ru) и к своему удивлению обнаружила недостоверную информацию по состоянию на ....

Как выяснилось, ответчиком (коллектором) были поданы сведения в отношении истца о невыплаченных двух потребительских кредитах с просроченной задолженностью более 90 дней.

В отчете, предоставленном ..., указан ... от ..., просроченная задолженность на сумму 40 120 рублей 92 копейки и ID - договора ... от ... просроченная задолженность на сумму 79 927 рублей 65 копеек. ID договора - внутренний идентификационный номер договора,
присваиваемый Бюро. А также в отчете отмечается, что долги выкуплены не у коллекторов. Но, у кого не указано.

Однако, истец указанные потребительские кредиты никогда не оформляла, соответственно долгов у неё быть не может. Уведомления о переходе к
ответчику права требования по другим кредитным договорам истец не получала. Кроме того, в других кредитных бюро эти сведения отсутствуют.

В связи с чем, истец письменно обратилась к ответчику с просьбой исправить допущенную в отношении неё ошибку в ... и в иных кредитных бюро, куда он направлял информацию по ID договорам ... от ... и ... от ...; обновить запись в ... и в иных КБ, куда была предоставлена информация в отношении истца.

Заявление в адрес ответчика было направлено как по электронной почте,
так и почтой России .... Обращение истца ответчиком получено ..., но на него он не отреагировал и ответ в адрес истца не направил.

Позднее, ... истец вновь посмотрела свою кредитную историю. В кредитном отчете Скоринг бюро (ранее именовалось ...) выше указанные кредитные договора остались, единственное в графе наихудшая просрочка дней изменилась с записи «90 дней» па запись «-».

В силу того, что поданная ответчиком информация в Скоринг бюро
(EQUIFAX) не соответствует действительности, истец как заемщик испытывает
неудобства. В дальнейшем недостоверная информация может иметь для неё неблагоприятные последствия (невозможность осуществления права на получение кредитных средств в других ФИО2) и нарушает права истца как потребителя.

В силу того, что ответчик не предоставил истцу информацию на основании
чего внесена информация об истце в бюро кредитных историй в течение 9
месяцев, считает, что он действует недобросовестно. В связи с чем истец вынуждена
обратиться в суд.

Истец просила суд: обязать НАО «Первое клиентское бюро» в течение 15 дней со дня вступления решения в законную силу, принять меры по удалению из базы кредитных
историй недостоверной информации о задолженности, предоставив в ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», информацию об отсутствии долговых
обязательств истца по ID договору ... от ... и по ID договору ... от ...; в случае неисполнения решения суда в установленный срок взыскать с НАО «Первое клиентское бюро» в пользу истца судебную неустойку
(астрент) по 3 000 рублей за каждый день просрочки.

Протокольным определением от ... к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора, привлечены: ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2», ЗАО «ДжиМани ФИО2», ПАО «Сбербанк» (том 1 л.д.158).

Заочным решением Нижнекамского городского суда от ... требования истца удовлетворены (том 1 л.д.228 - 232).

Определением Нижнекамского городского суда от ..., на основании возражения ответчика ПАО «ПКБ», заочное решение Нижнекамского городского суда от ... отменено (том 2 л.д.3, 21).

Протокольным определением от ... принято уточнение заявленных требований (том 2 л.д.114, 144).

Протокольным определением от ... к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» (том 2 л.д.166).

ФИО1 ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, на исковых требованиях настаивала в полном объеме (том 2 л.д.192).

Представитель ответчика непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. Ранее направлял возражения, из содержания которых следует, что ответчик требования истца не признает, просит отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объёме.

Представитель ответчика ООО «БКИ «Скоринг Бюро» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представитель третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2», ЗАО «ДжиМани ФИО2», ПАО «Сбербанк» в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Кроме того, стороны и третьи лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ... №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте проведения судебного заседания.

В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся, но надлежащим образом извещенных сторон и третьих лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от ... №218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

В силу статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.

Согласно части 5.6 статьи 5 Федерального закона лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по
договору.

Согласно пунктам 3, 4 и 5 статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивирован.

В силу пункта 7 статьи 8 Федерального закона «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

В ходе разбирательства по делу установлено, что ... истец направила ответчику заявление и просила исправить недостоверную информацию о кредитах (том 1 л.д.7 - 9).

В отчете, предоставленном БКИ EQUIFAX, указан ID – договора 3094645207 от ..., просроченная задолженность на сумму 40 120 рублей 92 копейки и ID - договора ... от ... просроченная задолженность на сумму 79 927 рублей 65 копеек. ID договора - внутренний идентификационный номер договора,
присваиваемый Бюро. А также в отчете отмечается, что долги выкуплены не у коллекторов. Но, у кого не указано.

Истец утверждает, что указанные потребительские кредиты никогда не оформляла, соответственно долгов у неё быть не может. Уведомления о переходе к
ответчику права требования по другим кредитным договорам истец не получала. Кроме того, в других кредитных бюро эти сведения отсутствуют.

В связи с чем, истец письменно обратилась к ответчику с просьбой исправить допущенную ошибку в EQUIFAX в отношении неё и в иных кредитных бюро, куда он направлял информацию по ID договорам ... от ... и ... от ...; обновить запись в БКИ EQUIFAX и в иных КБ, куда была предоставлена информация в отношении истца.

Согласно позиции истца она направляла заявление в адрес НАО «ПКБ». Обращение истца ответчиком получено ..., но ответа на него она не получила.

Из ответа НАО «ПКБ» истцу следует, что НАО «ПКБ» на основании договора цессии ... от ..., заключенного между ... и НАО «ПКБ», приняты права требования по кредитному договору между истцом и ЗАО «ДжиИ ФИО2». Согласно договору цессии №ДДМ-2 от ..., заключенному между АО «ДДМ Инвест 11 АГ» и НАО «ПКБ», приняты права требования по кредитному договору, заключенному между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс ФИО2» (том 1 л.д.69, 70).

Позднее, ... истец вновь проверила свою кредитную историю. В кредитном отчете Скоринг бюро (ранее именовалось ...) выше указанные кредитные договора остались, единственное в графе наихудшая просрочка дней изменилась с записи «90 дней» на запись «-» (том 1 л.д.11, 25).

Кредитный договор ... заключен ... между ООО «Хоум Кредит энд Финс ФИО2» и А.Р. ФИО1 путем обращения последней в ФИО2 с заявлением о получении кредита и акцепта ФИО2 указанного заявления фактическим предоставлением кредита (том 2 л.д.229, 230).

В соответствии с кредитным договором ФИО2 предоставил должнику денежные средства, а А.Р. ФИО1 обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. За время действия кредитного договора А.Р. ФИО1 неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов.

В рамках данного кредитного договора имеется ряд сделок по уступке права требования сложившейся задолженности, конечным цедентом стал АО «ДДМ Инвест II АГ», а цессионарием по данному обязательству является НАО «Первое коллекторское бюро» на основании договора уступки №ДДМ-2 от ..., что подтверждается договором об уступке прав (требований) и выпиской из Приложения ... к договору уступки прав (требований) №... от ....

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору ... от ... задолженность А.Р. ФИО1 в соответствии с приложением ... к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 40 120 рублей 92 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 5 211,3 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 281,31 рублей, штрафные санкции - 34 628,28 рублей.

А.Р. ФИО1 с даты приобретения НАО «ПКБ» прав (требований) от АО «ДДМ Инвест II АГ» по кредитному договору гашения задолженности не производила.

... между ЗАО «ДжиИ ФИО2» и А.Р. ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор ... путем обращения последней в ФИО2 с заявлением на получение кредита от ... и акцепта ФИО2 указанного заявления фактическим предоставлением кредита (том 1 л.д.65, 66).

В соответствии с кредитным договором ФИО2 предоставил А.Р. ФИО1 денежные средства, а А.Р. ФИО1 обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате ежемесячно.

За время действия кредитного договора А.Р. ФИО1 неоднократно нарушала график возврата кредита и уплаты процентов.

... ЗАО «ДжиИ ФИО2» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «КРЕДИТ КОЛЛЕКШН ГРУПП», что подтверждается договором об уступке прав (требований) ... от ... (том 1 ).

... ООО "КРЕДИТ КОЛЛЕКШН ГРУПП" уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «ККГ Менеджмент Лимитед», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №... от ... (том 1 л.д.206).

... ООО «ККГ Менеджмент Лимитед» уступил права (требования) по данному кредитному договору A114you Ltd, что подтверждается договором об уступке прав (требований) ... от ... (том 1 л.д.136).

... A114you Ltd уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «НКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) ... от ... и выпиской из Приложения ... к договору уступки прав (требований) ... от ... (том 1 л.д.101).

... АО «ДДМ Инвест 11 АГ» уступил НАО «ПКБ» права требования к физическим лицам, возникшие у первоначального цедента к по гражданско-правовым договорам (том 1 л.д.115).

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору ... от ... задолженность А.Р. ФИО1 в соответствии с приложением ... к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составила 79 927,65 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 24 913,66 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 44 493 рубля 08 копеек, задолженность по штрафным санкциям - 10 520,91 рублей.

А.Р. ФИО1 с даты приобретения взыскателем прав (требований) от A114you Ltd по кредитному договору гашение задолженности не производила (том 1 л.д.56, 57).

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона «о кредитных историях» №218-ФЗ Бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и(или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории; на основании решения суда, вступившего в законную силу; по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

В связи с чем, в соответствии с частью 5.6 статьи 5 Закона №218-ФЗ НАО «ПКБ» как новый кредитор, а также как источник формирования кредитной истории с даты переуступки права требования, формировал кредитную историю истца. Таким образом, при миграции сведений в БКИ кредитная история формируется за весь период действия договора переуступки права требования.

Согласно части 10 статьи 6 Федерального закона от ... №218-ФЗ (ред. от ...) «О кредитных историях» согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории считается действительным в течение шести месяцев со дня его оформления. Согласие субъекта кредитной истории, отнесенного к категории, отнесенного к категории субъектов малого и среднего предпринимательства в
соответствии с Федеральным законом от ... №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», а также согласие субъекта кредитной истории – физического лица, предоставленное в целях заключения сделки (включая договоры обеспечения по таким сделкам) с субъектом малого и среднего предпринимательства, считается действительным в течение одного года со дня его оформления. В случае, если в течение указанного срока действие согласия с субъектом кредитной истории были заключены договор займа (кредита), договор лизинга, залога, договор поручительства, выдана независимая гарантия, согласие субъекта кредитной истории сохраняет силу в течение всего срока действия таких договоров или
гарантии. В случае, если в течение срока действия согласия, сохранившего силу в течение всего срока действия вышеуказанных заключенных договоров, с субъектом кредитной истории был заключен договор займа (кредита), согласие субъекта кредитной истории сохраняет силу в течение всего срока действия вновь заключенного договора

С декабря 2004 года при заключении потребительских, автокредитов и ипотечных кредитов, кредитные организации в обязательном порядке получали согласие на запрашивание необходимой информации в Бюро кредитных историй. В связи с чем, истцом было дано письменное согласие на формирование кредитной истории в любое бюро кредитных историй на усмотрение кредитора, что подтверждается заявлением на получение потребительского кредита.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ... ...-О-О указано, что норма части первой статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, конкретизируется в части первой статьи 56 ГПК РФ, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Обязанность по доказыванию приведенных обстоятельств возложена процессуальным законом (статья 56 ГПК РФ) на заинтересованное лицо, обратившееся в суд за защитой права.

Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет в свою очередь лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности (ч.2 ст.57, ст.ст.62, 64, ч.2 ст.68, ч.3 ст.79, ч.2 ст.195, ч.1 ст.196 ГПК РФ).

Стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Из материалов дела не следует, что кредитные договора или договора цессии оспаривались истцом и были признаны недействительными. Также из материалов дела не следует, что истцом была погашена задолженность по кредитным договорам, следовательно, требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                  ░.░. ░░░░░░░