Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1870/2022 ~ М-1842/2022 от 14.07.2022

№ 2-1870/2022

03RS0044-01-2022-002256-41

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Красная Горка     29 сентября 2022 года

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гареевой А.С.,

при секретаре Ханнанове И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «ВТБ» к Багаутдинову И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество Банк «ВТБ» (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Багаутдинову И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что 06 мая 2020 года между Банком и Багаутдиновым И.Р. заключен кредитный договор №625/0000-1312112 путем присоединения ответчика в правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 583 000 руб. на срок по 06 мая 2025 года с взиманием за пользованием кредитом 16,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Клиентом в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт. Данная заявка одобрена Банком. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 583 000,00 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Таким образом, по состоянию на 14 октября 2021 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 578 207,98 руб., из которых: 523 419,60 руб. – основной долг, 53 528,34 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 260,04 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 982,08 руб. истец просит взыскать с ответчика в пользу истца.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Багаутдинов И.Р. на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил и не просил дело рассмотреть в его отсутствие. В своем возражении на иск от 26.07.2022 указал, что с претензиями банка не согласен, никаких кредитов кроме автокредита не брал, Банк ВТБ открыл без его ведома кредитную карту и проводил неизвестные транзакции, после разбирательств карта исчезла, также указал, что является инвалидом II группы.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК Российской Федерации).

Согласно статьям 309 и 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 811 ГК Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 06.05.2020 между «ВТБ» (ПАО) и Багаутдиновым И.Р. заключен кредитный договор № 625/0000-1312112 путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит.

Заявка на получение кредита была подана Багаутдиновым И.Р. через официальный сайт.

Согласно приложению 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн определяется порядок доступа клиентов к ВТБ-онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Так, согласно п. 5.1 указанного приложения, подтверждение (подписание) распоряжений в ВТБ-онлайн производится клиентом при помощи средств подтверждения: ОЦП, SMS/Push-кодов, формированных Токеном кодов подтверждения.

Из п. 5.4 вышеуказанного приложения, банк предоставляет клиенту SMS/Push-коды, которые формируются и направляются по запросу клиента на доверенный номер телефона. После получения по своему запросу сообщения с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить операции с информацией, содержащейся в сообщении и вводить SMS/Push-код только при условии согласия Клиента с проводимой операцией. Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-онлайн подтверждено, а соответствующий документ подписан ЭП клиента.

Согласно выгрузкам системных протоколов о совершенных клиентом Банка ВТБ (ПАО) операциях, 06.05.2020 Багаутдинову И.Р. было направлено SMS/Push-кодом, который последующим им был введен, чем подтвердил операции совершенные им в ВТБ-онлайн, настоящим опровергаются доводы ответчика, представленные в возражении о не получении кредита и открытии карты без его ведома.

Во исполнение условий кредитного договора Банк предоставил истцу заемные денежные средства в размере 583 000,00 руб. на срок по 06 мая 2025 года с взиманием за пользование кредитом 16,2% годовых, а заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Однако, по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей, истцом 28.08.2021 направлено ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Однако, ответчик требования истца надлежащим образом не исполнил. Также не имеется данных об исполнении заемщиком кредитных обязательств на момент рассмотрения спора.

Согласно расчету по состоянию на 14 октября 2021 года задолженность составляет: по основному долгу – 523 419,60 руб., по плановым процентам за пользование кредитом – 53 528,34 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 260,04 руб.

Данные о том, что на момент рассмотрения спора ответчик произвел оплату имеющейся задолженности, в материалах дела отсутствуют.

Сведений о погашении имеющейся у ответчика перед истцом задолженности суду не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга, процентов.

Таким образом, у истца имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и договором, для предъявления требования к ответчику о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.ст. 329 - 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка по указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее несоразмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение суммы неустойки и основного долга, суд считает неустойку не соразмерной последствиям нарушения обязательства и приходит к выводу о ее снижении до 50 руб.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 523 419,60 руб., проценты – 53 528,34 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 50 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, истец оплатил государственную пошлину при подаче искового заявления на сумму 8 982,08 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «ВТБ» удовлетворить частично.

Взыскать с Багаутдинова И.Р. (паспорт серии 80 №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (№, КПП №) задолженность по кредитному договору от 06.05.2020 года № 625/0000-1312112 в общей сумме по состоянию на 14.10.2021 года в размере 576 997,94 руб., из которых: основной долг – 523 419,60 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 53 528,34 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 982,08 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий         А.С. Гареева

Мотивированное решение изготовлено 05.10.2022