Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-148/2024 ~ M-98/2024 от 11.03.2024

УИН 59RS0010-01-2024-000173-31

Дело № 2-148/2024

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Барда          28 марта 2024 года

Бардымский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Махмудовой А.Р.,

при секретаре судебного заседания Бигаевой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк" к Кучуковой Э.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк" (далее -ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк") обратилось с вышеназванным иском к Кучуковой Э.Р., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное имущество.

Заявление мотивировано тем, что между АО «Экспобанк» и Кучуковой Э.Р. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику предоставлен кредит на сумму 610 611,24 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка с даты его выдачи по ДД.ММ.ГГГГ составляет 28,100% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ составляет 16,1 % годовых. Уплата процентов и погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Размер неустойки 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

За счет кредитных средств ответчик приобрел транспортное средство: легковой автомобиль <данные изъяты> сведения о залоге автомобиля внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества за номером №.

На основании договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного АО «Экспобанк» и ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк", к последнему перешли права (требования) по кредитному договору, в том числе оплата задолженности ответчиком по кредитному договору, обеспеченные залогом автомобиля (№ Приложении № к договору цессии).

ДД.ММ.ГГГГ в реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесены изменения залогодержателя, а именно Банка за номером №.

Ответчиком неоднократно нарушались сроки уплаты ежемесячных платежей. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 398 387,15 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 379422,89 рублей, задолженность по процентам – 17711,94 рублей, задолженность по пеням за кредит – 826,05 рублей, задолженность по пеням за проценты – 426,27 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика Кучуковой Э.Р. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 398387,15 рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные ежемесячно на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16,1 процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты основного долга, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13183,87 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Кучукова Э.Р. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, судебная корреспонденция, направленная по месту жительства ответчика, вернулась с отметкой «истек срок хранения».

Поскольку судом приняты меры по надлежащему извещению сторон, в судебное заседание ответчик не явился и не уведомил суд о наличии уважительных причин невозможности участия в судебном заседании, дело рассматривается в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства по правилам статей 233-237 ГПК РФ.

Из исследованных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и Кучуковой Э.Р. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 610611,24 рублей для приобретения транспортного средства с передачей в залог приобретаемого транспортного средства по кредитному продукту «Авто драйв», сроком на 60 месяцев, по процентной ставке, действующей с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ – 28,100 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 16,1 % годовых, а заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в заявлении-анкете и графике ежемесячных платежей. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: передача в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка <данные изъяты>. Залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства составляет 455 400 рублей. (л.д. 8-10).

Банк выполнил все условия договора, перечислив на счет Кучуковой Э.Р. денежные средства в общей сумме 610611,24 рублей. (л.д. 20)

Ответчик в нарушение условий договора платежи по кредитному договору производил не регулярно, допускала просрочки в уплате, с ноября 2023 года платежи не производит, в результате чего, согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ, у Кучуковой Э.Р. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 398387,15 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 379422,89 рублей, задолженность по процентам – 17711,94 рублей, задолженность по пеням за кредит – 826,05 рублей, задолженность по пеням за проценты – 426,27 рублей. (л.д. 20-25)

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно договора об уступке прав (требований) от 25.11.2022, заключенного между АО «Экспобанк» и ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" к последнему перешли права (требования) по кредитному договору, в том числе оплата задолженности ответчиком по указанному кредитному договору, обеспеченного залогом автомобиля (л.д. 13-18).

Таким образом, права требования о взыскании задолженности по кредитному договору перешли к ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк".

Согласно представленных доказательств, ответчик обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет надлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и размеры внесения очередных платежей по кредиту и уплате процентов, установленных в договоре, с ноября 2023 года выплаты по кредиту не производит. В связи с тем, что ответчик не исполняет условия кредитного договора, истец вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку. В связи с этим, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованны и законны.

Судом расчет задолженности проверен и суд с ним согласился, поскольку он является арифметически верным, составлен в соответствии с законом и условиями кредитного договора. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, размер и порядок расчёта задолженности, на день рассмотрения дела не оспорены, доказательств иной суммы задолженности, отсутствия задолженности не предоставлены, размер неустойки не оспорен.

С учетом указанных обстоятельств задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с Кучуковой Э.Р. в пользу ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" в размере 398 387,15 рублей.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" предусмотрено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 Кодекса.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку заключенный кредитный договор не расторгнут, соглашение о расторжении договора между его сторонами не заключалось, взыскание процентов до момента фактического погашения суммы основного долга закону не противоречит, в связи с чем, с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование кредитом до полного погашения основного долга.

В связи с чем, требования истца о взыскании с Кучуковой Э.Р. процентов за пользование кредитом, начисленных ежемесячно на сумму основного долга по кредитному договору по ставке 16,1 процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты основного долга, подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не нашла свое подтверждение.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

Судом установлено на основании сведений ГИБДД ОВД России «Бардымский», что за Кучуковой Э.Р. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован автомобиль марки <данные изъяты> (л.д. 44) Данный автомобиль согласно условиям кредитного договора предоставлен в залог, то есть автомобиль ответчика находится в залоге у истца. В связи с тем, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, обеспеченные залогом, систематически нарушались сроки внесения ежемесячных платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, требования об обращении на него взыскания подлежат удовлетворению.

Истцом внесена запись в реестр с изменениями о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ за № на указанный автомобиль, где залогодателем является Кучукова Э.Р. (л.д.11-12)

Таким образом, поскольку автомобиль <данные изъяты>, является предметом залога, обязательства надлежащим образом ответчиком не исполняются, имеется нарушение сроков внесения платежей более чем трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, подлежат удовлетворению. При этом судом не устанавливается начальная продажная стоимость заложенного автомобиля, поскольку в законе отсутствует обязанность по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

При подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 13183,87 рублей, то есть за требования имущественного характера 7483,87 рубля и за требования неимущественного характера 6 000 рублей. (л.д.5)

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по госпошлине подлежат возмещению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк" удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк" (ОГРН 1022500001061, ИНН 2539013067) с Кучуковой Э.Р., <данные изъяты>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 398 387 рублей 15 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 379 422,89 рублей, задолженность по процентам – 17 711,94 рублей, задолженность по пеням за кредит – 826,05 рублей, задолженность по пеням за проценты – 426,27 рублей.

Взыскать в пользу ПАО Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк" с Кучуковой Э.Р. проценты за пользование кредитом, начисленные ежемесячно на сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16,1 процентов годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу ПАО Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк" с Кучуковой Э.Р. расходы по уплате госпошлины в размере 13 183 рубля 87 копеек.

Ответчик вправе подать в Бардымский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Бардымский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья : А.Р.Махмудова