Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-197/2023 ~ М-24/2023 от 13.01.2023

            Дело № 2-197/2023

            59RS0028-01-2023-000038-48

            РЕШЕНИЕ

            (заочное)

         ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

            30 января 2023 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Ведерниковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Наугольных Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк России» к Ковальчук Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

            УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к Ковальчук Е.С. о взыскании задолженности по кредитной карте со счетом № за период с 23.09.2022 по 28.12.2022 (включительно) в размере 119 914 руб. 50 коп. и расходов по уплате госпошлины в сумме 3 598 руб. 29 коп.

В исковом заявлении представитель ПАО «Сбербанк России» указал, что Ковальчук Е.С. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты. На основании заявления Ковальчук Е.С. на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» открыло счет № и предоставило кредитную карту на ее имя с лимитом в сумме 120 000 руб. под 17,9% годовых. При оформлении заявления ответчик Ковальчук Е.С. своей подписью подтвердила, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с Памяткой держателя карт, Тарифами банка и принимает на себя обязательство их исполнять. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт должник получает отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа должен вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойку и комиссии в соответствии с тарифами банка за отчетный период. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Однако, должник неоднократно нарушала сроки и суммы платежей, обаятельных к погашению. За несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в соответствии с тарифами банка, размер которой составляет 35,8% годовых. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако ответчиком указанное требование не исполнено. За период с 23.09.2022 по 28.12.2022 (включительно) задолженность Ковальчук Е.С. перед Банком составила 119 914 руб. 50 коп., из которых: просроченный основной долг – 109 956 руб. 49 коп., просроченные проценты – 9 958 руб. 01 коп. Просит взыскать с Ковальчук Е.С. задолженность по кредитному договору в сумме 119 914 руб. 50 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 3 598 руб. 29 коп.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015г. зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Представитель ПАО Сбербанк Найданов М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия представителя, на заявленных требованиях настаивает.

В судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, Ковальчук Е.С. не явилась, возражений по иску не представила. Судебные извещения возвращены в суд по истечении срока хранения.

            При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

            Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

            На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ, обязательства могут возникать из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 25.02.2013 Ковальчук Е.С. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и получение кредитной карты Visa Gold кредитная (л.д. 16).

В разделе заявления «Подтверждение сведений и условий Сбербанка России» указано, что заемщик Ковальчук Е.С. с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами Банка, информацией о полной стоимости кредита, согласна с ними и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении (л.д.16оборот).

Кроме того, заемщику Банком выдана информация о полной стоимости кредита, согласно которой ответчику установлен кредитный лимит в сумме 120 000 рублей, срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка – 17,9% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 18).

Во исполнение заключенного договора ответчику 25.02.2013 была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 120 000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком), условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка, что подтверждается отчетом по кредитной карте (л.д. 55-111).

Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что между ПАО «Сбербанк России» и Ковальчук Е.С. заключен смешанный договор, включающий в себя условия кредитного договора и договора банковского счета.

При этом, Ковальчук Е.С. располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее - Условия) держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно получать отчет по карте и до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности, досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий (п. 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4 Условий) (л.д. 22-29).

Согласно п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке, установленной Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых (Информация о полной стоимости кредита л.д. 18).

В п. 3.9 Условий указано, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8% годовых (л.д. 20).

            Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10 Условий).

Согласно отчету по кредитной карте (л.д. 57-111) Ковальчук Е.С., воспользовавшись кредитными денежными средствами, несвоевременно и (или) не в полном объеме вносила платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, тем самым неоднократно допустила нарушение условий кредитного договора, что привело к образованию задолженности, указанные обстоятельства ответчиком не оспорены. В связи с чем, у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки за просрочку платежа.

25.11.2022 банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, ответчику был предоставлен срок для добровольного удовлетворения требований Банка, но ответ в срок, указанный в предложении получен не был (л.д. 36, 38).

Из расчета задолженности (л.д. 31, 31оборот-32) следует, что по состоянию на 28.12.2022 задолженность ответчика перед Банком составила – 125 674 руб. 90 коп., в том числе, основной долг – 109 956 руб. 49 коп., проценты – 9 958 руб. 01 коп., неустойка – 5 760 руб. 40 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным.

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, в связи с чем, суд признал расчет истца арифметически верным.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату кредита, допуская просрочку платежей, что подтверждается материалами дела, следовательно, существенно нарушила условия договора.

01.08.2014 мировым судьей судебного участка № 68 Лысьвенского муниципального района Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который определением от 12.08.2022 отменен по заявлению должника (л.д. 47-48, 34).

            Данные обстоятельства послужили основанием для обращения истца с настоящим исковым заявлением.

Истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика Ковальчук Е.С. задолженности по кредитной карте со счетом № за период с 23.09.2022 по 28.12.2022 (включительно) в размере 119 914 руб. 50 коп., из которых просроченный основной долг – 109 956 руб. 49 коп., просроченный проценты – 9 958 руб. 01 коп.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно суммы задолженности, предъявленной к взысканию по кредитному договору, не представлено, у суда не имеется оснований не доверять указанному выше расчету.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением Ковальчук Е.С. своих обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредитной карте, процентов, неустойки, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению. С держателя кредитной карты Ковальчук Е.С. в соответствии с принятыми ею на себя обязательствами подлежит досрочному взысканию сумма задолженности в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере основного долга и процентов в сумме 119 914 руб. 50 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена госпошлина в сумме 3 598 руб. 29 коп., что подтверждается платежным поручением № от 11.01.2023 (л.д. 10).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 3 598 руб. 29 коп.

            На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

            р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Ковальчук Екатерины Сергеевны задолженность по кредитной карте со счетом № за период с 23.09.2022 по 28.12.2022 (включительно) в размере 119 914 руб. 50 коп. и судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 3 598 руб. 29 коп., а всего 123 512 (сто двадцать три тысячи пятьсот двенадцать) рублей 79 копеек.

            Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

            Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

            Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

            Судья: (подпись).

            Верно.Судья: