Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-66/2024 (2-2034/2023;) ~ М-1861/2023 от 16.11.2023

Дело № 2-66/2024 (2-2034/2023)

03RS0009-01-2023-002455-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2024 г. г. Белебей, ул. Пионерская, д. 46

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Огородниковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Нургалиевой Л.Ф.,

с участием ответчика Ушаковой Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Башкирское отделение № к наследникам умершего заемщика Ушакова В.И. – Ушаковой Т.Г., ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с пользу ПАО Сбербанк солидарно с наследника умершего заемщика Ушакова В.И. – Ушаковой Т.Г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 265604,36 руб. (в том числе просроченные проценты – 32121,60 руб., просроченный основной долг – 233482,76 руб.), а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5856,04 руб.

Истец мотивировал свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ушаков В.И. заключил с ПАО "Сбербанк" кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил от кредитного учреждения потребительский кредит в размере 284090,91 рубля, под <данные изъяты> годовых, на срок <данные изъяты>, с ежемесячным погашением долга и процентов, согласно установленного графика. Истец свои обязательства по договору исполнил, путем зачисления указанных денежных средств на счет заемщика. Однако заемщик не выполнил в полной мере свои обязательства по погашению указанного кредита, так как умер ДД.ММ.ГГГГ После смерти Ушакова В.И. нотариусом Рахматуллиной Э.Б. было заведено наследственное дело №.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика по делу привлечено ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование жизни".

Истец ПАО "Сбербанк" своего представителя в судебное заседание не направил, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Ушакова Т.Г. в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что ее умерший супруг, беря при жизни кредиты, одновременно застраховал свою ответственность на случай своей смерти, однако, по одному кредитному договору страховщик оплатил кредитную задолженность, а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказал в признании случая страховым.

Ответчик ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" своего представителя в судебное заседание не направил, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил/, об отложении слушания по делу не просил, письменных возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии с ч.ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствии не явившихся сторон.

Выслушав лиц, присутствующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 настоящей статьи).

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Судом установлено, что: ДД.ММ.ГГГГ заключен и подписан кредитный договор № между ПАО Сбербанк и Ушаковым В.И. в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный Банк". Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Сумма кредита составляет 284090,91 руб., процентная ставка <данные изъяты> годовых, оплата за кредит 60 ежемесячными Аннуитетными платежами в размере 7029,88 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 24 числа месяца.

Заемщик Ушаков В.И. умер ДД.ММ.ГГГГ

Судом также установлено, что в наследство после смерти наследодателя вступила: супруга Ушакова Т.Г. В наследственную массу, принятую Ушаковой Т.Г. вошли:

- <данные изъяты> в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>;

- права на страховую выплату в размере 51706,31 руб., в соответствии с Условиями участия в Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» (страховой полис №, заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ), согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни;

- прав на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк России на счетах №, №, №, №, № с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно представленному банком расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ умершего Ушакова В.И., которые ответчиком не опровергнуты, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 265604,36 руб. (в том числе просроченные проценты – 32121,60 руб., просроченный основной долг – 233482,76 руб.).

Судом проверен данный расчет, расчет соответствует условиям кредитного обязательств, и берется судом за основу при вынесении решения.

Стоимость наследственной массы заемщика (наследодателя) на день открытия наследства, состоящей из <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 437000 руб., что подтверждается заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Стороны с указанным заключением согласны и просят взять его за основу при вынесении решения, суд в соответствии ст. 73 ГПК РФ, считает заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ допустимым доказательством.

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями главы 42 "Заем и кредит", статей 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, дав оценку представленным доказательствам в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и, установив, что заемщик умерла, а наследник А.В. принял наследство, суд приходит к выводу о взыскании с него, образовавшейся задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, так как размер задолженности по ним меньше стоимости наследственного имущества перешедшего в собственность наследника.

Довод ответчика Ушаковой Т.Г. о том, что наследодатель при заключении кредитного договора присоединилась к коллективному договору страхования своей ответственности и в случае наступления смерти долги по кредиту оплачиваются страховщиком, за счет страхового возмещения, суд считает необоснованными, так как, подписав заявление на подключение к программе страхования по кредитному обязательству № Ушаков В.И. выразил желание заключить в отношении него в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении на страхование и Условиями участия в программе страхования (далее - условия Программы страхования".

При этом, условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания Заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в Заявлении на страхование (в том числе ишемическая болезнь сердца (инфаркт микарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени), а также категории лиц, возраст которых на дату подписания Заявления на страхование превышает указанный в Заявлении на страхование или являются инвалидами 1,2,3 группы, либо имеющие действующее направление на медико - социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в Заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит подпись Ушакова В.И. в Заявлениях на страхование.

Из медицинской документации Ушакова В.И. усматривается, что до даты подписания Заявления на страхование, а именно в ДД.ММ.ГГГГ году ему был поставлен в ГБУЗ «Белебеевская центральная районная больница» диагноз: <данные изъяты>.

Согласно справке заведующего Белебеевским МСМО ГБУЗ Бюро Судебно-медицинской экспертизы причиной смерти Ушакова В.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р. явился <данные изъяты>, то есть смерть наступила в результате заболевания.

В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - "смерть в результате заболевания" не входит в Базовое страховое покрытие. Базовое покрытие покрывает только страховой риск – «смерть в результате несчастного случая».

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК "Сбербанк страхование жизни" отсутствуют основания для произведения страховой выплаты на покрытие задолженности по кредитному договору Ушакова В.И. № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Ушаковой Т.В.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из изложенной нормы процессуального права, судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины, понесенные истцом при подаче настоящего искового заявления, в размере 5856,04 руб. следует взыскать с ответчика Ушаковой Т.Г.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Башкирское отделение № к наследникам умершего заемщика Ушакова В.И. – Ушаковой Т.Г., ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Ушаковым В.И., умершим ДД.ММ.ГГГГ, правопреемником которого является Ушаковой Т.Г..

Взыскать с Ушаковой Т.Г. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, к.п. №) в пользу ПАО Сбербанк (ОРГН №, ИНН №, юр.адресу: <адрес>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 265604,36 руб. (в том числе просроченные проценты – 32121,60 руб., просроченный основной долг – 233482,76 руб.), а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5856,04 руб. Всего взыскать 271460,40 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598 к ответчику ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Резолютивная часть решения вынесена и оглашена 10 января 2024 г.

Мотивированное решение изготовлено 10 января 2024 г.

Судья Белебеевского городского суда

Республики Башкортостан         О.В. Огородникова

Дело № 2-66/2024 (2-2034/2023)

03RS0009-01-2023-002455-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

10 января 2024 г. г. Белебей, ул. Пионерская, д. 46

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан

в составе: председательствующего судьи Огородниковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Нургалиевой Л.Ф.,

с участием ответчика Ушаковой Т.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Башкирское отделение № к наследникам умершего заемщика Ушакова В.И. – Ушаковой Т.Г., ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Башкирское отделение № к наследникам умершего заемщика Ушакова В.И. – Ушаковой Т.Г., ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Ушаковым В.И., умершим ДД.ММ.ГГГГ, правопреемником которого является Ушакова Т.Г..

Взыскать с Ушаковой Т.Г. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, паспорт №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, к.п. №) в пользу ПАО Сбербанк (ОРГН №, ИНН № юр.адресу: <адрес>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 265604,36 руб. (в том числе просроченные проценты – 32121,60 руб., просроченный основной долг – 233482,76 руб.), а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5856,04 руб. Всего взыскать 271460,40 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Башкирское отделение № 8598 к ответчику ООО Страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Резолютивная часть решения вынесена и оглашена 10 января 2024 г.

Мотивированное решение будет изготовлено 10 января 2024 г.

Судья Белебеевского городского суда

Республики Башкортостан         О.В. Огородникова