Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3286/2022 ~ М-2714/2022 от 26.05.2022

Дело № 2-3286/2022

УИН 22RS0065-02-2022-003525-28

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации       

25 июля 2022 года                                 город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи        Пойловой О.С.,

при секретаре Кувшиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Завьялову Николаю Николаевичу о взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил взыскать с последнего задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от 20.11.2019 в размере 314 5058 рублей 65 копеек; задолженность по договору потребительского кредита на текущие расходы от 20.11.2019 в размере 463 993 рубля 55 копеек, проценты на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 10,9 % годовых за период с 08.04.2022 по день фактического исполнения решения суда, а также взыскать расходы об оплате госпошлины.

В обоснование иска указано, что 20.11.2019 в соответствии с договором о выпуске и использовании кредитной банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком, по условиям которого последнему предоставлен возобновляемый кредитный лимит в размере 300 000 рублей, сроком пользования до 31.12.2023.

20.11.2019 между истцом и ответчиком заключён договор потребительского кредита на сумму 488 000 рублей. В тот же день, истец исполнил свои обязательства, перечислив на счет ответчика данную сумму.

Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства в части возврата кредита в порядке, установленном договором, истец обратился с иском в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в том числе путем направления судебных извещений заказными письмами с уведомлением по известным суду адресам, конверты возвращены в адрес суда с отметками «истек срок хранения». В том числе, секретарем предпринимались попытки к извещению ответчика посредством телефонного звонка, результат - абонент не доступен.

Частью 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки, обеспечивающее фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом, считается надлежащим извещением лица о времени и месте судебного заседания.

Следует учесть так же, разъяснения, содержащиеся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу которого по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции суду не представлено, что свидетельствует о том, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими ему процессуальными правами, предусмотренными ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебных повесток, и, как следствие, в судебное заседание.

В тоже время информация о рассмотрении гражданского дела размещена на официальном сайте суда в информационно - коммуникационной сети «Интернет», ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим, причину неявки неуважительной, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим разом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 20.11.2019 ответчик обратился с заявлением к АО «ЮниКредит Банк» на получение кредитной банковской карты, в котором просил заключить с ним договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты, на условиях, изложенных в заявлении на получение кредитной карты АО «ЮниКредит Банк»; Общих условиях договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты; Тарифа вознаграждения за выполнение поручений физических лиц - клиентов Банка. В рамках договора просил выпустить на его имя кредитную карту.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, ответчику установлен кредитный лимит - 300 000 рублей.

Пунктом 2 Индивидуальных условий установлен срок пользования кредита до 31.12.2023 (дата полного погашения кредита). Соглашение действует до даты полного погашения кредита, при полном погашении клиентом задолженности по кредиту на этот момент; до полного погашения клиентом заложенности по кредиту, если дата полного погашения кредита задолженность по кредиту в полном объеме не погашена.

Процентная ставка по операциям с картой по получению наличных денежных средств составляет 28,9 % годовых, иных операций - 28,9 % годовых. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку, как на весь срок действия соглашения, так и на любой период в течение срока действия соглашения. В случае принятия банком решения об изменении процентной ставки банк сообщает об этом заемщику (п.4 Индивидуальных условий).

Задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 % от суммы использованной и непогашенной части кредита, зафиксированной на 0 часов 0 минут первого числа этого месяца. Заемщик освобождается от уплаты процентов, начисленных на суммы кредита, использованные в течение календарного месяца и полностью погашенные не позднее 25-го числа следующего месяца, за исключением процентов, начисленных на суммы кредита, предоставленного для оплаты операций с карты по получению наличных денежных средств. В случае, если суммы кредита, использованные в течение календарного месяца, не были полностью погашены до 25-го числа следующего месяца, проценты начисляются на все суммы кредита, использованные в течение этого календарного месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п.12 Индивидуальных условий, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.

С Индивидуальными условиями и Общими условиями договора о выпуске использовании кредитной банковской карты ознакомлен и согласен с ними, что подтверждается подписью Завьялова Н.Н.

Факт открытия банком Завьялову Н.Н. счёта, выдачи ему карты при рассмотрении дела последним не оспаривался.

Данный факт также подтверждается представленным истцом историей задолженности по договору кредитной карты.

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы долга по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 282 276 рублей 96 копеек, в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Требование оставлено ответчиком без ответа и без удовлетворения.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты ответчика перед истцом по состоянию на 29.04.2022 составляет 314 505 рублей 65 копеек, в том числе: просроченная ссуда - 272 619 рублей 65 копеек, пени за просроченные проценты и ссуду - 9 657 рублей 31 копейка, плата за программу страхования - 32 228 рублей 69 копеек.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен. Основания для снижения размера пени отсутствуют.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 314 505 рублей 65 копеек.

Кроме того, 20.11.2019 между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 488 000 рублей сроком до 19.11.2024 под 10,9 % годовых.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение основного долга по кредиту и уплате начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 19 день каждого месяца в размере 10 586 рублей.

В соответствии с п. 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в виде 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ответчик Завьялов Н.Н. подписал вышеуказанные индивидуальные условия, в пункте 14 которых указано, что общие условия ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен и признает, что договор о предоставлении кредита на текущие расходы состоит из настоящих индивидуальных условий и общих условий.

Согласно положениям статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

АО «ЮниКредит Банк» в адрес Завьялова Н.Н. направлено требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту, в котором последнему предложено погасить задолженность по кредитному договору в размере 463 125 рублей 40 копеек, в течение 30 календарных дней с момента направления банком настоящего требования.

Факт заключения и подписания кредитного договора ответчик при рассмотрении дела не оспаривал, на обстоятельства, свидетельствующие о неисполнении банком обязанности по выдаче кредита, не ссылался, доказательств того, что им не допускались просрочки по внесению ежемесячных платежей и/или исполнены требования о досрочном погашении задолженности, не представил, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету, расчетом задолженности.

Истец свои обязательства исполнил, предоставив ответчику кредит в размере и сроки установленные кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету. При этом, факт выдачи заемщику денежных средств, наличие задолженности и ее размера ответчик в порядке ст.56 ГПК РФ не оспорил.

В нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету, из которых следует, что задолженность по кредитному договору от 20.11.2019 составляет 463 993 рубля 55 копеек, в том числе: по просроченная задолженность по основному долгу - 415 302 рубля 93 копейки, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке - 45 617 рублей 70 копеек.

Расчет судом проверен, соответствует требованиям закона, выписке по лицевому счету и принимается как правильный. Возражений по расчету и сумме долга от ответчика не поступило, а поэтому требования Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Суд также находит обоснованным требование истца в части взыскания процентов, начисленных акционерного общества «ЮниКредит Банк» в соответствии с кредитным договором от 20.11.2019 на сумму основного долга по кредиту из расчета процентной ставки 10,9 % годовых за период с 08.04.2022 по дату фактического исполнения решения суда.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В кредитном договоре от 20.11.2019 определен размер процентов, начисляемых на сумму основного долга, в размере 10,9 % от суммы основного долга ежемесячно.

На основании ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в соответствии с кредитным договором от 20.11.2019 на сумму основного долга 415 302 рубля 93 копейки из расчета процентной ставки 10,9 % годовых за период с 08.04.2022 по дату фактического исполнения решения суда, начисляя проценты на оставшуюся часть основного долга.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 185 рублей, из которой 6 345 рублей 06 копеек - госпошлина по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от 20.11.2019 и 7 839 рублей 94 копейки - госпошлина по договору потребительского кредита от 20.11.2019.

Рруководствуясь ст.ст.98, 100, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░»

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ №02510734RURR░░101 ░░ 20.11.2019 ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 314 505 ░░░░░░ 65 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 345 ░░░░░░ 06 ░░░░░░;

░░░░░░░░░░░░░ ░░ 07.04.2022 ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №02510734RURRC10002 ░░ 20.11.2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 463 993 ░░░░░ 55 ░░░░░░, ░ 08.04.2022 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10,90 ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 839 ░░░░░░ 94 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░        ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░, ░░░░░	░.░. ░░░░░░░
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░
░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 01.08.2022
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ №2-3286/2022 ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░
░░░░░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░